¿Qué es el depósito directo y cómo funciona?

El depósito directo es un método de pago que se administra electrónicamente entre instituciones financieras. El pagador emitirá un depósito directo o una transacción de pago electrónico que se transferirá automáticamente a la cuenta del destinatario en un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera que acepte depósitos directos. No es necesario que el destinatario reciba un cheque físico o efectivo y deposite el monto él mismo. Esta conveniencia es la razón por la cual muchos empleadores y trabajadores prefieren el depósito directo.

Cómo funciona el depósito directo

Su empleador o pagador (como el IRS para sus reembolsos de impuestos) primero le pedirá a usted, el beneficiario, su información bancaria, incluida su ruta bancaria y número de cuenta. Esta información es con el fin de poder pagarle. Lo más probable es que su empleador le solicite su información de depósito directo durante el proceso de incorporación. Puede optar por depositar el dinero en una cuenta o en varias cuentas; en algunos casos, puede indicar el porcentaje que desea depositar en cada cuenta.

Una vez que el pagador tenga esta información, la ingresará en su software bancario o de nómina y programará el depósito directo en su calendario de pagos. Por ejemplo, si su empleador paga el día 30 de cada mes, el departamento de nómina o de finanzas enviará la información de pago a su banco. Luego, el pago se enviará electrónicamente, generalmente a través de la red ACH (cámara de compensación automatizada), el día 30.

Pros y contras del depósito directo

Ventajas

• Ofrece un acceso más cómodo y rápido a los fondos.
• Puede costar menos que otros tipos de métodos de pago.
• No depende de cheques en papel.
• Los empleadores o pagadores pueden programar pagos automáticamente.
• Reduce el riesgo de pérdida o robo de cheques en papel.

Contras

• Requiere que el beneficiario tenga una cuenta bancaria.
• Los ataques de ciberseguridad o el phishing pueden comprometer las transacciones.

Usos del depósito directo

Si bien la forma más común en que las personas asocian el depósito directo es a través de su empleador, existen muchas otras formas en que usted u otros pagadores pueden utilizar este método de pago:

• Pagos del Seguro Social: Todos los pagos del Seguro Social ahora se pagan mediante depósito directo como una forma más rentable de pagar los beneficios. Si no tiene una cuenta bancaria, aún puede recibir pagos mediante una tarjeta de débito prepaga.
• Trabajar como contratista independiente: el hecho de que no sea un empleado no significa que no pueda recibir depósito directo. Muchas empresas enviarán los pagos a sus contratistas a través de este método, ya que suele ser más conveniente. En lugar de recibir pagos según un cronograma regular y retener impuestos, a los contratistas se les paga según los términos de pago acordados.
• Obtener reembolsos de impuestos: el método más rápido para recibir su reembolso de impuestos es mediante depósito directo, según el IRS. En la mayoría de los casos, puede recibir su reembolso en aproximadamente 21 días una vez que se apruebe su declaración de impuestos.
• Pagar la manutención de los hijos: aunque puede haber diferentes métodos de pago, utilizar el depósito directo para pagar la manutención de los hijos es una forma más conveniente y es posible que haya pocos o ningún cargo por cambiar a esta opción.
• Pago de facturas: Sí, puede pagar facturas programando un pago electrónico o mediante la opción de pago de facturas si su institución financiera ofrece una.

Qué considerar al utilizar el depósito directo

Los principales beneficios del depósito directo son la velocidad y la conveniencia; podría explicar por qué es uno de los métodos de pago más populares. En lugar de tener que pagar para emitir un cheque y enviarlo a los beneficiarios, los pagadores pueden programar un pago en su software de nómina o iniciando sesión en su institución financiera. Los destinatarios no tienen que preocuparse por perder un cheque en papel ni tomarse el tiempo para depositarlo, ya sea en persona en su sucursal local o a través de la aplicación móvil de su banco.

Tenga en cuenta que no todas las personas pueden enviar y recibir pagos de depósito directo si no tienen una cuenta bancaria. Por eso es importante tener otros métodos de pago por si acaso.

Dónde puede recibir pagos por depósito directo

Si está considerando abrir una nueva cuenta bancaria para recibir depósitos directos, sepa que la mayoría de las instituciones financieras tienen esta función. Y algunos ofrecen beneficios adicionales a los titulares de cuentas que organizan recibir depósitos directos.

Aquí hay algunas cuentas corrientes que puede considerar mientras investiga:

Aliado

La cuenta corriente de Ally, llamada Ally Spending, no tiene tarifas de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo de cuenta para ganar intereses. Los titulares de cuentas pueden enviar y recibir pagos de depósito directo a través de su banca en línea o plataforma móvil. Si configura su cuenta para recibir pagos de depósito directo, puede recibirlos hasta dos días antes.

