¿Qué es un adelanto en efectivo y debería obtener uno?

Un adelanto de efectivo es un servicio que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito y que permite a los consumidores retirar efectivo pidiendo prestado con cargo a su tarjeta de crédito. Si bien puede utilizar tarjetas de crédito para comprar muchos tipos de bienes y servicios, algunas situaciones requieren efectivo. Si necesita efectivo para una emergencia o un gasto inesperado y está considerando utilizar un adelanto en efectivo, esto es lo que puede esperar.

¿Cómo funciona un adelanto en efectivo?

La forma más común de obtener un adelanto en efectivo es utilizar una tarjeta de crédito que ofrezca esta función. Hay algunas formas de acceder a efectivo con su tarjeta de crédito, según el operador.

• CAJERO AUTOMÁTICO. Algunas tarjetas de crédito le permiten retirar efectivo en un cajero automático utilizando un número de identificación personal (PIN). Si no conoce el PIN asociado a su tarjeta de crédito, comuníquese con la compañía de su tarjeta.
• Controles de conveniencia. Algunas tarjetas de crédito ofrecen cheques de conveniencia, que puede utilizar para pagar facturas o cobrar en efectivo en un banco.
• Banco. También puede llevar su tarjeta directamente a un banco y pedirle al cajero un adelanto en efectivo. El cajero puede usar su tarjeta para realizar su transacción y entregarle el efectivo solicitado.
• Transferencia en línea. Algunas compañías de tarjetas de crédito le permiten iniciar una transferencia en línea desde su línea de crédito a su cuenta corriente.

Tenga en cuenta que es probable que su tarjeta de crédito tenga límites en la cantidad de efectivo que puede retirar con un adelanto en efectivo.

Tipos de adelantos en efectivo

Aunque usar una tarjeta de crédito es la forma más común de obtener un adelanto en efectivo, existen otras opciones si necesita efectivo rápidamente. Al igual que los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito, estos suelen tener altas tasas de interés.

• Préstamo de día de pago. Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo que le permite obtener efectivo rápidamente. Sin embargo, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, conlleva tarifas elevadas que pueden equivaler a una tasa de porcentaje anual (APR) de casi el 400% en un préstamo a dos semanas.
• Anticipo de efectivo para comerciantes. Un anticipo de efectivo para comerciantes es para dueños de negocios que necesitan efectivo rápidamente. Un prestamista deposita dinero en su cuenta comercial y usted lo reembolsa diaria o semanalmente utilizando un porcentaje de las ventas de su empresa. Lea atentamente la letra pequeña, ya que una empresa comercial de anticipos de efectivo llegó a un acuerdo recientemente después de que la Comisión Federal de Comercio (FTC) la acusara de prácticas engañosas.

Opciones de tarjeta de crédito para adelantos en efectivo

Muchas compañías de tarjetas de crédito diferentes ofrecen adelantos en efectivo. Sin embargo, los términos, tarifas y tasas de interés variarán. Algunas tarjetas de crédito tienen límites de retiro específicos. Las compañías de tarjetas de crédito también pueden cobrar una tasa de interés diferente para los adelantos en efectivo que para las compras regulares. Si está considerando utilizar un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito, es fundamental comprender los términos y condiciones del operador de su tarjeta antes de hacerlo.

En caso de emergencia, resulta tentador retirar efectivo rápidamente. Sin embargo, asumir tarifas e intereses inesperados cuando ya tiene pocos fondos puede aumentar el estrés financiero en el futuro. Por eso es importante pensar claramente en sus opciones.

Pros y contras del adelanto en efectivo

A continuación se detallan algunos pros y contras que debe tener en cuenta antes de decidir solicitar un adelanto en efectivo.

Beneficios de un anticipo en efectivo

Un adelanto en efectivo tiene algunos beneficios. Incluyen:.

Acceso inmediato a fondos

A diferencia de los préstamos, puedes acceder al efectivo inmediatamente cuando utilizas un adelanto en efectivo. Normalmente puedes ir a un banco o a un cajero automático y tener efectivo en tu mano en cuestión de minutos.

No se requiere verificación de crédito

Normalmente, cuando se trata de un adelanto en efectivo, no habrá una verificación de crédito. Obtienes un préstamo con una tarjeta de crédito que ya tienes, por lo que no es necesaria una.

Sin embargo, si busca un adelanto en efectivo para comerciantes, algunos prestamistas pueden exigir una verificación de crédito. Otros pueden priorizar los ingresos de su empresa o su perfil crediticio.

Conveniencia

Si tuviera que solicitar un préstamo tradicional, tendría que proporcionar documentación, completar una solicitud y esperar (probablemente varios días o más) una decisión antes de recibir sus fondos. Un adelanto en efectivo es mucho más conveniente, porque simplemente usa una tarjeta de crédito que ya tiene para obtener efectivo rápidamente.

Desventajas de un anticipo en efectivo

Si bien un adelanto en efectivo es conveniente, rápido y generalmente no requiere una verificación de crédito, es importante conocer las desventajas que conlleva.

Montos de retiro limitados

Si desea un adelanto en efectivo, no podrá retirar más efectivo que la cantidad de crédito disponible en la tarjeta. Si su tarjeta está al límite, no podrá retirar efectivo en absoluto.

Si tiene crédito disponible en la tarjeta, es posible que solo se le permita retirar un porcentaje del límite de crédito total de su tarjeta, ya que muchas empresas establecen límites a los adelantos en efectivo. En última instancia, la cantidad que una persona puede retirar variará dependiendo de su situación personal.

