¿Qué es el Movimiento FUEGO?

Durante generaciones, el mensaje ha sido trabajar duro, ahorrar e invertir su dinero. Luego, alrededor de los 65 años, finalmente podrás jubilarte y disfrutar de los frutos de tus esfuerzos. Si bien esto podría funcionar para algunos, otros están cuestionando esta vieja narrativa. ¿Es necesario trabajar hasta los 65 años? ¿Por qué esperar hasta la jubilación para hacer las cosas que quieres hacer? Otros se preguntan por qué es necesaria la jubilación. Si amas lo que haces, ¿quieres siquiera jubilarte?

¿Qué es el movimiento FIRE?

FIRE significa Independencia financiera, jubilación anticipada. Es un movimiento que comenzó en 1992 cuando los autores Vicki Robin y Joe Domínguez utilizaron el término en su libro Your Money or Your Life. Su libro pide a los lectores que se pregunten qué piensan acerca de su dinero y sus valores. Pregunta a los lectores qué en sus vidas están dispuestos a cambiar en pos de más dinero.

La independencia financiera no se trata de ser rico, sino de identificar lo que usted personalmente necesita para tener suficiente. Se trata de tener la seguridad financiera y la capacidad de liberarse de la rutina de trabajar de nueve a cinco. Se trata de gastar con propósito e intención en lugar de consumir irreflexivamente.

Quienes cursan FIRE tienen como objetivo tener ingresos suficientes para cubrir sus necesidades y comodidades sin tener que seguir trabajando. El objetivo general es acumular suficiente riqueza para poder jubilarse anticipadamente y en sus propios términos. Muchos de quienes optan por FIRE pretenden jubilarse entre los 30 y los 50 años.

¿Para quién es FUEGO?

FIRE es para aquellos que quieren alcanzar la independencia financiera y/o jubilarse anticipadamente. Es para aquellos que quieren controlar cómo gastan su tiempo y dinero y se dedican a reducir costes y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Si su objetivo es jubilarse cuando tenga 40 años, obviamente es más fácil hacerlo si obtiene un ingreso significativo. Sin embargo, cualquiera puede llevar una vida de independencia financiera en la que pueda decidir cuándo quiere trabajar y qué tipo de trabajo quiere hacer.

¿Como funciona?

Al diseñar su enfoque FIRE, calcule cuántos ingresos necesita para mantener su estilo de vida durante la jubilación. Luego decide cuándo quieres jubilarte.

Si necesita $80,000 al año para mantener su estilo de vida durante la jubilación y desea jubilarse a los 40, su plan será muy diferente al de alguien que puede vivir con $55,000 al año y quiere jubilarse a los 50.

Puede pensar en la estrategia FIRE como un enfoque doble. Aquellos que quieren jubilarse anticipadamente normalmente se esfuerzan por reducir costos y al mismo tiempo ahorrar la mayor cantidad posible de sus ingresos.

Para reducir costos, utilice estrategias como comprar usados ​​en lugar de nuevos. Otros dos enfoques son comprar solo lo que necesita en lugar de comprar todo lo que desea y aprender a realizar muchos proyectos de mejoras para el hogar en lugar de pagarle a otra persona.

En cuanto al ahorro, muchos participantes de FIRE pretenden ahorrar e invertir entre el 50% y el 75% de sus ingresos. Para aumentar sus ingresos, puede considerar conseguir un trabajo adicional a tiempo parcial o comenzar una actividad secundaria.

Si bien las estrategias de inversión varían, muchos participantes de FIRE invierten su dinero en fondos indexados administrados pasivamente o fondos cotizados en bolsa (ETF). También desea considerar estrategias fiscales para reducir la cantidad de impuestos que paga sobre los ingresos de jubilación. Utilice cuentas IRA y 401(k) para invertir en su jubilación. Para tener efectivo disponible y aún así permitir que crezca, también puede ahorrar dinero para cosas como un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA).

