¿Qué es la gestión patrimonial y la necesita?

La gestión patrimonial es una rama del asesoramiento financiero centrada en proteger y aumentar la riqueza de clientes de alto y ultra alto patrimonio. Un administrador patrimonial generalmente evalúa las finanzas, los objetivos y el estilo de vida de un cliente para brindar asesoramiento personalizado sobre planificación fiscal, planificación patrimonial, donaciones caritativas y más.

¿Por qué es importante gestionar el patrimonio?

A medida que crece su riqueza, su situación financiera se vuelve más complicada. Fuerzas como los impuestos sobre las ganancias de capital, los impuestos sobre el patrimonio, las tarifas y la inflación pueden erosionar su riqueza con el tiempo, reduciendo potencialmente los ingresos que tiene ahora y el patrimonio que deja a sus seres queridos. La gestión patrimonial ayuda a mitigar estos problemas para proteger y aumentar el patrimonio para usted y sus herederos.

Objetivos clave en la gestión patrimonial

Los administradores de patrimonio adaptan sus consejos a la situación y los objetivos financieros de cada cliente. Aún así, las estrategias generales utilizadas en la gestión patrimonial están diseñadas para:

• Ayudarlo a crecer y proteger su patrimonio mientras minimiza el riesgo.
• Establezca y desarrolle estrategias para alcanzar sus objetivos financieros.
• Administre sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
• Utilice estrategias fiscalmente eficientes para reducir el impacto de los impuestos locales, estatales y federales a lo largo del tiempo.
• Asegúrese de tener un seguro adecuado (p. ej., pólizas de salud, discapacidad, atención a largo plazo, vida, general y de propiedad).
• Cree estrategias para transmitir riqueza a sus seres queridos y otros beneficiarios.
• Maximice el alcance y el impacto de sus donaciones caritativas.

¿Qué servicios caen bajo el paraguas de la gestión patrimonial?

Un administrador patrimonial lo conocerá y personalizará sus servicios en función de su situación y necesidades financieras. Si bien los servicios varían según el cliente, los administradores patrimoniales suelen ofrecer:

• Planificación financiera integral.
• Gestión y recomendaciones de inversiones.
• Gestión de riesgos.
• Servicios de planificación fiscal y contabilidad.
• Planificación de seguros.
• Planificación jurídica.
• Fideicomiso y planificación patrimonial.
• Planificación de los ingresos de jubilación.
• Donaciones caritativas.
• Planificación heredada.

¿Cuánto cuesta un administrador patrimonial?

Los administradores de patrimonio generalmente cobran una tarifa basada en un porcentaje de los activos bajo administración (AUM). En promedio, puede esperar pagar alrededor del 1%, pero puede ser mayor o menor según el tamaño de su cartera. Por ejemplo, podría pagar el 1 % por 1 millón de dólares en activos bajo gestión o el 0,50 % por 10 millones de dólares en activos bajo gestión. Eso significa que la tarifa anual podría ser de $10 000 con $1 millón de AUM o de $50 000 con $10 millones de AUM. Con menos frecuencia, los administradores de patrimonio cobran una tarifa fija anual o una tarifa por hora por sus servicios.

Cómo encontrar un buen administrador patrimonial

Un agregador en línea es una manera fácil de buscar y comparar administradores patrimoniales. Por ejemplo, puede responder un breve cuestionario en línea en SmartAsset para que lo contacten con asesores financieros preseleccionados en su área. Puede revisar sus coincidencias, programar entrevistas y seleccionar un asesor que se adapte a sus necesidades y preferencias. También es útil obtener referencias de amigos, familiares, colegas y otros socios comerciales.

Cómo elegir un administrador patrimonial

Elegir un administrador patrimonial puede ser una de sus decisiones financieras más importantes. Después de todo, su administrador de patrimonio se encargará de hacer crecer y proteger su patrimonio (potencialmente durante décadas) y de garantizar que deje un legado para sus seres queridos. Como tal, es fundamental que dedique tiempo y esfuerzo a tomar una decisión bien informada. Aquí hay cinco consejos de SmartAsset que debe seguir al elegir un administrador patrimonial (o una empresa de gestión patrimonial) para administrar su dinero.

