Períodos de carencia del seguro para mascotas: todo lo que necesita saber

El seguro para mascotas puede brindarles a los dueños de mascotas una gran tranquilidad con respecto a la salud de sus amigos peludos (o emplumados o escamosos). Pero hay mucho que entender. Si está buscando una póliza, es posible que haya escuchado el término “período de espera” y no esté seguro de lo que significa. Entonces, ¿qué es un período de espera del seguro para mascotas y cómo funciona?

Los períodos de espera se refieren al período entre la entrada en vigencia de su póliza y el momento en que puede presentar una reclamación. Según su aseguradora y el tipo de cobertura, su póliza puede tener un período de espera de unos días o incluso un par de semanas. Aquí encontrará más información sobre los períodos de espera del seguro para mascotas y lo que significan para usted como dueño de una mascota.

¿Cómo funcionan los períodos de espera del seguro para mascotas?

Cuando contrata una póliza de seguro para mascotas, puede pensar que su amigo animal está cubierto de inmediato. Pero en la mayoría de los casos, una póliza de seguro para mascotas tendrá un plazo específico entre la fecha de vigencia de la póliza y la fecha en que el asegurado puede presentar una reclamación. Este plazo se conoce como período de espera.

Por ejemplo, si contratas una póliza con un período de espera de 14 días en caso de enfermedad y tu mascota se enferma antes de que transcurra ese período, no podrás presentar una reclamación. Sin embargo, sí puedes presentar una reclamación si tu mascota se enferma el día 15.

La mejor manera de determinar los períodos de espera del seguro para mascotas es consultar los documentos de la póliza, donde se detallan los períodos de espera. Si tiene alguna pregunta, es mejor que la haga antes de pagar la póliza (aunque muchos proveedores de seguros para mascotas ofrecen una garantía de devolución del dinero de 30 días si cambia de opinión después de comprar la póliza).

Tipos de períodos de espera para el seguro de mascotas

En general, existen tres tipos de períodos de espera para el seguro de mascotas: accidentes, enfermedades y períodos de espera prolongados por afecciones médicas específicas. Su póliza también puede cubrir afecciones preexistentes, y los planes de bienestar funcionan de manera diferente.

• Los períodos de espera en caso de accidente suelen ser cortos, y algunas aseguradoras no tienen períodos de espera para accidentes. Otras tienen períodos de espera de unos pocos días, aunque algunas aseguradoras tienen períodos de espera de hasta 15 días.
• Los períodos de espera por enfermedad suelen durar entre 14 y 30 días. Durante ese tiempo, no puede realizar un reclamo por enfermedad en la póliza de su mascota.
• Los períodos de espera prolongados son períodos de espera específicos para determinadas afecciones médicas. La mayoría de los proveedores de seguros para mascotas tienen períodos de espera prolongados para afecciones ortopédicas o de ligamentos cruzados. En promedio, los períodos de espera prolongados duran seis meses, aunque algunos pueden durar hasta un año.
• Los períodos de espera por condiciones preexistentes pueden depender de la condición. Las aseguradoras generalmente agrupan las condiciones preexistentes en dos categorías: incurables y curables. Las condiciones preexistentes incurables nunca están cubiertas. Sin embargo, algunas aseguradoras cubren las condiciones preexistentes curables una vez que la mascota ha estado libre de tratamiento y de síntomas durante varios meses o un año.
• Por lo general, no existen períodos de espera para los planes de bienestar, lo que significa que entran en vigencia de inmediato.

¿Por qué las compañías de seguros para mascotas tienen períodos de espera?

El motivo de los períodos de espera es proteger a los dueños de mascotas de intentar obtener una póliza para una mascota que ya está enferma o lesionada. Si el animal sufre una lesión o se enferma cuando no está cubierto por el seguro, un dueño de mascota inescrupuloso podría intentar obtener cobertura rápidamente para ayudar a pagar la factura del veterinario. Pero así no es como funciona el seguro para mascotas. La cobertura no es retroactiva.

Los proveedores de seguros para mascotas implementan períodos de espera para ayudar a proteger sus resultados.

Compañías de seguros para mascotas con los períodos de espera más cortos

Es posible obtener un seguro para mascotas con cobertura inmediata en caso de accidente, pero todos los principales proveedores de seguros para mascotas tienen un período de espera por enfermedad de al menos 14 días. La mayoría tiene períodos de espera cortos para accidentes, así como períodos de espera más largos para problemas específicos.

