Puntaje de crédito 600: ¿es bueno o malo?
Cualquier FICO® Score que se encuentre dentro del rango de 580 y 669 se considera un puntaje crediticio justo. Las puntuaciones crediticias justas están por debajo del promedio a los ojos de los prestamistas. Si bien una puntuación de 600 no lo descalificará para ser aprobado por los prestamistas, puede hacer que cosas como obtener un préstamo o una tarjeta de crédito sean un poco más desafiantes y casi siempre conducirá a tasas de interés más altas.
En este artículo, analizaremos más de cerca lo que significa exactamente un puntaje de crédito de 600, los tipos de productos crediticios que puede esperar que le aprueben y las formas de mejorar su puntaje crediticio.
¿Qué significa tener un puntaje de crédito de 600?
Los puntajes FICO Score oscilan entre 300 y 850. Tener un puntaje de crédito de 600 lo ubica en la categoría de crédito justo y algunos prestamistas pueden considerarlo un prestatario de alto riesgo. Sin embargo, esto no siempre significa que no se le aprobarán ciertos préstamos. En cambio, necesitarás demostrar tu valía de otras maneras.
Los factores compensadores, como ingresos superiores al promedio, deudas pendientes bajas y un historial laboral sólido, pueden ayudar a los prestamistas a mirar más allá de su puntaje crediticio. Sin embargo, es importante saber que incluso si a alguien con un puntaje de crédito de 600 se le aprueba un préstamo, probablemente tendrá una tasa de interés más alta en comparación con alguien con un puntaje de crédito más alto.
¿Qué tipos de tarjetas de crédito se pueden obtener con un puntaje de crédito de 600?
Si tiene un puntaje de crédito de 600, algunas tarjetas de crédito con recompensas y beneficios atractivos no estarán disponibles para usted. Sin embargo, todavía hay varias tarjetas disponibles que le permitirán mejorar su puntaje crediticio. Algunos incluso ofrecen algunas ventajas.
nombre de tarjeta
El nombre de tarjeta es una de las mejores tarjetas disponibles para alguien con un puntaje de crédito de 600. No sólo le dará la oportunidad de mejorar su puntuación, sino que también obtendrá un reembolso ilimitado del 1,5 % en efectivo en cada compra. Esta tarjeta viene con un cuotas anuales cuota anual.
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Puntaje de crédito necesario
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APR regular
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nombre de tarjeta
El cuotas anuales cuota anual nombre de tarjeta es una excelente tarjeta para cualquiera que busque construir o reconstruir su crédito. Al igual que con la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas, se le pedirá que tenga un depósito reembolsable de $49, $99 o $200. Esta cantidad actuará como su límite de crédito. El historial de pagos se enviará a cada una de las tres principales agencias de crédito, lo que le ayudará en sus esfuerzos de creación de crédito.
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
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Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es otra tarjeta asegurada popular para reconstruir el crédito. La mejor parte de esta tarjeta es que no hay verificación de crédito, lo que significa que su puntaje crediticio no afectará sus probabilidades de aprobación. Sólo necesitarás realizar un depósito de seguridad de entre $200 y $2000, que servirá como tu límite de crédito. Hay una tarifa anual de cuotas anualespero cada mes tu historial de pagos será reportado a las tres principales agencias de crédito.
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
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¿Para qué te aprobarán con una puntuación de 600?
Además de una tarjeta de crédito, es posible que existan otros productos y necesidades financieras que le interese cubrir. Es posible que no esté seguro de calificar con un puntaje de crédito de 600. Esto es lo que necesita saber.
Préstamos
Si está pensando en comprar un automóvil nuevo, es posible que necesite un préstamo para automóvil. O quizás le interese un préstamo personal para consolidar deudas. Aunque su puntaje de crédito sea 600, es posible que aún se le aprueben dichos préstamos. Solo tenga en cuenta que le costarán más que si tuviera un puntaje crediticio más alto.