1. Pregunte sobre los tipos de clientes con los que trabaja la firma. ¿Están sus clientes en situaciones financieras similares a la suya? Eso puede darle una idea de si su experiencia se alinea con sus necesidades.
2. Compare los servicios de cada empresa. Algunas empresas se especializan en servicios específicos, como la gestión de inversiones. Asegúrese de que las ofertas de la empresa se alineen con sus objetivos y necesidades y de que recibirá asesoramiento personalizado (no estándar).
3. Revise los honorarios de cada empresa. Los administradores de patrimonio no trabajan gratis y es posible que usted pague decenas de miles de dólares al año por sus servicios. Considere cómo funcionan las tarifas y el valor que obtendrá por lo que paga.
4. Descubra cómo se comunica cada firma con los clientes. Es posible que solo necesite hablar con su administrador patrimonial ocasionalmente, pero debería poder comunicarse con él en caso de necesidad.
5. Haz una verificación de antecedentes. Una empresa de gestión patrimonial puede tener miles de millones en activos bajo gestión, pero eso no garantiza qué tan bien sirve a sus clientes. Lea reseñas del Better Business Bureau (BBB) ​​y otros sitios para consumidores y verifique los registros de cada empresa con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

Alternativas a la gestión patrimonial

Si la gestión patrimonial no es adecuada para usted, tiene otras opciones para obtener asesoramiento financiero.

Robo-asesores

Los robo-advisors automatizan la gestión de inversiones utilizando algoritmos para crear y gestionar una cartera en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos. Debido a que los robo-advisors utilizan software en lugar de personas para tomar decisiones, pueden cobrar tarifas más bajas que otros tipos de asesoramiento financiero. El uso de un robo-advisor también puede brindarle o no la opción de discutir su situación con un asesor humano. Dos opciones a considerar incluyen:

M1 Finance es un robo-advisor de bajo costo para inversores autodirigidos que desean una única aplicación para gestionar operaciones bancarias, préstamos e inversiones en un solo lugar. No hay comisiones ni gastos de gestión de cuenta. El reequilibrio dinámico coloca automáticamente los depósitos en segmentos infraponderados de su cartera y vende primero las partes sobreponderadas.

Aplicaciones de planificación financiera y elaboración de presupuestos

Si prefieres hacerlo tú mismo, puedes encontrar numerosas aplicaciones que te ayudarán a presupuestar, planificar tus finanzas y administrar tus impuestos. Aquí hay tres aplicaciones a considerar:

• FlyFin. FlyFin es una aplicación de impuestos que utiliza inteligencia artificial para realizar un seguimiento de los gastos comerciales, generar informes, calcular impuestos trimestrales y encontrar deducciones legítimas para ahorrar dinero en su factura de impuestos. Tiene acceso a contadores públicos certificados (CPA) reales (en vivo) que pueden responder preguntas, revisar su declaración y presentarla ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Los planes comienzan en $7 por mes.
• Monarca. La aplicación de finanzas personales Monarch le permite realizar un seguimiento de todos los saldos de sus cuentas, transacciones e inversiones en un solo lugar. También puede configurar un presupuesto para controlar automáticamente sus gastos, de modo que pueda mantener el rumbo y alcanzar sus objetivos financieros más rápido. Los planes comienzan en $8,33 por mes.
• simplificado. Simplifi de Quicken es una aplicación de presupuesto detallada que conecta todas sus cuentas para brindar una vista panorámica de sus finanzas. Puede desarrollar un presupuesto de gastos, agregar múltiples objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de su progreso. Los planes comienzan en $2,39 por mes.

