¿Qué es el seguro de la FDIC? Guía completa 2024
Con el seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), el dinero que mantiene en sus cuentas bancarias está protegido por el gobierno federal si su banco quiebra. Cuando un banco o institución financiera está asegurado a nivel federal, tendrá el logotipo de seguro de la FDIC en su sitio web. La FDIC asegura hasta $250,000 por depositante, por institución, por categoría de propiedad, y el seguro de la FDIC cubre varios tipos de cuentas de depósito y otros artículos oficiales, como cheques de caja y giros postales.
¿Cómo funciona el seguro de la FDIC?
La FDIC protege el dinero que los depositantes depositan en bancos asegurados en el improbable caso de una quiebra bancaria. Cada depositante está asegurado por al menos $250,000 por banco asegurado por categoría de propiedad. Si un depositante tiene más de $250,000 en activos, es posible que algunos de sus depósitos no estén asegurados.
Cuentas aseguradas por la FDIC: pros y contras
Ventajas:
- Proporciona una capa adicional de protección que no encontrará en una inversión en el mercado de valores.
- Si el total de sus activos monetarios supera los $250,000, puede dividirlo entre varios bancos para cubrir el monto total.
- Si una cuenta es de propiedad conjunta, esa cuenta está asegurada hasta $250,000 por persona.
Contras:
- Si tiene depósitos en la misma categoría de propiedad (por ejemplo, varias cuentas de ahorro en el mismo banco), esos depósitos se cuentan juntos para el límite de $250,000.
¿Qué cubre el seguro de la FDIC?
El seguro de la FDIC cubre lo siguiente:
¿Qué no cubre la FDIC?
El seguro de la FDIC no cubre inversiones. Estos pueden incluir:
- Cepo.
- Cautiverio.
- Los fondos de inversión.
- Activos de criptomonedas.
- Pólizas de seguros de vida.
- Anualidades.
- Valores municipales.
- Letras del Tesoro de Estados Unidos, billetes y contenido de cajas de seguridad.
Requisitos de la cuenta asegurada por la FDIC
No es necesario adquirir un seguro de depósitos ni siquiera calificar para él. Cuando abre una cuenta de depósito en un banco asegurado por la FDIC, queda cubierto automáticamente.
Cómo comprobar que todo el dinero de tus cuentas está asegurado
Primero, por supuesto, asegúrese de que su banco esté asegurado por la FDIC. Después de eso, asegúrese de no tener más de $250,000 en ninguna categoría de propiedad de cuenta en el banco.
Por ejemplo, si tiene $250 000 en una cuenta de ahorros y otros $250 000 en una cuenta de jubilación, ambas deberían estar completamente cubiertas. Sin embargo, si tiene $500,000 en una cuenta de ahorros, solo se cubrirán $250,000.
Si desea que su saldo de ahorros de $500,000 esté completamente protegido, abra una segunda cuenta de ahorros en un banco diferente y transfiera más de $250,000.
¿Qué pasa cuando un banco quiebra?
Aunque es poco probable, las quiebras bancarias ocurren y la FDIC responde de dos maneras. Paga el seguro a los pocos días de la quiebra de un banco, generalmente el siguiente día hábil, “ya sea mediante
- Proporcionar a cada depositante una nueva cuenta en otro banco asegurado por un monto igual al saldo asegurado de su cuenta en el banco fallido, o;
- Emitiendo un pago a cada depositante por el saldo asegurado de su cuenta en el banco fallido”.
Límites de seguro de la FDIC y categorías de propiedad
El monto del seguro estándar es de $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta. El límite no es por cuenta. Por esta razón, una cuenta conjunta mantenida por un matrimonio se puede asegurar por hasta $500,000, ya que cada depositante está cubierto por $250,000.
Además, un depositante que tenga varios tipos de cuentas en un banco asegurado por la FDIC puede calificar para más de $250,000 en cobertura si su dinero está en cuentas elegibles en categorías de propiedad. Por ejemplo, si tiene una cuenta de ahorros y una de CD, tendrá una cobertura de $250 000 por tipo de cuenta, o $500 000 en total.
Categorías de propiedad
Las categorías de propiedad de la FDIC incluyen:
- Cuentas únicas.
- Ciertas cuentas de jubilación.
- Cuentas conjuntas.
- Cuentas fiduciarias revocables.
- Cuentas fiduciarias irrevocables.
- Cuentas del plan de beneficios para empleados.
- Cuentas de corporaciones/sociedades/asociaciones no incorporadas.
- Cuentas del gobierno.
Historia de las cuentas aseguradas por la FDIC
La FDIC se creó a raíz de la Gran Depresión, cuando unos 9.000 bancos quebraron, lo que provocó la pérdida de aproximadamente nueve millones de cuentas de ahorro. La FDIC se convirtió en una agencia gubernamental a través de la Ley Bancaria de 1935 después de que muchos planes de seguro de depósitos patrocinados por el estado resultaran infructuosos.
La cantidad que asegura la FDIC ha sido revisada varias veces. En 1934, la FDIC aseguró hasta 5.000 dólares por cuenta. En 1980, el límite se aumentó a 100.000 dólares. En 2008, el monto se incrementó temporalmente a 250.000 dólares, que pasó a ser permanente en 2010.
Cómo saber si su banco está asegurado por la FDIC
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que llame a su banco para confirmar la cobertura de su seguro. También puede visitar el Estimador electrónico de seguro de depósitos o llamar al centro de llamadas de la FDIC al (877) 275-3342 (877-ASK-FDIC). Para personas con discapacidad auditiva, llame al (800) 877-8339.
Con sello de tiempo: el seguro de la FDIC hace que la banca sea más segura para todos
El seguro de la FDIC lo proporciona el gobierno federal y asegura las cuentas de los clientes en la mayoría de los bancos estadounidenses. La FDIC asegura 250.000 dólares en depósitos para cada depositante, por banco y por categoría de propiedad. Esto asegura a los depositantes que su dinero está protegido y es evaluable en caso de que su banco quiebre.
La FDIC asegura varios tipos diferentes de cuentas, incluidas cuentas individuales, cuentas conjuntas y cuentas de jubilación. Una persona estará asegurada por hasta $250,000 para cada tipo de cuenta, y una persona puede tener cuentas aseguradas en más de un banco siempre que cada una sea de propiedad independiente. Las cuentas conjuntas están aseguradas por hasta $250,000 por persona, no por cuenta.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué pasa si tienes más de 250.000 dólares en el banco?
Si una persona tiene más de $250,000 en un solo banco en una sola categoría de propiedad, la FDIC no cubrirá la cantidad superior a $250,000.
¿Cuáles son los tres productos no cubiertos por la FDIC?
La FDIC no cubre productos de inversión (acciones, bonos, fondos mutuos, etc.), pólizas de seguro ni el contenido de cajas de seguridad.
¿La FDIC asegura $250,000 en múltiples cuentas?
La regla es que es $250 000 por persona, por categoría de propiedad y por banco, por lo que si varias cuentas del mismo tipo tienen cada una $250 000 en el mismo banco, la respuesta es no. En tal circunstancia, debe protegerse abriendo cuentas en diferentes bancos asegurados por la FDIC, de modo que no tenga más de $250,000 en ninguno de ellos.
