Los mejores préstamos personales entre particulares en septiembre de 2024
Si necesita un préstamo y desea una alternativa a los bancos tradicionales, el mercado peer to peer puede ser para usted, especialmente si tiene un crédito excelente o malo.
Los préstamos entre pares (P2P), introducidos por primera vez a principios de la década de 2000, son un tipo de préstamo en el que los inversores individuales prestan dinero a los prestatarios a través de una plataforma dedicada, fuera de una institución financiera tradicional. Se convirtió en una opción atractiva para los prestatarios sin historial crediticio, con una calificación crediticia baja o que necesitan fondos rápidamente para un gasto de emergencia.
Pero tenga cuidado: en los préstamos P2P, las tasas de interés tienden a aumentar con el monto del préstamo y, a menudo, estas tasas pueden superar las de las tarjetas de crédito u otros tipos de deuda de consumo.
En la actualidad, la mayoría de las plataformas peer to peer han adoptado un modelo de prestamista tradicional, pero aún existen algunas. A continuación, se detallan las mejores disponibles en la actualidad, lo que ofrece cada una y algunas alternativas a tener en cuenta.
Nuestras recomendaciones para los mejores préstamos personales entre particulares
Mejor opción para límites de endeudamiento elevados: Prosper
Ideal para límites de endeudamiento elevados
Ideal para límites de endeudamiento elevados
Préstamos personales entre pares de Prosper
Monto del préstamo
De $2,000 a $50,000
Periodo de pago
2 a 5 años
Se requiere puntuación crediticia
600+
Prosper, que se lanzó en 2005, fue el primer mercado entre pares de Estados Unidos. Actualmente ofrece préstamos personales de entre $2000 y $50 000 a prestatarios de los 50 estados, con plazos de devolución de entre dos y cinco años. Puede consultar su tasa y obtener una aprobación previa en línea sin afectar su crédito y, una vez aprobado, obtener sus fondos en tan solo un día hábil.
Los préstamos personales de Prosper tienen una comisión de apertura que varía entre el 1 % y el 9,99 %, lo que aumenta el costo del préstamo. También existe una amplia gama de posibles tasas de interés. Según su calificación crediticia y la tasa para la que califique, podría terminar pagando hasta un 35,99 % por su préstamo, tanto como (o más que) una tarjeta de crédito.
Ventajas:
- Pide prestado hasta $50,000
- Financiación en tan solo un día hábil
- Consulta tarifas sin afectar tu crédito
Contras:
- Se aplica una tarifa de originación
- Se requiere buen crédito
- Amplia gama de tipos de interés
Lo mejor para la consolidación de deuda: LendingClub
Ideal para una fácil consolidación de deudas
Ideal para una fácil consolidación de deudas
Préstamos personales entre pares de LendingClub Credibles
Monto del préstamo
De $1,000 a $40,000
Periodo de pago
2 a 5 años
Se requiere puntuación crediticia
600+
LendingClub es un mercado fintech que ofrece una variedad de productos financieros, incluidos préstamos personales. Los límites de los préstamos varían de $1,000 a $40,000, con plazos de devolución de entre dos y cinco años. LendingClub es especialmente útil para saldar o consolidar deudas existentes, ya que desembolsará los fondos directamente a los acreedores en su red de pagos.
Puede consultar su tasa e incluso obtener una aprobación previa sin afectar su crédito, aunque los prestatarios deberán tener un buen crédito (aproximadamente una puntuación de crédito de 600 o superior). Existe una tarifa de apertura de entre el 1% y el 8% del monto prestado, lo que aumenta los costos totales del préstamo. Las tasas de interés comienzan siendo competitivas, pero pueden ser muy altas en el extremo superior, rivalizando con las tarjetas de crédito u otras formas de deuda de consumo.
Ventajas:
- Amplia gama de límites de préstamos
- Los fondos se pueden enviar directamente a los acreedores
- La verificación de tasas no afectará su crédito
Contras:
- Se aplica una tarifa de originación
- Las tasas de interés pueden ser muy altas
- Se requiere buen crédito
Mejor opción para puntajes de crédito bajos (o nulos): Upstart
Ideal para personas con puntaje crediticio bajo (o nulo)
Ideal para personas con puntaje crediticio bajo (o nulo)
Préstamos personales de igual a igual de Upstart Credibilidad
Monto del préstamo
De $1,000 a $50,000
Periodo de pago
3 o 5 años
Se requiere puntuación crediticia
Sin historial o 300+
Upstart ofrece préstamos personales de hasta $50,000 a los prestatarios que califican, con financiamiento en tan solo un día hábil. Obtener una aprobación previa en línea y verificar su tasa es fácil, y el proceso no afectará su crédito. A diferencia de otros mercados, estos préstamos están al alcance de los prestatarios con una calificación crediticia de tan solo 300. Incluso puede obtener un préstamo sin historial ni calificación crediticia. Esto se debe a que el modelo de inteligencia artificial de Upstart considera otros factores, como la educación o el empleo.
Sin embargo, los plazos de devolución están limitados a tres o cinco años. La comisión de apertura de Upstart puede ser tan alta como el 12% y tan baja como el 0% para algunos prestatarios. Las tasas de interés son competitivas en el extremo inferior, pero llegan hasta el 35,99%.
Ventajas:
- No se requiere puntuación crediticia
- Financiación rápida
- La verificación de tasas no afectará su crédito
Contras:
- Condiciones de reembolso limitadas
- Altas tasas de interés potenciales
- Pueden aplicarse tarifas de originación
Comparación de los mejores préstamos personales entre pares
Consejos para comparar préstamos entre pares
Al considerar la posibilidad de obtener un préstamo entre pares, debe compararlos con otros tipos de deuda de consumo, utilizando las siguientes características como guía:
- Límites de endeudamiento: El mejor prestamista puede depender de cuánto necesita y cómo planea utilizar el dinero.