Empresas de gestión patrimonial y plataformas comerciales en línea

Algunas empresas en línea ofrecen servicios con mínimos de inversión y tarifas más bajas que las empresas tradicionales de gestión patrimonial. Varias opciones a considerar incluyen:

• Autorizar. Empower es un administrador de patrimonio digital que se alinea más con un asesor financiero tradicional que con un robo-advisor. Obtiene acceso a asesores humanos que crean carteras que se adaptan a su tolerancia al riesgo y sus objetivos. Empower ofrece tres niveles de servicio según el tamaño de su cuenta, con diferentes tarifas de administración y ventajas en cada nivel.
• Inversión autodirigida de JP Morgan. JP Morgan Self-Directed Investing es una plataforma de negociación en línea sin comisiones y sin mínimos de cuenta. La aplicación se conecta a todas las cuentas de Chase, lo que puede ser una ventaja si ya eres cliente de Chase. Para una experiencia automatizada, considere JP Morgan Automated Investing.
• Estación comercial. TradeStation es ampliamente considerada como una de las mejores plataformas comerciales disponibles. Está diseñado para comerciantes e inversores autónomos que desean gráficos avanzados, herramientas de análisis técnico y capacidades de automatización comercial. TradeStation no ofrece consejos ni recomendaciones, pero encontrará amplias herramientas y recursos si tiene la experiencia para administrar sus propias finanzas.

Fondos indexados

Un fondo indexado es un valor que rastrea un índice de mercado específico, como el S&P 500. Estos fondos ofrecen una manera fácil y de bajo costo de crear una cartera diversificada. Puede invertir en un fondo indexado a través de un fondo cotizado en bolsa (ETF) o un fondo mutuo indexado, una opción estándar en los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Los fondos indexados tienden a tener tarifas bajas y depósitos mínimos, lo que los convierte en una buena apuesta para la mayoría de los inversores.

Sello de tiempo: ¿Cuándo debería contratar a un administrador patrimonial?

La decisión de utilizar un administrador patrimonial depende de su situación financiera, sus objetivos y su experiencia. Es posible que no necesite un administrador de patrimonio si tiene objetivos claros y está seguro de que puede crear e implementar estrategias para proteger y hacer crecer su patrimonio. Sin embargo, un administrador de patrimonio puede ser una buena idea si tiene activos sustanciales, se beneficiaría de un experto y tiene preguntas que necesita ayuda para responder. Un administrador de patrimonio también tiene sentido si no tiene el tiempo, el interés o la experiencia para administrar su propio patrimonio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la diferencia entre gestión de activos y gestión patrimonial?

La gestión de activos se centra en encontrar las mejores inversiones para hacer crecer su patrimonio y decidir cómo asignarlas en su cartera. Los administradores de patrimonio adoptan una visión más amplia de su situación financiera para hacer crecer y proteger su patrimonio a largo plazo, utilizando estrategias de planificación fiscal, seguros, planificación de jubilación, planificación patrimonial, planificación de legado, donaciones caritativas y más.

¿Cómo se les paga a los administradores de patrimonio?

Los administradores de patrimonio generalmente cobran un porcentaje de los activos que administran para usted, generalmente hasta aproximadamente el 1% anual. Si tiene inversiones por valor de $1 millón, una tarifa del 1% equivale a $10,000 por año. Puede parecer mucho, pero un buen administrador patrimonial puede valer la pena, especialmente si tiene activos sustanciales o una situación financiera complicada.

¿Cuál es la diferencia entre un administrador patrimonial y un planificador financiero?

Los administradores de patrimonio generalmente trabajan con personas y familias de alto y ultra alto patrimonio. Se centran en aumentar y preservar la riqueza a largo plazo mediante complejas estrategias de planificación fiscal, planificación patrimonial y gestión de riesgos.

Los planificadores financieros trabajan con personas de todos los niveles de ingresos para recomendar formas de alcanzar diversas metas financieras, desde ahorrar para una meta a corto plazo hasta generar ahorros. Si sus finanzas no son demasiado complejas, puede salirse con la suya reuniéndose con un planificador financiero una vez al año (considérelo como un chequeo financiero anual). También puede programar una consulta única con un planificador si desea consejos específicos, como dónde invertir un bono que recibió en el trabajo.

**LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS SON: NO UN DEPÓSITO • NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR**