¿Por qué aumentarán las tarifas de los seguros de automóviles en 2024?
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., las tarifas promedio de los seguros de automóviles ya habían aumentado casi un 12 % en abril de 2024, en comparación con diciembre de 2023. Eso es en solo cuatro meses.
Quizás no necesite mirar los datos económicos para conocer esta dura verdad, ya que la ha visto reflejada en su factura de seguro más reciente. Echemos un vistazo más profundo a lo que está sucediendo, descubramos lo que dicen los pronósticos y exploremos qué puede hacer usted ante una creciente factura de seguro de automóvil.
¿Por qué el seguro de automóvil se ha vuelto tan caro?
El seguro de automóvil se ha vuelto más costoso porque los costos comerciales de las empresas han aumentado y estos los están trasladando a los clientes. Hay tres razones principales para esta situación.
1.Los efectos persistentes de la inflación
Todos hemos recibido educación de primera mano en los últimos años sobre cómo la inflación puede afectar nuestros presupuestos, pero la inflación también afecta a las empresas. Todo, desde los suministros de oficina hasta los beneficios para los empleados y los servicios públicos, cuesta más. Algunas aseguradoras pueden absorber estos costos, al menos por un tiempo. Sin embargo, eventualmente los transmitirán a los clientes.
Afortunadamente, la tasa de inflación ha disminuido drásticamente desde que alcanzó un máximo del 9,1% en junio de 2022, situándose en el 3,5% en marzo de 2024. Desafortunadamente, esto no significa que los precios hayan bajado, ya que las empresas tienden a fijar precios más altos para compensar. por ganancias perdidas.
2. Más accidentes de tráfico
La Administración Nacional de Seguridad del Transporte en Carreteras (NHTSA) estima que 40.990 personas murieron en accidentes de tráfico en 2023. Eso es ligeramente menos que en 2022 y 2021, pero es más alto que en cada uno de los ocho años anteriores. De hecho, en 2013 el número de víctimas mortales fue de 32.893, aproximadamente un 20% menos.
La conclusión es que los accidentes, incluidos los que implican muertes, ocurren con mayor frecuencia. Como resultado, las aseguradoras tienen más reclamaciones que resolver. Más reclamaciones significan más pagos a los clientes y a aquellos que están involucrados en accidentes con esos clientes.
3. Acuerdos de reclamaciones más elevados
Cuando las compañías de seguros tienen que pagar más para resolver reclamos, existe una receta para primas más altas. La liquidación de una reclamación de seguro de automóvil se ve afectada por dos factores principales: los costos relacionados con el vehículo y otros daños a la propiedad y los costos relacionados con la atención médica y de otro tipo por lesiones.
El costo de reparación de vehículos ha aumentado a un ritmo más rápido que el índice general de precios al consumidor, con un aumento notable desde la pandemia. La inflación ha afectado el costo de las piezas de reparación, mientras que la industria de reparación todavía siente los efectos de la escasez de mano de obra.
Luego están los propios coches, cuya compra y reparación se han vuelto muy caras. Según Kelley Blue Book, el precio promedio de transacción de automóviles nuevos ha aumentado un 21% desde abril de 2021. Los automóviles modernos están repletos de costosos dispositivos electrónicos y otros materiales. Hace una década, reparar un parachoques abollado podría haber implicado sólo unos pocos cientos de dólares en pintura y mano de obra. En los automóviles actuales, una reparación de este tipo podría implicar la sustitución de miles de dólares en componentes electrónicos sensibles.
Los costos médicos también están aumentando. PricewaterhouseCoopers proyecta que los costos médicos aumentarán un 7,0% en 2024, por lo que las aseguradoras están pagando cada vez más para resolver las reclamaciones por lesiones.
Los costos adicionales de la inflación, más reclamaciones y mayores acuerdos pesan sobre los balances de las compañías de seguros. Para seguir siendo competitivos, no tienen más remedio que aumentar las tarifas de sus seguros de automóviles.
