Nueve formas de combatir la inflación

La inflación está en todas partes. Puedes sentirlo en el supermercado, cuando pagas tu factura de electricidad y cuando llenas el tanque. Cuesta más dinero viajar, comprar un coche y salir a comer algo con amigos. Con los precios aumentando a niveles no vistos en 40 años, a muchos les resulta difícil gestionar el aumento del costo de vida, y esto no es sólo en los EE.UU. Un estudio reciente de Ipsos enumeró la inflación como la preocupación mundial número uno durante el undécimo mes seguido. Si bien no es posible escapar de la inflación, existen estrategias que puedes utilizar para combatir sus efectos. Aquí hay nueve recomendaciones prácticas.

Lo que te recomiendan los expertos para combatir la inflación

1. Revisa tu presupuesto

Si no tienes un presupuesto, es hora de crear uno. Si tiene un presupuesto, este es su recordatorio para revisarlo. Un presupuesto es simplemente un plan para su dinero. Sin un plan, es fácil dejar que esos dólares ganados con tanto esfuerzo se le escapen de las manos. A medida que el costo de todo aumenta, un presupuesto puede ayudarle a tomar decisiones más informadas y favorables a la inflación. Durante la revisión, busque oportunidades para cortar elementos. Si bien es probable que no pueda hacer nada con respecto al costo del alquiler o la hipoteca, es posible que pueda reducir el tamaño de su suscripción o presupuesto de entretenimiento.

2. Diversifica tus ingresos

Cuando la inflación es alta, es importante encontrar formas de recortar y ahorrar, pero también lo es aumentar los ingresos. Diversificar sus ingresos para incluir un trabajo secundario o un trabajo a tiempo parcial puede ayudarlo a mantenerse al día con los costos crecientes. Además, si se enfrenta a despidos, tiene algo a lo que recurrir. Haga un inventario de sus habilidades y considere si existe la oportunidad de comenzar su próximo negocio. Si tiene espacio adicional en su hogar, puede considerar alquilar una habitación en Airbnb, o si es un escritor de contenido experto o le gusta publicar su colección de fotografías, puede comenzar su propio blog con SquareSpace.

3. Pagar deudas con intereses altos

Gracias a la inflación, hay menos dinero disponible para gastar en todo, incluido el pago de la deuda. Pagar agresivamente deudas con intereses altos, incluidos préstamos personales, préstamos de día de pago y tarjetas de crédito, puede ayudar a liberar efectivo para gastar en otros artículos. Si tiene un crédito bueno o excelente, puede considerar transferir su deuda con intereses altos a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%. Si puede liquidar su saldo antes de que finalice la tasa introductoria (a menudo de seis a 18 meses), esto puede ayudarlo a ahorrar muchos intereses. Antes de comprometerse con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, asegúrese de comprender los términos y si hay una tarifa de transferencia o una tarifa anual involucrada. Una vez que haya pagado su deuda con intereses altos, trate de evitar acumular deudas nuevas.

4. Considere una tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Si bien una tarjeta de crédito con devolución de efectivo no eliminará la presión inflacionaria, puede ayudarlo a ganar un poco de dinero extra con sus gastos habituales. Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen la oportunidad de ganar un 1% o un 2% en compras regulares y un 5% o más en compras especializadas como viajes, comidas o combustible. Antes de obtener una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, tenga un plan sobre cómo piensa utilizarla. No obtenga otra tarjeta de crédito a menos que pueda pagarla en su totalidad cada mes. Ahora no es el momento de endeudarse más. Busque una tarjeta que no tenga tarifa anual y que ofrezca reembolsos en efectivo en artículos que tengan sentido para usted.

Por ejemplo, nombre de tarjeta tiene cuotas anuales tarifa anual y ofrece un reembolso en efectivo del 5 % en compras de viajes y un reembolso en efectivo del 3 % en compras en farmacias, restaurantes, comida para llevar y servicios de entrega elegibles. También puede obtener un reembolso en efectivo del 1,5% en todas las demás compras. Tú también puedes bonus_miles_full.

5. Abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Gracias a la inflación, si no gana intereses sobre sus ahorros, está perdiendo dinero. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA) es una cuenta de ahorro que ofrece una tasa de rendimiento más alta que una cuenta de ahorro promedio. Los bancos en línea a menudo pueden ofrecer una tasa de interés incluso mejor que los bancos tradicionales, ya que no tienen que pagar costosos costos generales. Un HYSA es un excelente lugar para almacenar sus ahorros a corto y mediano plazo, como su fondo de emergencia.

6. Crea un plan de alimentación

Si siente que no puede permitirse el lujo de alimentarse, es porque los precios de los alimentos están aumentando. En enero de 2023, los precios de los alimentos son un 11,3% más altos que en enero de 2022, según las conclusiones del Servicio de Investigación Económica del USDA. Para ahorrar dinero en alimentos sin eliminar los refrigerios o una comida completa, comience a planificar las comidas. La planificación de comidas implica crear un horario de lo que vas a comer esa semana o mes. Luego compras según tu plan o incluso según recetas específicas. Esto ayuda a garantizar que solo compre los artículos que desea utilizar. Puede eliminar artículos innecesarios que ingresan a su carrito de compras y puede reducir el desperdicio de alimentos. Puedes complementar esta estrategia con una tarjeta de crédito para hacer la compra.

7. Diligencias por lotes

Con el precio de la gasolina, viajar o hacer varios recados en una semana puede resultar costoso. En lugar de conducir de ida y vuelta a la tienda cada vez que necesita algo, intente agrupar sus recados para poder realizarlos todos en un solo viaje. Lo mismo ocurre si utiliza el transporte público o un servicio de transporte compartido. Cuantos más recados puedas hacer en un solo viaje, más podrás ahorrar.

8. Invierta en TIPS

Los Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) son un valor gubernamental diseñado para ayudarlo a protegerse contra la inflación. Lo que diferencia a los TIPS de otros valores gubernamentales es que el principal no es fijo. En cambio, puede subir y bajar con la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Cuando la inflación aumenta, usted puede beneficiarse de pagos de ingresos más altos. Los TIPS vienen en plazos de 5, 10 o 30 años. Al vencimiento, obtiene el capital ajustado más alto o el valor original, por lo que el beneficio es que nunca corre el riesgo de perder su inversión de capital inicial.

9. Habla con un asesor financiero

Si le preocupa cómo la inflación está afectando sus finanzas o desea ayuda para crear un presupuesto para su dinero, considere hablar con un asesor financiero. Un asesor financiero puede trabajar con usted para crear un plan personalizado sobre cómo ahorrar e invertir su dinero, ayudándolo a alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo. El cuestionario gratuito de SmartAsset le ayuda a encontrar hasta tres asesores financieros. Al completar una encuesta rápida sobre sus objetivos financieros y preferencias de planificación, se conectará con un asesor que se comunicará con usted por correo electrónico o por teléfono.

¿Cómo lucharás contra la inflación?

Gracias a la inflación, las necesidades diarias, incluidos los alimentos, la vivienda y el transporte, son todas más caras. Si bien es posible que ya haya implementado algunos cambios para adaptarse al nuevo costo de vida, considere agregar algunas de las estrategias de esta lista para intentar reducir el impacto de la inflación. Comience por reevaluar su presupuesto para ver si puede realizar algún recorte o cambio. Además de intentar ahorrar más, busque oportunidades para generar más dinero. Intente pagar las deudas con intereses altos para liberar más espacio en su agenda y evitar contraer nuevas deudas. Si se siente abrumado por los efectos de la inflación o simplemente necesita ayuda para crear un plan financiero, considere hablar con un asesor financiero profesional.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento del precio de bienes y servicios durante un determinado período de tiempo.

¿Qué es el Índice de Precios al Consumidor (IPC)?

El índice de precios al consumidor (IPC) mide el cambio promedio en los precios de una canasta predefinida de bienes y servicios de consumo. Incluye artículos como alimentos, energía, productos básicos, transporte y servicios médicos.

¿Qué pasa cuando la inflación es alta?

Cuando la inflación es alta, aumenta el costo de muchos bienes y servicios. Para el consumidor medio, esto significa una pérdida de poder adquisitivo. Se vuelve más caro vivir el día a día.

¿Cuáles son las principales causas de la inflación?

La inflación es causada por un excedente de dinero en la economía. Cuando hay demasiada demanda o poca oferta, los precios tienden a subir.