Los mejores servicios de seguimiento crediticio para febrero de 2024

Es posible que su puntaje crediticio solo conste de tres números, pero esos tres números pueden tener un impacto significativo en sus finanzas. Un puntaje crediticio malo o regular podría descalificarlo para hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y más. Y si lo aprueban, probablemente pagará una tasa de interés mucho más alta que alguien con un puntaje crediticio bueno o excelente.

Dado que su puntaje crediticio es tan importante, es vital vigilarlo de cerca, especialmente si está trabajando activamente para mejorarlo. Un servicio de monitoreo de crédito puede ayudarlo a controlar su puntaje en tiempo real y alertarlo si hay alguna actividad inusual o cambios importantes en su informe de crédito. Los mejores servicios de seguimiento crediticio hacen todo eso y más. Aquí están nuestras mejores opciones para los mejores servicios de monitoreo de crédito.

Los mejores servicios de seguimiento crediticio para enero de 2024

Nuestras recomendaciones para los mejores servicios de seguimiento crediticio para enero de 2024

Lo mejor para el seguimiento de crédito gratuito: Experian

Experian es mejor conocida como una de las tres principales agencias de crédito (Equifax y TransUnion son las otras dos), pero también brinda servicios de monitoreo de crédito. Sin cargo, puede obtener acceso al rastreador de puntaje FICO de Experian, que le permite ver cómo cambia su puntaje con el tiempo. También puede recibir alertas de Experian cuando su puntaje cambie para que pueda realizar ajustes en su comportamiento financiero según sea necesario.

Aunque el servicio gratuito de Experian es bastante básico en comparación con los servicios pagos de monitoreo de crédito, es ideal para aquellos que solo quieren una forma de controlar su puntaje crediticio. Sin embargo, también tienes la opción de actualizar a planes Premium o Familiar, que cuestan entre $24,99 y $34,99 por mes. Los planes pagos incluyen monitoreo de las tres agencias de crédito, cancelación de suscripción, negociación de facturas, protección de identidad y más. Experian ofrece una prueba gratuita de siete días de este servicio para que pueda comprobarlo antes de comprometerse con el pago mensual (y puede cancelar antes de que finalice el período de prueba para evitar que le cobren si no es el adecuado).

Lo mejor para una amplia gama de planes: MyFICO

MyFICO tiene cuatro opciones de suscripción: una gratuita y tres de pago. La gama de planes te brinda más opciones, para que puedas encontrar el que mejor se adapta a tus necesidades y a tu presupuesto. Con la suscripción gratuita, obtendrá servicios básicos de monitoreo de crédito, incluidas actualizaciones mensuales de su puntaje FICO. Este plan probablemente será suficiente para aquellos que simplemente quieran vigilar su puntaje crediticio e identificar cualquier problema para poder solucionarlo rápidamente.

Si desea obtener más de su servicio de monitoreo de crédito, puede optar por una de las tres suscripciones pagas (Básica, Avanzada y Premier). Todos incluyen $1 millón en cobertura de robo de identidad, así como restauración de identidad las 24 horas, los 7 días de la semana. Los planes Advanced y Premier monitorean las tres agencias de crédito, mientras que el plan Basic solo monitorea a Experian. Los dos planes superiores también ofrecen control de identidad. Los planes pagos cuestan entre $19,95 y $39,95 por mes, dependiendo de cuál elijas.

Lo mejor para la protección de la identidad: IdentityGuard

El objetivo principal de IdentityGuard es brindar protección de identidad a los clientes, pero también ofrece servicios de monitoreo de crédito con algunos de sus planes. Obtener una suscripción a IdentityGuard significa que puede controlar su puntaje crediticio, así como sus cuentas bancarias e información personal, para identificar posibles fraudes desde el principio y abordarlos antes de que se salga de control.

IdentityGuard tiene un total de seis planes (tres planes individuales y tres planes familiares) y todos incluyen $1 millón en seguro contra robo de identidad. Este seguro puede ayudar a cubrir los honorarios legales y los fondos robados si es víctima de robo de identidad. Sin embargo, si desea protección crediticia, deberá optar por los planes Total o Ultra (el plan Value incluye protección de identidad pero no protección crediticia). Los precios oscilan entre $ 8,99 y $ 39,99 por mes.

Lo mejor para la resolución de fraudes: PrivacyGuard

PrivacyGuard tiene tres planes, dos de los cuales (Protección crediticia y Protección total) incluyen monitoreo de crédito. Los tres planes ofrecen un agente dedicado a la resolución de fraudes de identidad, que puede ayudarle en el proceso de restauración de su identidad. Este puede ser un servicio valioso, ya que lidiar con el robo de identidad es estresante y ser rebotado entre varios representantes diferentes puede aumentar ese estrés. El agente lo guiará a través del proceso paso a paso y estará disponible para responder cualquier pregunta que tenga a lo largo del camino.

Además, PrivacyGuard monitorea las tres agencias de crédito diariamente y proporciona un seguimiento mensual de su puntaje crediticio para que pueda ver su puntaje en tiempo real. Todos los planes incluyen acceso a la aplicación PrivacyGuard, que le permite controlar su puntaje crediticio y otra información financiera mientras viaja. Los costos oscilan entre $19,99 y $24,99 por mes para los planes que incluyen monitoreo de crédito.

