¿Puedes pagar tu hipoteca con tu tarjeta de crédito?

Si su presupuesto es limitado o desea asegurar recompensas, quizás se pregunte: ¿puede pagar una hipoteca con una tarjeta de crédito? Después de todo, puedes utilizar tu tarjeta de crédito para comprar todo tipo de bienes y servicios.

Si bien es posible pagar su hipoteca con su tarjeta de crédito, es más complicado que realizar las compras diarias. Esto se debe a que las compañías hipotecarias generalmente no permiten pagos con tarjeta de crédito y es posible que las compañías de tarjetas de crédito no le permitan cobrar los pagos de la hipoteca. Un servicio de pago de terceros puede ayudar a sortear estos obstáculos, pero hay que considerar sus ventajas y desventajas.

Pros y contras de pagar tu hipoteca con tarjeta de crédito

¿Cuándo tiene sentido pagar una hipoteca con tarjeta de crédito?

Existen algunas razones para considerar pagar su hipoteca con tarjeta de crédito.

Para ganar recompensas de tarjetas de crédito

Usar su tarjeta para pagos de hipoteca puede ser una manera fácil de aumentar su saldo de recompensas. Puede tener sentido si su tasa de recompensa es más alta que la tarifa de procesamiento que paga para cobrar el pago de su hipoteca.

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Por ejemplo, el servicio de pagos de terceros Plastiq cobra un 2,9% por procesar pagos de hipotecas utilizando una tarjeta de crédito Mastercard o Discover (Visa y American Express no participan en este servicio). Si gana al menos un 3% en recompensas, saldrá adelante, pero sólo si cancela el saldo de su tarjeta de crédito y evita los cargos por intereses.

Para cobrar un bono de bienvenida

Cobrar los pagos de su hipoteca puede ayudarlo a cumplir con los requisitos de gasto para depositar un bono de bienvenida de tarjeta de crédito. Por ejemplo, con el nombre de tarjetaVas a bonus_miles_full.

Dado que el pago hipotecario promedio en los EE. UU. ronda los $ 2,300, es posible que cumpla con los requisitos de gasto en uno o dos meses. Obtendrá una bonificación bastante grande, incluso si paga una tarifa de procesamiento para cobrar el pago de la hipoteca, siempre que cancele su próxima factura de tarjeta de crédito.

Para tener más tiempo para pagar

Una tarjeta de crédito puede resultar útil si no tiene dinero en efectivo para pagar su hipoteca, pero espera tenerlo pronto. Por ejemplo, su cheque de pago podría llegar después de la fecha de vencimiento del pago. Puede evitar realizar un pago atrasado de la hipoteca y las sanciones que lo acompañan. Sin embargo, esto sólo tiene sentido si puede liquidar su próxima factura de crédito para evitar cargos por intereses. De lo contrario, podría terminar con una deuda de tarjeta de crédito cada vez mayor que será difícil de pagar.

Cómo pagar tu hipoteca con tarjeta de crédito

Pagar tu hipoteca con tarjeta de crédito es más complejo que realizar las compras cotidianas. Hay dos opciones principales a considerar.

• Utilice Plastiq. Plastiq es una plataforma de pago que te permite pagar cualquier factura (hipotecas incluidas) con tu tarjeta de crédito Discover o Mastercard a cambio de una comisión de procesamiento del 2,9%. Después de configurar un pago hipotecario único o recurrente, Plastiq envía un pago a su prestamista mediante cheque, transferencia ACH o transferencia bancaria. En algunos casos, como cuando se utiliza una tarjeta emitida en ciertos países, se pueden aplicar tarifas adicionales. (Se le advertirá sobre esto antes de que se realice el pago). Los gastos se pueden compensar participando en el programa de referencias de Plastiq o aprovechando promociones ocasionales.
• Compra una tarjeta de débito prepago. Si su compañía hipotecaria acepta tarjetas de débito, puede usar su tarjeta de crédito para comprar una tarjeta prepaga American Express, Discover, Mastercard o Visa para realizar un pago. Estas tarjetas se venden en tiendas minoristas, incluidas grandes cadenas como Target y su tienda de comestibles local, con tarifas de activación de hasta $10. Si opta por esta opción, tenga en cuenta que los pagos de la hipoteca probablemente no generarán ninguna recompensa de tarjeta de crédito.

