¿Necesita un asesor financiero?

Cuando esté controlando sus finanzas, probablemente se haya topado con algunas preguntas desconcertantes. Ya sea que se trate de planificación fiscal, patrimonial o de jubilación, pago de deudas, ahorro para la educación superior de sus hijos o alguna otra tarea financiera, usted Puede que esté un poco en el mar.

Aquí es donde un asesor financiero puede resultar útil. Aún así, sólo el 35% de los estadounidenses trabaja con uno. Entonces, ¿por qué deberías ser uno de ellos?

Razones por las que debería contratar un asesor financiero

Los asesores financieros tienen las credenciales, el conocimiento y la experiencia para ayudarlo cuando usted no esté tan bien equipado para ayudarse a sí mismo. “Cuando nos enfermamos vamos al médico. Cuando tenemos problemas legales contratamos a un abogado. Sin embargo, de alguna manera la gente cree que deberían poder navegar por aguas financieras cada vez más peligrosas sin ayuda profesional”, dice Robert R. Johnson , PhD, CFA, CAIA, profesor de finanzas en Heider College of Business, Creighton University. Veamos algunos casos en los que un asesor financiero puede resultar útil.

Necesita asesoramiento sobre un tema u objetivo financiero específico

Los asesores financieros suelen tener credenciales para un área específica de especialización. Estos pueden incluir:

Estas credenciales los certifican profesionalmente para trabajar en áreas tales como asesoramiento de inversiones, planificación de la jubilación, asesoramiento fiscal, gestión patrimonial, planificación patrimonial, asesoramiento de seguros, asesoramiento sobre deudas y más.

“Utilizando su experiencia, los asesores pueden brindar una perspectiva objetiva para crear un plan financiero y desempeñar el papel de socio responsable para ayudarlo a motivarlo a lograr sus objetivos”, dice Samuel Deane, CFP, asesor de inversiones registrado en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). , administrador patrimonial y fundador de Deane Wealth Management. “Saber que tiene un profesional en quien apoyarse se traduce en tranquilidad y le ahorra tiempo mientras trabaja para alcanzar sus objetivos financieros”.

Quieres un plan financiero más completo

Los planificadores financieros son un tipo de asesor financiero. Sin embargo, cualquiera puede llamarse así, por lo que siempre es mejor contratar a alguien con la designación profesional de CFP. Un planificador puede analizar sus objetivos financieros específicos teniendo en cuenta el panorama completo de sus finanzas. Si carecen de credenciales profesionales adicionales para algunos de los servicios que necesita, probablemente podrán recomendar a alguien que las tenga.

Trabajar con un planificador financiero puede “darle una perspectiva diferente sobre su situación con sus finanzas”, dice Nadia C. Vanderhall, CFP y fundadora de Bands and Brands Strategy Group de Charlotte, Carolina del Norte. cómo alinearse con sus objetivos, pero también brindarle diferentes formas de ver algo que podría haberle desconcertado durante años.[They] Analizará no solo cuáles son sus puntos débiles sino también todo su perfil de finanzas personales”.

El plan financiero podrá incluir asesoramiento sobre:

• Invertir.
• Planificación patrimonial.
• Eficiencia fiscal.
• Necesidades de seguro.
• Jubilación.
• Ahorro.

Los planificadores financieros pueden ayudarlo a diseñar estrategias que debe tomar para crear un plan financiero que satisfaga sus necesidades, tanto ahora como en el futuro.

Necesita ayuda para planificar su jubilación

La jubilación llegará más rápido de lo que imagina. Implementar un plan y hacerlo con anticipación es esencial para su futuro financiero. Un asesor financiero que se especializa en planificación de la jubilación puede ayudarlo a priorizar sus objetivos financieros, incluida la determinación de cuánto necesitará retirar durante la jubilación, y a encontrar formas de financiar inversiones que los cumplan.

Si contrata a un asesor con las credenciales adecuadas, él también puede ayudarlo a administrar sus inversiones para la jubilación. Esto incluye elegirlos y comprarlos, recibir e interpretar informes de inversión y reequilibrar periódicamente su cartera.

Tus finanzas se han vuelto más complejas de lo que puedes manejar cómodamente

Ya sea que tenga educación en el campo de las finanzas personales o no, es difícil mantenerse al día con todas las leyes, estrategias y herramientas que pueden ayudarlo con sus finanzas. “Si no está seguro de comprender completamente todo lo que le afecta, puede que tenga más sentido contratar a alguien con experiencia para que le ayude”. dice Brandon Renfro, CFP y fundador de Belonging Wealth Management ubicado en Longview, Texas. “Tener a alguien de tu lado puede ser valioso, aunque sea solo para evitar que cometas errores”.

Quieres centrar tu tiempo y energía en otras cosas.

Incluso si tiene conocimientos sobre dinero, es posible que desee que otra persona esté a cargo de mantenerse al día con sus finanzas y cómo las afectarán los cambios en la economía y las leyes fiscales.

