Los mejores préstamos personales para personas con buen crédito en agosto de 2024

Los préstamos personales pueden permitirle consolidar deudas, realizar mejoras en su hogar y más. Si está buscando uno y tiene un buen historial crediticio, puede calificar para las mejores tasas de interés y condiciones disponibles. A continuación, se presenta una descripción más detallada de los mejores préstamos personales para personas con buen historial crediticio.

Los mejores préstamos personales para personas con buen crédito en comparación con 2024

*Información del gráfico al 28 de abril de 2024

Nuestras recomendaciones

Flujo de luz

LightStream ofrece préstamos personales de hasta $100,000 con tasas competitivas para prestatarios con excelente crédito. Aún mejor, su programa Rate Beat ofrece una tasa un 0,10 % más baja que cualquier otra tasa de préstamo personal comparable para la que haya sido aprobado. Esto es importante cuando se pide prestado una gran cantidad, ya que obtener la tasa de interés más baja posible puede generar ahorros significativos.

LightStream no cobra ningún tipo de comisión por sus préstamos; los prestatarios solo pagan intereses. Sin embargo, las tasas de interés pueden ser altas si no tienes un buen historial crediticio. Si LightStream no te aprueba con su mejor tasa, intenta comparar precios para encontrar una mejor oferta.

Cooperativa de crédito PenFed

PenFed Credit Union (abreviatura de “Pentagon Federal Credit Union”) es una institución financiera sin fines de lucro que ofrece tasas y comisiones más favorables a sus miembros. Si bien es necesario hacerse miembro para solicitar préstamos a PenFed, cualquiera puede unirse abriendo una cuenta de ahorros y manteniendo un saldo mínimo de $5.

Las tasas de interés de PenFed son competitivas para los prestatarios con buen crédito. Puede pedir prestado hasta $50,000 con plazos de hasta 60 meses. No hay penalizaciones por pago anticipado ni cargos por apertura del préstamo, y puede consultar su tasa al instante sin afectar su calificación crediticia. En general, es una oferta sólida que podría ser su opción de menor costo para un préstamo personal.

SoFi

SoFi ofrece préstamos personales de $5,000 a $100,000 sin cargos por apertura, pago anticipado o mora. Los plazos varían de dos a siete años, y puedes encontrar tu tasa en aproximadamente un minuto sin afectar tu puntaje crediticio. Los prestatarios más sólidos pueden obtener tasas de interés razonables. Los fondos pueden estar disponibles el mismo día que recibes la aprobación.

Los préstamos personales de SoFi son muy personalizados: ofrecen opciones para bodas, consolidación de préstamos, mejoras en el hogar, viajes e incluso tratamientos de fertilidad.

Descubrir

Discover es un banco en línea que ofrece una variedad de productos y servicios, pero se destaca por sus bajas tasas y comisiones en la refinanciación de préstamos estudiantiles. Los solicitantes que cumplan con los requisitos descubrirán que sus tasas de interés son extremadamente competitivas y que no hay cargos por tramitación de préstamos ni por pagos atrasados.

Puede refinanciar préstamos estudiantiles federales y privados con Discover, pero tenga en cuenta que refinanciar préstamos estudiantiles federales con un prestamista privado significa renunciar a beneficios potencialmente valiosos, como planes de pago basados ​​en los ingresos y condonación de préstamos. Para refinanciar préstamos privados existentes, Discover es una opción sólida.

Metodología

A la hora de seleccionar los mejores préstamos personales para personas con buen historial crediticio, nuestro equipo revisó una larga lista de prestamistas, centrándose principalmente en las tasas, las comisiones y los plazos de pago. También analizamos la experiencia general del cliente y los procesos de solicitud de un préstamo personal y recepción de fondos.

Cómo seleccionar los mejores préstamos personales para personas con buen crédito

Al seleccionar un préstamo personal, primero debe comprender su solvencia crediticia y las condiciones de préstamo deseadas. Un buen historial crediticio abre la puerta a condiciones de préstamo más favorables, incluidas tasas de interés más bajas y opciones de pago flexibles.

A continuación, considere el costo total del préstamo, incluida la tasa de interés y los cargos aplicables. Mire más allá de la tasa porcentual anual (APR) publicitada y examine la letra pequeña para ver si hay cargos por apertura, penalizaciones por pago anticipado y cargos por pago atrasado. Al comparar estos costos entre varios prestamistas, obtendrá la mejor oferta posible.

Alternativas a los préstamos personales para personas con buen crédito

Los préstamos personales no siempre son la mejor opción. Según su situación, puede considerar las siguientes alternativas:

• Aproveche los ahorros. Usar sus ahorros en lugar de pedir prestado puede ser una opción financieramente prudente, ya que evita pagar intereses y otros cargos asociados con los préstamos.
• Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) aprovecha el valor neto de su vivienda para proporcionar fondos, a menudo a tasas de interés más bajas, pero pone en riesgo su vivienda si no puede pagarla.
• Tarjeta de crédito. Usar una tarjeta de crédito, especialmente una con una oferta de APR introductoria del 0%, puede ser una solución conveniente a corto plazo, pero debe tener cuidado con la alta tasa de interés que se le cobrará una vez que expire la oferta introductoria.

Más sobre préstamos personales para personas con buen crédito

La mayoría de los préstamos personales son sencillos, especialmente si tienes un buen historial crediticio. Dicho esto, es importante que entiendas cómo tomar una decisión informada sobre los préstamos.

¿Cuáles son las tasas para préstamos con buen crédito?

Las tasas de interés de los préstamos personales se basan en varios factores, entre ellos, la tasa de interés objetivo establecida por la Reserva Federal y las condiciones del mercado crediticio. Tenga en cuenta que las tasas de interés cambian constantemente y los prestamistas pueden actualizarlas en cualquier momento sin previo aviso.

Tipos de préstamos para personas con buen crédito

Si tiene un buen historial crediticio, no está limitado a un préstamo personal. Por ejemplo, si es propietario de una vivienda, también podría considerar un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC. Las tarjetas de crédito son otra alternativa a los préstamos personales sin garantía, pero probablemente tengan tasas de interés más altas y costos a largo plazo.

Pros y contras de los préstamos personales con buen crédito

La opinión de TIME

Los préstamos personales para personas con buen historial crediticio pueden ser beneficiosos o perjudiciales según su gestión financiera y sus necesidades. Es fundamental comparar precios y condiciones para encontrar las mejores, ya que las diferencias entre prestamistas pueden afectar significativamente la capacidad de pago a corto plazo y la salud financiera a largo plazo. Realizar los pagos a tiempo según lo acordado es fundamental para evitar cargos e intereses adicionales y mantener una buena calificación crediticia.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué se considera una buena puntuación crediticia?

Generalmente se considera que una buena puntuación crediticia está entre 670 y 739. Las puntuaciones más altas pueden calificar como muy buenas o excelentes.

¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo personal?

Las tasas de interés varían según el prestamista y pueden cambiar en cualquier momento. Comparar precios puede ayudarle a encontrar la mejor tasa de interés para su situación financiera.

¿Cómo se decide la tasa de mi préstamo personal?

Los factores que determinan la tasa de interés incluyen sus ingresos, historial crediticio, calificación crediticia y obligaciones crediticias (conocidas como su “ratio deuda-ingreso”). Cada prestamista utiliza su propio modelo de aprobación, por lo que sus resultados pueden variar.

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