Puntuación de crédito de 700: ¿es buena o mala?

Las puntuaciones de crédito son un factor importante en su vida financiera. Pueden afectar los tipos de tarjetas de crédito que le aprobarán, las tasas de interés que recibirá y mucho más. Las puntuaciones FICO varían entre 300 y 850. Entonces, ¿qué significa tener una puntuación de crédito de 700?

¿Qué significa tener una puntuación de crédito de 700?

Tener una puntuación de crédito de 700 no le abrirá las puertas a la mayoría de las tarjetas de crédito premium ni a las tasas de interés más bajas en préstamos, pero sí le ofrece opciones. Según FICO, las puntuaciones de crédito que se encuentran entre 670 y 739 se consideran puntuaciones “buenas”. Su puntuación de crédito de 700 está ligeramente por debajo del promedio nacional de 714, pero muy por encima del rango “aceptable”, que va de 580 a 669.

Según Experian, solo el 9 % de los consumidores con una buena puntuación crediticia tienen probabilidades de incurrir en mora en el pago de sus préstamos. Esto proporciona cierta tranquilidad a los prestamistas de que los prestatarios con una buena puntuación crediticia podrán realizar sus pagos, lo que les permite ofrecer tasas de interés más bajas que a los prestatarios con una puntuación “regular”.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito puedes obtener con una puntuación de crédito de 700?

Tener una puntuación de crédito de 700 le permitirá alejarse de las tarjetas de crédito garantizadas. Tendrá a su disposición tarjetas de crédito con las que podrá ganar recompensas y recibir atractivos beneficios. Veamos tres opciones.

Tarjeta Citi® Double Cash

Si busca una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, la tarjeta Citi® Double Cash es una buena opción. Obtendrá un reembolso de efectivo del 1 % en compras y otro 1 % cuando realice un pago en su cuenta. No tiene cargo anual y la tarjeta viene con una tasa porcentual anual (APR) introductoria del 0 % en transferencias de saldo durante 18 meses.

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

Si te interesan más las recompensas de viaje, puedes elegir la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards. Obtendrás un bono de 75,000 millas después de gastar $4,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de tu cuenta y obtendrás el doble de millas en todas las compras. Si bien esta tarjeta tiene una tarifa anual de $95, también tiene varios beneficios más allá de sus recompensas. Recibirás un crédito de hasta $100 para Global Entry o TSA PreCheck® y dos pases de cortesía a las salas VIP de Capital One.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es otra opción atractiva para los viajeros. Recibirá 5x puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3x en restaurantes, 2x en otras compras de viajes y 1x en todas las demás compras.

También recibirás 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta y un DashPass de cortesía de DoorDash hasta el 31 de diciembre de 2024. La tarjeta cobra una tarifa anual de $95.

¿Para qué te aprobarán con una puntuación de 700?

Una puntuación de crédito de 700 le permitirá acceder a tarjetas de crédito sin garantía, así como a los siguientes productos de préstamo:

Préstamos

A menos que tengas el efectivo disponible, tendrás que recurrir a un préstamo para comprar tu próximo vehículo. Con una puntuación crediticia de 700, es probable que te aprueben el préstamo. La pregunta más importante será qué tasa de interés recibirás.

A partir del 22 de abril de 2024, la tasa de interés que puede esperar pagar por un préstamo para automóvil a 60 meses para alguien con una puntuación de crédito de 700 es del 8,643 %, según FICO. En comparación, alguien con una puntuación de crédito de 750 tendría acceso a una tasa de interés promedio del 7,504 %.

Hipoteca

Los préstamos convencionales suelen estar disponibles para cualquier persona con una puntuación crediticia de 620 o más. Sin embargo, cuanto más alta sea su puntuación crediticia, mayores serán sus posibilidades de aprobación y mejor será su tasa de interés. Además de los préstamos convencionales, los préstamos hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda (FHA) están disponibles para prestatarios con una puntuación crediticia tan baja como 500. Sin embargo, 500 requiere un pago inicial del 10%. Debe tener una puntuación de al menos 580 antes de poder realizar un pago inicial de solo el 3,5%.[FederalHousingAdministration(FHA)homeloansareavailabletoborrowerswithacreditscoreaslowas500However500requiresadownpaymentof10%Youmusthaveascoreofatleast580beforeyoucanputdownonly35%

Alquileres

Si está pensando en alquilar una vivienda, las decisiones sobre la aprobación no son tan sencillas como cuando solicita un préstamo a través de un banco. La mayoría de los propietarios consultarán su informe crediticio para evaluar su capacidad de realizar los pagos cada mes.

Aunque la mayoría de los propietarios no tienen una puntuación crediticia fija que garantice la aprobación, una puntuación FICO de 700 suele ofrecer altas probabilidades de aprobación. Además, si tienes un historial de pago positivo y una relación deuda-ingresos baja, tus probabilidades de que te aprueben serán aún mayores.

¿Qué impacto tendrá una puntuación de 700?

Así es como tener una puntuación de crédito de 700 afectará algunos aspectos financieros clave de su vida.

Tarjetas de crédito disponibles

A medida que su puntaje crediticio aumenta, tendrá una mayor selección de tarjetas de crédito entre las cuales elegir. Tendrá la oportunidad de solicitar tarjetas que le brinden reembolsos en efectivo o recompensas de viaje y algunas que incluso le ofrecerán una tasa de interés anual introductoria del 0 % en compras.