Según Renfro, “Algunas personas contratan a un asesor no porque no puedan hacerlo por sí mismas o piensen que necesitan un asesor, sino porque prefieren centrar su atención en otras cosas y no están muy interesadas en hacerlo todo ellos mismos. .”

Tienes un evento importante en la vida.

Los acontecimientos importantes de la vida crean cambios en sus finanzas que pueden ser difíciles de manejar por su cuenta. ¿De qué manera les afecta el nacimiento de un niño? ¿Qué pasa con un segundo matrimonio? ¿Un patrimonio heredado?

Puede encontrar un asesor financiero que se especialice en la ayuda que necesita. Por ejemplo, un contador puede enseñarle las consecuencias fiscales de su herencia y un asesor de inversiones puede ayudarle a planificar qué hacer con el dinero.

Quiere maximizar la rentabilidad de su cartera

Si ha estado invirtiendo por su cuenta, podría estar perdiendo rentabilidad. El consenso de cinco estudios de la industria de 2019 citados por Fidelity fue que el asesoramiento financiero profesional impulsó los rendimientos de la cartera entre un 1,5% y un 4% a largo plazo.

“Contar con un asesor financiero puede ser un valor agregado extremo, especialmente cuando se tiene un objetivo o problema financiero específico”, dice Deane. Vanderhall señala que los asesores invierten en que los clientes alcancen sus objetivos: “No sólo lo hacen responsable a usted, sino también a sus cuentas”.

Quieres un asesor de confianza

Un buen asesor financiero es más que el dinero. Tienen en cuenta su situación individual y hacen recomendaciones sólidas que le beneficiarán en los años venideros.

También están ahí para recordarle su plan financiero y mantenerlo en el camino correcto. Cuando hay turbulencias en el mercado o agitación en su vida personal, pueden impedirle cometer errores impetuosos.

“Una de las partes más importantes de trabajar con un asesor financiero es que le permite comprender todos los niveles de su dinero”, dice Vanderhall. “Cuando se trata de tus finanzas, dos partes de la fórmula son tus gestos y tu forma de pensar. Incluso si el asesor no ofrece este elemento dentro de sus servicios directamente, lo hace asesorando y educando. Esta razón por sí sola agregará un tipo diferente de interés compuesto no solo a su situación financiera actual, sino también a la forma en que estructura sus finanzas para el futuro”.

Sello de tiempo: un asesor financiero puede ayudarlo a dirigir su barco financiero

Es útil tener a alguien a quien pueda llamar cuando se le presenten preguntas financieras difíciles. Ya sea que se trate de ahorrar para la jubilación, planificar la llegada de un nuevo bebé, financiar una educación universitaria o crear estrategias para ayudar a proteger su patrimonio, un asesor financiero confiable puede guiarlo en aguas turbulentas. Busque uno que ofrezca los servicios que necesita, cobre de manera justa y se adapte bien a su personalidad. Podría convertirse en una relación valiosa en tu vida.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Está bien no tener un asesor financiero?

Esto depende de su nivel de comodidad al administrar todos los aspectos de sus finanzas. No es común que un profano tenga el conocimiento y la disciplina para hacerlo por sí solo. Quienes lo hacen puede que no tengan el tiempo o las ganas de hacerlo. Un asesor financiero podría brindarle apoyo y orientación invaluables.

¿La persona promedio necesita un asesor financiero?

Según cinco encuestas de la industria de 2019 citadas por Fidelity, el asesoramiento profesional puede añadir entre un 1,5% y un 4% al rendimiento de su inversión a largo plazo. ¿Por qué una persona promedio no debería compartir eso? Ciertamente suena rentable.

¿Qué debería preguntarle a un asesor financiero?

Algunas preguntas para hacer incluyen:

• ¿Qué servicios ofrecen?
• ¿Qué credenciales tienen?
• ¿Cómo pueden ayudar a tus finanzas?

También es importante preguntar cómo les pagan. ¿Es por comisión? ¿Un anticipo? ¿Un porcentaje de sus activos bajo gestión? ¿Una tarifa por hora? Una cosa importante que hay que averiguar es si están sujetos o no a un estándar fiduciario (todos los CFP, por ejemplo, lo están).

Un fiduciario debe proporcionar recomendaciones que sean lo mejor para sus clientes. A alguien que no sea fiduciario sólo se le puede exigir que cumpla con un estándar de idoneidad. Esto significa que si una inversión es adecuada pero no la mejor, aún pueden recomendarla (y recibir una compensación por hacerlo del vendedor).

¿Cómo se elige un asesor financiero?

El mejor asesor financiero para usted es aquel que es competente y puede satisfacer sus necesidades. Busque credenciales, como la designación de la CFP, que se pueden verificar con la Junta de la CFP. Eche un vistazo también al rendimiento de sus productos financieros y estrategias de inversión.