¿Qué es un cambio de producto de tarjeta de crédito y cómo funciona?
Si tiene una tarjeta de crédito que no le entusiasma exactamente pero está interesado en otra tarjeta de la misma compañía, puede solicitar un cambio de producto de tarjeta de crédito al emisor de su tarjeta. Si lo hace, puede obtener una tarjeta similar con algunas características y recompensas diferentes y posiblemente una tarifa anual más baja o inexistente.
¿La mejor parte? Un cambio de producto transfiere su cuenta existente a la nueva tarjeta, lo que le permite (1) mantener su saldo de recompensas, límite de crédito e historial de crédito de la tarjeta original y (2) generalmente evitar la consulta crediticia estricta necesaria para solicitar una nueva tarjeta. cero, lo que podría dañar su puntaje crediticio.
Existen reglas que rigen el cambio, incluidos límites a las tarjetas elegibles y la prohibición de cambiar entre tarjetas de consumo y de negocios. Continúe leyendo para conocer todos los detalles y por qué debería (o no) probar esta estrategia. Después de todo, ¿quién no quiere una de las mejores tarjetas de crédito que existen?
¿Qué constituye un cambio de producto?
Un cambio de producto ocurre cuando cambia una tarjeta de crédito por otra de la misma compañía de tarjeta de crédito. Imagina que tienes el nombre de tarjeta y llama a Chase para ver si puedes cambiarlo por el nombre de tarjeta. Si Chase acepta su solicitud, esto constituye un cambio de producto.
El hecho de que esté intercambiando tarjetas de crédito hace que un cambio de producto sea diferente a simplemente solicitar una nueva tarjeta de crédito y cancelar la anterior. La tarjeta a la que cambie tendrá el mismo límite de crédito e historial que su tarjeta anterior, pero un conjunto diferente de ventajas, características y tarifas.
Cómo un cambio de producto puede afectar su puntaje crediticio
El efecto de un cambio de producto en su puntaje crediticio puede ser inexistente o mínimo; Depende de las políticas del emisor de su tarjeta. Esto se debe a que algunas compañías de tarjetas de crédito permiten cambios de productos sin una nueva investigación exhaustiva de sus informes de crédito, mientras que otras harán un esfuerzo estricto cuando solicite un cambio de uno de sus productos de tarjeta de crédito a uno nuevo.
Incluso si se requiere uno, una fuerte presión sobre sus informes crediticios solo debería producir un impacto negativo mínimo a corto plazo en sus puntajes. Lo que importa es que un cambio de producto te permita conservar tu historial crediticio. Esto es importante, ya que la duración promedio de su historial crediticio representa el 15% de su puntaje FICO. Cerrar su antigua tarjeta de crédito probablemente reducirá la duración de su historial crediticio.
Si tiene un límite de crédito alto en la tarjeta que desea canjear, realizar un cambio de producto garantizará que la conserve. Esto es importante porque le ayudará a mantener más bajo su índice de utilización de crédito, y eso representa el 30% de su puntaje FICO. Además, no sabe cuál podría ser su nuevo límite de crédito si canceló su tarjeta anterior y solicitó una nueva.
¿Cuáles son las reglas para los cambios de productos?
Dos reglas básicas gobiernan el mundo de los cambios de productos y son bastante universales en todos los emisores de tarjetas de crédito.
- Sólo puedes cambiar de tarjeta dentro de la misma “familia” de tarjetas. Esto significa que es posible que pueda realizar un cambio de producto entre dos tarjetas de crédito Chase que ganan puntos Ultimate Rewards, pero no entre una tarjeta Chase que gana reembolsos en efectivo y una tarjeta Chase de marca compartida que gana millas aéreas. Por lo general, también puede moverse entre tarjetas de crédito Amex que ganan puntos Membership Rewards, pero no puede cambiar una tarjeta de crédito de marca compartida de Delta Air Lines de Amex que gana Delta SkyMiles por una tarjeta Amex que gana puntos Hilton Honors.
- No puede cambiar una tarjeta de presentación por una personal o viceversa. Esto se debe a que las reglas de aprobación para tarjetas de crédito comerciales y de consumo son completamente diferentes, al igual que los límites de crédito. Nunca se le aprobará un cambio de producto entre una tarjeta de crédito personal y una tarjeta de crédito comercial.
Cómo conseguir un cambio de producto
Si desea solicitar un cambio de producto, puede llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta. Un representante le pedirá información sobre el nuevo producto de tarjeta en el que está interesado.
Es posible que le hagan preguntas sobre el uso que hace de la tarjeta actual y cómo planea usar la nueva. En última instancia, podrá saber en la llamada telefónica si está aprobado o no para el cambio de producto que desea.
Recuerde que los emisores de tarjetas aprueban los cambios de producto a su discreción. Como ejemplo, este escritor llamó recientemente a American Express y pidió cambiar su nombre de tarjeta a su nombre de tarjeta. Si bien ambas son tarjetas de presentación y obtienen el mismo tipo de recompensas, American Express rechazó la solicitud, a pesar de la amenaza de cancelar la tarjeta e ir a otra parte.
5 razones para cambiar de producto una tarjeta de crédito
Puede haber buenas razones para cambiar una tarjeta de crédito por otra. Aquí hay cinco.
