¿Qué documentos se requieren para un préstamo personal?

Un préstamo personal puede ser una excelente manera de pagar un proyecto de renovación de la vivienda, financiar un gasto importante, pagar unas vacaciones familiares o simplemente cubrir costos inesperados que surjan. También puede utilizar un préstamo personal para consolidar deudas de tarjetas de crédito y otros saldos pendientes, tanto para simplificar el pago como para ahorrar dinero.

Solicitar un préstamo personal puede ser un proceso rápido, especialmente si lo solicita en línea, pero hay algunos documentos que probablemente deba proporcionar como parte del proceso.

A continuación, le mostramos cómo funciona todo, qué documentos debe tener a mano y qué puede hacer para que avance lo más rápido posible.

Cómo conseguir un préstamo personal en 6 pasos

No importa cuál sea el motivo para buscar un préstamo personal, para obtener uno será necesario seguir el proceso a continuación.

1. Determina lo que necesitas

Dependiendo del prestamista que elija, podría pedir prestado entre $500 y $200,000 (a veces más) con un préstamo personal. Antes de comenzar a buscar un préstamo, necesita saber qué planea hacer con el dinero y cuánto le gustaría pedir prestado.

Si está consolidando deudas, sume todos los saldos actuales que desee liquidar. En algunos casos, es posible que deba solicitar un estado de cuenta para obtener el monto más actualizado.

Si está pagando por un proyecto, vacaciones familiares u otro gasto importante, es posible que desee incluir el costo proyectado más un pequeño excedente en caso de costos laborales inesperados, gastos de viaje, etc.

2. Calcula lo que puedes permitirte

Inmediatamente después de solicitar un préstamo personal, sus intereses comenzarán a acumularse y se espera que comience a realizar pagos. Es importante tener en cuenta estos pagos en su presupuesto mensual para asegurarse de poder cubrir los gastos adicionales hasta que se pague la deuda.

Su pago mensual variará según el monto total de su préstamo, el plazo del préstamo que elija y la tasa de interés que le ofrezcan. Mire sus gastos mensuales y determine cuánto podría ahorrar para los pagos del préstamo. Saber esto de antemano le ayudará a elegir el préstamo y el plazo de pago adecuados.

3. Encuentre las mejores tasas y términos de préstamos personales

Ahora que tiene una idea de lo que necesita, es hora de comenzar a buscar y comparar prestamistas. Lo más probable es que la mayoría de los prestamistas ofrezcan los montos y términos del préstamo que desea (o cerca de ellos), por lo que lo que realmente desea comparar son las tasas de interés. Mientras lo hace, use una calculadora de préstamos para experimentar con lo que significarán las diferentes tasas y términos de préstamo para el monto de su pago mensual en préstamos de diferentes tamaños.

Tasa de préstamo

Muchos prestamistas le permitirán verificar su tasa con una extracción de crédito suave, que no afectará su puntaje y puede tomar solo unos segundos en línea. La tasa que le ofrecen se basa en cuánto pide prestado, el plazo de pago que elija y factores personales como su puntaje crediticio e ingresos. Una verificación de tarifas o una oferta preaprobada está sujeta a cambios una vez que envía una solicitud formal, pero aún puede darle una buena idea de las tarifas para las que califica.

Esta tasa, expresada como APR (tasa porcentual anual), es el costo total de su nuevo préstamo. Cuanto menor sea la tasa, más asequible será su préstamo personal.

Plazo del préstamo

El otro factor clave sobre el monto de su pago es el plazo del préstamo. Cuanto más tiempo tengas para devolverlo, menor será tu pago mensual. Sin embargo, un plazo más largo significa que eventualmente pagará más intereses para pedir prestado el dinero, así que obtenga el plazo más corto que pueda pagar.

4. Solicita tu préstamo

Una vez que haya reducido sus opciones, es hora de solicitar formalmente su préstamo. Puede optar por presentar la solicitud a través de uno de los prestamistas del que ya obtuvo tasas y una aprobación previa, o de otro prestamista por completo. Incluso puede optar por presentar una solicitud con varios prestamistas al mismo tiempo y elegir el que ofrezca las mejores condiciones.

Este proceso de solicitud generalmente implica una verificación crediticia exhaustiva (o extracción), que aparecerá como una consulta en su informe crediticio. Utilizando esta información que el prestamista recibe de las agencias de crédito, puede hacer una oferta de préstamo específica con términos y tasas definidos. Una vez que acepte esta oferta, los términos no cambiarán.

5. Proporcionar documentación y firmar documentos del prestamista.

Encontraste el préstamo perfecto, ¿y ahora qué? Es hora de finalizar el préstamo proporcionando al prestamista toda la documentación requerida y firmando la documentación del préstamo.

Su prestamista puede solicitar ciertos documentos de verificación como:

• Prueba de identidad, incluida una copia de su licencia de conducir o identificación estatal.
• Comprobante de empleo e ingresos, generalmente con sus recibos de sueldo más recientes o W-2.

El prestamista también le enviará ciertos documentos para que los lea y los firme. Estos pueden incluir:

• Divulgaciones de préstamos.
• Condiciones de préstamo y detalles del préstamo (incluida la tasa, el monto del préstamo y el plazo de pago).
• Pagaré: su garantía para pagar el préstamo según lo prometido.

Por lo general, estos documentos se pueden cargar y firmar en línea, pero tenerlos disponibles y listos en formato PDF puede acelerar todo el proceso de préstamo personal.