Según un informe de marketing de finanzas automotrices de Experian Information Solutions para el tercer trimestre de 2023, la APR promedio para un préstamo de automóvil nuevo a 60 meses fue del 11,86 % para personas con puntajes de crédito de 501 a 600, y del 9,29 % para puntajes de 601 a 660. Sin embargo, alguien con puntuaciones máximas de 781 a 850 pagaría sólo el 5,61%.
Hipoteca
Si bien tener un puntaje de crédito de 600 no le impedirá obtener una hipoteca, es probable que sus opciones sean limitadas. Los préstamos convencionales generalmente solo están disponibles si tiene un puntaje de crédito superior a 620. Sin embargo, los préstamos de la FHA están disponibles con un pago inicial del 3.5% para cualquier persona con un puntaje de crédito superior a 580. Estos préstamos están respaldados por la Administración Federal de Vivienda y requieren que los prestatarios tengan seguro hipotecario.
Alquileres
Cada propietario es diferente: algunos podrían estar dispuestos a alquilar un apartamento a alguien con un puntaje de crédito de 600, mientras que otros podrían exigir que los inquilinos tengan un puntaje más alto.
Hay cosas que pueden ayudar en su caso si su puntaje no está donde debería estar. Debido a que la mayoría de los propietarios obtendrán un informe crediticio como parte del proceso de alquiler, asegúrese de que vean un historial de alquiler positivo y pagos atrasados mínimos en los últimos años. Estas son señales de que será un buen inquilino que pagará el alquiler a tiempo todos los meses.
¿Qué impacto tendrá una puntuación de 600?
Un puntaje de crédito de 600 puede afectarlo negativamente de varias maneras, como términos de préstamo menos favorables. A medida que su puntuación comience a mejorar, el impacto será menor.
Costos generales de endeudamiento
Aunque es posible que califique para ciertos productos de préstamo con un puntaje de crédito de 600, le costarán más. Los prestamistas ajustan la tasa de interés para la que usted califica según su puntaje crediticio. Cuanto menor sea su puntuación, mayor será la tasa de interés. Esto significa que el costo de pedir prestado es mayor para alguien con un puntaje de crédito de 600 que para alguien con un puntaje de crédito de 700.
Tarifas adicionales
Como mencionamos anteriormente, podría haber cargos adicionales si solicita un préstamo con un puntaje de crédito de 600. Por ejemplo, si solicita un préstamo de la FHA, también deberá pagar un seguro hipotecario, que no sería necesario si califica para un préstamo convencional y realiza un pago inicial del 20%.
Cómo mejorar su puntaje de crédito 600
¿Quiere acceder a mejores tarjetas de crédito y tasas más bajas en productos crediticios? Entonces querrá concentrarse en mejorar su puntaje crediticio. Estas son algunas de las mejores formas de mover su puntaje crediticio de 600 a 700 o más.
Monitorea tu crédito
Mejorar su puntaje crediticio comenzará con el monitoreo de su crédito y el seguimiento de su progreso. Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio cada año a Experian, TransUnion y Equifax. Lo primero que siempre debes hacer es comprobar si hay errores. La información inexacta ocurre y puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Una vez que haya verificado la información, observe un poco más de cerca lo que está afectando su puntuación. Quizás tenga pagos atrasados en su tarjeta de crédito. Puede llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y preguntarles si se puede hacer algo. Tal vez tenga una factura médica que olvidó y fue enviada a cobranza. Llame a la agencia de cobros y pregúntele si borrarán la marca negativa de su informe crediticio si está dispuesto a pagar el saldo en su totalidad.
Puede utilizar herramientas de seguimiento de puntaje crediticio, como Experian ECW.
Experian ECW
Modelo de calificación crediticia utilizado
ICO
Experian CreditWorks brinda acceso diario a su informe crediticio de Experian y puntaje FICO®, factores de puntaje actualizados que muestran lo que impacta positiva o negativamente su puntaje FICO®, monitoreo diario de su informe crediticio de Experian y soporte personal de nuestro dedicado equipo de crédito y resolución de fraude. Agentes.