- Tasa de interés: Cuanto más baja sea la tasa de interés, menos pagará a lo largo del plazo de devolución de su préstamo. Intente conseguir la mejor tasa de interés posible.
- Condiciones de reembolso: Las condiciones de su préstamo determinarán cuánto deberá pagar cada mes durante el período de pago. Asegúrese de calcular cuánto puede pagar mensualmente.
Alternativas a los préstamos entre pares
¿No está seguro de si un préstamo entre particulares es adecuado para usted? Aquí le presentamos otras opciones que puede considerar.
- Préstamo personal tradicional: Si bien los préstamos P2P y personales son muy similares, las plataformas que los ofrecen difieren. En algunos casos, especialmente para prestatarios solventes, solicitar un préstamo personal a través de un prestamista tradicional será más asequible.
- Retirar de los ahorros: Al recurrir a sus ahorros en lugar de pedir prestado, puede ahorrar cientos o incluso miles de dólares en intereses sin afectar su crédito.
- Tome prestado de su línea de crédito: Si tiene acceso a una línea de crédito existente, es posible que pueda pedir dinero prestado a una tasa de interés más baja, sin tener que solicitar un nuevo producto crediticio.
Más información sobre préstamos entre pares
¿Quiere saber más sobre los préstamos entre particulares? A continuación, le ofrecemos un resumen.
¿Qué es un préstamo entre pares?
Un préstamo entre particulares es un tipo de préstamo en el que inversores particulares prestan dinero a prestatarios a través de una plataforma dedicada. Si bien estos mercados eran mucho más comunes a principios de la década de 2000, han comenzado a desaparecer y muchas plataformas optan por un modelo tradicional de prestamista-prestatario.
¿Cómo funciona un préstamo entre pares?
En los préstamos entre particulares, los inversores prestan dinero a prestatarios individuales o pequeñas empresas. A medida que esos prestatarios pagan la deuda, el inversor recupera su inversión, además de una tasa de interés acordada.
Préstamos entre pares: ventajas y desventajas
Ventajas:
- Puede ser más fácil la aprobación que en un banco tradicional
- Puede tener términos de préstamo más flexibles
- Los prestatarios pueden utilizar los fondos para una variedad de propósitos.
Contras:
- A menudo se aplican costosas tarifas de originación
- Las tasas de interés pueden ser altas (o más altas) que otras formas de crédito
Cómo solicitar un préstamo entre pares
El proceso de solicitud de préstamo dependerá de la plataforma que elijas. Sin embargo, en general, tendrás que proporcionar información personal como tu nombre, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. También es posible que tengas que proporcionar una explicación, un resumen o incluso una proyección de cómo se utilizarán esos fondos, especialmente si estás planeando un proyecto específico.
Sello de TIEMPO: El peer-to-peer es rápido y fácil, pero hay que tener en cuenta los costes
Si bien las plataformas P2P eran bastante populares hace una década, cada vez son menos comunes. Los mercados P2P que quedan ofrecen a los prestatarios una forma de acceder a los fondos personales que necesitan de manera rápida y eficiente, a menudo con tasas y condiciones competitivas. Pero sigue siendo importante que los prestatarios calculen su costo total antes de comprometerse, ya que las tasas y las tarifas pueden ser tan altas como con otras formas de deuda de consumo.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Son seguros los préstamos entre pares?
Como prestatario, los préstamos entre pares pueden ser un método seguro, siempre que elija una plataforma de confianza. Como inversor, es importante recordar que toda inversión y préstamo conlleva riesgos, por lo que no hay garantía de que gane dinero o incluso recupere los fondos. Sin embargo, prestar en un sitio P2P de confianza puede brindarle la tranquilidad de que no lo estafarán.
Cómo precalificar para un préstamo entre pares
Para calificar para un préstamo entre pares, deberá cumplir con los requisitos específicos del prestamista. Esto suele significar tener 18 años o más, tener una dirección válida en EE. UU., ser ciudadano estadounidense y tener un puntaje de crédito y/o ingresos mínimos. Si no puede calificar por su cuenta, es posible que pueda agregar un coprestatario solvente. Muchas plataformas le permiten precalificar en línea y verificar su tasa sin afectar su puntaje de crédito.
¿Cuál es el monto máximo para un préstamo entre pares?
Los montos de los préstamos varían según los límites del prestamista y las características de cada prestatario. Algunos prestamistas, como Prosper y Upstart, le permiten pedir prestado hasta $50,000.
¿Cuál es la puntuación crediticia mínima para préstamos entre pares?
La mayoría de los prestamistas quieren que los prestatarios tengan una puntuación crediticia buena o excelente, lo que suele significar 600 o más. Algunos prestamistas entre pares, como Upstart, tienen requisitos de puntuación crediticia mínima de hasta 300, si es que siquiera exigen una puntuación.
¿Es posible invertir y generar ganancias a través de préstamos entre pares?
Algunos inversores utilizan plataformas de préstamos P2P para diversificar sus carteras de inversión. Y aunque muchos han obtenido beneficios, existen riesgos y usted podría perder su dinero. Nunca invierta más de lo que puede permitirse perder y comprenda el nivel de riesgo involucrado y el marco temporal de la inversión (cuánto tiempo estará inmovilizado su dinero).
¿Es posible obtener un préstamo entre pares con mal crédito?
Los prestatarios con mal historial crediticio pueden calificar para algunos préstamos entre pares, dependiendo de la plataforma e incluso de los inversores dispuestos. Sin embargo, los prestatarios con mal historial crediticio deben esperar pagar más en intereses.
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