¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Le guste o no, su puntaje crediticio es importante. Sin un buen puntaje crediticio, tendrá problemas para calificar para préstamos o tarjetas de crédito. Esto podría limitar su capacidad para realizar una compra importante (como una casa o un automóvil) o pagar gastos inesperados (como una factura médica o una reparación de automóvil). Entonces, ¿qué es un buen puntaje crediticio y cómo puede trabajar para mejorarlo?

Los dos modelos de calificación crediticia (FICO Score y VantageScore) tienen rangos ligeramente diferentes para buenas calificaciones crediticias, pero en general, cualquier valor superior a 670 puede considerarse bueno. Continúe leyendo para obtener más información sobre las categorías de puntaje crediticio, los diferentes modelos de puntaje y cómo puede mejorar su puntaje crediticio con algunos cambios de comportamiento simples.

Rangos de puntaje crediticio: descripción general

Los puntajes crediticios pueden oscilar entre un mínimo de 300 y un máximo de 850. Pero, ¿qué se considera un buen puntaje y uno malo? Hay varios niveles en los que puede caer su puntaje crediticio, de malo a excelente. Estos rangos pueden darle una mejor idea de su puntaje actual y del puntaje que necesitaría para ascender de rango.

Hay dos puntajes crediticios principales que los prestamistas pueden utilizar para determinar la solvencia: FICO y VantageScore. Cada uno tiene tramos ligeramente diferentes para los puntajes crediticios, pero en general, puede asumir que los siguientes puntajes se encuentran dentro de los tramos malo, regular, bueno y excelente para la mayoría de los prestamistas.

Malo

Un puntaje crediticio “malo” es aquel que se encuentra entre 300 y 600. Si su puntaje está en este rango, puede tener problemas para calificar para préstamos y tarjetas de crédito. Sin embargo, a medida que alcance el extremo superior de este rango, le resultará más fácil obtener crédito. De todos modos, es recomendable trabajar para mejorar su puntaje crediticio si se encuentra dentro del rango “malo”.

Justo

Si su puntaje crediticio se encuentra entre 600 y 670, se considera “justo”. Un puntaje crediticio justo es un paso adelante respecto a un puntaje crediticio malo, pero aún así es posible que solo pueda calificar para un préstamo o una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta. Es una buena idea continuar mejorando su comportamiento financiero y aspirar a ascender al nivel de puntaje crediticio “bueno”.

Bien

Un puntaje crediticio “bueno” se encuentra entre 670 y 780. Una vez que alcance este nivel, le resultará más fácil que le aprueben tarjetas de crédito y préstamos y descubrirá que le ofrecen tasas de interés más razonables. Este grupo es un buen lugar para estar, aunque todavía hay margen de mejora.

Excelente

Finalmente, un puntaje crediticio entre 780 y 850 se considera “excelente”. Si su puntaje crediticio se encuentra dentro de este rango, probablemente recibirá ofertas de tarjetas de crédito de todas partes y no tendrá problemas para calificar para préstamos. Pero es importante seguir practicando un buen comportamiento financiero una vez que alcance el nivel “excelente”, ya que puede ser fácil volver a bajar con algunos pagos atrasados.

¿Qué es un buen puntaje FICO®?

Los FICO Scores varían de 300 a 850. FICO tiene cinco categorías de puntajes crediticios, que incluyen malo, regular, bueno, muy bueno y excepcional. Cada categoría y su rango de puntaje crediticio se muestran en la siguiente tabla.

¿Qué es un buen VantageScore?

VantageScore también oscila entre 300 y 850, con cinco categorías en las que se pueden clasificar los puntajes crediticios: muy pobre, pobre, regular, bueno y excelente. A continuación se muestran los rangos de puntaje crediticio asociados con cada categoría de VantageScore.

¿Qué tan buenos deberían ser mis puntajes crediticios?

Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo o línea de crédito, es importante saber cuál debe ser su puntaje crediticio para calificar para los mejores términos y tasas. A continuación encontrará información sobre qué tan bueno debe ser su puntaje crediticio para diferentes productos crediticios.

