¿Qué es el fuego gordo? | Marca de tiempo

Si desea jubilarse anticipadamente, probablemente haya escuchado el término “FUEGO”. FIRE significa Independencia Financiera, Jubilación Temprana y es una estrategia seguida por quienes quieren dejar de trabajar antes de la edad típica de jubilación. Para que esto suceda, buscan ganar y ahorrar suficiente dinero mientras son jóvenes para poder vivir de las ganancias de sus inversiones durante años antes de ser elegibles para los beneficios de jubilación del Seguro Social a mediados de los 60 años. Alcanzar la independencia financiera es diferente para todos, pero una estrategia FIRE tradicional se centra en minimizar los gastos para ayudar a que la jubilación anticipada sea una posibilidad.

Fat FIRE lleva esta estrategia un paso más allá. Es un plan más agresivo diseñado para profesionales con altos ingresos que esperan tener más de $100,000 en gastos anuales después de la jubilación y desean seguir viviendo en abundancia. Obtenga más información sobre fat FIRE para ver si es una buena opción para usted.

¿Cómo funciona Fat FIRE?

La estrategia tradicional FIRE requiere que usted reduzca sus gastos al mínimo y viva una vida minimalista, tal vez cambiando su gran casa familiar por un vehículo recreativo o un apartamento pequeño y mudándose a una región con un bajo costo de vida. Fat FIRE es similar, pero se centra más en la abundancia. Eso la convierte en una buena estrategia de jubilación para personas con altos ingresos que viven en una ciudad cara y están acostumbradas a comidas caras fuera y viajes frecuentes a destinos de primer nivel.

Fat FIRE requiere que usted ahorre e invierta mucho más dinero del que necesitaría para Lean FIRE. Necesitará un ingreso pasivo alto del dinero que ha ahorrado para mantener su estilo de vida preferido durante la jubilación. Para lograr esto, deberá concentrarse en maximizar sus ganancias ahora e invertir en una cartera diversificada que incluya algunas inversiones que probablemente crezcan.

Ventajas del fuego gordo

Hay muchas ventajas en elegir fat FIRE como estrategia de jubilación. Los principales beneficios de fat FIRE son:

• No hay necesidad de trabajar. Fat FIRE es una buena opción si tu objetivo es dejar de funcionar por completo. Tendrá suficientes ingresos pasivos para mantenerse sin tener que trabajar a tiempo parcial durante su jubilación.
• Estilo de vida abundante. Con fat FIRE, no tendrá que preocuparse por recortar sus gastos cuando se jubile. Eso significa que aún puedes viajar, vivir en una ciudad cara y gastar dinero en las cosas que disfrutas.
• Donaciones de caridad. Fat FIRE le permite donar a organizaciones sin fines de lucro cuya misión le interesa.
• Cuidando a la familia. Si tiene familiares que requieren su apoyo (como hijos o parientes ancianos), fat FIRE le brinda los fondos para mantenerlos sin necesidad de trabajar.
• Riqueza después de la muerte. Optar por la opción FUEGO gordo significa que tendrá unos ahorros sustanciales para pasar a sus hijos u otros herederos después de su muerte, por lo que puede estar seguro de que podrán cuidar de sí mismos cuando usted ya no esté.

Contras del fuego gordo

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, la estrategia Fat FIRE tiene desventajas. Los principales aspectos negativos a tener en cuenta incluyen los siguientes:

• Difícil de lograr. Fat FIRE no es algo que la mayoría de la gente pueda lograr por capricho. Requiere décadas de planificación (y trabajo) con su objetivo en mente. Se necesita mucha disciplina para lograr FUEGO gordo
• jubilación retrasada. Si está tratando de lograr un FIRE gordo, probablemente tendrá que seguir trabajando más tiempo que si optara por el FIRE tradicional, ya que necesitará ahorrar más dinero antes de poder jubilarse.
• Gastos más altos de lo previsto. Cuando finalmente se jubile, es posible que sus gastos sean más altos de lo que predijo, especialmente si el costo de vida ha aumentado. Es posible que deba considerar trabajar más tiempo del planeado. Además, sus planes bien intencionados para apoyar a algunos miembros de la familia pueden hacer que otros miembros de la familia también recurran a usted en busca de ayuda.
• Falta de conexiones sociales. Es posible que extrañes el aspecto social del trabajo una vez que te jubiles. No todo el mundo trabaja sólo por dinero.

¿Para quién es Fat FIRE?

