¿Qué cubre el seguro de inquilino?

Si bien ser propietario de una casa tiene ventajas, también existen ventajas de ser inquilino. Como inquilino, su arrendador es responsable de asegurar su casa y realizar las reparaciones necesarias. Esto aún lo deja a usted responsable de su propiedad personal dentro de la casa. Ahí es donde el seguro de inquilino entra en escena.

En este artículo, analizaremos exactamente qué cubre y qué no cubre el seguro de inquilino, y cómo asegurar sus pertenencias contra daños, robo y más.

¿Qué cubre el seguro para inquilinos?

Cuando empiece a buscar el mejor seguro para inquilinos, debe prestar mucha atención a lo que cubre cada póliza.

Cobertura de propiedad personal

La cobertura de propiedad personal es la razón por la que la mayoría de las personas contratan una póliza de seguro para inquilinos. Esto brindará cobertura para sus pertenencias personales dentro de su hogar. Estos podrían ser sus muebles, joyas, ropa, productos electrónicos y chucherías.

Si sufre una pérdida cubierta, su compañía de seguros le reembolsará el valor de los artículos perdidos (puede haber algunas limitaciones, especialmente en el caso de las joyas). Algunos de los eventos cubiertos incluyen los siguientes:

• Fuego o relámpago.
• Robo.
• Vandalismo.
• Viento o granizo.
• Fumar.
• Explosión.
• Objetos que caen.
• Disturbios.
• Descarga accidental de agua (rotura de tubería de agua dentro de su edificio de apartamentos).
• Daños accidentales causados ​​por cortocircuito de un sistema eléctrico.
• Vehículos (un coche choca contra su casa).
• Tuberías congeladas.
• Peso del hielo o la nieve.
• Erupción volcánica.

La mayoría de las veces, su póliza de seguro de inquilino cubrirá sus artículos cuando estén ubicados dentro de su casa y ocasionalmente también cuando estén fuera de ella. Por ejemplo, si sus palos de golf están afuera en el campo de golf y se los roban, su seguro de inquilino puede cubrir la pérdida.

Para saber exactamente cuánta cobertura de propiedad personal necesita, lo mejor es hacer un inventario completo de sus pertenencias y su valor estimado. Esto le ayudará a evitar tener un seguro insuficiente si tiene una pérdida importante.

Cobertura de responsabilidad personal

La cobertura de responsabilidad personal lo protegerá cuando sea responsable de daños o lesiones a otra persona o a su propiedad. Por ejemplo, supongamos que alguien que visita su unidad de alquiler se resbala en una alfombra y se rompe el brazo. Si demandan por gastos médicos, su responsabilidad personal lo protegería financieramente.

El seguro de responsabilidad personal cubrirá los gastos de todo lo siguiente:

• Facturas médicas si alguien resulta herido dentro de su hogar o en su propiedad.
• Cualquier salario perdido de la persona lesionada en su hogar.
• Costos legales si alguien lo demanda.
• Costo de daños a la propiedad de otra persona.
• Beneficios por muerte si alguien muere después de haber sido herido en su casa.

Cuando se suscribe a su póliza de seguro de inquilino, puede seleccionar la cantidad de cobertura de responsabilidad que desea. La cobertura más común es de $100,000, pero puedes seleccionar más o menos, lo que afectará tu prima mensual.

Cobertura de pagos médicos

De manera similar a la cobertura de responsabilidad personal, la cobertura de pagos médicos cubrirá los gastos médicos si alguien resulta herido en su hogar. La diferencia entre los dos es que la cobertura de pagos médicos generalmente cubre reclamos menores a $5,000. Además, la cobertura de responsabilidad solo cubre el costo cuando usted tiene la culpa. Con la cobertura de pagos médicos, no importa quién tiene la culpa.

Cobertura de gastos de vida adicionales

Si su casa de alquiler se considera inhabitable debido a una de las razones cubiertas, la cobertura de gastos de subsistencia adicionales le reembolsará el costo de mudarse a una vivienda temporal u otros gastos relacionados con el evento.

Algunas de las cosas de las que se encargará la cobertura adicional de gastos de subsistencia incluyen:

• Hotel o alojamiento temporal.
• Costo de las comidas cuando se obliga a comer fuera de casa.
• Gastos extra de desplazamiento.
• Alojamiento de mascotas.
• Tarifas por almacenamiento de artículos personales.

Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas de seguro establecen un monto máximo de beneficios. Esto limitará cuánto cubrirá la compañía de seguros por estos artículos.

