Primera revisión de la tarjeta Mastercard de Premier Bank

Generar crédito puede ser un desafío, especialmente cuando se comienza con un historial crediticio deficiente o nulo. La PREMIER Bankcard® Mastercard® fue diseñada para personas que desean establecer hábitos crediticios saludables. Permite a las personas establecer una línea de crédito sin depositar efectivo como depósito de seguridad.

Sin embargo, la Mastercard de First Premier Bank tiene algunas salvedades importantes, incluidas una tasa de interés anual (APR) y tarifas altas. Esta revisión analizará en profundidad esta tarjeta y lo ayudará a decidir si vale la pena agregarla a su billetera.

First Premier Mastercard: ¿Qué tipo de tarjeta es?

La Mastercard de First Premier Bank es una tarjeta de crédito sin garantía, por lo que no es necesario depositar efectivo como depósito de seguridad. En cambio, First Premier Bank le extenderá una línea de crédito y le permitirá pedir prestado según su límite de crédito. Desafortunadamente, la desventaja son las importantes tarifas que conlleva esta tarjeta de crédito.

Debido a que es parte de la red Mastercard, la mayoría de los principales minoristas deberían aceptarla. Si bien también puedes usarlo en países extranjeros, hay una tarifa de transacción extranjera del 3%. Esta tarjeta de crédito no tiene oferta inicial, aunque eso es común para las tarjetas de creación de crédito.

¿Para quién es la Mastercard de First Premier Bank?

Esta tarjeta es para personas que desean construir o reconstruir su crédito. También es para aquellos que no quieren realizar un depósito de seguridad. Sin embargo, las tarjetas de crédito aseguradas pueden tener tarifas más bajas que la Mastercard de First Premier Bank.

Esta tarjeta no solo tiene altas tarifas continuas, sino que también tiene tarifas únicas por adelantado. Además, las tarjetas de crédito aseguradas generalmente le devuelven su depósito de seguridad si cierra la tarjeta o la actualiza a una tarjeta de crédito sin garantía. Pero el dinero que gastes en tarifas de la tarjeta First Premier no te será devuelto.

Si bien esta tarjeta es la mejor para las personas que buscan desarrollar su crédito, posiblemente haya mejores opciones disponibles. Las tarjetas de crédito aseguradas probablemente sean una mejor opción, especialmente porque algunas pueden luego actualizarse a tarjetas no aseguradas.

Pros y contras

Ventajas

• Informes a las principales agencias de crédito.: El historial de pagos se encuentra entre los factores de calificación crediticia más importantes. Esta tarjeta informa la actividad a Experian, Equifax y TransUnion cada mes, lo que le permite mejorar su puntaje crediticio al realizar pagos puntuales con regularidad.
• Acceso a la puntuación FICO: Esta tarjeta de crédito le brinda acceso a su puntaje FICO, lo que le permite monitorear su progreso en la construcción de su puntaje crediticio.

Contras

• Tarifas muy altas: Esta tarjeta cobra una gran cantidad de dinero en tarifas, incluida una tarifa única del programa, tarifas anuales y tarifas mensuales. Incluso hay una tarifa si desea aumentar su límite de crédito.
• APR entre las más altas de la industria: La APR de compra para esta tarjeta es del 36%, una de las APR más altas que verá en la industria de las tarjetas de crédito.

Análisis en profundidad basado en las características de la tarjeta.

Como ocurre con cualquier tarjeta de crédito, hay mucho que considerar al decidir si esta tarjeta es adecuada para usted. Lo principal a considerar son las tarifas, pero también examinaremos de cerca las características que ofrece esta tarjeta.

Seguridad

Esta tarjeta tiene características de seguridad básicas, incluidas conexiones seguras al sitio web del banco y la protección contra robo de identidad de Mastercard. Esta función de Mastercard monitorea su cuenta en busca de actividad sospechosa y envía una alerta si se detecta algo. Luego, le ayudará a tomar medidas para eliminar cualquier amenaza potencial.