No quieres pagar una tarifa anual
Quizás tengas una tarjeta de crédito con una cuota anual alta y estés cansado de pagarla. Hacer un cambio de producto a una tarjeta sin tarifa anual dentro de la misma familia puede ayudarlo a mantener el mismo historial crediticio y perder la tarifa, aunque es posible que obtenga recompensas y funciones reducidas.
Quieres mejores beneficios o recompensas
Puede cambiarla por una tarjeta con mejores ventajas, como acceso a salas VIP del aeropuerto, créditos de viaje anuales o una tasa de recompensas más lucrativa para categorías en las que gasta mucho.
No quieres perder tu saldo de recompensas
Quizás tenga la tentación de cerrar una tarjeta de crédito con una tarifa anual pero no quiera perder su saldo de recompensas. Con un cambio de producto a otra tarjeta podrás conservar tu saldo.
Quieres mantener el historial de la tarjeta
Si tiene un historial sólido de pagos en una tarjeta de crédito que ha tenido durante varios años, realizar un cambio de producto transferirá ese historial a la nueva tarjeta. Por otro lado, puedes minimizar el impacto de una tarjeta con un mal historial crediticio cancelándola y solicitando una nueva sin historial.
Le han ofrecido un incentivo para cambiar
También puede haber ocasiones en las que el emisor de una tarjeta ofrezca un incentivo para cambiar, generalmente en forma de recompensas adicionales que puede ganar al cumplir con un requisito de gasto mínimo en la nueva tarjeta en el lapso de unos pocos meses.
Por qué no deberías hacer un cambio de producto
Existen algunas desventajas potenciales que conlleva cambiar de tarjeta en lugar de solicitar una nueva. Asegúrese de conocer las consecuencias que podrían tener lugar antes de solicitar un cambio de producto.
No obtendrás un bono de bienvenida con tarjeta de crédito
La mayor desventaja de solicitar un cambio de producto es renunciar a cualquier bonificación de alta que conlleva solicitar la nueva tarjeta de forma tradicional. Si el bono vale cientos de dólares o más, podría marcar la diferencia.
Podrías limitar tu capacidad para conseguir otras cartas.
La letra pequeña de algunas tarjetas puede dificultar la aprobación de nuevas tarjetas de la misma familia en el futuro. También puede prolongar el tiempo que tendrá que esperar antes de poder volver a presentar la solicitud. Por ejemplo, American Express tiene la siguiente advertencia en los términos de su oferta: “Es posible que no sea elegible para recibir la oferta de bienvenida, las APR iniciales y las tarifas del plan inicial si tiene o ha tenido esta Tarjeta, la Tarjeta Cash Magnet®, la Tarjeta Blue Tarjeta Cash Preferred®, la Tarjeta Morgan Stanley Blue Cash Preferred® American Express o versiones anteriores de estas Tarjetas”.
Alternativas a un cambio de producto
Existe una alternativa al cambio de producto de tarjeta de crédito: puede solicitar la nueva tarjeta que desee y luego cancelar la anterior.
La cancelación de su tarjeta anterior hará que el historial crediticio que ha acumulado llegue a su fin, lo que puede acortar la duración promedio de su historial crediticio y afectar su puntaje crediticio. También tendrá una nueva consulta exhaustiva en sus informes crediticios, que puede afectar temporalmente su puntaje. Aún así, obtener un bono de bienvenida por valor de cientos de dólares o más con la nueva tarjeta puede compensar cualquier impacto temporal en su puntaje crediticio.
Sello de tiempo: comprenda las desventajas antes de solicitar un cambio de producto de tarjeta de crédito
Puede tener sentido pedirle al emisor de su tarjeta que lo cambie a una tarjeta de crédito diferente, pero debe saber a qué está renunciando. Puede renunciar a un importante bono de bienvenida cambiando de tarjeta en lugar de solicitar una nueva, y también puede limitar las tarjetas para las que puede obtener aprobación en el futuro. Sin embargo, si desea conservar el historial crediticio de una tarjeta, mantener su saldo de recompensas, reducir o eliminar una tarifa anual y/o mejorar las características de su tarjeta, un cambio de producto podría ser la opción correcta.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo solicito un cambio de producto en Citi?
Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para solicitar un cambio de producto con Citi. Un representante atenderá su solicitud y le informará si es posible realizar un cambio de producto.
¿Cómo solicito un cambio de producto en una tarjeta de crédito Chase?
Al igual que con Citi, solo puede solicitar un cambio de producto a Chase por teléfono. Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta existente y solicite hablar con un representante.
¿Cómo solicito un cambio de producto con tarjeta de crédito Amex?
Puede solicitar un cambio de producto con Amex por teléfono o mediante la herramienta de chat en línea de la empresa. Identifique la tarjeta que posee y la que desea adquirir y exponga los motivos de su solicitud.
¿Puedo obtener un límite más alto en mi tarjeta de crédito con un cambio de producto?
Los cambios de producto generalmente lo dejan con el mismo límite de crédito que tenía antes, pero eso no debería impedirle solicitar un límite más alto. Es posible que se conceda su solicitud.
¿Se puede disputar un cargo a la tarjeta de crédito después de un cambio de producto?
Siempre puedes disputar un cargo a tu tarjeta de crédito, ya sea que hayas realizado un cambio de producto o no. Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta para disputar cualquier cargo incorrecto o falso. También puede disputar cargos en línea a través de la página de administración de su tarjeta de crédito.