¿Dejarán de aumentar las tarifas de los seguros de automóviles?
Los precios de los seguros de automóviles son históricamente cíclicos y se basan en las condiciones del mercado. Cada pocos años vemos que las tasas promedio disminuyen, luego aumentan, luego vuelven a disminuir, y así sucesivamente. Lo más probable es que eventualmente veamos que las tasas bajan, pero puede que no suceda este año. Insurify, un mercado de seguros en línea, pronostica que, si bien el mercado se estabilizará un poco en 2024, las tarifas seguirán aumentando alrededor de un 7%. Sin embargo, se trata de una mejora significativa con respecto al aumento del 24% en 2023.
Cómo pagar menos por el seguro del coche
Ver que la factura del seguro de su automóvil aumenta una y otra vez puede dejarlo con una sensación de impotencia. Sin embargo, hay cosas que puedes hacer para ejercer control sobre lo que pagas.
Comprando por ahí
Un estudio de enero de 2024 realizado por US News & World Report muestra una diferencia de poco más de 2.000 dólares entre las tarifas anuales promedio más y menos costosas de 11 aseguradoras líderes. Esto subraya la importancia de comparar precios. Consulte con al menos cuatro o cinco compañías y tenga a mano la página de declaraciones de su póliza actual, para que pueda hacer una comparación directa.
Consultar descuentos
La mayoría de las aseguradoras ofrecen una amplia gama de formas de ahorrar que incluyen descuentos por agrupar pólizas, asegurar varios automóviles, elegir una póliza “sin papel” o pagar la prima anual en su totalidad en lugar de cuotas mensuales. Llame a su aseguradora y solicite analizar su póliza con miras a ayudarlo a encontrar formas de ahorrar con descuentos.
Pruebe el seguro basado en el uso
Un número creciente de compañías de seguros ofrecen programas opcionales de seguro basado en el uso (UBI). Estos incluyen Snapshot de Progressive, Drivewise de Allstate y Drive Safe and Save de State Farm.
El concepto es simple. Acepta transmitir sus datos de conducción a su aseguradora, generalmente a través de su teléfono o un dispositivo que se conecta a su automóvil. Si demuestra que tiene hábitos de conducción seguros, podría obtener un descuento en la póliza.
Mantener (o desarrollar) hábitos de conducción seguros.
Incluso si no desea probar la RBU, los hábitos de conducción seguros pueden dar sus frutos a largo plazo. Evitar infracciones y reclamaciones mantiene bajos los costos de su seguro. Recuerde mantener una velocidad razonable, evitar el teléfono y otras distracciones y conducir a la defensiva.
Sopesa si necesitas un seguro de colisión y a todo riesgo
La ley no exige coberturas contra colisiones y a todo riesgo, aunque su prestamista puede exigirlas si tiene un préstamo o arrendamiento. Pueden ayudarle a pagar la reparación o el reemplazo de su automóvil si se daña en un accidente del que usted es culpable o si algo como un árbol cae sobre él.
Estas coberturas suelen tener más sentido para vehículos más nuevos y de mucho valor. Según el último informe de S&P Mobility, los automóviles y camionetas en Estados Unidos alcanzaron una edad promedio de 12,6 años, un nuevo récord. Si conduce un vehículo más antiguo cuyo valor ha disminuido hasta el punto en que el costo de la cobertura y el deducible es mayor de lo que podría esperar obtener por un reclamo por pérdida total, podría considerar eliminar estas coberturas de su póliza. Un agente puede ayudarle a decidir si esta es la decisión adecuada para usted.
Un último consejo: si financió su automóvil, su prestamista probablemente le exigió que comprara una cobertura de brecha. Esta cobertura garantiza que el pago del reclamo por pérdida total sea suficiente para cubrir el saldo del préstamo o arrendamiento. Sin embargo, una vez que sea propietario absoluto de un vehículo, puede eliminar esta cobertura de su póliza.