Banco Chase

Al igual que Ally, puede recibir pagos por depósito directo hasta dos días antes. Esta gran institución financiera ofrece una variedad de cuentas corrientes, cada una con su propia tasa de interés, tarifas mensuales y otras características. Sin embargo, puedes enviar y recibir depósitos directos con todos ellos.

Repicar

Además de recibir pagos por depósito directo antes, puede aprovechar la función de ahorro automático de Chime. Cada vez que utilice la tarjeta de débito Chime, la institución financiera redondeará el monto de la compra al dólar más cercano y lo depositará en una cuenta de ahorros exclusiva.

Lili

Esta cuenta bancaria comercial ofrece funciones como contabilidad y facturación. Puedes enviar y recibir depósito directo con todos sus productos bancarios, aunque algunos pueden cambiar una tarifa de mantenimiento mensual.

¿Cuándo debería utilizar el depósito directo?

Puede utilizar el depósito directo si no está interesado en pagar facturas o que otras personas utilicen cheques en papel. Lo mismo ocurre con recibir su cheque de pago, especialmente si tiene miedo de que se pierda o se lo roben. Además, dado que puede programar pagos de depósito directo, puede hacerlo en su propio momento y no tener que preocuparse de si el pago con cheque en papel llegará a tiempo. Aún mejor, si desea recibir su cheque de pago, reembolso o fondos más rápido de su pagador, muchos bancos ofrecen a quienes utilizan el depósito directo la oportunidad de recibir el pago hasta dos días más rápido.

¿Cuánto tiempo lleva el depósito directo?

Aunque una transferencia de depósito directo es casi instantánea, pueden pasar varios días antes de que llegue a su cuenta. En la mayoría de los casos, podrá acceder al efectivo en un plazo de uno a tres días hábiles. Sin embargo, dependiendo de su institución financiera, es posible que pueda recibir el pago más rápido.

Cómo configurar el depósito directo

En la mayoría de los casos, la configuración del depósito directo es la misma para todos los pagadores:

• Complete un formulario de depósito directo: deberá hacerlo si el pagador (como su empleador) se lo solicita. La información incluye su nombre, dirección e información bancaria.
• Proporcione información bancaria: debe estar en el formulario, pero los detalles bancarios pertinentes incluyen su ruta bancaria y número de cuenta. En algunos casos, es posible que se le solicite que proporcione el nombre del banco y la dirección de su sucursal.
• Indique cuánto desea depositar: puede optar por depositar el monto total del pago en una cuenta bancaria o en varias. Si eliges esto último, indica el monto o porcentaje que deseas depositar en cada cuenta bancaria.
• Proporcione un cheque en blanco: algunos empleadores pueden pedirle que proporcione un cheque en blanco para confirmar que la información que proporcionó es correcta. Para estar seguro, escriba la palabra “ANULADO” en letras grandes a lo largo del cheque.
• Envíe su formulario completo: una vez que haya verificado que toda la información que ha proporcionado sea correcta, envíe el formulario al pagador.

Sello de TIEMPO: El depósito directo ahorra tiempo y dinero

El depósito directo es una forma eficaz y conveniente de enviar y recibir pagos. Para utilizarlo, por supuesto, tanto el pagador como el beneficiario necesitan una cuenta bancaria u otra cuenta que ofrezca esta función. Adquiera esto y podrá ahorrar mucho tiempo y dinero en comparación con métodos de pago como pagar en efectivo o mediante cheque en papel.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se anula un cheque por depósito directo?

Puede escribir las palabras “ANULADO” en un cheque en blanco cuando se lo entregue al pagador para que configure el depósito directo. Esto garantiza que nadie pueda reutilizar ese cheque para su propio beneficio.

¿Cuánto tiempo lleva obtener el desempleo mediante depósito directo?

Dependiendo del estado que proporcione sus beneficios, puede llevar desde varios días hasta varias semanas comenzar a recibir pagos de desempleo mediante depósito directo.

¿Cuánto tiempo le toma al Seguro Social cambiar mi depósito directo?

Por lo general, pueden pasar de 30 a 60 días hasta que cualquier cambio en su información de depósito directo entre en vigor.

¿Puedo recibir depósito directo sin una cuenta bancaria?

No puede recibir un depósito directo a menos que tenga una cuenta en un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera que acepte depósito directo (como lo hacen algunas cuentas de corretaje).

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