Para un préstamo de automóvil

No existe un requisito de puntaje crediticio mínimo para un préstamo de automóvil y algunos prestamistas pueden tener requisitos de puntaje crediticio bajos. Sin embargo, la compensación es una tasa de interés más alta. En general, es una buena idea tener un puntaje crediticio de al menos 670 antes de solicitar un préstamo de automóvil para evitar pagar demasiados intereses.

para una hipoteca

El requisito de puntaje crediticio para una hipoteca depende del tipo de préstamo que solicita. Los tipos de préstamos más comunes y sus requisitos de calificación crediticia son los siguientes.

• Los préstamos convencionales generalmente vienen con un requisito de puntaje crediticio mínimo de 620, aunque el requisito exacto dependerá del prestamista hipotecario.
• Los préstamos de la FHA requieren un puntaje crediticio mínimo de 500, pero necesitará un pago inicial del 10%. Si no puede permitírselo, puede reducir el monto del pago inicial al 3,5%, pero el requisito de puntaje crediticio mínimo aumenta a 580.
• Los préstamos del USDA no tienen un requisito mínimo de puntaje crediticio, aunque los prestamistas generalmente establecen un puntaje mínimo de al menos 580.
• Los préstamos VA no tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero los prestamistas generalmente requerirán que usted tenga un puntaje de 620 o más.

Para una tarjeta de crédito

Con tantas tarjetas de crédito disponibles, existe una opción para casi cualquier persona, independientemente de su puntaje crediticio. Sin embargo, las mejores tarjetas de crédito están dirigidas a personas con puntajes crediticios “buenos” o “excelentes” y tienden a ofrecer ventajas y beneficios de los que otras tarjetas pueden carecer.

Por ejemplo, el nombre de tarjeta La tarjeta tiene una categoría de bonificación en la que puedes ganar un 5% de reembolso en efectivo. La categoría cambia trimestralmente pero a menudo incluye compras diarias como comestibles o gasolina. Si su puntaje crediticio no está en el rango bueno, probablemente no calificará para esta tarjeta.

De manera similar, el nombre de tarjeta requiere un puntaje crediticio bueno o excelente. Si califica, disfrutará de un reembolso en efectivo del 3 % en compras de entretenimiento, como comidas, entretenimiento y servicios de transmisión. Además, puedes bonus_miles_full.

para alquilar un apartamento

No se necesita un puntaje crediticio mínimo para alquilar un apartamento. Sin embargo, un propietario puede optar por realizar una verificación de crédito y utilizar la información de su informe de crédito para decidir si alquilarle la vivienda. Los propietarios pueden consultar el historial de pagos para asegurarse de que usted pague sus facturas a tiempo como una indicación de si es probable que no realice el pago del alquiler.

Cómo obtener un buen puntaje crediticio

Si su puntaje crediticio está en el extremo inferior del rango, no entre en pánico todavía. Es posible obtener un buen puntaje crediticio en unos meses implementando algunos de los siguientes consejos.

Utilice un servicio de seguimiento de crédito

Un servicio de monitoreo de crédito puede ayudarlo a controlar su puntaje crediticio mientras trabaja para mejorarlo. Con servicios como MyFICO y Experian, puede configurar una cuenta y realizar un seguimiento de su informe crediticio para poder detectar cualquier discrepancia con anticipación y abordarla antes de que tenga un efecto perjudicial en su puntaje crediticio. Algunos servicios de monitoreo de crédito son gratuitos, mientras que otros pueden tener una tarifa mensual o anual. Independientemente de cuál elija, el uso de dicho servicio puede beneficiar su puntaje crediticio a largo plazo.

Realizar pagos a tiempo

Una de las formas más sencillas de desarrollar su crédito es realizar los pagos a tiempo. Eso incluye costos de vivienda, servicios públicos y tarjetas de crédito. No realizar los pagos a tiempo puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Utilizar pagos automáticos y comprobaciones para asegurarse de que se realicen cada mes puede ayudarle a evitar sorpresas desagradables. El historial de pagos es el factor de puntuación más importante tanto en FICO como en VantageScore.

Mantenga baja la utilización de su crédito

Nunca es una buena idea maximizar sus tarjetas de crédito y hacerlo puede afectar negativamente su puntaje crediticio. FICO y VantageScore analizan cuánto crédito ha utilizado de su crédito disponible, y usar demasiado puede ser perjudicial. Intente mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% de su límite de crédito total para ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Abrir una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una herramienta útil para ayudarle a desarrollar su crédito. Ya sea que tenga un historial crediticio corto o un puntaje crediticio bajo, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a mejorar su puntaje y colocarlo en una mejor posición para calificar para préstamos y tarjetas de crédito en el futuro. Los proveedores de tarjetas de crédito aseguradas generalmente no realizan una verificación de crédito como parte de su proceso de solicitud; en cambio, el prestamista le exigirá que haga un depósito en efectivo cuando abra la cuenta, y esa cantidad a menudo determinará su límite de crédito. Al usar la tarjeta y realizar pagos a tiempo, puede ver una mejora en su puntaje crediticio en un período de tiempo relativamente corto.