¿Es posible obtener un seguro retroactivo para mascotas?

No. No es posible contratar un seguro retroactivo para mascotas. Cuando contratas una póliza de seguro para tu mascota, solo estarás cubierto en caso de enfermedades o accidentes después de que comience la póliza. Por lo tanto, si tu mascota sufre una mordedura de otro animal y contratas un seguro después de la mordedura, no se cubrirán los gastos médicos relacionados con esa lesión.

¿Cuánto duran los períodos de espera?

Como puede ver en el gráfico anterior, los períodos de espera varían según la compañía de seguros y el tipo de cobertura. La cobertura por accidente suele tener el período de espera más corto, de unos pocos días, mientras que la cobertura por enfermedad puede tener un período de espera de dos semanas o más. Y los períodos de espera para afecciones ortopédicas o de ligamentos cruzados pueden ser de seis meses o más.

Cómo gestionar los periodos de espera

Si ha contratado una póliza de seguro para mascotas y su mascota se enferma antes de que finalice el período de espera, es posible que entre en pánico. Después de todo, ¿para qué tener un seguro si no puede usarlo? Afortunadamente, existen formas de gestionar los períodos de espera en lo que respecta al seguro para mascotas.

No esperes para obtener un seguro

La mejor manera de gestionar los periodos de espera es asegurar a tu mascota desde una edad temprana. De esa manera, no tendrás que preocuparte por esperar a que entre en vigor la cobertura. Si aseguras a tu mascota cuando aún es joven, es poco probable que tenga problemas médicos que surjan durante el periodo de espera. Pero si esperas hasta que tu mascota sea mayor, puedes encontrarte en una situación en la que tu mascota se enferme y el periodo de espera de la póliza de seguro siga vigente.

Planes de pago de investigación

Si su mascota sufre una lesión o desarrolla una afección médica grave (y costosa) y usted no está asegurado o el período de espera de su seguro no ha terminado, es conveniente que consulte qué planes de pago están disponibles. Su veterinario puede ofrecer planes de pago o puede solicitar una tarjeta para gastos veterinarios de emergencia, como CareCredit.

Sello de TIEMPO: Los períodos de espera protegen a los proveedores de seguros

Al momento de comprar un seguro para mascotas, es posible que se pregunte por qué todos los proveedores que está considerando tienen períodos de espera. Estos períodos se establecen para proteger a las aseguradoras; básicamente, evitan que los dueños de mascotas contraten una póliza cuando su mascota ya está enferma o herida y luego intenten presentar una reclamación. Pero si asegura a su mascota temprano y mantiene el seguro vigente a medida que su mascota crece, no tendrá que preocuparse por los períodos de espera.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo comparo pólizas de seguro para mascotas?

La mejor manera de comparar pólizas de seguro para mascotas es obtener varias cotizaciones de cobertura. La mayoría de las aseguradoras facilitan la obtención de una cotización en línea en minutos, por lo que no es difícil reunir varias cotizaciones para comparar. Además de comparar costos, observe los deducibles disponibles, las tasas de reembolso y los límites máximos de cobertura anual y, por supuesto, verifique los períodos de espera con cada proveedor antes de elegir una póliza.

¿Existen compañías de seguros para mascotas sin períodos de carencia?

No. Todos los proveedores de seguros para mascotas tienen períodos de espera, aunque algunos son más cortos que otros. Por ejemplo, Embrace y MetLife tienen períodos de espera de cero días para accidentes (lo que significa que la cobertura entra en vigencia de inmediato). En cambio, Fetch, Pumpkin y Healthy Paws tienen períodos de espera más largos de dos semanas para accidentes. La mayoría de las aseguradoras tienen un mínimo de 14 días de períodos de espera para enfermedades y períodos de espera de meses para afecciones ortopédicas y ligamentarias específicas.

¿Cuál es el límite de tiempo para realizar reclamos de seguro para mascotas?

El plazo para presentar una reclamación de seguro para mascotas varía de una aseguradora a otra. Fetch and Lemonade exige que presente una reclamación dentro de los 90 días posteriores al tratamiento de su mascota, mientras que Embrace le ofrece todo el plazo de la póliza más 60 días después de la renovación para presentarla. Consulte con su proveedor para verificar los plazos para asegurarse de presentar las reclamaciones a tiempo.

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