Mejores fondos indexados de bajo coste 2024

Los fondos indexados siguen un índice del mercado de acciones o bonos y ofrecen una forma sencilla de crear una cartera diversificada. Los mejores fondos indexados tienden a ser los fondos de menor costo. La indexación también se conoce como inversión pasiva y no implica analizar ni elegir acciones y bonos individuales. El costo de administrar un fondo indexado es generalmente menor que el de un fondo administrado activamente.

Los fondos indexados vienen en dos formatos básicos: fondos mutuos y ETF. Ambos tipos de fondos tienen sus ventajas y la mejor opción dependerá de la situación y preferencias de cada inversor. Por ejemplo, si está invirtiendo a través de un plan 401(k), la única opción podría ser un fondo mutuo indexado.

¿Busca un asesor financiero? WiserAdvisor lo ayudará a encontrar y comparar los mejores asesores financieros examinados en su área.

Los mejores fondos indexados de bajo costo

A continuación se presentan seis de los mejores fondos indexados de bajo costo en varios estilos de inversión a considerar.

Almirante del índice del mercado de valores total de Vanguard (VTSAX)

Vanguard ofrece este fondo en varias clases de acciones de fondos mutuos que varían en términos de la inversión inicial mínima y el índice de gastos. El fondo también se ofrece como ETF, al igual que muchos de los fondos mutuos indexados de Vanguard.

El fondo sigue el índice CRSP US Total Market, un indicador del mercado bursátil total de EE. UU. El fondo es una buena opción para los inversores que buscan un fondo indexado pasivo que siga el mercado total. El índice está ponderado por capitalización de mercado, lo que significa que las acciones más grandes del índice tienen una mayor influencia en el rendimiento del fondo.

ETF (VT) de acciones mundiales totales de Vanguard

Este fondo ofrece diversificación global en un ETF. El fondo sigue el índice FTSE Global All Cap. Este índice incluye acciones de todos los tamaños y capitalizaciones de mercado que cotizan en países desarrollados y de mercados emergentes.

El índice rastrea más de 9.000 acciones y es uno de los principales índices bursátiles menos concentrados. Este fondo es una buena opción para un inversor que desea una amplia representación en los mercados bursátiles prácticamente globales.

ETF Vanguard Total Bond Market (BND)

Este fondo rastrea el índice Bloomberg US Aggregate Float Ajustado, un índice que rastrea los bonos estadounidenses de tasa fija y grado de inversión sujetos a impuestos. El índice captura gran parte del mercado de bonos interno, pero incluye ciertas clases de bonos, como los bonos vinculados a la inflación y algunos otros.

Se trata de un ETF indexado de bajo coste que ofrece a los inversores una forma todo en uno de seguir la mayor parte del mercado de bonos de EE. UU. Como ocurre con todos los ETF de Vanguard, esta se considera otra clase de acciones de un fondo mutuo con la misma configuración.

Almirante del índice Vanguard Mid Cap (VIMAX)

Este fondo sigue el índice CRSP US Mid Cap, un índice dirigido a acciones que se encuentran entre el 70 % y el 85 % del mercado de valores de EE. UU. en términos de tamaño de mercado. Las empresas de mediana capitalización suelen representar acciones de empresas que han superado la etapa de pequeña capitalización y son empresas con balances y sistemas internos establecidos.

Las empresas de mediana capitalización pueden ser un área lucrativa para invertir y ofrecer un nivel de diversificación alejado de las grandes empresas nacionales. Este fondo viene en varias clases de acciones con diferentes mínimos y ratios de gastos. También existe una versión ETF del fondo.

Fideicomiso SPDR S&P 500 ETF (SPY)

Este ETF ofrece una opción de bajo coste para seguir el índice S&P 500, un índice básico que cubre acciones de gran capitalización estadounidenses. Este ETF puede ser una participación central en cualquier cartera. SPY fue uno de los primeros ETF que cotizaron en los EE. UU. El fondo está ponderado por capitalización de mercado, por lo que las participaciones más grandes pueden tener una influencia enorme en el rendimiento del fondo.

Un fondo como SPY puede ser una participación central en muchas carteras. Este ETF se comercializa ampliamente con un margen de oferta y demanda insignificante que ayuda a mantener bajos los costos generales de transacción.

ETF de pequeña capitalización iShares Core S&P (IJR)

Las acciones de pequeña capitalización pueden ofrecer un alto potencial de crecimiento. La mayoría de las acciones de gran capitalización líderes del mercado actual comenzaron como de pequeña capitalización. También existe riesgo en las empresas de pequeña capitalización y algunas de estas empresas pueden fracasar o no tener los resultados esperados.

BlackRock, uno de los mayores proveedores de ETF, ofrece la familia de ETF ishares. IJR sigue el índice S&P SmallCap 600. S&P es uno de los únicos proveedores de índices que tiene un requisito de rentabilidad para sus índices segmentados por tamaño como este.