Vivir a lo grande con Fat FIRE puede parecer una estrategia de jubilación ideal, pero no es para todos. Algunas personas podrían preferir un estilo de vida más minimalista y ascético o un trabajo a tiempo parcial después de la jubilación para la interacción social. Sin embargo, si lo siguiente se aplica a usted, vale la pena considerar la estrategia Fat FIRE.

• Quieres vivir en una ciudad cara, como San Francisco o Nueva York, cuando te jubiles.
• Es propietario de una casa o condominio grande y cómodo y desea seguir viviendo allí (o en alojamientos igualmente lujosos) después de jubilarse.
• Planea viajar mucho y alojarse en complejos turísticos de alto nivel.
• Quieres salir a comer con frecuencia en restaurantes caros.
• Tiene un excelente plan de atención médica y desea conservar este nivel de atención después de jubilarse.
• Quiere poder cuidar financieramente a sus seres queridos, incluidos los niños o los padres ancianos.

FUEGO gordo contra FUEGO

Fat FIRE te permite vivir en abundancia después de jubilarte. Eso incluye vivir en una casa cara, conducir un vehículo más nuevo, viajar a lugares exóticos, salir a comer en restaurantes caros y comprar artículos de lujo. FIRE tradicional se centra en cambio en la moderación y el minimalismo. En lugar de obtener suficientes ingresos pasivos para mantener un estilo de vida costoso, solo necesitará suficiente dinero para lo básico. Eso podría significar vender su casa y comprar una casa o condominio más pequeño, salir a comer con menos frecuencia, elegir artículos más baratos y renunciar a viajes costosos.

Ambas son buenas opciones para alguien que quiera jubilarse anticipadamente. Su elección dependerá de cómo se ve viviendo después de la jubilación y del éxito que tenga a la hora de acumular los fondos necesarios. Las condiciones económicas también moldearán sus opciones.

¿Cuánto necesitas para FUEGO gordo?

La cantidad de dinero que necesitas para fat FIRE dependerá de los gastos que esperas tener cuando te jubiles. En general, fat FIRE es una buena opción para cualquier persona con $100,000 o más en gastos anuales esperados. Pero si vive en una zona cara, es posible que necesite muchos más ingresos pasivos para mantenerse una vez que deje de trabajar. Por eso es esencial calcular su número FIRE gordo antes de decidir si este es un camino realista.

Cómo calcular la grasa FUEGO

Afortunadamente, existe una forma sencilla de calcular el FUEGO de grasa. Primero, deberá estimar sus gastos anuales promedio después de jubilarse y luego deberá ver cuánto está ahorrando actualmente cada año.

Para calcular cuánto necesitará para lograr un gran FIRE, multiplique sus gastos anuales esperados por 25. Eso le permitirá retirar el 4% al año (una cantidad ampliamente recomendada para la preservación de la riqueza) después de la jubilación sin disminuir sus ahorros, suponiendo que su las inversiones crecen al menos esa misma cantidad en promedio. Luego, calcula cuántos años tomaría alcanzar esa cifra con la cantidad que estás ahorrando cada año.

Por ejemplo, digamos que prevé tener $100 000 en gastos anuales después de la jubilación y está ahorrando $75 000 por año. Primero, calculará su número de FIRE gordo:

• $100.000 x 25 = $2,5 millones

Con $2,5 millones ahorrados, retirar el 4% anual después de la jubilación le dará un ingreso anual de $100 000, suficiente para cubrir sus gastos de manutención sin necesidad de tener un trabajo.

A continuación, deberá calcular cuánto tiempo le llevará ahorrar esa cantidad en función de sus ahorros anuales y el rendimiento anual esperado de sus inversiones. Probablemente tomará más de una década (y probablemente más cerca de dos) de ahorrar y trabajar diligentemente para lograr su número antes de lograr un gran FIRE. Es una buena idea utilizar varios porcentajes de rendimiento diferentes al calcular el tiempo que llevará llegar a su gran número de FIRE, ya que los rendimientos no están garantizados.

Consejos para engordar FUEGO

Si fat FIRE parece su estrategia ideal para la jubilación, existen algunos cambios que puede realizar en su estilo de vida actual para ayudarle a llegar allí más rápidamente.

Disminuya sus contribuciones al fondo universitario de su hijo

Si corresponde, puede considerar reducir la cantidad de dinero que contribuye al plan universitario 529 de su hijo, especialmente si planea asistir a una escuela de menor costo o contribuir a la matrícula. Esta disminución puede ser una medida temporal mientras trabajas para lograr un FUEGO gordo. Siempre puede aumentar sus contribuciones más adelante si le preocupa que no haya suficiente para cubrir la educación de su hijo.

Mudarse a una zona de menor costo

Algunas personas siguen el plan FIRE para poder permitirse vivir en una ciudad cara cuando se jubilen. Pero si por ahora le parece bien vivir en un área de menor costo, necesitará menos ahorros para lograr un gran FIRE y podrá ahorrar más dinero ya que sus gastos mensuales serán menores. Esta estrategia puede ayudarle a alcanzar sus objetivos más rápido.

Gasta menos en extras

Considere reducir la frecuencia con la que sale a comer a restaurantes o se va de vacaciones para poder ahorrar más dinero. Una vez que alcance su gran número FIRE, podrá gastar más en estas cosas siempre que las incluya al calcular sus gastos anuales esperados.

Qué considerar antes de comenzar con Fat FIRE

Antes de iniciar fat FIRE, piense detenidamente si es el camino correcto para usted. Estas son algunas de las consideraciones principales:

• Tus objetivos de jubilación. ¿Tiene pasatiempos que puedan mantenerlo ocupado cuando ya no esté trabajando? El objetivo de fat FIRE es que dejes de trabajar por completo, lo que puede ser un shock si te gusta trabajar. Una opción: tal vez puedas hacer las partes favoritas de tu trabajo como voluntario para continuar esa experiencia.
• Tu potencial de ingresos. Los altos ingresos son el núcleo del Fat FIRE. Necesitarás ganar y ahorrar tanto como sea posible para lograrlo. Solicite un aumento, busque un trabajo mejor remunerado o comience una actividad secundaria para aumentar sus ingresos.
• Tus objetivos de ahorro. Cuanto más puedas ahorrar, más rápido alcanzarás tus objetivos. Trate de ahorrar al menos la mitad de sus ingresos si es posible (o intente acercarse lo más posible al 50%).
• Tus inversiones. Siempre se recomienda la diversificación para invertir, y fat FIRE no es una excepción. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar la forma más inteligente de invertir su dinero para alcanzar sus objetivos. Encuentre un asesor financiero cerca de usted utilizando una herramienta como SmartAsset o WiserAdvisor.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Fat FIRE es sólo una estrategia de jubilación entre muchas. Si está considerando fat FIRE pero no está seguro de que sea el mejor camino para usted, las respuestas a las siguientes preguntas pueden ayudarlo a tomar una decisión.

¿Cómo obtengo mi número gordo de FIRE?

Su número gordo de FIRE es la cantidad de dinero que necesita haber ahorrado para seguir el plan gordo de FIRE. Hay un par de pasos que deberá seguir para encontrar su número:

1. Calcule la cantidad de gastos anuales que prevé tener cuando se jubile.
2. Multiplique esos gastos anuales esperados por 25.
3. El número resultante es su gran número de FUEGO. Por ejemplo, si cree que tendrá $100 000 en gastos al año, necesitará ahorrar al menos $2,5 millones para que FIRE funcione.

¿Cuáles son los diferentes tipos de FUEGO?

Hay varios tipos de FUEGO: FUEGO magro, FUEGO gordo, FUEGO barista y FUEGO costero. Las diferencias entre cada tipo se describen a continuación.

FUEGO gordo versus FUEGO costero

Coast FIRE es similar en concepto a fat FIRE, pero una vez que alcance su objetivo de inversión, continuará trabajando hasta que esté más cerca de la edad de jubilación, pero con diferentes estrategias de ahorro y gasto: ahora está “en inercia”. Una vez que alcance su número FIRE, puede dejar de contribuir a sus cuentas de jubilación para liberar más ingresos disponibles o seguir contribuyendo para tener aún más protección durante la jubilación.

Fat FIRE contra barista FIRE

Otra opción de jubilación es barista FIRE. Con esta estrategia, seguirá trabajando pero cambiará su enfoque hacia un trabajo a tiempo parcial y sin estrés. Esta estrategia significa que aún ganará algo de dinero para ayudar con los gastos (y mantener la cobertura de su seguro médico si es posible) en lugar de tener que vivir únicamente de sus inversiones. Como beneficio adicional, tener un trabajo a tiempo parcial después de la jubilación (particularmente uno en un lugar físico, como una cafetería) puede ayudar a evitar la desconexión que muchas personas experimentan cuando dejan de trabajar.

FUEGO gordo versus FUEGO magro

Lean FIRE y fat FIRE son muy similares, pero lean FIRE se centra en el minimalismo, lo que significa que necesitarás ahorrar menos en general para alcanzar tu objetivo. Si prefiere la idea de jubilarse en una caravana y cultivar sus propios alimentos, lean FIRE sea probablemente una mejor opción.