Seguimiento y protección del crédito

First Premier Bank tiene funciones para ayudar a monitorear y proteger su crédito. Desafortunadamente, todavía hay que pagar más tarifas por esas funciones. Premier Credit Manager le brinda acceso a informes crediticios de Experian, incluido VantageScore. También incluye otras funciones, como monitoreo de la web oscura y protección de billetera perdida. El nivel inferior cuesta $3,99 por mes. Por $7,99 al mes, puede agregar monitoreo de préstamos alternativo, monitoreo de la web oscura infantil y soporte para la restauración de la identidad infantil.

También puede agregar protección crediticia para pagar su factura de crédito en caso de emergencia, como pérdida de empleo, discapacidad o pérdida de la vida. También hay una tarifa de $0,89 por cada $100 por esta función.

Honorarios

La Mastercard de First Premier Bank tiene una compleja red de tarifas que hacen que esta tarjeta sea costosa. Incluso con el límite de crédito más bajo de $200, pagará $145 en tarifas el primer año. Después de eso, pagará $120 en tarifas anualmente y su límite de crédito inicial será de solo $150. En el extremo superior, paga $230 en tarifas el primer año y $173,80 en tarifas cada año posterior, y su límite de crédito inicial es de $613.

Como se mencionó, también hay una APR extremadamente alta del 36%. También hay cargos por pagos atrasados ​​y artículos devueltos, que son de $39 cada uno. Es posible que pueda solicitar un aumento del límite de crédito con esta tarjeta, pero eso también conlleva una tarifa equivalente al 25% del aumento.

¿Cómo se compara FP Mastercard con la competencia?

La mejor comparación con la Mastercard de First Premier Bank son otras tarjetas para clientes con mal crédito. Desafortunadamente, incluso en comparación con esas tarjetas de crédito, a la First Premier no le va bien. Por ejemplo, el nombre de tarjeta. Como tarjeta de crédito asegurada, sus probabilidades de aprobación podrían ser mejores con la nombre de tarjeta. Además, mientras el nombre de tarjeta está asegurado, una de sus características únicas es que es posible que pueda realizar un depósito de seguridad menor que el de la línea de crédito. Realiza un pago inicial de $49, $99 o $200 para una línea de crédito inicial de $200. Hay cuotas anuales cuota anual para el nombre de tarjeta y la TAE es reg_apr, reg_apr_tipo. Hay tarifa_transacción_extranjera cargos por transacciones en el extranjero para esta tarjeta tampoco.

¿Vale la pena la tarjeta First Premier?

La tarjeta First Premier tiene algunas características atractivas, como no tener depósito de seguridad y presentar informes a las principales agencias de crédito. Sin embargo, la competencia a menudo también hace estas cosas, pero sin tarifas tan exorbitantes. Incluso cosas básicas como el seguimiento crediticio conllevan una tarifa. Ni siquiera puedes solicitar un aumento de línea de crédito sin incurrir en una tarifa, y la TAE de compra también es alta. Si bien esta tarjeta tiene potencial, sus características no valen la pena y las tarjetas de la competencia le brindarán un mejor servicio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el límite de crédito más alto para la tarjeta de crédito de First Premier Bank?

Según sus términos, el límite de crédito inicial más alto es de $700. También puede ser elegible para aumentos en la línea de crédito. Según First Premier, podría ser elegible para un aumento cuando su cuenta haya estado abierta durante 13 meses.

¿Cuál es la tarifa del programa de $95 para First Premier Bank?

La tarifa del programa es una tarifa única para abrir la cuenta. Debe pagar la tarifa al momento de la aprobación de la solicitud.

¿First Premier aumenta mi límite de crédito?

Es posible que pueda solicitar un aumento de la línea de crédito, pero esas solicitudes conllevan una tarifa del 25 %.

¿Dónde puedo utilizar mi tarjeta de crédito First Premier?

Debido a que es una Mastercard, puede usarla en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. Eso incluye a la mayoría de los comerciantes estadounidenses y a muchos comerciantes internacionales.

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