¿Qué es un asesor financiero?

Administrar su dinero no es un trato que se hace una sola vez. En cambio, es un compromiso de tiempo grande y continuo, especialmente si está tratando de ahorrar para el pago inicial, la jubilación o la matrícula universitaria de su hijo, además de la administración diaria del dinero. Se necesita planificación y compromiso para mantenerse encaminado hacia sus objetivos financieros, y es común sentirse abrumado por el proceso. Afortunadamente, un asesor financiero puede quitarle de encima algunas tareas relacionadas con el dinero.

Si se pregunta si contratar a un asesor financiero es la mejor estrategia, esto es lo que hace un asesor, los tipos disponibles, los pros y los contras de trabajar con uno y más.

¿Qué hacen los asesores financieros?

Los asesores financieros ayudan a las personas a administrar su dinero y ofrecen orientación sobre cómo alcanzar sus objetivos monetarios. Es común que estos profesionales ofrezcan servicios de planificación de jubilación a sus clientes, pero muchos también hacen mucho más que eso. A continuación se detallan algunas responsabilidades que un asesor financiero podría asumir en su nombre.

• Identifique y recomiende inversiones según su edad y tolerancia al riesgo.
• Gestionar inversiones.
• Ayuda con la planificación de la jubilación.
• Ayude a planificar gastos grandes, como la matrícula universitaria de su hijo o el pago inicial de la vivienda.
• Orientarlo en la planificación patrimonial.
• Haga recomendaciones para administrar su deuda.

Tipos de asesores financieros

El término “asesor financiero” puede referirse a muchos tipos diferentes de profesionales, incluidos aquellos con las siguientes credenciales:

También existen diferentes estructuras de compensación para los asesores financieros. Algunos asesores que cobran honorarios trabajan únicamente con comisiones o cobran una combinación de comisiones y honorarios. Esto significa que sus recomendaciones pueden ser adecuadas para su situación, pero los productos e inversiones que recomiendan también influyen en sus propias ganancias.

Por el contrario, algunos trabajan con un modelo de pago exclusivo, lo que significa que las comisiones potenciales no se tienen en cuenta en la ecuación, lo que hace que sus consejos probablemente sean más objetivos. Los asesores financieros que solo cobran honorarios suelen ser fiduciarios que brindan recomendaciones que deben alinearse con sus mejores intereses.

¿Cuánto cuestan los asesores financieros?

Como se mencionó, existen diferentes modelos de compensación para los asesores financieros. Los costos también varían según varios factores, incluido el nivel de servicio requerido, las credenciales del asesor y su patrimonio neto.

Los asesores financieros que solo cobran honorarios pueden cobrar una tarifa por hora, una tarifa fija, recibir un pago anticipo o recibir un porcentaje anual de los activos bajo administración (AUM). Las tasas porcentuales de AUM difieren, pero a menudo caen en el rango del 0,5% al ​​2%. Entonces, si tiene $500,000 en AUM y su asesor financiero cobra una tasa anual del 1%, recibiría $5,000 en un año determinado de su cartera.

Si cree que no puede permitirse el lujo de contratar un asesor financiero, no se desespere. Hay formas de obtener asesoramiento financiero gratuito, incluso si no es tan completo y detallado como el que le proporcionaría un asesor.

Pros y contras

Beneficios

Puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras

Una de las partes más difíciles de administrar su dinero de forma independiente es permanecer comprometido con sus objetivos. El asesor financiero adecuado debería ayudarle a mantener el rumbo, ya sea que esté ahorrando para un acontecimiento particular de su vida, planificando una transferencia de activos o buscando orientación para pagar una deuda.

Podría liberar mucho tiempo

Identificar inversiones adecuadas, gestionarlas y seguir el progreso hacia los objetivos financieros requiere un gran compromiso de tiempo. Los asesores financieros que ofrecen uno o más de estos servicios podrían quitarle ese trabajo de encima y liberarle tiempo para otras cosas que le gusten.

Puede ayudarle a planificar costos inesperados

A menudo es más fácil ahorrar para un gasto planificado, ya que sabes qué esperar; Los gastos no planificados son más difíciles de gestionar. Un asesor financiero puede ofrecer orientación útil sobre cómo manejar costos inesperados, crear un fondo de emergencia y más.

Desventajas

Las credenciales y los servicios varían.

“Asesor financiero” es un término amplio que se refiere a profesionales con diferentes credenciales y servicios. Por este motivo es fundamental tener en cuenta tus necesidades y objetivos para encontrar al profesional adecuado. Investigar diferentes credenciales también puede ayudarlo a ampliar su comprensión de las especialidades de los asesores financieros.

Las estructuras de costos varían

De manera similar, las estructuras de costos para los asesores financieros también varían. Pueden operar con un modelo de solo comisión, pago y comisión o solo pago. Optar por un asesor fiduciario de pago es generalmente el mejor enfoque, ya que estos profesionales hacen recomendaciones objetivas y deben actuar en su mejor interés. Los modelos de pago también pueden diferir: algunos asesores financieros cobran una tarifa anual de AUM, una tarifa por hora, una tarifa fija o reciben un pago por anticipo.