Hable con un agente de seguros independiente
Los agentes independientes son profesionales con licencia que se dedican a ayudar a los clientes a reducir su riesgo financiero con seguros. También pueden ser tu aliado para ahorrar dinero. Esto se debe a que ellos:
- Suele representar a varias empresas.. Los agentes independientes pueden comparar entre las compañías que representan para brindarle la cobertura que necesita al menor costo posible.
- Son su puerta de entrada a aseguradoras más pequeñas. Muchos agentes independientes representan una combinación de marcas de seguros conocidas (piense en Progressive, Travelers, Liberty Mutual) junto con aseguradoras más pequeñas y menos conocidas. Estas empresas más pequeñas a menudo no tienen los recursos para publicitar y vender únicamente a través de agentes, no en línea. Es posible que puedan ofrecerle una tarifa más baja, pero la única forma de saberlo es hablar con uno de sus agentes.
- Conozca bien sus políticas. Los agentes suelen recibir formación de las empresas que representan. Esto significa que no sólo entienden qué coberturas están disponibles; También pueden ayudarle a encontrar descuentos y otras formas de ahorrar.
Sello de tiempo: la inflación y los costos de reclamaciones están elevando el costo del seguro de automóvil
Las tarifas de los seguros de automóviles aumentaron un 24% en promedio en 2023 y se proyecta que aumenten otro 7% en 2024. Estos aumentos son en gran medida el resultado del aumento de los costos para las aseguradoras: a medida que pagan más para resolver los reclamos, trasladan los costos a los clientes. La buena noticia es que hay algunas cosas que puedes hacer para ahorrar dinero. Intente comparar coberturas, preguntarle a su aseguradora sobre descuentos, investigar si puede reducir algunas coberturas y hablar con un agente de seguros independiente.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Por qué subió la tarifa de mi seguro de automóvil en 2024?
La industria de seguros de automóviles ha experimentado recientemente amplios aumentos de tarifas debido a la inflación y los mayores costos de siniestros. Sin embargo, su comportamiento también podría ser un factor. Si recientemente presentó un reclamo, tuvo un accidente o recibió una infracción, puede esperar que su prima aumente.
¿Por qué están subiendo las tarifas de los seguros de automóviles?
Hay varios factores que contribuyen. Estos incluyen el efecto de la inflación en el funcionamiento de una empresa, un aumento en el número de reclamaciones y un aumento en el costo de liquidación de reclamaciones.
¿Quién tiene el seguro de automóvil más asequible?
El seguro de automóvil es obligatorio por ley en casi todos los estados de EE. UU., por lo que encontrar una póliza asequible es un problema al que se enfrentan la mayoría de los propietarios de automóviles. El estudio de US News & World Report mencionado anteriormente sitúa el costo anual promedio del seguro de automóvil en $1,547 por año. USAA tenía la póliza menos costosa, $1,022. En segundo lugar quedó GEICO, con $1,250, y State Farm quedó en tercer lugar con $1,279. La póliza “barata” más costosa fue la de Allstate, con un costo de $2,135.
Sin embargo, esas son las tarifas más económicas para cada empresa. En términos de tasas anuales promedio generales por empresa, USAA y Travelers ocuparon el primer lugar con $1,355, Nationwide ocupó el segundo lugar con $1,621 y GEICO ocupó el tercer lugar con $1,778. El más alto volvió a pertenecer a Allstate, con 3.374 dólares.
Los costos del seguro de automóvil también varían considerablemente según el estado. El mismo estudio fijó que Maine tenía la tasa anual promedio más barata: $949. Idaho quedó en segundo lugar, con 992 dólares, y Vermont en tercer lugar, con 1.053 dólares. El estado más caro en seguros de automóviles fue Luisiana, con 2.734 dólares.