Los mejores préstamos para desempleados 2024

Si está desempleado o enfrenta otro problema financiero grave, es fundamental saber dónde obtener ayuda. Ya sea que necesite cubrir costos de vida básicos o consolidar deudas, existen herramientas financieras que pueden ayudarlo a recuperarse.

Dependiendo de tu situación, un préstamo personal de emergencia puede ser lo que estás buscando. La tasa de interés es mucho más baja que la de un préstamo de día de pago y tendrá una tasa de interés fija y pagos a plazos. En este artículo, compartimos algunos de los principales préstamos de emergencia que debe considerar si se queda sin trabajo.

Los mejores préstamos para desempleados en comparación con 2024

Nota: Muchos prestamistas no publican puntajes crediticios específicos ni requisitos de ingresos. Cada prestamista tiene sus propios estándares para evaluar y aprobar o rechazar a un prestatario potencial.

Nuestras recomendaciones para los mejores préstamos para desempleados

Muchos de los siguientes proveedores de préstamos ofrecen características únicas, como verificaciones crediticias suaves o aceptar prestatarios con puntajes crediticios inferiores al promedio.

Lo mejor para la flexibilidad de pagos: actualizar

‌La actualización ofrece una respuesta rápida y un proceso de solicitud sencillo. Los montos de los préstamos oscilan entre $1,000 a $50,000 con APR de 8,49% a 35,99%y puede agregar un solicitante conjunto para mejorar sus probabilidades de aprobación. Una característica única es la capacidad de cambiar la fecha de pago para adaptarla a su cronograma.

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Lo mejor para nuevos prestatarios: advenedizo

‌Upstart tiene en cuenta la educación para ayudar a aprobar a los prestatarios (aunque no tiene un requisito mínimo de educación para calificar para un préstamo). Y si tiene una oferta de trabajo, Upstart puede utilizarla para aprobar su solicitud. Los montos de los préstamos varían desde $1,000 a $50,000con TAE entre 5,2% a 35,99%. Una vez que Upstart verifique su información, podrá depositar fondos en su cuenta dentro de las 24 horas.

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Lo mejor para un proceso de solicitud sencillo: Avant

‌Avant es un prestamista en línea que ofrece préstamos entre $2,000 a $35,000. Utiliza extracciones crediticias suaves, por lo que su puntaje crediticio no se verá afectado negativamente cuando presente la solicitud. Avant proporciona aprobaciones rápidas: una vez que haya enviado los documentos de verificación necesarios, los fondos se pueden depositar tan pronto como el siguiente día hábil.

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Lo mejor para financiación rápida: One Main Financial

‌One Main Financial anuncia la posibilidad de tener dinero en la mano en tan solo una hora. Los montos de los préstamos varían desde $1,500 a $20,000 con tipos de interés fijos entre 18% a 35,99%. No existe un requisito de puntaje crediticio mínimo y los prestatarios pueden averiguar para qué califican con una verificación crediticia suave. One Main Financial también puede ofrecer tasas de interés más bajas a los clientes que proporcionen garantías para garantizar el préstamo (como un vehículo).

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Lo mejor para un buen crédito: Lightstream

‌Lightstream es uno de los principales prestamistas de préstamos personales, si puede calificar. Los prestatarios deben tener un crédito de bueno a excelente, lo que se traduce en una puntuación de 660 o mas alto. En 6,99% a 25,99%, Las tasas de interés de Lightstream son más bajas que las de otros prestamistas de nuestra lista. Puede presentar la solicitud con un coprestatario y los montos del préstamo varían desde $5,000 a $100,000.

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Lo mejor para una verificación de crédito suave: Best Egg

‌Best Egg utiliza una verificación de crédito suave para calificar a los prestatarios para préstamos personales. Esto no afectará su puntaje crediticio; sin embargo, para calificar para la APR más baja, necesita un puntaje de crédito superior 640 y más de $100,000 en ingresos anuales. Dado que Best Egg no acepta solicitudes conjuntas, pedir prestado aquí podría funcionar mejor para alguien con un socio o amigo empleado que pueda solicitar el préstamo si gana lo suficiente para calificar. Las tasas de interés varían desde 8,99% a 35,99%.