Elegir un fondo indexado de bajo costo

La primera prioridad al elegir un fondo indexado es comprender el índice subyacente del fondo y si es un buen lugar para invertir. ¿Qué clase de activos representa el fondo indexado y cómo encaja este fondo en su estrategia de inversión general?

Si está considerando un fondo indexado orientado a acciones, querrá considerar cosas como:

• El tamaño de las empresas que posee el fondo. ¿Son acciones de gran, mediana o pequeña capitalización? ¿Las acciones tienen una orientación de crecimiento o de valor, o el fondo tiene una combinación de los dos estilos?
• ¿Las acciones están basadas en EE. UU., fuera de EE. UU. o son globales en los mercados estadounidenses e internacionales? Si son internacionales, ¿las acciones siguen el índice subyacente con base en países desarrollados o países de mercados emergentes?
• ¿Las acciones subyacentes están concentradas en algún segmento de mercado o sector industrial en particular, o se trata de un índice de base más amplia?

En algunos casos, un fondo indexado amplio como uno que rastrea el mercado de valores total de EE. UU. puede ser apropiado; en otros, es posible que desee crear una cartera diversificada de fondos indexados en todas las clases de activos y sectores industriales.

Es importante revisar el índice de gastos de cualquier fondo mutuo indexado o ETF que esté considerando. No todos los fondos indexados son de bajo coste. Compare los índices de gastos de cualquier fondo indexado que esté considerando entre fondos que siguen un índice similar. Los corredores en línea como TradeStation y JP Morgan Self Directed Investing* pueden ayudarlo a acceder y comparar estos fondos de una manera eficiente y fácil de usar.

Desempeño durante y después del COVID-19

Durante y después de COVID-19, los fondos indexados tuvieron un desempeño tan bueno o tan malo como el índice subyacente que sigue el fondo. Por ejemplo, 2022 fue un año difícil para el mercado de valores y, por lo tanto, los fondos indexados que siguen un índice bursátil como el S&P 500 se habrían visto afectados. Los fondos indexados se verán afectados por los acontecimientos económicos y del mercado al igual que cualquier otro tipo de fondo mutuo o ETF.

¿Es ahora un buen momento para comprar fondos indexados?

La inversión es una propuesta a largo plazo, por lo que ahora es un momento tan bueno o tan malo como cualquier otro para comprar fondos indexados. Si está invirtiendo a largo plazo, invertir no se trata de intentar cronometrar los mercados. Su elección de fondos indexados y cuándo comprarlos debe basarse en una estrategia a largo plazo.

Promediar el costo en dólares en uno o más fondos indexados de bajo costo puede ser una forma ideal de construir una cartera diversificada a lo largo del tiempo. Así es como se invierte en un plan de jubilación como el 401(k) o el 403(b). El promedio del costo en dólares le permite comprar más acciones cuando el precio del fondo baja y menos cuando sube.

Independientemente de las condiciones del mercado, los fondos indexados ofrecen una forma de invertir de bajo costo. En todas las condiciones del mercado, pero especialmente durante un mercado a la baja, los costos más bajos brindan una ventaja de inversión. Si no está seguro de cuándo y cómo invertir, es una buena idea invertir en un asesor financiero. WiserAdvisor puede conectarlo con un asesor financiero local que puede ayudarlo a ordenar sus finanzas, desde inversiones y ahorros hasta impuestos y planificación de la jubilación.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Cómo invertir en un fondo indexado

Cómo invertir en un fondo indexado puede resultar confuso para algunos inversores. Las dos formas principales son mediante el uso de un ETF o un fondo mutuo indexado. Esto último es más común en un plan de jubilación patrocinado por el empleador como el 401(k) o el 403(b).

¿Por qué los fondos indexados son una inversión tan popular?

Muchos fondos indexados son de bajo costo, lo que ayuda a mejorar el rendimiento de una inversión en el fondo. En los últimos años ha habido una serie de artículos que muestran cuántos fondos indexados han superado a sus pares de fondos mutuos y ETF administrados activamente.

Son fáciles de entender y pueden mejorar la capacidad de un inversor para crear una cartera diversificada y de bajo costo.

¿Qué es un buen índice de gastos?

Si bien esto puede parecer simplista, cuanto menor sea el índice de gastos, mejor. Hay algunos fondos indexados con índices de gastos del 0,05% o incluso inferiores. Cuanto menor sea el índice de gastos, menor será el lastre para los retornos netos de los gastos para el inversionista del fondo. Al buscar un fondo indexado, es una buena idea comparar los índices de gastos de los fondos indexados para determinar si el que está buscando es competitivo en términos de su índice de gastos.

¿Es peligroso invertir en un fondo indexado?

La inversión por su propia naturaleza implica riesgo. El fondo indexado que elija puede perder valor cuando el mercado en su conjunto cae o cuando el tipo particular de inversión rastreado por el índice subyacente cae.

Puede perder dinero con los fondos indexados, pero no son más ni menos riesgosos que otras inversiones solo porque son fondos indexados.

*LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS SON: NO UN DEPÓSITO • NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR