¿Qué es el FICO Score 8?

Probablemente ya sepa que las personas en realidad tienen múltiples puntajes crediticios en lugar de solo uno. Esto no se debe sólo a los diferentes modelos de scoring crediticio que existen; También se debe a que las tres agencias de informes crediticios asignan sus propias puntuaciones. Desglose aún más y encontrará que hay múltiples puntajes en juego dentro de los principales modelos de puntaje (FICO y VantageScore), siendo uno de los más populares el puntaje crediticio FICO Score 8.

Fair Isaac Corporation (FICO) dice que FICO Score 8 es una de las versiones más utilizadas, aunque no es la más nueva. Si tiene curiosidad sobre cómo funciona FICO Score 8 y por qué es importante, siga leyendo para descubrir todo lo que necesita saber.

¿Qué es la puntuación 8 de la tarjeta bancaria FICO?

Si bien FICO Score 8 es uno de los tipos de puntajes crediticios más populares que utilizan los prestamistas para tomar decisiones crediticias, es posible que también haya encontrado un término que suena muy similar: FICO Bankcard Score 8.

En términos generales, FICO Bankcard Score 8 es la versión de FICO Score 8 que se utiliza en la toma de decisiones sobre tarjetas de crédito. Esto significa que, cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, es muy probable que el emisor de la tarjeta vea una versión FICO Bankcard Score 8 de su puntaje.

Tenga en cuenta que, a diferencia de los puntajes FICO tradicionales que se encuentran dentro de una escala de 300 y 850, los puntajes de crédito FICO BankcardScore 8 se encuentran entre 250 y 900.

¿Cómo funciona FICO Score 8?

El FICO Score 8 surge después de que FICO considera una variedad de factores relacionados con su solvencia crediticia y su deuda general. Cada una de las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) puede brindarle su propio puntaje crediticio en función de la información única que puede ser diferente en cada uno de sus informes crediticios. FICO también dice que los puntajes de crédito pueden ser diferentes incluso cuando aparece exactamente la misma información en los informes de crédito de cada oficina, ya que “cada uno de los sistemas de calificación FICO de la oficina fue diseñado para optimizar el valor predictivo de sus datos únicos”.

En cualquier caso, FICO Score 8 ofrece puntajes entre 300 y 850 y basa su puntaje crediticio en cinco factores importantes que brindan una imagen de su solvencia:

• Historial de pagos (35%): Este factor considera la frecuencia con la que paga las facturas a tiempo. Incluso un pago atrasado o no realizado puede dañar su puntuación en esta categoría. Para obtener el mejor FICO Score 8 posible, querrá asegurarse de pagar todas las facturas que tenga antes de su fecha de vencimiento.
• Montos adeudados (30%): También conocido como índice de utilización de crédito, este factor analiza cuánta deuda tiene en relación con sus límites de crédito. Para obtener los mejores resultados en esta categoría, debe evitar en todo momento deber más del 30% de sus límites de crédito disponibles.
• Duración del historial crediticio (15%): Este factor considera cuánto tiempo, en promedio, todas sus cuentas de crédito han estado abiertas. Mantener abiertas las cuentas antiguas puede ayudarle, incluso si se trata de una tarjeta de crédito que realmente no está utilizando.
• Nuevo crédito (10%): Este factor considera cuánto crédito nuevo tiene, incluida cuántas tarjetas de crédito abrió o solicitó en el pasado reciente. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) dice que demasiado crédito nuevo puede indicar a los prestamistas que su situación económica ha empeorado.
• Mezcla de crédito (10%): Finalmente, la combinación de crédito es un factor que analiza cuántos tipos diferentes de crédito tiene. Es posible obtener una mejor puntuación en esta categoría con una combinación de diferentes tipos de crédito, como préstamos a plazos, líneas de crédito y tarjetas de crédito.

¿Importa realmente el modelo de calificación crediticia FICO Score 8?

Los puntajes de crédito FICO Score 8 son tan importantes como otros puntajes de crédito que tenga, y tal vez incluso más importantes ya que se utilizan ampliamente. El hecho es que tener un buen puntaje FICO (670 o superior) puede desbloquear opciones financieras que de otro modo no tendría, mientras que tener un crédito justo (puntuaciones FICO de 580 a 669) o mal crédito (puntuaciones inferiores a 580) puede hacer su vida financiera más difícil. de múltiples maneras.

Algunas de las razones por las que los puntajes de crédito FICO son importantes incluyen:

• Los puntajes FICO determinan la elegibilidad para tarjetas de crédito y préstamos. Los prestamistas analizan su puntaje crediticio para ver si cumple con sus requisitos de financiación. Un buen puntaje FICO puede aumentar sus probabilidades de aprobación.
• Un buen puntaje FICO puede ayudarlo a obtener financiamiento con las mejores tasas y términos. Un buen crédito también le ayuda a calificar para tasas y términos preferenciales cada vez que pide dinero prestado.
• Préstamo sin aval. Tener un buen puntaje FICO puede ayudarlo a obtener préstamos sin tener que pedirle a un familiar o amigo de confianza que sea cofirmante.
• Un buen puntaje FICO puede mejorar sus perspectivas laborales. Los empleadores pueden consultar una versión de sus informes crediticios con fines de contratación. Tener un buen crédito sólo puede ayudar cuando esto sucede.
• Un buen crédito le permite obtener tasas de seguro más bajas. Las compañías de seguros suelen observar los puntajes crediticios de sus clientes para evaluar el riesgo. Un buen crédito puede significar que usted acceda a tasas de seguro más bajas en todos los ámbitos.

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¿Qué diferencia a FICO Score 8 de los modelos de puntuación FICO® anteriores?

Cada nuevo puntaje de crédito FICO intenta mejorar los métodos de calificación crediticia y al mismo tiempo hacer que los procesos sean mucho más justos y equitativos para los consumidores. Teniendo esto en cuenta, estos son algunos de los cambios que se produjeron con FICO Score 8, en comparación con los modelos de puntuación anteriores:

• Reducción del impacto del usuario autorizado: mientras que ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona se ha promocionado durante mucho tiempo como una excelente manera de generar crédito, FICO Score 8 minimiza el beneficio.
• Reducción del impacto de los pagos atrasados ​​poco frecuentes: las personas que ocasionalmente pagan sus facturas tarde verán un impacto menos negativo en general.
• El impacto de los pagos atrasados ​​regulares aumentó: los morosos en serie que constantemente están atrasados ​​en el pago de sus facturas ven un impacto negativo más sustancial en sus puntajes crediticios.
• El impacto de los saldos elevados en las tarjetas de crédito individuales aumentó: FICO Score 8 también considera las tarjetas individuales con saldos elevados como más preocupantes, lo que impacta negativamente las calificaciones crediticias más que los modelos de calificación anteriores.
• Se minimiza el impacto de las cuentas pequeñas en los cobros: también tenga en cuenta que FICO Score 8 y los modelos adicionales de calificación crediticia más nuevos ignoran las cuentas con saldos pequeños de menos de $100 en cobros.

Principales diferencias entre los modelos de calificación crediticia FICO Score 8 y FICO Score 9

FICO Score 8 se usa ampliamente, pero también existe la versión 9, que se introdujo en 2014. Aquí hay una descripción general de los cambios más importantes que surgieron con FICO Score 9, según el propio FICO:

• Las deudas liquidadas en cobranzas ya no son un factor: si pagó facturas antiguas que se vendieron a una agencia de cobranzas, incluidas deudas médicas impagas, estas deudas ya no pueden afectar su puntaje de ninguna manera.
• Se distinguen las deudas médicas: las facturas médicas se tratan de manera completamente diferente cuando se trata de FICO Score 9. Esto incluye la deuda médica impaga en cobros, que tendrá un impacto menor.
• Más énfasis en el pago del alquiler: FICO Score 9 también brinda a los consumidores más crédito por el historial de alquiler cuando se informan sus pagos de alquiler.

Alternativas a FICO Score 8

La versión 9 es solo uno de los muchos tipos de puntajes FICO que los prestamistas pueden usar. Si bien no puede elegir qué puntaje se utiliza cuando solicita un préstamo o completa una solicitud para un apartamento, otros tipos de puntajes de crédito que debe conocer incluyen:

Los VantageScores también se utilizan en la toma de decisiones sobre tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, banca y más. Los tipos de VantageScore que pueden funcionar como alternativas a FICO Score 8 incluyen VantageScore 1.0, VantageScore 2.0, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0.

Sello de tiempo: todos sus puntajes crediticios importan

Su FICO Score 8 es solo una medida de su salud crediticia general, aunque puede ser uno de los puntajes más utilizados en general. Aun así, los pasos para mejorar su crédito son prácticamente los mismos independientemente del puntaje crediticio que se utilice.

Pague todas sus facturas anticipadamente o a tiempo sin excepciones, mantenga los niveles de deuda al mínimo, no abra demasiadas cuentas a la vez y absténgase de cerrar cuentas antiguas si no es necesario. Enjuague y repita, y su puntaje crediticio eventualmente se arreglará solo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es bueno tener un puntaje FICO de 8?

FICO Score 8 es un tipo de puntaje crediticio, pero su puntaje nunca será 8 porque este modelo de puntaje asigna puntajes entre 300 y 850.

¿Qué significa un FICO Score 8?

FICO Score 8 es un tipo de puntaje FICO que es uno de los más utilizados.

¿Qué es un buen FICO 8 Score para comprar una casa?

La mayoría de los prestamistas quieren ver un puntaje crediticio de al menos 620 cuando los solicitantes solicitan una hipoteca convencional. Sin embargo, es más probable que los prestamistas hipotecarios utilicen uno de los modelos de puntuación FICO utilizados para su industria cuando presente la solicitud, incluidos FICO Score 2, FICO Score 5 o FICO Score 4.

¿Qué es mejor: FICO Score 8 o 9?

FICO Score 9 es un poco más indulgente que FICO Score 8, ya que las deudas canceladas en los cobros ya no se tienen en cuenta, las deudas médicas se tratan de manera diferente y los consumidores obtienen más ayuda con su crédito cuando los pagos de alquiler se informan a las agencias de crédito.

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