¿Por cuánto tiempo es válida una aprobación previa de hipoteca?
La aprobación previa de una hipoteca es el primer paso oficial que dan algunos compradores en el proceso de compra de una vivienda. Después de revisar sus finanzas y puntaje crediticio, un prestamista se compromete a brindarle una tasa de interés específica y hasta un monto de préstamo determinado para que usted compre una casa.
Las preaprobaciones hipotecarias suelen tener una validez de hasta tres meses. Si está buscando activamente una casa para comprar, una aprobación previa de la hipoteca puede mostrarle al vendedor que usted toma en serio la compra y ayudarlo a que acepte su oferta. Además, puede facilitar el proceso de solicitud de hipoteca.
¿Qué es una aprobación previa de hipoteca?
Los compradores de viviendas pueden averiguar para cuánta hipoteca califican y a qué tasa de interés, con una aprobación previa de la hipoteca. El prestamista toma su información financiera, como sus ingresos, deudas y puntaje crediticio, para determinar el monto máximo del préstamo para el cual califica. Una aprobación previa de una hipoteca también puede proporcionar una estimación de pago mensual, lo que puede ayudar a la hora de presupuestar una hipoteca.
Una carta de aprobación previa de una hipoteca es una parte esencial de la búsqueda de una casa. Mostrará a los agentes y vendedores de bienes raíces que usted está listo y calificado para comprar la casa que le interesa.
¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación previa de una hipoteca?
El plazo que lleva obtener la aprobación previa de una hipoteca puede variar. Si el prestamista acepta solicitudes de precalificación de hipotecas en línea y usted tiene lista la información financiera necesaria, puede tomar menos de una hora completar la solicitud. En algunos casos, podría recibir una aprobación previa el mismo día. Si el prestamista tiene que pedir más documentación, el proceso puede tardar más.
¿Qué necesito proporcionar para una aprobación previa de hipoteca?
Una aprobación previa de una hipoteca es el primer paso para obtener un préstamo hipotecario. Los prestamistas deben revisar su información financiera para determinar si califica. Al solicitar una aprobación previa de una hipoteca, esté preparado para proporcionar:
- Estados de cuenta bancarios
- Licencia de conducir
- Número de seguro social
- Recibos de sueldo de los últimos seis meses
- Últimos dos años de formularios W2 y declaraciones de impuestos
- Comprobante del monto de su pago inicial
Además de tener en cuenta sus ingresos y deudas, los prestamistas también verifican su historial crediticio. La mayoría de los prestamistas quieren ver un puntaje crediticio de al menos 620.
Puede solicitar un informe crediticio gratuito en AnnualCreditReport.com. Revisar su informe crediticio de cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) garantizará que no haya errores en su informe que puedan tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Si encuentra un error en su informe de crédito, debe disputarlo con la oficina correspondiente para corregirlo antes de enviar su solicitud de aprobación previa. Solicitar una aprobación previa requiere una investigación exhaustiva de su informe crediticio, mientras que obtener sus informes gratuitos no afecta su puntaje.
Al dar este paso, puede asegurarse de que su información crediticia sea correcta o tomar las medidas necesarias para corregirla, lo que puede mejorar su puntaje. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés de su hipoteca y más opciones de préstamo tendrá para financiar la compra de su vivienda.
¿Por cuánto tiempo es válida la aprobación previa de una hipoteca?
La duración de la aprobación previa de una hipoteca depende del prestamista. La mayoría de los prestamistas proporcionarán una carta de aprobación previa de la hipoteca que vence en un plazo de 60 a 90 días. No solo las tasas de interés pueden cambiar durante el período de aprobación previa, sino también su situación financiera. Cualquiera de los dos puede afectar su potencial máximo de endeudamiento, razón por la cual los prestamistas no quieren asumir el riesgo más allá de los 90 días.
Si no encuentra una casa dentro del plazo de aprobación previa, su carta caducará y tendrá que ser nuevamente aprobada. Puede optar por permanecer con el mismo prestamista o acudir a un nuevo prestamista para obtener una nueva aprobación. Si permanece con el mismo prestamista, es posible que se le requieran extractos bancarios actualizados o verificación de ingresos y es probable que se actualice el informe crediticio. Si elige un nuevo prestamista, deberá presentar una nueva solicitud y proporcionar la documentación necesaria para su revisión y aprobación.
Si no hay cambios financieros, el prestamista debe proporcionar una nueva carta de aprobación previa de la hipoteca con una nueva fecha de vencimiento. Si hay cambios, podrían afectar su tasa de interés y el monto del préstamo.