Puede encontrar más información en nuestra revisión completa.

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Lo mejor para mal crédito: Badcreditloans.com

‌Badcreditloans.com no es un prestamista. Es un servicio que lo conecta con prestamistas que se especializan en préstamos para prestatarios con un crédito no perfecto. Afirma que las TAE oscilan entre 5,99% a 35,99%y puede obtener préstamos que van desde $500 a $10,000. Una desventaja es que no conocerá los términos de su préstamo hasta que lo presente.

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Lo mejor para una red de prestamistas: Smart Advances, 1st Premier Lending

‌Badcreditloans.com no es la única red de préstamos en línea que puede conectarlo con un prestamista que le ofrecerá una oferta de préstamo. Smart Advances y 1st Premier Lending parecen casi idénticos y funcionan de la misma manera. Puede obtener préstamos por tan solo $100 y, en el caso de Smart Advances, las APR oscilan entre el 5,99% y el 35,99%.

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Lo mejor para financiación rápida: LendingPoint

‌LendingPoint no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero sí analiza de cerca sus relaciones deuda-ingresos y pagos-ingresos. Con LendingPoint, se puede tomar una decisión de préstamo en minutos y los fondos se pueden distribuir en 24 horas. Los préstamos están disponibles entre $2,000 a $36,500.

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Lo mejor para préstamos conjuntos: LendingClub

‌LendingClub ofrece a los prestatarios la posibilidad de presentar una solicitud con un solicitante conjunto, lo que significa que el puntaje crediticio y los ingresos de dos personas se tienen en cuenta al tomar una decisión crediticia. Esto puede ayudar si se encuentra desempleado. Los montos de los préstamos varían desde $1,000 a $40,000con TAE entre 8,98% a 35,99%. Los prestatarios necesitan un puntaje crediticio de al menos 600 Aplicar.

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Metodología

Los mejores préstamos de emergencia por desempleo se eligieron entre docenas de prestamistas que ofrecen préstamos personales. Se otorgó crédito adicional a los prestamistas que ofrecieron algún tipo de alivio o préstamo único para atender las circunstancias relacionadas con el desempleo (prestamistas con puntaje crediticio bajo, verificaciones crediticias blandas, etc.).

Consejos para comparar préstamos

Al comparar opciones de préstamos, los siguientes factores pueden ayudarlo a calcular los costos de su préstamo y decidir qué prestamista es el adecuado para usted.

Tasas de interés

Los préstamos personales suelen tener tasas de interés fijas, lo que significa que no cambiarán durante la vigencia de su préstamo. Por esa razón, es importante buscar y obtener la APR más baja posible. Para calificar para las mejores tasas, trate de mantener un puntaje crediticio alto, incluso en tiempos financieros difíciles.

Honorarios

Algunos prestamistas cobran altas tarifas de originación de préstamos a prestatarios con puntajes crediticios más bajos. Estas tarifas pueden llegar hasta el 10% del monto total del préstamo. Siempre compare precios y asegúrese de que los costos de configuración del préstamo sean los más bajos para los que pueda calificar.

Aplicación conjunta

Si está desempleado, es posible que desee considerar una solicitud conjunta con alguien que pueda proporcionar prueba de ingresos. Su puntaje crediticio también se tendrá en cuenta en la solicitud de préstamo.

Los prestamistas de nuestra lista que aceptan solicitudes conjuntas incluyen:

• Corriente de luz.
• Mejora.
• Uno principal.
• Club de préstamos.

Verificación de crédito suave

Si desea saber si califica sin tener que iniciar una investigación crediticia estricta, solicite un prestamista que ofrezca una verificación crediticia suave. Esto es especialmente útil si está desempleado o tiene un crédito deficiente. Los prestamistas de nuestra lista que permiten una verificación crediticia suave incluyen:

• Advenedizo.
• Vanguardista.
• Uno financiero principal.
• Mejor huevo.
• Punto de préstamo.
• Club de préstamos.

