¿Puedo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria?

Si necesita efectivo para un gasto inesperado o para pagar facturas hasta el día de pago, puede considerar utilizar su tarjeta de crédito. Los adelantos de efectivo y los cheques de transferencia de saldo le permiten retirar parte de su línea de crédito en efectivo, que puede transferir a una cuenta bancaria.

Transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria puede ser conveniente, pero también puede ser costoso si estás pagando una tasa de interés o tarifas elevadas.

¿Cómo funcionan los adelantos de efectivo y los cheques de transferencia de saldo?

Un anticipo en efectivo se toma del límite de su tarjeta de crédito. Puede utilizar el dinero que retira de la forma que desee y lo devuelve con intereses. La compañía de su tarjeta de crédito también puede cobrarle una tarifa por anticipo en efectivo, que puede ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje del monto que retira.

Las transferencias de saldo le permiten transferir un saldo existente de una tarjeta de crédito a otra. Las compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer una tasa porcentual anual (APR) introductoria baja como incentivo para transferir saldos a una nueva cuenta.

Al igual que con los anticipos de efectivo, deberá pagar una tarifa para transferir un saldo. Nuevamente, puede ser una tarifa fija o un porcentaje del monto que está transfiriendo. La tarifa generalmente se agrega a su saldo, lo que significa que tendrá un poco más de deuda para pagar.

Puede solicitar un anticipo de efectivo o una transferencia de saldo en línea. Algunas compañías de tarjetas de crédito también emiten cheques de anticipo de efectivo o de transferencia de saldo. Se trata de cheques en papel que puede extender a su nombre, hasta un límite aprobado, y depositarlos en su cuenta bancaria. Una vez que el dinero esté en su cuenta, puede usarlo como desee.

Tipos de tarjetas que permiten transferencias

Las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a ofrecer adelantos de efectivo o transferencias de saldos a los clientes. En general, existen dos categorías de tarjetas que permiten transferencias de dinero a una cuenta bancaria.

Tarjeta de crédito asegurada

Para abrir una tarjeta de crédito asegurada se requiere una garantía, generalmente un depósito en efectivo, después del cual puede realizar compras con su límite de crédito. Su tarjeta también puede permitirle solicitar adelantos en efectivo.

Por lo general, para retirar efectivo de su línea de crédito, deberá pagar una tarifa fija o un porcentaje (el que sea mayor). El emisor de su tarjeta probablemente limitará el monto que puede retirar por transacción de manera diaria o mensual. La tasa anual de interés (APR) para el anticipo de efectivo debe ser más alta que la tasa anual de interés para compras y, por lo general, los intereses comienzan a acumularse tan pronto como la transacción se registra en su cuenta.

Una tarjeta asegurada también puede permitir transferencias de saldo. Su límite de crédito generalmente determina el monto y el contrato de su tarjeta enumerará las tarifas y la tasa de porcentaje anual (APR) que se le cobrarán.

Tarjeta de crédito sin garantía

No necesita garantía para abrir una tarjeta de crédito sin garantía. Le brinda acceso a una línea de crédito que, por lo general, puede utilizar para obtener un anticipo de efectivo o una transferencia de saldo. Los diferentes tipos de tarjetas de crédito sin garantía incluyen:

• Tarjetas de recompensas.
• Tarjetas con devolución de efectivo.
• Tarjetas de crédito para estudiantes.
• Tarjetas de viaje.
• Tarjetas con tasas de interés bajas.

Comunicarse con el número de atención al cliente que aparece en el reverso de su tarjeta es una forma sencilla de saber si está disponible un adelanto de efectivo o una transferencia de saldo.

A continuación presentamos un resumen rápido de algunas de las principales tarjetas de crédito que permiten ambos tipos de transferencias de dinero.

4 formas de transferir dinero desde una tarjeta a una cuenta bancaria

El emisor de su tarjeta determina sus opciones para transferir dinero desde su tarjeta a una cuenta bancaria. Estas pueden incluir uno o todos los métodos siguientes.

Cheque de conveniencia

Los cheques de conveniencia son cheques en papel que puedes extender a tu nombre para obtener un adelanto de efectivo o una transferencia de saldo. Funcionan como cheques personales, pero en lugar de que el dinero salga de tu cuenta bancaria y se destine al beneficiario indicado en el cheque, pasa de tu línea de crédito a tu cuenta bancaria.

Adelanto de efectivo en sucursal

Si su tarjeta de crédito es emitida por un banco tradicional, es posible que pueda retirar un anticipo de efectivo en persona en una sucursal. Deberá proporcionarle al cajero los datos de su cuenta y un comprobante de identidad. Una vez que se apruebe su anticipo, podrá depositar el efectivo inmediatamente en su cuenta bancaria.

Adelanto de efectivo en cajero automático

Si ha seleccionado un PIN para su tarjeta de crédito, es posible que pueda usarlo para retirar efectivo en un cajero automático. Este tipo de transferencia de dinero requiere un paso adicional, ya que luego debe llevar el efectivo a su banco para depositarlo (a menos que su banco acepte depósitos en efectivo a través de sus cajeros automáticos).

Transferencia en línea

Es posible que pueda organizar una transferencia directa de dinero desde su tarjeta de crédito a su cuenta bancaria en línea. Para ello, inicie sesión en su cuenta de tarjeta de crédito, proporcione su número de cuenta bancaria y de ruta e inicie la transferencia. Chase y US Bank son solo dos instituciones financieras que le permiten transferir fondos desde una tarjeta de crédito a su cuenta bancaria en línea.

Restricciones comunes que conviene conocer

Si su tarjeta de crédito le permite transferir dinero a una cuenta bancaria, deberá respetar ciertas normas. También debe consultar con su banco para ver si tiene alguna restricción sobre la aceptación de transferencias desde una tarjeta de crédito.

Límites de transferencias/anticipos de efectivo

Su límite de crédito determinará la cantidad de dinero a la que puede acceder para anticipos en efectivo y transferencias de saldos. Por ejemplo, si el límite de compra habitual de su tarjeta de crédito es de $5000, es posible que tenga un límite de anticipo en efectivo de $1000 y un límite de transferencia de saldo de $4000.

Depósitos en cuenta bancaria

Es posible que existan límites en la cantidad de dinero que puede depositar en su cuenta bancaria por día, semana o mes. También puede haber restricciones sobre cómo puede realizar depósitos. Por ejemplo, es posible que pueda transferir fondos a su cuenta mediante una transferencia ACH o un depósito de cheques móvil, pero es posible que su banco no permita depósitos en efectivo.

Retiros de cuentas bancarias

Los bancos pueden limitar su capacidad para acceder al efectivo de su cuenta. Por ejemplo, si utiliza un banco en línea, es posible que tenga limitaciones para realizar transferencias ACH a una cuenta en un banco físico.

A continuación se presenta un vistazo rápido a las políticas de depósito y retiro de algunos de los principales bancos en línea.

¿Es una buena idea utilizar un adelanto en efectivo o una transferencia de saldo?

Los adelantos de efectivo y las transferencias de saldos pueden ser convenientes, pero también pueden ser costosos. Si a esto le sumamos las comisiones y los intereses, es fácil que termine teniendo que pagar una cantidad mayor.

Si dependes habitualmente de adelantos de efectivo para cubrir gastos o utilizas cheques de transferencia de saldo para agregar dinero a tu cuenta bancaria, también estás aumentando tu deuda. Esto puede afectar negativamente tu puntaje crediticio, porque tu índice de utilización de crédito, que mide la cantidad de crédito que estás utilizando como porcentaje, cuenta un 30 % para calcularlo. Tu puntaje también podría verse afectado si solicitas nuevas tarjetas de crédito con frecuencia, ya que las nuevas consultas de crédito representan un 10 %.

Soluciones alternativas

Si necesita efectivo, existen otras formas de obtenerlo además de los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito o las transferencias de saldo. Algunas alternativas que podría considerar incluyen:

• Solicitar un préstamo personal.
• Pedir un préstamo contra su capital con un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
• Vender cosas de la casa que ya no necesitas.
• Usar una aplicación de anticipo de efectivo que le permita pedir prestadas pequeñas cantidades sin intereses y tarifas limitadas, como Dave, FloatMe o MoneyLion.
• Pedirle a amigos y familiares un pequeño préstamo.
• Solicitarle a su empleador un anticipo de su próximo cheque de pago.

También hay opciones que debes evitar. Una de ellas es el préstamo de día de pago, que puede ser una forma cómoda de conseguir dinero rápido, pero conlleva una tasa de interés alta que puede alcanzar los tres dígitos. Si no puedes devolver el anticipo en su totalidad antes del próximo día de pago, es posible que tengas que renovar el saldo, lo que puede crear un ciclo de deuda costosa. Los préstamos de día de pago son tan riesgosos que están expresamente prohibidos o severamente regulados en Washington DC y en 21 estados: Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Hawái, Illinois, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Montana, Nebraska, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Pensilvania, Dakota del Sur, Vermont y Virginia Occidental.

TIME Stamp: sopesa los costos de usar tarjetas de crédito para obtener efectivo

Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito y las transferencias de saldos son una forma sencilla de acceder a efectivo, pero los costos pueden ser altos. Lea la letra pequeña de la oferta y considere otras posibilidades para obtener el dinero que necesita antes de comprometerse con una.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo transferir dinero de mi tarjeta de crédito a mi propia cuenta bancaria?

Sí, si el emisor de su tarjeta permite adelantos de efectivo o transferencias de saldo. Algunas de las formas en las que puede transferir fondos incluyen una transferencia directa en línea, cheques de conveniencia y retiros de efectivo de un cajero automático.

¿Puedo transferir fondos de una tarjeta de crédito a una cuenta de débito?

Las cuentas bancarias son cuentas de débito, ya que el dinero sale cuando pagas facturas, retiras efectivo o haces compras con tu tarjeta de débito. Puedes transferir dinero desde una tarjeta de crédito a una cuenta de débito, aunque tu elección de banco puede determinar tus opciones para depositar fondos.

¿Puedo transferir dinero de una tarjeta de crédito Discover a una cuenta bancaria?

Discover tiene tarjetas de crédito que ofrecen transferencias de saldo y adelantos de efectivo, por lo que puede usar cualquiera de ellas para transferir dinero a su cuenta bancaria. Comparar las tarifas y las tasas de interés de cada una le ayudará a decidir cuál es la mejor opción.

¿Cómo puedo enviarme dinero desde una tarjeta de crédito?

Existen varias formas de enviarse dinero a sí mismo desde una tarjeta de crédito. Entre ellas se incluyen:

• Transferencia ACH. Puede utilizar una transferencia ACH para transferir dinero en línea desde su tarjeta a su cuenta bancaria.
• Retiro de efectivo en cajero automático. Accede a tu línea de crédito con un PIN y luego deposita el efectivo en tu cuenta bancaria.
• Cheque de conveniencia. Escríbete uno y deposítalo en tu cuenta bancaria.
• Adelanto de efectivo en persona. Si su tarjeta es emitida por un banco tradicional, puede obtenerla en un cajero automático y luego depositar los fondos directamente en su cuenta bancaria.