Los cambios positivos podrían aumentar la cantidad que puede pedir prestado o reducir su tasa de interés. Los cambios negativos, como un puntaje crediticio más bajo o un aumento de la deuda, podrían reducir el monto máximo de su préstamo o aumentar su tasa de interés. Algunos cambios podrían incluso hacer que usted no sea elegible, lo que significa que el prestamista no le proporcionará una nueva carta de aprobación previa de la hipoteca.
Tampoco se trata sólo de ti. Los acontecimientos externos, como el estado de la economía o las nuevas regulaciones, también pueden afectar el tamaño y el costo de la hipoteca que se ofrece de un mes a otro.
¿Cuándo debería solicitar la aprobación previa de una hipoteca?
Si realmente quiere comprar una casa pronto y está buscando activamente una casa, es un buen momento para solicitar una aprobación previa de hipoteca. La aprobación previa es el primer paso para obtener un préstamo hipotecario y puede ayudarle a comprender cuánto puede pagar y en qué rango de precios comparar. También le dará una idea de cuál será el pago de su hipoteca, para que pueda asegurarse. se ajusta a tu presupuesto.
Tener un presupuesto realista y realizar un seguimiento de su puntaje crediticio durante el proceso de compra de una vivienda puede garantizar que obtenga los mejores términos y tasas de interés. También existen muchas herramientas para guiarlo, incluido Quicken, que puede ayudarlo a crear un presupuesto que rastrea automáticamente sus gastos e inversiones, lo que le permite encontrar más formas de ahorrar dinero. A la hora de comprar una casa, una situación financiera sólida es fundamental.
Dado que una carta de aprobación previa de una hipoteca solo es válida por unos meses, es mejor esperar hasta que esté buscando activamente y listo para comprar antes de continuar. Obtener una aprobación previa demasiado pronto puede hacer que ésta caduque antes de que encuentre la casa adecuada. Si esto sucede, tendrá que volver a aprobarlo, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio.
¿Cuál es la diferencia entre aprobación previa y precalificación?
Si un prestamista proporciona una aprobación previa de la hipoteca después de revisar sus finanzas, significa que se compromete a otorgarle un préstamo cuando encuentre la casa que desea comprar. Una precalificación de hipoteca no es un compromiso del prestamista; es sólo una estimación de cuánto puede pedir prestado un posible comprador de vivienda.
Una precalificación rara vez requiere tanta información financiera como una aprobación previa. El prestamista revisará su historial crediticio e ingresos para determinar su capacidad crediticia, pero no es una garantía de que le otorgará un préstamo para comprar una vivienda. Lo que la precalificación puede hacer es ayudarlo a decidir si tiene los recursos financieros para buscar una casa y limitar su búsqueda a propiedades que los prestamistas probablemente crean que puede pagar. Piense en una precalificación como el paso previo a una aprobación previa.
Cuando esté buscando seriamente una casa, concluya esa carta de aprobación previa. Tenerlo a mano cuando decida hacer una oferta por una propiedad le demostrará al vendedor que es probable que reciba financiación. Esto podría darle una ventaja para que se acepte su oferta si hay varias ofertas. Y puede facilitar el proceso hipotecario cuando esté listo para firmar el contrato.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Las aprobaciones previas perjudican su puntaje crediticio?
Las aprobaciones previas de hipotecas constituyen una investigación difícil y dejan una marca en su puntaje crediticio. Afortunadamente, las consultas no tienen un gran impacto en su puntaje crediticio. Es más, siempre que todas las consultas hipotecarias se realicen dentro de un período de 14 días, solo debería ver una consulta exhaustiva en su informe crediticio. Una investigación exhaustiva puede permanecer en su informe crediticio hasta por dos años.
¿Qué sucede si no uso mi aprobación previa?
Si no utiliza su aprobación previa antes de que expire, tendrá que volver a calificar, lo que significa que es posible que deba volver a presentar prueba de ingresos y deudas para volver a ser aprobado. Una vez que el banco complete la revisión, proporcionará una nueva carta de aprobación previa, que tendrá una nueva fecha de vencimiento.
¿Necesita un pago inicial para obtener una aprobación previa?
Sí. Mostrar prueba del monto de su pago inicial es parte del proceso de precalificación. El monto que puede depositar en su hipoteca puede afectar el tipo de préstamo para el cual califica y el monto total del préstamo.