Ejemplo de pago de una hipoteca con tu tarjeta de crédito

Digamos que el pago de su hipoteca es de $2500, gana el 1% en compras con tarjeta de crédito y usa Plastiq para pagar su hipoteca. Usted gana $25 en recompensas de tarjetas de crédito y la tarifa de procesamiento del 2,9% asciende a $72,50, lo que significa que recibe un beneficio de $47,50 ($25 – $72,50). Si gana una recompensa del 2 %, pierde $22,50 ($50 – $72,50); con una recompensa del 3%, te embolsas $2,50 ($75 – $72,50).

Por supuesto, todo eso supone que usted paga la factura completa de su tarjeta de crédito todos los meses. Si no cumple con los plazos, también se le cobrarán intereses sobre el saldo de su tarjeta de crédito. Y esas tasas pueden ser bastante elevadas.

¿Cuándo no se puede pagar una hipoteca con tarjeta de crédito?

A veces no puedes pagar tu hipoteca con tarjeta de crédito. Aquí hay dos situaciones en las que tendrás que considerar otras opciones.

Tienes la tarjeta de crédito equivocada

Necesita una tarjeta de crédito Discover o Mastercard para procesar el pago de una hipoteca a través de Plastiq. American Express y Visa no permiten pagos de hipoteca a través del servicio.

Tu tarjeta está al máximo

Si está en su límite de crédito o se está acercando a él, no podrá cobrar el pago de su hipoteca. Recuerde que su puntaje crediticio se verá afectado si utiliza demasiado de su crédito disponible. Muchos expertos financieros recomiendan mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% para evitar dañar su puntaje crediticio.

Sello de tiempo: puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito, pero ¿debería hacerlo?

Usar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca puede ser una forma tentadora de obtener recompensas y bonos de bienvenida. También puede ayudarle a gestionar un revés financiero temporal y, al mismo tiempo, evitar multas y cargos por pagos atrasados. Aún así, es esencial considerar cómo afectará su situación financiera general.

Por ejemplo, si cobra el pago de su hipoteca y no puede pagar la próxima factura de su tarjeta de crédito, transfiere su deuda hipotecaria con intereses bajos a una tarjeta de crédito con intereses altos. Esta situación puede aumentar sus gastos mensuales y hacer que sea más difícil mantener (o recuperar) el rumbo financiero.

Es más, su puntaje crediticio puede verse afectado si su índice de utilización del crédito es demasiado alto. Los puntajes de crédito más bajos dificultan la obtención de las mejores tasas y condiciones en tarjetas de crédito, préstamos e incluso contratos de telefonía celular, lo que también puede aumentar sus gastos mensuales.

Antes de pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito, considere los costos para asegurarse de que la elección tenga sentido financiero. Y, lo más importante, asegúrese de tener efectivo en el banco para pagar la próxima factura de su tarjeta de crédito. De esa manera, puede mantener el rumbo financiero y aprovechar al máximo las recompensas de las tarjetas de crédito o un bono de bienvenida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo ganar recompensas pagando mi hipoteca con tarjeta de crédito?

Sí, puede ganar recompensas utilizando su tarjeta de crédito para realizar un pago de la hipoteca. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tarifas de procesamiento de pagos de terceros podrían borrar cualquier recompensa que gane. Por ejemplo, puede obtener un reembolso en efectivo del 2 % en compras con tarjeta de crédito, pero la tarifa puede ser del 2,9 %, lo que significa que perderá dinero. Si su única razón para pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito es obtener recompensas, haga cálculos para asegurarse de salir adelante.

¿Puedo pagar mi hipoteca online?

La mayoría de los prestamistas y administradores de hipotecas le permiten pagar su hipoteca a través de un portal en línea o una aplicación móvil. Esta opción puede ser una manera fácil de realizar un seguimiento de su hipoteca y asegurarse de realizar los pagos a tiempo todos los meses. Solo asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir el pago en la fecha de vencimiento.

¿Qué otras formas existen de pagar una hipoteca?

Su prestamista o administrador hipotecario puede ofrecer varias formas de pago, incluso en línea, por teléfono o mediante retiros automáticos de su cuenta corriente o de ahorros. También puede pagar su hipoteca en persona (si su prestamista o administrador es local) o por correo con un cheque. Si envía un cheque por correo, recuerde que los retrasos son comunes, especialmente durante el mal tiempo y la temporada de vacaciones de invierno, y planifique en consecuencia.

También es posible que puedas pagar tu hipoteca con una aplicación de pago no bancaria como Monarch Money, Cash App o PayPal. Sin embargo, al igual que con el uso de una tarjeta de crédito, las tarifas de procesamiento pueden ser considerables, por lo que es mejor utilizar esta opción sólo en caso de apuro financiero.

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