6. Recibir fondos

Su préstamo ha sido verificado y firmado; ahora todo lo que queda es recibir su dinero.

Algunos prestamistas pueden financiar su préstamo tan rápido como el mismo día. Otros pueden tardar algunos días hábiles en enviar sus fondos electrónicamente. También puede tener la opción de retirar un cheque en una sucursal bancaria local (si corresponde) o pedirle a su prestamista que le envíe un cheque en papel por correo.

Cómo calificar para un préstamo personal

Cada prestamista tiene sus propias calificaciones y requisitos de préstamos personales, que también pueden variar según cuánto desee pedir prestado e incluso dónde se encuentre.

En general, la elegibilidad para préstamos personales depende de factores como su:

• Monto del préstamo solicitado.
• Plazo de préstamo deseado.
• Ingreso.
• Relación deuda-ingresos (DTI).
• Historial de crédito y puntaje.

Incluso si califica para un préstamo, estos factores pueden afectar los términos de pago del préstamo que le ofrecen y la tasa de interés que le otorgan sobre el monto prestado.

Consejos para acelerar el proceso de solicitud de préstamo

Ya sea que necesite dinero rápidamente o simplemente no quiera pasar todo el día lidiando con los documentos del préstamo, aquí le ofrecemos algunos consejos para acelerar el proceso de solicitud de préstamo.

Ten tus documentos listos

Hará que todo el proceso sea más rápido, de principio a fin, si tiene los documentos y la información que necesitará a mano y disponibles antes de presentar la solicitud.

La documentación requerida dependerá del prestamista y de su situación, pero (como se señaló anteriormente) puede incluir:

• Prueba de identificación (como licencia de conducir, tarjeta de Seguro Social, identificación emitida por el gobierno, etc.).
• Comprobante de empleo e ingresos (recibos de pago más recientes, formularios W-2 o incluso declaraciones de impuestos anteriores).

Tenga lista la información de financiación de su préstamo

Conozca sus preferencias de financiación de préstamos y recopile la información que necesitará para ejecutarlas. ¿Quiere recibir los fondos de su préstamo directamente en su cuenta bancaria o prefiere que le envíen un cheque por correo a su casa? Si se le ofrece, ¿preferiría recoger un cheque en una sucursal local de su institución financiera?

La información que necesitará podría incluir el nombre de su banco, número de ruta, número de cuenta y dirección postal del banco. En el caso de una transferencia bancaria, necesitará el número de ruta ABA de su banco.

Qué hacer si te niegan un préstamo personal

Hay muchas razones por las que se le puede negar un préstamo personal, especialmente en una época en la que las instituciones financieras están restringiendo sus préstamos. Es posible que se le niegue debido a sus ingresos, porque su DTI (relación deuda-ingresos) es demasiado alta o su puntaje crediticio es demasiado bajo, o porque pidió prestado demasiado para sus circunstancias financieras.

Si se le niega pero aún necesita pedir fondos prestados, considere alternativas a un préstamo personal. Éstas incluyen:

• Pedir prestado sobre el valor líquido de su vivienda con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, HELOC (línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda) o refinanciamiento con retiro de efectivo.
• Obtener un adelanto en efectivo contra su tarjeta de crédito.
• Utilizar los ahorros disponibles.
• Realizar compras con tarjeta de crédito o línea de crédito disponible.
• Considerar un préstamo personal garantizado, utilizando otro activo como garantía.

Sello de TIEMPO: Obtener los documentos necesarios acelera el proceso

Un préstamo personal puede ser una excelente manera de acceder al efectivo que necesita para diversos fines, ya sea que enfrente un gasto no planificado o intente pagar una compra importante. Sin embargo, antes de aprobarle un préstamo personal y desembolsar sus fondos, el prestamista le pedirá cierta información y documentación. Tener estos documentos a mano puede acelerar el proceso de aprobación y hacerle llegar los fondos de su préstamo personal aún más rápido.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué se puede utilizar como garantía para un préstamo personal?

Un préstamo personal normalmente no está garantizado, lo que significa que no requiere garantía. Sin embargo, los préstamos personales garantizados están disponibles a través de algunos prestamistas y pueden ser una buena opción si no puede obtener la aprobación para un préstamo no garantizado o no puede obtener los términos del préstamo que desea.

Ejemplos de garantías que puede utilizar para garantizar un préstamo personal incluyen cuentas de ahorro o inversión; activos tangibles como bienes raíces, automóviles, arte y joyas, o incluso sus ganancias futuras.

¿Se puede obtener un préstamo personal sin comprobante de ingresos?

Los prestamistas, como mínimo, le preguntarán sobre los ingresos de su hogar. En algunos casos esto es suficiente y no se necesitan pruebas. A otros prestatarios se les puede pedir que proporcionen prueba de estos ingresos y/o situación laboral cargando un talón de pago reciente, un formulario W-2, un extracto bancario, etc.

¿Qué te descalifica para obtener un préstamo personal?

Es posible que no sea elegible para solicitar un préstamo personal si no cumple con los requisitos del prestamista. Estos podrían incluir un umbral de puntaje crediticio, una relación máxima deuda-ingresos (DTI) o un límite de ingresos. Los prestamistas también pueden descalificarlo basándose en su historial crediticio, porque es demasiado limitado o revela aspectos negativos como cancelaciones, cuentas en cobranza o quiebra.