¿Qué es el seguro de propiedad y accidentes?

El seguro de propiedad y contra accidentes, a menudo llamado seguro general, es un término general para pólizas que protegen lo que posee y lo protegen contra reclamos de responsabilidad personal. Compartiremos los tipos de cobertura disponibles, cómo funciona y cuánto cuesta. De esa manera, podrá tomar decisiones informadas al comprar sus pólizas.

Seguro de propiedad versus seguro contra accidentes

El seguro de propiedad y el seguro contra accidentes se incluyen en una sola póliza, pero cubren cosas diferentes. El seguro de propiedad puede proteger sus pertenencias, residencia y vehículo si son robados o dañados por un peligro cubierto. El seguro contra accidentes, a veces llamado seguro de responsabilidad, cubre los gastos médicos, de reparación y legales en caso de que accidentalmente cause lesiones a alguien o dañe su propiedad.

Nota importante: cualquier seguro que compre tendrá un límite de póliza, que es el monto máximo que su aseguradora pagará cuando presente un reclamo.

Tipos de seguros de propiedad y accidentes

Estos son algunos de los tipos más comunes de seguros de propiedad y contra accidentes:

Automóvil

El seguro de automóvil cubre principalmente los costos asociados con un accidente automovilístico. Por ejemplo, la responsabilidad por lesiones corporales y la responsabilidad por daños a la propiedad se pagan si usted causa un accidente que resulta en que otra persona resulte herida o que el automóvil o la propiedad de otra parte resulten dañados. La cobertura de colisión paga por la reparación de su vehículo.

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Propietarios de viviendas

El seguro para propietarios de vivienda protege la estructura de su casa y el contenido que contiene. También cuenta con cobertura de responsabilidad personal. De esa manera, si alguien resulta herido en su residencia o su propiedad sufre daños, no tendrá que pagar de su bolsillo para cubrir sus gastos. También incluye cobertura de gastos de manutención adicionales, que paga cosas como estadías en hoteles y comidas en restaurantes si su hogar queda inhabitable debido a un evento cubierto.

Inquilinos

El seguro para inquilinos protege sus pertenencias personales dentro de la casa alquilada, no la estructura. La póliza de seguro de propietarios de vivienda del propietario es responsable de ello. Al igual que el seguro para propietarios de viviendas, el seguro para inquilinos ofrece cobertura de responsabilidad personal que se pagará si otra parte sufre una pérdida cubierta mientras se encuentre en su casa. También incluye cobertura de gastos de manutención adicionales.

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Condominio

El seguro de condominio protege su unidad individual y sus pertenencias personales. Sin embargo, la asociación de condominios mantiene una póliza de seguro maestra y es responsable de la estructura general del edificio y las áreas comunes, como la piscina y los pasillos. El seguro de condominio también incluye cobertura de responsabilidad personal y gastos de subsistencia adicionales.

Mascota

El seguro para mascotas protege a sus compañeros animales. El seguro solo contra accidentes (AO) cubre el tratamiento médico requerido debido a un accidente cubierto, como ser atropellado por un automóvil o ingerir veneno. El seguro de accidentes y enfermedades (A&I) cubre accidentes y dolencias como infecciones o cáncer.

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Negocio

Existen varios tipos de seguros comerciales, pero la póliza para propietarios de empresas (BOP) se parece más a una póliza de propiedad y accidentes. Proporciona cobertura de responsabilidad si su empresa daña inadvertidamente a alguien o si un cliente resulta herido en las instalaciones de la empresa. También protege el edificio desde el que opera y el contenido que contiene.

Es posible que deba obtener cierto seguro. Por ejemplo, en la mayoría de los estados, debes tener un seguro de automóvil que cumpla con un estándar mínimo. Además, si financia su vehículo, su prestamista probablemente le exigirá que mantenga una cobertura completa, incluida la cobertura a todo riesgo y de colisión.

Sin embargo, siempre que cumpla con los requisitos mínimos impuestos, el seguro de propiedad y contra accidentes puede ser personalizable. Por ejemplo, puede aumentar su deducible (cuánto debe pagar antes de que el seguro pague la cuenta) para reducir su prima mensual.

El seguro puede ser complicado. Es una buena idea familiarizarse con las diferentes protecciones de cada tipo de póliza antes de buscar cobertura.

¿Qué cubre el seguro de propiedad y contra accidentes para propietarios de viviendas?