¿Qué no cubre el seguro de inquilino?

El seguro de inquilino brinda cobertura para muchas situaciones, pero hay algunas cosas que no cubre.

El edificio donde vives

El seguro de inquilino solo cubre los artículos personales que se encuentren dentro de la casa. No cubrirá el edificio en sí. Esto es algo que cubriría la póliza de seguro de su arrendador.

Por ejemplo, supongamos que hubo una gran tormenta y un árbol en su patio trasero cayó sobre su terraza, rompiendo la barandilla. Una póliza de seguro de propietario cubriría esto.

Daños por inundación

La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos no incluyen cobertura por inundaciones dentro de su hogar. Esto podría ocurrir si su sótano se inunda debido a una fuerte tormenta o si un río cercano se desborda y entra a su casa.

Infestación de plagas

Si su casa tiene problemas con roedores o chinches, lo más probable es que su seguro de inquilino no cubra el costo de deshacerse de ellos ni cualquier daño que puedan haber causado.

Temblores

Si vive en un área donde los terremotos son comunes, la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos no cubrirán estos sucesos.

Compañeros de cuarto

Las pólizas de seguro para inquilinos solo lo cubrirán a usted y a sus artículos, a menos que agregue a su(s) compañero(s) de cuarto a su póliza. Lo ideal es que cada uno tenga su propia póliza de seguro de inquilino.

Accidentes en zonas comunes

Si vive en un edificio de apartamentos y su visitante se lesiona en un área común, como el vestíbulo o el pasillo, su seguro de inquilino no cubrirá el accidente. En cambio, estarán cubiertos por el seguro de su arrendador.

negocio desde casa

Si tiene un negocio desde su casa, su seguro de inquilino no le brindará ninguna protección. Para estar cubierto, deberá contratar un seguro para pequeñas empresas.

Agregar más cobertura a su póliza

Dependiendo de su situación, es posible que necesite cobertura adicional para ciertos eventos. Aquí hay algunas opciones de cobertura que se pueden agregar a su seguro de inquilino básico.

Valores

Si tiene objetos de valor costosos en su hogar, como joyas u obras de arte, podría considerar una póliza de objetos de valor adicional para garantizar que se pueda cubrir el valor total en caso de pérdida.

Respaldo de agua

Si la línea principal de alcantarillado o los desagües regresan a su casa y causan daños, el seguro del inquilino no cubrirá el costo de limpieza y reparación. En su lugar, necesitaría tener una cobertura especial para las acumulaciones de agua.

Temblores

Anteriormente mencionamos que el seguro de inquilino estándar no cubre terremotos. Querrá agregar una cobertura especial contra terremotos para proteger su propiedad personal si vive en un área con terremotos frecuentes.

Lista de verificación de cobertura de seguro para inquilinos

Desafortunadamente, el seguro para inquilinos no cubrirá todo. La siguiente tabla detalla los elementos que su póliza de seguro de inquilino puede cubrir o no.

Sello de tiempo: sepa qué cubre y qué no cubre el seguro de inquilino

Si actualmente alquila su casa, es importante asegurarse de tener una póliza de seguro de inquilino vigente. Esto ayudará a proteger sus pertenencias en caso de que ocurra un accidente. Sin embargo, también es importante comprender que el seguro de inquilino no cubrirá todo e investigar si necesita cobertura adicional a través de cláusulas adicionales u otro tipo de póliza además del seguro de inquilino.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor compañía de seguros para inquilinos?

Hay muchas empresas excelentes que ofrecen seguros para inquilinos. La mejor compañía va a ser la que ofrezca la mejor cobertura a tus necesidades y además tenga las mejores tarifas.

¿Cómo pagan las compañías de seguros para inquilinos las reclamaciones?

Cuando presenta un reclamo de seguro para inquilinos, su compañía de seguros revisará la pérdida para asegurarse de que esté cubierta. Si aprueban el reclamo, pagarán la pérdida hasta el máximo de su póliza. Sin embargo, restarán su deducible del pago del reclamo.

Por ejemplo, supongamos que tiene una pérdida de $2,500 y su deducible es de $250. Recibiría un cheque de su compañía de seguros por un monto de $2250.

¿Cuál es el costo promedio del seguro para inquilinos?

El costo del seguro para inquilinos variará según el estado donde viva. Según Nationwide Insurance, el costo mensual promedio está entre $15 y $20. Sin embargo, algunas compañías de seguros como Lemonade anuncian tarifas de cobertura tan bajas como $5 por mes.