¿Qué es un inversor acreditado?

Ciertas inversiones alternativas, como fondos de cobertura, capital privado y capital de riesgo, no están disponibles para cualquiera que tenga una cuenta de inversión. Esto se debe a que generalmente no están registrados en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). Si desea invertir en estas cosas, es probable que primero necesite el estatus de inversionista acreditado.

Sin embargo, no puede simplemente registrarse para convertirse en un inversor acreditado. Primero deberá cumplir con requisitos específicos establecidos por la SEC. Esto es lo que debe saber sobre los inversores acreditados, cómo convertirse en uno y los tipos de activos en los que puede invertir una vez que obtenga este estado.

Comprender el papel de un inversor acreditado

Un inversor acreditado puede invertir dinero en activos no registrados que no son accesibles al público en general. Como estos activos no están registrados en la SEC, tampoco están regulados, lo que significa que los inversores tienen menos protección. Al limitar estos tipos de inversión a inversores presumiblemente más informados (y más ricos), la SEC busca proteger a personas ingenuas con menos activos para que no arriesguen sus ahorros y su futuro. Si es un inversionista acreditado, es esencial que esté a la altura de su estatus haciendo su debida diligencia antes de invertir en fondos de cobertura, nuevas empresas y similares.

Como inversor acreditado, puede tener un impacto importante en las empresas en fase inicial y en la economía en general. Por ejemplo, muchos inversores acreditados sirven como fuente clave de capital para nuevas empresas prometedoras, permitiéndoles crecer, crear empleos y fomentar el cambio en sus industrias.

Muchos inversores acreditados también tienen una sólida experiencia en inversiones y negocios y pueden compartir ese conocimiento en una función de inversor ángel. Esto puede ayudar a las nuevas empresas a abordar mejor los posibles desafíos que surjan, aumentando su riesgo de éxito.

Cómo convertirse en un inversor acreditado

Si desea convertirse en un inversor acreditado, debe cumplir uno de los siguientes criterios:

1. Tener un patrimonio neto de $1 millón, excluyendo el valor de su residencia principal.
2. Tener un ingreso anual de $200,000 ($300,000 para declarantes conjuntos) para cada uno de los últimos dos años, con una expectativa razonable del mismo ingreso para el año en curso.
3. Tener una licencia de profesional financiero Serie 7, 65 u 82 vigente.

Ciertas entidades también pueden obtener el estatus de inversionista acreditado, incluidos fideicomisos con activos de más de $5 millones administrados por personas con importante experiencia en inversiones, entidades en las que todos los accionistas son inversionistas acreditados y entidades calificadas con activos de inversión por un total de $5 millones o más.

No existe una agencia que confirme su condición de inversionista acreditado. En cambio, la empresa, fondo o plataforma en la que está invirtiendo probablemente solicitará verificación. Puede demostrar que es un inversionista acreditado obteniendo una carta de verificación de un abogado o un profesional financiero autorizado o proporcionando documentación financiera.

Ejemplo de inversor acreditado

A continuación se muestran algunos ejemplos de personas que podrían calificar para el estatus de inversionista acreditado:

• Un abogado corporativo de 44 años con un patrimonio neto de 2,5 millones de dólares y unos ingresos anuales de 210.000 dólares que está interesado en convertirse en un inversor ángel y utilizar su experiencia empresarial para ayudar a nuevas empresas a alcanzar el éxito.
• Un empresario de 36 años que ha tenido cuatro salidas exitosas, gana 235.000 dólares al año, ha acumulado un patrimonio neto de 5 millones de dólares y está interesado en invertir en fideicomisos privados de inversión inmobiliaria (REIT).

¿Cuáles son las opciones de inversión disponibles para los inversores acreditados?

Los inversores acreditados pueden optar por invertir en muchos activos y entidades, incluidos los siguientes:

• Los fondos de cobertura.
• Bienes raíces de capital privado.
• Recaudación de fondos.
• REIT.
• Capital riesgo y startups.
• Sindicación inmobiliaria.
• Préstamos de dinero fuerte.
• Activos tangibles, como vino, bellas artes y objetos de colección.

¿Dónde puedes invertir como inversor acreditado?

Si está acreditado, puede invertir dinero a través de una empresa de capital riesgo, un fondo de cobertura o una empresa privada. También existen muchos otros canales y oportunidades para inversores acreditados. A continuación se muestran algunas plataformas y sus opciones de inversión disponibles.

Sello de tiempo: debe cumplir con criterios estrictos para convertirse en un inversionista acreditado, pero las recompensas pueden ser grandes

Los inversores acreditados tienen acceso a inversiones de alto riesgo y alta recompensa que no están disponibles para el público en general, pero deberá cumplir ciertos requisitos para convertirse en uno. Si bien como inversor acreditado podría obtener ganancias significativas, también es posible que se produzcan pérdidas importantes. Adquirir experiencia como inversor y realizar la debida diligencia puede ofrecer cierta protección.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué privilegios exclusivos reciben los inversores acreditados en comparación con otros?

Puede invertir en activos no registrados, incluidos fondos de cobertura, bienes raíces de capital privado, capital de riesgo y nuevas empresas, ciertos REIT y valores privados. Estos activos no están disponibles para un inversor típico y podrían generar ganancias significativas, aunque también es posible que se produzcan pérdidas importantes.

¿Cualquiera puede ser inversor acreditado?

No. Debido a que las inversiones abiertas a inversionistas acreditados no están reguladas por la SEC y, por lo tanto, conllevan un gran riesgo, existen requisitos estrictos de la SEC para convertirse en uno. Estos involucran ingresos, patrimonio neto y experiencia de inversión.

¿Cómo verifican las empresas que eres un inversor acreditado?

Las empresas verifican su condición de inversor acreditado de varias formas. Es posible que deba proporcionar documentación financiera, como declaraciones de impuestos, extractos bancarios, extractos de cuentas de inversión o formularios W-2. Alternativamente, puede obtener una carta de un tercero, como un abogado o un profesional financiero, que confirme su condición de inversionista acreditado.

La información presentada aquí se crea independientemente del personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de.