Evite solicitar demasiadas tarjetas de crédito a la vez

Cuando solicita una tarjeta de crédito tradicional, el prestamista realizará una verificación de crédito para determinar si aprueba o no su solicitud. Esa verificación de crédito se considera una tarea difícil y afectará negativamente su puntaje crediticio en algunos puntos, aunque no de forma permanente. Si solicita demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo, el efecto puede ser notable. Es mejor ser estratégico al solicitar tarjetas de crédito para asegurarse de no reducir accidentalmente su puntaje crediticio.

Mantener abiertas las cuentas antiguas

Incluso si ya no utiliza la primera tarjeta de crédito que abrió, es inteligente mantenerla abierta. FICO y VantageScore consideran la duración de su historial crediticio, que incluye la antigüedad de sus cuentas más antiguas y más nuevas. Mantener abierta esa antigua línea de crédito puede beneficiar su puntaje crediticio, incluso si nunca la vuelve a usar.

Sello de tiempo: un buen puntaje crediticio abre puertas

En general, cualquier valor superior a 670 se considera un buen puntaje crediticio. Tener un puntaje crediticio alto puede hacer que sea más fácil calificar para préstamos y líneas de crédito con términos y tasas de interés razonables. Si su puntaje cae por debajo de 670, tome medidas para mejorarlo ahora, de modo que no se vea afectado por un mal puntaje crediticio en los años venideros.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Por qué cambió mi puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito pueden cambiar ligeramente a lo largo del mes por muchas razones. Si nota que su puntaje crediticio disminuye, verifique si no realizó un pago de servicios públicos o con tarjeta de crédito. Si todo se ve bien, hágase las siguientes preguntas.

• ¿Pagué recientemente un préstamo a plazos? Esto puede afectar su combinación de crédito, lo que podría disminuir ligeramente su puntaje.
• ¿He estado usando mis tarjetas de crédito? La falta de actividad puede provocar una puntuación crediticia más baja.
• ¿Solicité recientemente una tarjeta de crédito o un préstamo? Es probable que el prestamista haya realizado una verificación crediticia exhaustiva como parte del proceso de solicitud, lo que puede tener un ligero efecto negativo en su puntaje crediticio.

¿Cómo mejoro mi puntaje crediticio?

Hay varias cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio.

• Pague sus facturas a tiempo.
• Realice al menos el pago mínimo de los saldos de las tarjetas de crédito.
• Abrir cuentas con instituciones financieras que reportarán la actividad a los burós de crédito.
• No solicite crédito a menos que lo necesite.
• Utilice un servicio de seguimiento de crédito para controlar su puntuación.

¿Cómo puedo saber cuáles son mis puntajes crediticios?

Cuando se trata de conocer su puntaje crediticio actual, tiene varias opciones.

• Consulta con tu banco. Su prestamista puede incluir su puntaje crediticio en su estado de cuenta mensual. De lo contrario, es posible que pueda iniciar sesión en su cuenta en línea o mediante la aplicación móvil y conocer su puntuación de esa manera.
• Solicite sus informes de crédito gratuitos. Todos tienen derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de crédito. Puede obtenerlos en línea a través de AnnualCreditReport.com. De hecho, debido a la reciente crisis económica, todavía puedes obtener informes online gratuitos todas las semanas.
• Utilice un servicio de calificación crediticia. Los servicios de monitoreo de crédito son una excelente manera de verificar su puntaje con regularidad y pueden brindar información útil más allá de los puntajes. Sólo asegúrese de verificar si el “puntaje de crédito gratuito” es realmente gratuito o si deberá pagar una tarifa de suscripción para poder ver su puntaje. Buenas opciones incluyen MyFICO y Experian.
• Comuníquese con un asesor de crédito. Puede comunicarse con un asesor de crédito o de vivienda para obtener un informe de crédito gratuito, y ellos también pueden ayudarlo a recuperar sus finanzas.