No todos son fiduciarios

Lamentablemente, no todos los asesores financieros son fiduciarios. Algunos sólo están obligados a hacer recomendaciones adecuadas en lugar de las mejores recomendaciones posibles para sus necesidades. Por ejemplo, uno podría recomendar un producto o inversión adecuado (pero quizás no óptimo) por el cual ganaría una comisión. Pregunte a los posibles asesores financieros si son fiduciarios antes de decidir trabajar con uno.

Consejos para elegir un asesor financiero

Aquí hay algunas cosas a considerar al comparar asesores financieros.

• Servicios. Piense en los servicios que necesita para ayudar a mejorar su situación financiera. ¿Te proporcionan los que necesitas?
• Cartas credenciales. Los asesores financieros suelen tener formación y educación especializadas. Considere sus áreas de especialidad al comparar opciones.
• Estructura de cargos. Pregunta sobre su estructura de compensación y si reciben comisiones cuando optas por un producto o una inversión que recomiendan. Pregunte también cómo se les paga: es decir, tarifa por hora, porcentaje de AUM, etc.
• Comunicación. Determine con qué frecuencia se comunican, cómo puede comunicarse con ellos y cuándo tendrá sesiones de planificación formales para asegurarse de que se comuniquen de una manera que satisfaga sus necesidades.

Alternativas a un asesor financiero

Asesor financiero versus planificador financiero

Un asesor financiero puede consultar a uno de una amplia gama de profesionales que ofrecen orientación financiera. Algunos pueden ser asesores fiduciarios; otros pueden no serlo. Los planificadores financieros se incluyen dentro del grupo de asesores financieros, pero ofrecen servicios de planificación más amplios que analizan su vida financiera en general, en lugar de especializarse en un campo como la gestión de inversiones o la planificación patrimonial.

A diferencia de los asesores financieros con especialidades que requieren credenciales específicas, los planificadores financieros no necesitan tener una credencial específica para trabajar en el campo. Aún así, muchos han obtenido la designación de planificador financiero certificado (CFP). Ambos CFP tienen capacitación especializada y deben actuar como fiduciarios de sus clientes. Sin embargo, si solo tienen una credencial CFP, no pueden administrar las inversiones por usted.

Investigación, planificación y gestión que puede hacer usted mismo

Si tiene relativamente conocimientos financieros y dispone del tiempo suficiente, puede buscar orientación financiera gratuita de una fuente acreditada, crear un plan financiero que pueda hacer usted mismo, crear su propia estrategia de inversión y gestionar todo esto por su cuenta. Este enfoque podría funcionar si comprende el mercado, los diferentes productos y servicios financieros y no desea pagar los honorarios que cobra un asesor financiero.

Robo-asesor

Si busca específicamente ayuda para la inversión, muchas casas de bolsa también ofrecen servicios de robo-advisor, que se basan en la automatización para ayudar a hacer recomendaciones de inversión y reequilibrar su cartera. Estos servicios suelen costar mucho menos que los asesores financieros humanos, aunque no obtendrá el beneficio de una orientación personalizada.

Sello de tiempo: los asesores financieros a menudo facilitan la administración del dinero, pero no son gratuitos

Los asesores financieros pueden brindarle orientación valiosa que podría mejorar su situación monetaria. Si bien sus servicios tienen valor, tienen un costo, por lo que es esencial preguntar cómo se les compensa. Elegir un asesor financiero de pago puede ser el mejor enfoque, ya que estos profesionales están obligados a brindar consejos y recomendaciones imparciales y objetivos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Por qué debería contratar un asesor financiero?

Trabajar con el asesor financiero adecuado puede tener varios beneficios. Podrían ayudarlo a aumentar su patrimonio, encaminarlo hacia la jubilación, planificar costos inesperados, garantizar la protección financiera de su familia en caso de que fallezca prematuramente y más. Dada la diferencia entre estas áreas de especialización, es probable que necesite más de un asesor financiero.

¿Qué debería preguntarle a un asesor financiero?

Al comparar asesores potenciales, querrá hacer varias preguntas, incluidas las siguientes:

• ¿Es usted fiduciario?
• ¿Puede contarme sobre su estructura de tarifas y cómo se le compensa?
• ¿Qué servicios brindan?
• ¿Cuales son tus credenciales?
• ¿Con qué frecuencia nos reuniríamos, ya sea en persona o virtualmente, para revisar mis metas y planes?

¿Qué es una PPC?

Un CFP es un planificador financiero que ha obtenido una credencial profesional, que requiere considerable educación y capacitación financiera. Los CFP también son fiduciarios, lo que significa que sus recomendaciones se alinean con los mejores intereses de sus clientes. Su especialidad es crear un plan de vida financiero amplio que abarque sus objetivos financieros, como liquidar préstamos estudiantiles, generar patrimonio, planificar la jubilación y ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.