Cómo conseguir que te aprueben un préstamo personal si estás desempleado

Incluso con las opciones de préstamos flexibles disponibles, los prestamistas aún deben calificarlo para el préstamo. Querrán ver que usted tiene ingresos suficientes para realizar los pagos del préstamo, una relación deuda-ingresos baja, una relación pago-ingresos cómoda y otros factores de calificación para aprobar su solicitud.

Aquí hay algunos factores que pueden ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo personal:

un aval

Un aval o coprestatario con ingresos suficientes y un puntaje crediticio alto puede aumentar sus posibilidades de aprobación.

Activos

Al solicitar un préstamo, es posible que su prestamista quiera que confirme los saldos de las cuentas bancarias, las inversiones, el valor de su vivienda y otros activos, para determinar si califica para el préstamo.

Colateral

Varios prestamistas de nuestra lista permiten a los prestatarios ofrecer algún tipo de garantía, como un automóvil u otras posesiones valiosas. La garantía puede ayudarlo a calificar para el préstamo y puede brindarle una tasa de interés más baja. Pero tenga en cuenta que si no puede cumplir con sus obligaciones y no cumple con el préstamo, el prestamista puede embargar su garantía.

Otras fuentes de ingresos

A pesar de estar desempleado, si tienes otros tipos de ingresos, igual puedes ser aprobado. Informe a su prestamista sobre los ingresos de fuentes como:

• Ajetreos secundarios.
• Pensión alimenticia.
• Ingresos de alquiler.
• Ingreso de inversión.
• Beneficios de desempleado.
• Ingresos de la Seguridad Social.
• Cuentas de jubilación.

Alternativas a préstamos personales para desempleados

Programas de dificultades

Si enfrenta dificultades financieras, es posible que desee considerar buscar programas de ayuda, como asistencia alimentaria, asistencia temporal para familias necesitadas (TANF), asistencia de emergencia para vivienda, asistencia para el alquiler o ayuda con las facturas de servicios públicos.

Beneficios de desempleado

Eche un vistazo a las prestaciones por desempleo a las que tiene derecho. Los beneficios de desempleo los administran los estados individuales y es posible que requieran que usted haya trabajado durante los 12 a 24 meses anteriores, haya obtenido una cierta cantidad de ingresos y esté buscando empleo activamente.

Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos sobre el valor de la vivienda y los HELOC no son ideales para préstamos de montos pequeños porque a menudo hay costos de instalación altos y usted debe poner su casa como garantía del préstamo. Eso significa que su casa está en riesgo si no puede realizar los pagos. Sin embargo, si necesita pedir prestado una cantidad mayor, puede ser una opción adecuada.

Sello de tiempo: los préstamos de desempleo deben usarse con moderación

Cuando los tiempos son difíciles, es necesario ser creativo. Eso significa buscar formas de obtener ingresos cuando estás sin trabajo. Un préstamo personal para cubrir algunos costos mientras esté desempleado podría ayudar, pero también podría ser el primer paso hacia arenas movedizas si no puede pagar el préstamo. Evite pedir prestado si es posible, pero si no, proceda con precaución.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo pedir dinero prestado si estoy desempleado?

Si tiene otras fuentes de ingresos o su cónyuge tiene ingresos, aún puede calificar para un préstamo personal cuando esté desempleado. Sin ningún comprobante de ingresos, es difícil pedir dinero prestado.

¿Debería obtener un préstamo si está desempleado?

Si bien un préstamo puede cubrir temporalmente los costos inmediatos, puede perjudicarlo en el futuro. Tener que pagar préstamos cuando tienes ingresos limitados puede resultar difícil. Toma tus decisiones con precaución.

¿Cómo lo califican los prestamistas para un préstamo?

Para un préstamo personal sin garantía, los prestamistas analizan los siguientes factores para determinar si califica:

• Informe de crédito e historial crediticio.
• Ingreso.
• Relación deuda-ingresos.
• Empleo.
• Activos.
• Importe del préstamo.
• Duración del plazo del préstamo.
• Tasas de interés.

El escenario de cada uno es único. Haga lo que pueda para calificar y elija un prestamista que pueda satisfacer sus necesidades.