Programas y subvenciones para compradores de vivienda por primera vez (guía)

Si bien es emocionante, decidir comprar su primera casa puede resultar abrumador. Aparte del papeleo y lo que parece un proceso muy largo (puede serlo), encontrar el dinero para cubrir gastos como el pago inicial y los costos de cierre puede parecer fuera de su alcance.

Afortunadamente, existen programas y subvenciones para compradores de vivienda por primera vez disponibles para ayudarle a conseguir su primera vivienda antes.

¿Qué es un programa para compradores de vivienda por primera vez?

Los programas para compradores de vivienda por primera vez son incentivos que ayudan a que el camino hacia la propiedad de vivienda sea más asequible. Hay varios programas que ofrecen muchas organizaciones, incluidas organizaciones sin fines de lucro, bancos públicos y privados y el gobierno.

Dependiendo de para qué pueda calificar, puede tener acceso a los siguientes programas para compradores de vivienda por primera vez:

• Créditos fiscales locales y federales.
• Hipotecas con pago inicial bajo.
• Hipotecas sin pago inicial.
• Criterios de aprobación más indulgentes para ciertos tipos de préstamos hipotecarios.
• Préstamos para hipotecas o gastos relacionados con la compra de vivienda a tipos de interés más competitivos.

¿Qué es una subvención para compradores de vivienda por primera vez?

Una subvención para compradores de vivienda por primera vez es un tipo de programa para compradores de vivienda, excepto que no es necesario devolver el dinero que se le otorga. El dinero que reciba puede destinarse al cierre o al pago inicial.

Tenga en cuenta que las subvenciones pueden tener requisitos de calificación estrictos, como restricciones de ingresos y el requisito de tomar cursos calificados.

¿Cuáles son los tipos de programas para compradores de vivienda por primera vez?

Existen muchos programas para compradores de vivienda por primera vez y los siguientes son algunos de los programas federales más comunes. Si desea ver lo que está disponible en su estado, consulte el sitio web de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) sobre recursos específicos del estado.

Buen vecino de al lado

Este programa está disponible para educadores, agentes del orden, técnicos de emergencias médicas y bomberos que califiquen. Los compradores de vivienda pueden recibir hasta la mitad del precio de lista de la vivienda. Otros criterios incluyen comprar una casa en un área calificada y comprometerse a vivir en la casa como residencia principal durante al menos 36 meses.

InicioListo

HomeReady Mortgage de Fannie Mae ofrece préstamos con pagos iniciales tan bajos como el 3%. Además, existen requisitos menos estrictos, como qué tipos de ingresos cuentan en su solicitud y que se permite que el pago inicial o de cierre provenga de diversas fuentes.

Los solicitantes deberán cumplir con el crédito y contar como de bajos ingresos.

Hogar posible

Freddie Mac’s también ofrece hipotecas con un pago inicial de tan solo el 3% para quienes califican como compradores de vivienda de ingresos muy bajos o bajos. Las fuentes de pago inicial pueden provenir de diferentes lugares, incluidos préstamos y programas de asistencia al empleador.

Convencional 97

Este programa es para aquellos cuyos ingresos se consideran demasiado altos para calificar para la Hipoteca HomeReady. Aún puede obtener un préstamo con un 3% de pago inicial como comprador de vivienda por primera vez, pero lo más probable es que deba cumplir con requisitos crediticios más estrictos.

Préstamo directo para nativos americanos (NADL)

Los nativos americanos elegibles que sean veteranos pueden calificar para comprar una casa en terrenos del Fideicomiso Federal a una tasa de interés hipotecaria reducida. Dado que los requisitos de elegibilidad pueden ser engorrosos, es mejor comunicarse con la autoridad de vivienda local para hablar sobre su situación financiera y si califica.

Hipotecas respaldadas por el gobierno

Varias hipotecas respaldadas por el gobierno están disponibles para compradores de vivienda por primera vez y pueden tener tasas de interés reducidas, requisitos de pago inicial más bajos y criterios de calificación más indulgentes.

Algunos de estos préstamos incluyen:

• Préstamos de la FHA: los prestatarios pueden obtener este préstamo respaldado por la Administración Federal de Vivienda con tan solo un 3,5% de pago inicial y una puntuación de crédito de al menos 580. Tendrá que pagar un seguro hipotecario.
• Préstamos VA: Respaldados por Asuntos de Veteranos, los miembros militares estadounidenses que califican y sus familias son elegibles para tasas de interés más bajas y sin requisitos de pago inicial.
• Préstamos del USDA: estos préstamos están disponibles para compradores de viviendas de ingresos muy bajos, bajos y moderados y tienen la oportunidad de comprar viviendas en áreas rurales que califiquen.

¿Cuáles son los tipos de subvenciones para compradores de vivienda por primera vez?

Los diferentes tipos de subvenciones para compradores de vivienda incluyen aquellas que le ayudan con los costos de cierre o con dinero para el pago inicial. Si califica, no es necesario devolver el dinero que recibe.

Cada estado puede tener varios programas de subvenciones para compradores de vivienda. Organizaciones como

Las Agencias de Financiamiento de Vivienda (HFA) estatales se crean para ayudar a satisfacer las necesidades de los residentes y ayudar a reducir las barreras a la propiedad de vivienda. Algunas subvenciones incluyen programas de bonos de vivienda y otro tipo de asistencia para ayudar con los costos de cierre.

Su gobierno estatal o local puede ofrecer programas de asistencia para el pago inicial (DPA, por sus siglas en inglés) que ofrecen dinero en efectivo que normalmente se otorga por orden de llegada. Querrá asegurarse de que sea una subvención y no un préstamo de DPA. Con cualquiera de estos tipos de subvenciones, lo más probable es que deba cumplir con los requisitos mínimos de puntaje crediticio y umbral de ingresos.

Cómo calificar para una subvención para compradores de vivienda por primera vez

La mayoría de las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez incluirán sus criterios de calificación en su sitio web. También puede comunicarse con organizaciones que ofrecen subvenciones o con su Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) local para conocer los requisitos actualizados. En general, es posible que deba cumplir con requisitos de ubicación y puntaje crediticio al enviar una solicitud.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es la Ley de Pago Inicial de $25,000 para la Equidad de Biden?

La Ley de Pago Inicial hacia la Equidad es una ley que, de aprobarse, permitiría a los compradores de vivienda por primera vez calificar para una subvención de $25,000 para la compra de una vivienda. También podría incluir los gastos involucrados en la compra de una vivienda para ayudar a los compradores de vivienda que califiquen a pagar los costos.

¿Cómo puedo evitar un pago inicial?

Es posible que no tenga que hacer un pago inicial si califica para ciertos tipos de préstamos hipotecarios o si puede calificar para subvenciones y programas que le ofrecerán un pago inicial. Por ejemplo, los préstamos VA no requieren un pago inicial y algunos programas federales y estatales pueden otorgarle una subvención destinada a su pago inicial.

¿Son suficientes 25.000 dólares para el pago inicial?

$25,000 pueden ser suficientes para el pago inicial dependiendo de factores como el tipo de préstamo hipotecario y el precio de compra de su vivienda. Por ejemplo, si su casa cuesta $125,000, eso es un pago inicial del 20%, generalmente suficiente para la mayoría de los préstamos hipotecarios convencionales.

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