El seguro de propiedad y contra accidentes para propietarios de viviendas cubre el edificio en el que vive (conocido como vivienda) y sus pertenencias en el interior. También cubre los gastos asociados con reclamaciones de responsabilidad civil por lesiones o daños a la propiedad sufridos mientras se encontraba en su residencia. Por ejemplo, el seguro para propietarios de viviendas puede protegerlo si su perro muerde a un huésped o si un repartidor se resbala en las escaleras exteriores heladas.

La cobertura específica de su póliza de seguro para propietarios de viviendas dependerá del nivel de protección que elija. Hay tres niveles disponibles de la siguiente manera:

• HO-1 (forma básica): proporciona la menor cobertura y solo paga por diez eventos cubiertos (conocidos como peligros).
• HO-2 (forma amplia): Generalmente cubre más peligros que una póliza de forma básica.
• HO-3 (forma especial): Proporciona la mayor protección, cubriendo hasta 16 tipos de peligros. HO-3 es el tipo más común de seguro para propietarios de viviendas.

Los peligros que su seguro puede cubrir incluyen:

• Daños por agua.
• Objetos que caen.
• Robo.
• Fuego y humo.
• Tormentas de viento y granizo.
• La caída de rayos.
• Peso de la nieve y el hielo.
• Vandalismo.
• Una travesura maliciosa.
• Daños causados ​​por un vehículo.
• Explosiones.

Tu cobertura también dependerá de los complementos que elijas. Por ejemplo, puede optar por una cobertura de respaldo de agua y alcantarillado si vive en un área que se inunda. O, si posee joyas finas valiosas, puede decidir obtener protección adicional para esos artículos.

También deberá determinar si desea cobertura de valor de reemplazo o valor de costo real (ACV) para su hogar. La cobertura de reemplazo pagará el costo de reconstruir su casa (o reemplazar sus artículos si es inquilino). La cobertura ACV solo pagará el valor de mercado de su residencia (o pertenencias), que puede ser significativamente menor de lo que cuesta reemplazarla.

¿Cómo funciona el seguro de propiedad y accidentes?

Con cuidado y suerte, nunca tendrá una experiencia que requiera presentar un reclamo de seguro de propiedad y accidentes. Sin embargo, si lo hace, aquí le presentamos algunas prácticas recomendadas generales a seguir:

1. Priorizar la seguridad. Por ejemplo, si su vehículo está en medio de la calle después de un accidente, camine hacia el costado de la carretera (si es posible) antes de llamar al 9-1-1.
2. Póngase en contacto con las autoridades (si necesario). Necesitará presentar un informe policial si le robaron su apartamento u obtener una copia del informe del accidente si tuvo un accidente automovilístico.
3. Revise los documentos de su póliza. ¿Experimentó un evento cubierto?
4. Reunir documentación. Tome fotografías y videos de los daños. Escriba lo que sucedió mientras aún esté fresco en su mente.
5. Llame a su compañía de seguros lo antes posible. Su póliza puede incluir una fecha límite para presentar un reclamo.
6. Intenta evitar daños mayores.. Por ejemplo, si un árbol cayó sobre su techo, coloque una lona sobre el agujero para mantener el agua de lluvia fuera de su casa.
7. Responder con prontitud. Actúe rápidamente ante las consultas de seguimiento de su compañía de seguros y proporcione la documentación de respaldo solicitada.

Consejo profesional: Calcule el daño antes de presentar su reclamo. Si no cree que el costo de reparar o reemplazar el artículo exceda significativamente su deducible, puede tener sentido financiero pagar de su bolsillo.

¿Cuánto cuesta el seguro de propiedad y contra accidentes?

El costo de su seguro de propiedad y contra accidentes variará según el tipo de póliza que compre, la cobertura que elija, su ubicación, su deducible, su historial de reclamos y otros factores. Sin embargo, hemos recopilado datos de costos promedio de Estados Unidos para darle una idea de qué esperar:

Si desea protección de responsabilidad adicional, considere comprar una póliza de seguro general. El seguro general no reemplaza sus pólizas existentes, sino que las complementa.

Por ejemplo, digamos que usted causa un accidente automovilístico que resulta en daños a la propiedad por valor de $400,000 a la otra parte. El límite de responsabilidad de su póliza de seguro de automóvil es de $250,000. Afortunadamente, usted tiene una póliza de seguro general de $1 millón que puede compensar la diferencia.

El seguro general es relativamente económico. Según Fidelity, generalmente puedes comprar $1 millón en cobertura por menos de $500 por año.

Consejo profesional: no importa qué tipo de póliza decida comprar, compare cotizaciones de varias aseguradoras para obtener la mejor oferta posible.