Tarifas de seguro de automóvil

Las tarifas de su seguro de automóvil se determinan mediante un sistema basado en el crédito (a menos que viva en California, Hawái o Massachusetts, donde los sistemas basados ​​en el crédito son ilegales). Las aseguradoras analizarán su historial de pagos y la duración de su crédito para determinar el nivel de riesgo que representará. Siempre que haya pagado sus facturas a tiempo y tenga una buena combinación de cuentas de crédito, es probable que califique para obtener buenas tarifas.

Tasas de interés

Si recientemente ha mejorado su puntaje crediticio de 650 a 700, notará una diferencia en las tasas de interés para las que calificará. Por ejemplo, a partir del 22 de abril de 2024, la tasa esperada para una hipoteca de tasa fija a 30 años con un puntaje crediticio de 700 sería del 7,05 %, según FICO. Sin embargo, alguien con un puntaje crediticio de 650 solo calificaría para una tasa de interés del 7,871 %. En una hipoteca de $300,000, esa diferencia significaría un ahorro de casi $60,618 en intereses.

Cómo mejorar tu puntuación crediticia de 700

Si desea seguir mejorando su puntuación crediticia y acceder a tarjetas de crédito premium y a las mejores tasas, hay medidas que puede tomar. A continuación, se indican algunas cosas en las que puede trabajar.

Monitoreo de crédito

Es difícil mejorar su puntuación crediticia si no tiene una manera de monitorear su progreso. Pagar por un servicio de monitoreo de crédito como myFICO le permitirá hacer un seguimiento de su puntuación mensualmente y comprender qué sigue afectando su puntuación a lo largo del tiempo.

Aplicaciones de presupuestos

Su puntuación crediticia se compone de varios factores, entre ellos, la cantidad de crédito disponible que está utilizando. La mayoría de los expertos en crédito recomiendan mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30 % en todo momento.

Cumplir con un presupuesto puede ayudar a evitar que los saldos de su tarjeta de crédito aumenten demasiado. Las aplicaciones de presupuestos como Monarch Money le permiten realizar un seguimiento de sus gastos y saber a dónde va cada dólar cada mes.

Pagos automáticos

El factor más importante en su puntaje crediticio, que representa el 35 %, es su historial de pagos. Los pagos atrasados ​​pueden tener un impacto significativo en su puntaje crediticio y permanecer en su informe crediticio durante siete años.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le ofrecen la posibilidad de configurar pagos automáticos. Puede elegir pagar el monto mínimo, el saldo del estado de cuenta o el saldo completo. Al realizar pagos automáticos, nunca volverá a realizar pagos atrasados.

Además de sus tarjetas de crédito, puede usar Cash App para configurar pagos automáticos en sus otras facturas mensuales, incluidas facturas de servicios públicos, suscripciones y otros pagos de préstamos en cuotas.

Evite cerrar cuentas de tarjetas de crédito

La duración promedio de su crédito representa el 15 % de su puntaje FICO. Esto significa que es importante mantener abiertas sus tarjetas de crédito. Si tiene una tarjeta con una tarifa anual y decide que no vale la pena pagarla, llame al emisor y pregunte si puede cambiarla a una categoría inferior. Muchas veces puede cambiar de una tarjeta a otra dentro de una “familia” de tarjetas de crédito sin que esto afecte la duración de su crédito.

Obtenga crédito por sus facturas

Antes, solo se podía generar crédito a través de tarjetas de crédito y préstamos. Sin embargo, servicios como Experian Boost te dan la posibilidad de recibir recompensas por pagar facturas de servicios públicos, servicios de streaming e incluso el alquiler.

Sello de tiempo: una puntuación de crédito de 700 puede ser “buena”, pero puedes y debes intentar mejorarla

Una puntuación de crédito de 700 se considera técnicamente una puntuación de crédito “buena”. Le permitirá abrir tarjetas de crédito sin garantía que incluyen recompensas y beneficios atractivos. También le ayudará a recibir tasas de interés mejores que el promedio en productos de préstamo. Sin embargo, al mejorar aún más su puntuación de crédito, podrá reducir aún más las tasas de todas sus deudas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto puedo pedir prestado con una puntuación de crédito de 700?

Con una puntuación de crédito de 700, es probable que le aprueben la mayoría de los productos crediticios, pero el monto y los términos del préstamo serán más bajos que los de alguien con una puntuación de crédito de 750 u 800. La cantidad exacta que una persona puede pedir prestada depende de varios factores, incluida la relación deuda-ingreso.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una puntuación de crédito de 700?

Desarrollar un buen historial crediticio lleva tiempo. Los acreedores quieren ver buenos hábitos crediticios durante un período de tiempo más largo antes de otorgar puntajes crediticios altos. Sin embargo, con un buen historial de pago y saldos de crédito bajos, es posible obtener un puntaje crediticio de 700 en un período de tiempo razonable.

¿Cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito a 700?

No existe una fórmula mágica que eleve su puntuación crediticia a una cifra específica. Sin embargo, existen varias formas de obtener una puntuación más alta que la que tiene actualmente. En particular, debe mostrar un comportamiento financiero confiable. Pague sus facturas a tiempo de manera constante, tal vez mediante pagos automáticos si tiende a ser olvidadizo. Cree un presupuesto familiar y cúmplalo religiosamente. No permita que su índice de utilización del crédito supere el 30% y apunte a un nivel mucho más bajo que ese. Por último, para ver si sus buenos hábitos están teniendo algún efecto y de qué manera, utilice un servicio de monitoreo de crédito para realizar un seguimiento mensual de su puntuación.