Lo mejor en garantía de devolución de dinero: Aura

Los planes de monitoreo de crédito de Aura vienen con una prueba de 14 días y una generosa garantía de devolución de dinero de 60 días, lo que le permite probar el servicio sin riesgos. Sin embargo, hay una advertencia; la garantía de devolución de dinero solo se aplica si compra un plan a través del sitio web de Aura (las compras de terceros, como Amazon, no son elegibles).

Hay tres planes para elegir: Individual, Pareja y Familia. Todos los planes incluyen monitoreo de crédito de tres oficinas, la capacidad de bloquear instantáneamente su archivo de crédito de Experian, actualizaciones mensuales de puntaje de crédito y monitoreo de fraude. El plan Familiar ofrece la mayor cantidad de funciones, pero está diseñado para cinco adultos y un número ilimitado de niños, por lo que no es ideal para familias más pequeñas. Sin embargo, las ofertas de los planes Individual y Pareja probablemente serán suficientes para la mayoría de las personas. El costo de un plan depende de si eliges pagar mensual o anualmente, con un descuento por pagar anualmente. Puede esperar pagar entre $12 y $32 al mes si paga anualmente, o entre $15 y $45 si paga mensualmente.

Metodología

Para determinar los mejores servicios de seguimiento crediticio, evaluamos numerosas empresas que ofrecen tanto seguimiento crediticio como protección de identidad. Comparamos características y ofertas, así como precios, para descubrir qué servicios ofrecían la mejor relación calidad-precio. Consideramos servicios básicos de monitoreo de crédito para aquellos que simplemente desean realizar un seguimiento de su puntaje crediticio, así como servicios más completos que incluyen protección de identidad y otras características que pueden ser de interés para algunos clientes. Una vez que tuvimos a nuestros finalistas, los evaluamos para determinar en qué se destacaban y les otorgamos títulos que representaban sus características más destacadas.

Cómo comparar los servicios de seguimiento de crédito

Al comparar los servicios de monitoreo de crédito, es importante comenzar enumerando las características que son importantes para usted. Por ejemplo, si desea protección de identidad y monitoreo de crédito, querrá asegurarse de que el servicio elegido ofrezca lo que necesita. Una vez que tenga su lista de elementos imprescindibles, puede comenzar a verificar qué servicios se ajustan a sus necesidades.

También deberá considerar qué modelo de calificación crediticia desea ver: FICO Score o VantageScore. FICO es el más utilizado, pero cualquiera de los modelos puede darle una idea de su solvencia. Sin embargo, si desea conocer su puntuación utilizando un modelo específico, deberá asegurarse de que los servicios de seguimiento elegidos utilicen ese modelo.

Después de eso, puede comparar costos y características adicionales y determinar cuál será la mejor para usted. Es posible que descubra que un servicio cuesta más de lo que deseaba gastar, pero tiene varias características adicionales que hacen que el costo adicional valga la pena. Por otro lado, es posible que encuentres un plan más económico con un servicio de seguimiento de crédito diferente que te proporcione todo lo que necesitas sin pagar extras.

También puede consultar pruebas gratuitas de los servicios que le interesen o registrarse para obtener planes gratuitos para probar las versiones básicas. Si puedes probar un servicio de forma gratuita, puede ayudarte a determinar si es lo que estás buscando sin comprometer dinero. Una vez que hayas probado el servicio, podrás decidir si es el correcto o si quieres seguir buscando.

Considere también leer reseñas en línea de los servicios que le interesan. Sólo tenga en cuenta que los clientes descontentos suelen ser más explícitos, así que no deje que las críticas negativas le desanimen. En su lugar, observe si la empresa ha respondido a las críticas negativas para intentar corregir la situación. Una empresa que se toma el tiempo para escuchar las inquietudes de sus clientes y tratar de resolverlas podría ser más confiable que una que ignora o resta importancia a las opiniones de clientes insatisfechos.

Sello de tiempo: monitorear su crédito puede tener múltiples beneficios

Inscribirse en un servicio de seguimiento de crédito tiene muchos beneficios. Puede ayudarle a realizar un seguimiento de cómo cambia su puntaje crediticio con el tiempo y actuar como motivación si está trabajando activamente para mejorar su puntaje. Muchos de los mejores servicios de seguimiento crediticio ofrecen funciones adicionales, como seguimiento de cuentas bancarias y protección contra robo de identidad. Ya sea que elija un servicio básico gratuito o un plan pago integral, puede sentirse más seguro de su salud financiera cuando utiliza un servicio de monitoreo de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es el seguimiento crediticio?

El monitoreo de crédito es un tipo de servicio que le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio. Puede utilizar el monitoreo de crédito para ser más consciente de cómo su comportamiento financiero afecta su puntaje crediticio, así como para realizar un seguimiento de su progreso si está trabajando activamente para mejorarlo. El seguimiento crediticio también puede ayudar a detectar cualquier fraude o error en su informe crediticio.

¿Los servicios de monitoreo de crédito brindan puntajes e informes crediticios gratuitos?

Algunos lo hacen. Servicios como Experian, MyFICO e IdentityGuard ofrecen un plan gratuito que incluye puntaje crediticio básico e información de informe crediticio y, para muchos, eso puede ser todo lo que necesitan. Sin embargo, estos y otros servicios también ofrecen suscripciones pagas que añaden ventajas adicionales como protección de identidad.

¿Cuánto cuesta el seguimiento crediticio?

El costo exacto del seguimiento crediticio varía de un servicio a otro. Algunos servicios ofrecen planes gratuitos, mientras que otros pueden costar hasta $39,99 por mes.