¿Puedo obtener un préstamo para automóvil sin crédito?
Para muchas personas, un automóvil u otro vehículo es un salvavidas fundamental que les permite ir al trabajo, la escuela, el supermercado y otros lugares importantes. Al comprar un automóvil nuevo (o un automóvil usado que sea nuevo para usted), es posible que desee saber si puede obtener un préstamo para automóvil sin historial crediticio.
La respuesta es sí, a menudo es posible, pero es posible que tengas que demostrar que calificas de otras maneras. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo para automóvil sin crédito.
Requisitos para conseguir un préstamo de coche sin crédito
Si no tiene un historial crediticio (que es diferente del mal crédito), se le considera un prestatario más riesgoso que alguien con un puntaje crediticio positivo y establecido. Pero eso no significa que no pueda obtener un préstamo para automóvil.
Si está buscando obtener un préstamo para automóvil sin crédito, debe prepararse de estas otras maneras:
- Busque la mejor oferta para un préstamo de automóvil sin crédito.
- Ahorre un pago inicial considerable.
- Prepare comprobante de ingresos.
- Considere un aval.
Si bien no hay garantía de que será aprobado, seguir estos pasos lo encaminará hacia las mejores probabilidades de aprobación. Continúe leyendo para obtener detalles sobre cómo funciona este proceso.
Consejo: algunos prestamistas en línea le permiten solicitar una aprobación previa sin afectar su puntaje crediticio.
Cómo conseguir un préstamo de coche sin crédito
Si bien es más difícil que cuando se tiene un crédito bueno o excelente, es posible obtener un préstamo para automóvil sin crédito. Los siguientes son algunos de los pasos más importantes que deberá seguir para encontrar un préstamo y obtener la aprobación.
Busque prestamistas que no requieran historial crediticio
El primer paso es encontrar un prestamista dispuesto a otorgar préstamos a personas sin historial crediticio. Es posible que los estudiantes y los inmigrantes recientes no tengan un historial crediticio (o un historial crediticio en Estados Unidos), pero eso no significa que sean prestatarios poco confiables. Algunos prestamistas comercializan específicamente para prestatarios sin historial crediticio. Mirar a los prestamistas y cooperativas de crédito en línea puede producir los mejores resultados. LightStream es un prestamista de automóviles en línea y PenFed es una cooperativa de crédito popular que ofrece préstamos en todo el país.
Además, tenga en cuenta que los concesionarios y fabricantes de automóviles se dedican a la venta de vehículos. Es posible que tengan programas especiales para prestatarios sin historial crediticio. Tenga cuidado con los concesionarios pequeños que ofrecen su propio financiamiento, pero los concesionarios más grandes y de buena reputación vinculados a un fabricante específico (por ejemplo, Toyota, Honda, Ford, etc.) pueden tener ofertas razonables.
Ahorre un pago inicial considerable
Los prestamistas pueden ser más reacios a prestar una gran cantidad a un nuevo prestatario. Ahorrar un pago inicial considerable puede mejorar sus posibilidades de aprobación. Un pago inicial del 20%, 30% o incluso 50% del costo del automóvil puede ayudarlo a obtener la aprobación.
Si deja de pagar el préstamo de un automóvil, el prestamista puede embargar el automóvil y venderlo para compensar lo que aún se debe por el préstamo. Cuando pide prestado un porcentaje menor del valor del automóvil, le brinda al prestamista más protección si no cumple con el préstamo. Es más, obtener un préstamo más pequeño le ayuda a ahorrar dinero en intereses, lo que reduce el costo total del automóvil si se tienen en cuenta los costos del préstamo.
Preparar comprobante de ingresos
Al solicitar un préstamo nuevo, es probable que el prestamista quiera comparar sus ingresos actuales con el pago del nuevo préstamo para asegurarse de que pueda afrontar los pagos del préstamo. Para hacerlo, el prestamista probablemente calculará su relación deuda-ingresos. Un ingreso más alto en comparación con los pagos de su deuda es mejor para la aprobación del préstamo.
Para demostrar sus ingresos, planee mostrar uno o dos recibos de sueldo recientes, un formulario de impuestos W-2 o quizás su declaración de impuestos completa más reciente. Para aquellos sin historial crediticio, el prestamista también puede solicitar una carta de su empleador confirmando su puesto y salario.
Considere un aval
Si no puede obtener la aprobación por su cuenta, un aval puede ser útil para obtener un préstamo. Los cofirmantes comparten su crédito para ayudarlo a calificar y potencialmente obtener una mejor tasa. Sin embargo, también adjuntan el préstamo a su informe crediticio y se comprometen a pagarlo si usted deja de pagar.
Debido a que avalar un préstamo puede representar un riesgo financiero enorme, es posible que le resulte difícil encontrar un aval para su préstamo de automóvil. Probablemente un padre u otro pariente cercano sea la mejor persona para preguntar.
Envíe una solicitud sólida
Al completar su solicitud, piénselo como lo haría un prestamista. Asegúrese de completarlo de manera completa y precisa. Tenga cuidado al demostrar sus ingresos y su capacidad para pagar el préstamo según lo acordado.
Un largo historial laboral puede resultar útil. Un pago inicial mayor reducirá su relación deuda-ingresos y el riesgo del prestamista. Cualquier otra cosa que pueda hacer para demostrar que pagará el préstamo ayudará en el proceso de aprobación.
Alternativas a los préstamos para automóviles
Si no puede obtener un préstamo, o no quiere pasar por el proceso de encontrar uno sin crédito, considere estas alternativas de préstamo:
Ahorra para comprar el auto en efectivo
Si ahorra con el tiempo, puede juntar suficiente dinero en efectivo para comprar el automóvil sin necesidad de préstamo. Si bien esto es mucho más fácil con automóviles de menor costo, incluidos los usados, muchos propietarios de automóviles compran sin pedir prestado.
Acceda a una tarjeta de crédito
Si tiene una tarjeta de crédito, es posible que pueda usarla para pagar un automóvil de menor costo o solicitar un adelanto en efectivo para cubrir parte o la totalidad del costo. Sin embargo, las tarjetas de crédito generalmente cobran tasas de interés más altas que los préstamos para automóviles y los adelantos en efectivo a menudo requieren una tarifa considerable.
Pruebe una alternativa de propiedad de automóvil
Quizás puedas prescindir de comprar un coche por el momento. El transporte público, las bicicletas, los patinetes eléctricos y otras alternativas al automóvil podrían ser más asequibles, sobre todo en el corto plazo. Los servicios de uso compartido de vehículos también son una opción viable para muchas personas en las zonas urbanas.
Consejos sobre cómo establecer crédito para obtener un préstamo de automóvil
Puede trabajar para establecer un historial crediticio positivo antes de dirigirse al concesionario de automóviles. Estos consejos podrían ayudarle a comenzar con el pie derecho para generar un buen crédito.
Herramientas de construcción de crédito
Algunos bancos y compañías financieras ofrecen productos específicos para ayudar a las personas nuevas en el crédito o con malos antecedentes crediticios a construir un historial crediticio positivo. Los ejemplos incluyen la tarjeta de crédito de Chime, el préstamo de creación de crédito de Self y Experian Boost.
Tarjetas de crédito
Algunas tarjetas de crédito están diseñadas para personas nuevas en el mundo del crédito. Si bien es posible que obtenga un límite de crédito inicial bajo o una tasa de interés alta, si mantiene bien la tarjeta y siempre paga al menos el saldo mínimo antes de la fecha de vencimiento mensual, debería tener un puntaje crediticio dentro de aproximadamente tres a seis meses.
Si cancela el saldo total de la tarjeta de crédito todos los meses antes de la fecha de vencimiento, no pagará intereses.
Monitoreo de crédito
Considere registrarse para recibir monitoreo de crédito gratuito para garantizar que su historial crediticio se mantenga en el camino correcto. Los servicios de monitoreo de crédito le notifican cuando su informe de crédito tiene una nueva consulta, cuenta o información negativa. Los servicios de calificación crediticia como Credit Karma ofrecen esto sin costo alguno.
Considere refinanciar después de haber establecido un buen historial crediticio
Si encontró un préstamo con términos que no son los mejores, puede refinanciar el préstamo de su automóvil más adelante. Si bien puede haber tarifas al inicio del préstamo, si puede obtener una tasa de interés mucho más baja, la refinanciación puede valer la pena en algunas situaciones.
Upstart, Caribou y RateGenius ofrecen refinanciamiento de préstamos para automóviles con aplicaciones simples en línea que podrían permitirle obtener rápidamente un préstamo con mejores condiciones.
Sello de tiempo: compare precios y demuestre que es un buen prestatario
Es posible obtener un préstamo para automóvil sin crédito si está dispuesto a buscar una buena oferta y puede demostrar que es un buen prestatario. Incluso si los términos no son buenos, puedes conseguir un vehículo que satisfaga tus necesidades para ir al trabajo o a cualquier otro lugar. Comprar un vehículo asequible dentro de su presupuesto le ayudará con sus costos a largo plazo.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo compro un coche sin gastar dinero?
Si quieres comprar un coche, probablemente tendrás que gastar dinero de alguna manera. Se requiere un pago inicial, pagos de préstamo o una combinación de ambos para obtener un automóvil legalmente, a menos que tenga familiares generosos dispuestos a donarle o prestarle uno mientras cubre el costo.
¿Qué préstamo para un coche es mejor?
El mejor préstamo para automóvil tiene una tasa de interés baja y tarifas de originación bajas. Si bien los préstamos a más largo plazo pueden incluir pagos mensuales más bajos, el costo total de los intereses es generalmente más alto.
¿Cómo solicito un préstamo de automóvil sin crédito?
Sin un historial crediticio, busque un prestamista dispuesto a trabajar con prestatarios nuevos en el crédito. Un gran pago inicial y buenos ingresos en relación con el pago mensual ayudarán a aumentar sus probabilidades de aprobación.