Impacto potencial en el puntaje crediticio

Si bien recibir un adelanto en efectivo no afectará negativamente su crédito, cuando aumenta la cantidad de crédito que está utilizando, puede afectar negativamente su puntaje crediticio. La utilización del crédito es el 30% de su puntaje crediticio.

Altas tasas de interés y tarifas

El inconveniente más importante de un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito es la alta tasa de interés. Cada compañía de tarjetas de crédito elige las tasas de interés y las tarifas que cobra. Los consumidores deben leer la letra pequeña antes de solicitar un adelanto en efectivo o utilizar cheques de conveniencia. (Si tiene cheques de conveniencia, la tasa de interés correspondiente probablemente estará en la información en la primera o segunda página del cheque).

No asuma que su tasa de interés para un adelanto en efectivo o cheques de conveniencia será la misma que la tasa de interés de su tarjeta de crédito para compras; suele ser mucho mayor. Determine la tasa de interés y el costo adicional de pedir fondos prestados antes de realizar un adelanto en efectivo.

Alternativas al anticipo en efectivo

Debido a las altas tasas de interés y tarifas de los adelantos en efectivo, es importante considerar alternativas a los adelantos en efectivo. Un anticipo de efectivo debería ser el último recurso en caso de una emergencia extrema. Si tienes tiempo y disponibilidad, considera primero una de estas alternativas.

Préstamos

Si tiene un puntaje crediticio sólido, podría ser elegible para un préstamo personal. Por lo general, estos tienen tasas de interés mucho mejores que los adelantos en efectivo y muchas empresas pueden depositar fondos en su cuenta bancaria rápidamente. Debe comparar precios para encontrar las empresas con las mejores tasas de préstamos personales.

Si necesita efectivo rápidamente, pedirle un préstamo temporal a un amigo o familiar podría ser una mejor alternativa que obtener un adelanto en efectivo. Si esa no es una opción, considere llevar algo valioso a una casa de empeño y venderlo por dinero en efectivo o empeñarlo. Empeñar significa que puedes obtener dinero en efectivo durante un período determinado mientras la tienda mantiene tu artículo como garantía. Puede recuperarlo pagando el préstamo más las tarifas antes de que finalice el período.

Fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento le ayuda a evitar pagar tarifas importantes y altas tasas de interés para pedir dinero prestado rápidamente. Si no tiene uno, conviértalo en su próximo objetivo financiero.

Plan de pago

Si tiene un gasto inesperado, como una visita al hospital o una reparación de automóvil, primero pregunte a la empresa o al hospital si ofrecen planes de pago. Los hospitales pueden incluso tener programas de asistencia financiera si cumple con requisitos de ingresos específicos.

Pedir prestado contra su 401(k)

Dependiendo del plan de su empresa, es posible que pueda pedir prestado de su 401(k) si tiene fondos allí. Tendrás que devolverlo con intereses, pero esos intereses te los estarás pagando a ti mismo. No es bueno tomar prestado de su futuro (y existen reglas sobre lo que constituye un retiro por dificultades económicas), pero es una opción a considerar en caso de emergencia.

¿Cuándo es un buen momento para obtener un adelanto en efectivo?

Debido a que los adelantos en efectivo conllevan altas tasas de interés y tarifas, solo debe obtener uno en caso de emergencia extrema cuando no haya otras opciones disponibles. Un anticipo en efectivo debería ser el último recurso.

Sello de tiempo: lea la letra pequeña y comprenda los costos de un adelanto en efectivo

Puede utilizar un adelanto en efectivo para pedir dinero prestado si necesita efectivo rápidamente debido a una emergencia o circunstancia imprevista. Sin embargo, si está considerando obtener un adelanto en efectivo, es importante conocer los pros y los contras de este tipo de préstamo.

Los adelantos en efectivo pueden ser útiles en situaciones extremas, pero los consumidores deben tener en cuenta las altas tasas de interés y tarifas. Otras formas de endeudamiento son preferibles a los adelantos en efectivo. Aún así, si debe obtener uno porque no tiene otras opciones, lea la letra pequeña antes de tomar esta decisión y llame a su proveedor de tarjeta de crédito si tiene alguna pregunta.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se liquida un adelanto en efectivo?

Su adelanto en efectivo aparecerá como una partida en la actividad de su tarjeta de crédito. Lo pagaría con el pago mensual de su tarjeta de crédito, al igual que los demás artículos enumerados.

¿Cuál es la diferencia entre un adelanto en efectivo y un préstamo de día de pago?

Se toma un adelanto en efectivo contra el crédito disponible en su tarjeta de crédito, mientras que una institución de crédito individual ofrece un préstamo de día de pago. No es necesario tener una tarjeta de crédito para obtener un préstamo de día de pago.

Las tasas de interés y las tarifas por un adelanto en efectivo son generalmente bastante altas. Los préstamos de día de pago le costarán aún más. Por lo general, cobran un porcentaje o una cantidad en dólares por cada $100 prestados. A menudo equivale a casi una TAE del 400% para un préstamo de dos semanas. Ninguna de las dos es una forma inteligente de pedir dinero prestado.

¿Cómo evito los cargos por adelantos en efectivo?

No se puede hacer. La única forma de evitar las comisiones por adelantos en efectivo es pedir dinero prestado utilizando un método diferente.