Que considerar

Al intentar calcular cuánto dinero necesitará para jubilarse, puede considerar la Regla del 25 y la Regla del 4%.

Regla del 25

Puedes utilizar la Regla del 25 para estimar cuánto tienes que ahorrar para jubilarte anticipadamente. Básicamente, calcula cuánto necesitará para la jubilación por año y luego lo multiplica por 25. Digamos que ha calculado que necesitará $80,000 al año para la jubilación. Ha determinado que el Seguro Social y otras fuentes cubrirán $30,000, por lo que le quedan $50,000 que necesita financiar cada año. Multiplica este número por 25 ($50,000 x 25) = $1,250,000. Esto es lo que necesitas ahorrar para poder retirar el 4% anual y preservar tu capital.

Tenga en cuenta que la Regla de los 25 está diseñada para cubrir 30 años de jubilación. (Si se jubila a los 65 años, le cubrirá hasta los 95). Si planea jubilarse a los 40 o 50 años, necesitará más dinero para cubrir la diferencia.

Uno de los defectos de la Regla de los 25 es que no tiene en cuenta la inflación. La inflación es la tasa a la que los bienes y servicios aumentan con el tiempo. La Reserva Federal pretende mantener la inflación en el 2%, pero puede fluctuar. Tampoco tiene en cuenta ningún otro cambio que pueda ocurrir. Por ejemplo, ¿qué pasa si tiene un problema de atención médica y acumula una factura importante?

regla del 4%

La regla del 4% es una estimación popular de cuánto dinero necesita ahorrar para cubrir 30 años de jubilación. Muchos participantes del movimiento FIRE han utilizado esto como regla general para determinar cuánto pueden retirar de sus carteras de inversión durante 30 años de jubilación.\ \ Por ejemplo, digamos que tiene una cartera de 1.250.000 millones de dólares. Usando la regla del 4%, en el primer año de jubilación, puedes retirar el 4% de tu cartera ($50,000). En cada año posterior, sus retiros se ajustan a la inflación. Si la inflación aumenta un 2% el año siguiente, aumentará el 4% ($50,000) en un 2%, ($50,000 x 0,02) = $51,000.

Si bien la regla del 4% podría funcionar para algunos, otros cuestionan si el 4% es suficiente. Especialmente para aquellos que quieren jubilarse entre los 30 y los 40 años. La esperanza de vida al nacer en EE.UU. en 2021 era de 76 años. Si se jubila cuando tiene más de 30 años, se encontrará con cerca de 40 años de jubilación, posiblemente 50 o más para aquellos que viven hasta los 80, 90 años o más. Esto bien podría requerir un conjunto diferente de estrategias con el tiempo.

Variaciones de FUEGO

No existe una única forma de lograr FUEGO. En la actualidad existen varias variaciones del movimiento FIRE, que incluyen:

FUEGO magro. Esta es una estrategia para minimalistas que planean lograr la independencia financiera viviendo una vida más frugal tanto antes como durante la jubilación.

Barista FUEGO. Las personas que siguen a Barista FIRE tienen como objetivo ahorrar más ahora para poder trabajar menos en el futuro. Pero el objetivo no es jubilarse por completo a una edad temprana. Muchas personas que optan por Barista FIRE continúan trabajando, pero en trabajos menos exigentes o a tiempo parcial.

FUEGO Costa. Esta versión de FIRE requiere que usted tenga suficiente inversión o ahorro para que, incluso sin contribuciones adicionales, su cartera crezca para respaldar su jubilación. Por lo general, estas personas todavía trabajan, pero sólo para cubrir sus costos actuales y utilizan sus ahorros para llegar a la jubilación.

FUEGO gordo. Si desea asegurarse de poder permitirse las mejores cosas durante la jubilación, Fat FIRE podría ser para usted. Esto implica ganar tanto como sea posible y ahorrar tanto como sea posible para no tener que vivir frugalmente durante la jubilación.

FUEGO pros y contras

Consejos para alcanzar antes la independencia financiera

• Habla con un experto financiero. Para ayudarlo a comenzar su viaje hacia FIRE, considere reunirse con un asesor financiero. Este experto en dinero puede ayudarle a crear un presupuesto y un plan financiero para lograr sus objetivos FIRE. Si aún no tiene un asesor, puede utilizar sitios como Empower para encontrar un asesor que se adapte a sus necesidades. Complete un breve perfil sobre sus objetivos financieros y se le asignarán tres asesores fiduciarios. Luego, revise sus opciones para ver quién es el más adecuado.

• Ahorra más dinero. Cuanto más puedas ahorrar, más rápido podrás alcanzar tus objetivos de FIRE. Realice proyectos de bricolaje en su hogar en lugar de contratarlos. Vaya en bicicleta al trabajo o utilice el transporte público en lugar de conducir su automóvil. Cocine en casa en lugar de comer en restaurantes. Elimina algunos de tus servicios de streaming y suscripciones. Incluso puede considerar mudarse a un área con un costo de vida más bajo para hacer su vida más asequible.

• Hacer mas dinero. Busque oportunidades para generar más ingresos. Inicie una actividad secundaria, busque oportunidades de autónomos o invierta en activos que puedan generar ingresos pasivos.

• Eliminar la deuda. Trate de deshacerse de cualquier deuda con intereses altos que tenga, incluidos los pagos del automóvil y las deudas de tarjetas de crédito. Pague la deuda lo antes posible y luego redirija ese dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

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Cómo saber si FIRE es la mejor opción para ti

Si está intrigado por el movimiento FIRE, puede determinar si funcionará para usted investigando sus números y elaborando un plan. Pregúntate si estás dispuesto a vivir una vida más frugal en pos del FUEGO. ¿Estás dispuesto a hacer sacrificios hoy por tu futuro? Determine si, de manera realista, puede permitirse el lujo de FIRE. Definitivamente es más fácil con un salario de seis cifras.

Incluso si no planea jubilarse a los 40 años, puede utilizar muchas de las ideas de FIRE para diseñar el futuro financiero que desea para usted y su familia. No existe una única forma correcta de vivir su jubilación. Haga lo que le parezca correcto y factible.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué más puedes ganar con FIRE además de la jubilación?

Incluso si no desea jubilarse anticipadamente, aún puede beneficiarse de la idea de independencia financiera. Puede llegar a un lugar financiero en el que ya no tendrá que trabajar de nueve a cinco y podrá concentrarse en buscar empleo y proyectos que lo hagan feliz.

¿Cuánto dinero necesito para FIRE?

Puedes utilizar la Regla de las 25 Veces o la Regla del 4% como punto de partida para determinar cuánto dinero necesitas para lograr FUEGO. En última instancia, depende de usted decidir cuánto desea ahorrar para sentirse cómodo durante su jubilación.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme a los 40?

La cantidad de dinero que necesita para jubilarse a los 40 dependerá de cuánto estime que necesitará para la jubilación por año. Puede aplicar la regla del 25 o la regla del 4% para estimar cuánto necesita ahorrar para cubrir 30 años, pero vale la pena invertir en un asesor financiero para que le ayude a determinar una meta de ahorro y una tasa de retiro que pueda cubrir 50 o 30 años. más años si vives mucho tiempo. Y recuerda que, si ya no cotizas a la Seguridad Social porque dejaste de trabajar, tus ingresos de jubilación también serán menores.

¿Es FUEGO realista?

El movimiento FIRE es realista para muchos y hay varias formas de lograrlo. Mientras que algunas personas quieren jubilarse con independencia financiera a los 30 o 40 años, otras quieren alcanzar la independencia financiera a los 50 mientras continúan trabajando en algo que disfrutan.