Utilice aplicaciones de presupuesto (para saber cuál es su situación)
La cantidad de crédito utilizada, también conocida como utilización de crédito, representa el 30% de su puntaje crediticio. Lo ideal es que nunca quieras utilizar más del 30% de tu crédito disponible. Una de las mejores formas de asegurarse de que sus gastos se ajusten a lo que puede pagar es utilizar una aplicación de presupuesto.
Herramientas como Monarch Money y Simplifi permiten a los usuarios comprender exactamente a dónde va cada dólar cada mes. Comprender sus gastos y asegurarse de no gastar de más será un gran paso para prevenir la deuda de tarjetas de crédito en el futuro.
50% de descuento para usuarios de Mint
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simplificado
Honorarios
$ 2,39 al mes (prueba gratuita de 3 meses por TIEMPO LIMITADO para usuarios existentes de Mint)
Características
Comienza con el seguimiento de los gastos para crear un presupuesto personalizado según tus preferencias, como el presupuesto de base cero o 50/30/20.
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Utilice pagos automáticos
Una de las peores cosas que puede hacerle a su crédito es pagar sus facturas tarde. Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe crediticio hasta por siete años y medio. Para evitar pagos atrasados, configure pagos automáticos de facturas. La mayoría de las tarjetas de crédito le permiten pagar automáticamente el saldo total, el saldo del estado de cuenta o el pago mínimo cada mes. También puedes utilizar un producto como Cash App para pagar automáticamente cada una de tus facturas mensuales.
Solicite límites de crédito más altos
Mantener baja la utilización de su crédito es la segunda parte más importante de su puntaje crediticio. Su utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su límite de crédito. Lo ideal es que nunca quieras que sea superior al 30%. Aquellos con los puntajes crediticios más altos tienden a tener índices de utilización de crédito de un solo dígito.
Más allá de pagar el saldo de su tarjeta de crédito, la mejor manera de reducir su índice de utilización de crédito es solicitarle al emisor de su tarjeta un aumento en el límite de crédito. Si tiene un buen historial de pagos, es probable que aprueben su solicitud. Solo querrá asegurarse de que no realicen una investigación exhaustiva sobre su crédito, ya que esto reducirá temporalmente su puntaje aún más.
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Obtenga crédito para pagos de servicios públicos
Por lo general, los pagos de servicios públicos no se informan a las agencias de crédito. Sin embargo, servicios como Experian Boost le darán crédito por pagos puntuales en servicios de cable y streaming, teléfono celular, servicios públicos e incluso alquiler. Incluso podrás elegir los pagos que deseas incluir. El único inconveniente de Experian Boost es que sólo los prestamistas que obtengan su informe crediticio de Experian verán los efectos positivos.
Marca de tiempo: tener una puntuación de 600 te costará
Tener un puntaje crediticio de 600 no es lo ideal, pero aún así es posible obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. La mayoría de los productos crediticios terminarán costándole más debido a las tasas de interés más altas. Sin embargo, con un poco de trabajo duro, puede mejorar su puntaje crediticio y abrir opciones nuevas y más atractivas.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué porcentaje de estadounidenses tiene un puntaje de crédito de 600?
Aproximadamente el 17% de los estadounidenses tienen un puntaje crediticio justo. Esta es una puntuación de entre 580 y 669.
¿Es bueno tener un puntaje de crédito de 600?
Un FICO® Score de 600 se considera un puntaje crediticio justo. Una puntuación de 670 a 739 se considera buena.
¿Qué tan rápido puede aumentar su crédito?
Si tiene un puntaje de crédito de 600, podrá aumentar su puntaje de crédito más rápido que alguien con un puntaje de crédito de 700. Sólo recuerde que deberá pagar sus facturas a tiempo y liquidar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes.
¿Cómo puedo pasar de un puntaje de crédito de 600 a 800?
La mejor manera de pasar de un puntaje de crédito de 600 a un puntaje de crédito de 800 es asegurarse de pagar sus facturas a tiempo cada mes y mantener baja la utilización de su crédito.