Mejores tasas de préstamos para estudiantes en 2024

Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes varían según el tipo de préstamo, si hay o no un aval y la información financiera, como la puntuación crediticia.

Los préstamos para estudiantes brindan ayuda financiera cuando las becas y subvenciones no son suficientes. A diferencia de las becas y subvenciones, los préstamos estudiantiles deben reembolsarse. También generan intereses, que se suman al monto total que el prestatario tendrá que pagar. Las tasas de interés varían según el tipo de préstamo estudiantil. Estos incluyen préstamos federales subsidiados y no subsidiados, préstamos para padres y estudiantes de posgrado y préstamos personales privados. Las tasas de interés de todos los préstamos federales son fijas durante la vigencia del préstamo, pero los préstamos privados pueden tener tasas fijas o variables.

Tasas de interés actuales de préstamos estudiantiles

Las tasas de interés actuales para préstamos estudiantiles* desembolsados ​​por primera vez a partir del 1 de julio de 2023 y antes del 1 de julio de 2024 son:

*fuente: https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/interest-rates

¿Cuál es la tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles en los EE. UU.?

Al revisar a todos los prestatarios existentes, la tasa de interés promedio de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos es del 5,8%.

¿Cuáles son las mejores tasas de interés para préstamos estudiantiles?

Las tasas de los préstamos federales para estudiantes son fijas, como se señaló anteriormente. Las tasas de préstamos privados para estudiantes variarán según varios factores, incluido el tipo de préstamo; si el prestatario tiene o no un aval, puntaje crediticio e historial; y si la tasa es fija o variable. El siguiente cuadro analiza las tasas de interés de los préstamos universitarios.

¿Cómo se fijan las tasas de interés de los préstamos para estudiantes?

Para los préstamos federales para estudiantes, el Congreso fija las tasas de interés cada mes de mayo basándose en el alto rendimiento de la subasta de notas del Tesoro a 10 años.

Para los préstamos privados para estudiantes, los prestamistas comienzan con una tasa basada en los índices Libor o Secured Overnight Financing Rate, luego tienen en cuenta el puntaje crediticio, el historial crediticio, los ingresos y otra información financiera del prestatario.

¿Qué factores afectan las tasas de interés de los préstamos privados?

Como se dijo, las características financieras (puntaje crediticio, historial crediticio, ingresos y otra información financiera) influyen en cómo los prestamistas privados determinan las tasas de interés. Dependiendo del tipo de préstamo, estos factores podrían aplicarse al prestatario, al aval o a ambos.

Puntaje de crédito

Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito, más favorablemente verán los prestamistas su solicitud, lo que generalmente conduce a tasas de interés más bajas.

Historial de crédito

Los prestamistas revisarán su historial crediticio para determinar su relación deuda-ingresos (cuánto debe versus cuánto gana) y su historial de pagos de otras deudas. También pueden verificar si usted se ha declarado en quiebra. Estos factores se utilizan para determinar la probabilidad de que usted pague su préstamo. Cuanto mayor sea el riesgo, mayores podrían ser sus tasas de interés.

Ingreso

Los prestamistas revisarán sus ingresos para asegurarse de que tenga los fondos adecuados para pagar el préstamo.

Historial de trabajo

Los prestamistas buscan un historial laboral estable para garantizar que sus ingresos se mantengan estables.

¿Cómo calcular las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?

Para calcular el monto de interés de su préstamo estudiantil, comience desglosándolo por mes.

1. Determine la tasa de interés diaria dividiendo su tasa de interés anual por 365.
2. Determine la tasa de acumulación de intereses diaria multiplicando la tasa de interés diaria por el monto principal del préstamo para obtener su tasa de acumulación de intereses diaria.
3. Multiplique la tasa de acumulación de intereses diaria por 30 para obtener una tasa mensual.

Tenga en cuenta que la tasa mensual podría cambiar si el préstamo tiene una tasa de interés variable. Para préstamos con tasa fija, a medida que se paga el capital del préstamo, la cantidad de intereses pagados cada mes disminuirá.

Sello de tiempo: varios factores afectan el interés que pagarán los estudiantes y los padres.

Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes varían según el tipo de préstamo, si la tasa es fija o variable y, para préstamos privados, cierta información financiera para el prestatario y/o un aval, como puntaje crediticio, historial crediticio y ingreso. Es importante comparar todas las opciones de préstamos disponibles para determinar cuál es la mejor opción para sus necesidades financieras.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la diferencia entre subsidiados y no subsidiados?

Estos son dos tipos de préstamos federales para estudiantes. Con los préstamos subsidiados, los intereses no se acumulan siempre que estés en la escuela al menos a tiempo parcial o estés en un período de aplazamiento. Los préstamos sin subsidio acumulan intereses desde el momento en que recibe el préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre tipos de interés fijos y variables?

Con una tasa de interés fija, la tasa de interés seguirá siendo la misma durante toda la vigencia del préstamo. Con una tasa de interés variable, la tasa de interés podría cambiar durante la vigencia del préstamo.

¿Puedo reducir la tasa de interés de mi préstamo estudiantil?

Es posible que pueda reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil registrándose en el pago automático con su prestamista. Otra opción para reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil es refinanciar el préstamo estudiantil original a una tasa de interés más baja. Tenga en cuenta que si tiene préstamos federales para estudiantes y los refinancia o consolida a través de un prestamista privado, perderá el acceso a protecciones y programas de pago especiales disponibles para los fondos federales.

¿Cómo puedo liquidar los intereses de un préstamo estudiantil?

Puede liquidar los intereses de los préstamos estudiantiles anticipadamente pagando más sobre el capital de su préstamo cada mes, aplicando pagos globales, como un reembolso de impuestos, al saldo del préstamo o solicitando la condonación de préstamos estudiantiles.

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