Los mejores préstamos de emergencia para personas con mal crédito en agosto de 2024
Seamos realistas, a veces la vida nos sorprende de manera inesperada. Si se encuentra frente a un gasto imprevisto debido a una emergencia médica, una reparación del hogar, un accidente automovilístico o incluso la pérdida del empleo, es posible que necesite acceder a efectivo rápidamente.
Solicitar un préstamo personal puede ser una forma de obtener la financiación que necesita rápidamente, a veces en el mismo día. Tener una mala calificación crediticia puede empeorar la situación, pero no es necesariamente imposible. Aquí están nuestras selecciones de los mejores préstamos de emergencia para personas con mal crédito y lo que ofrece cada prestamista.
Aquí están nuestras principales recomendaciones de prestamistas si está buscando un préstamo de emergencia para cubrir gastos no planificados o inesperados.
Nuestras recomendaciones
Ideal para: financiación rápida
Ideal para: financiación rápida
OneMain Finanzas
Monto del préstamo
De $1,500 a $20,000
Puntuación de crédito mínima
No revelado
Es hora de aprobar
10 minutos en promedio
Si busca un préstamo rápido para cubrir gastos de emergencia inesperados, OneMain Financial puede ser la opción de financiación más rápida disponible. Los prestatarios individuales o conjuntos pueden solicitar un préstamo de emergencia con financiación en tan solo una hora después de la aprobación del préstamo. Hay préstamos garantizados y no garantizados disponibles con plazos de devolución que van desde dos a cinco años.
OneMain Financial tiene límites de préstamo más bajos que muchos otros prestamistas (entre $1500 y $20 000) y las tasas de interés pueden ser más altas en promedio. Los préstamos también pueden estar sujetos a tarifas de apertura de hasta el 10 %, según los términos y la ubicación del préstamo.
Ventajas:
- Financiación en tan solo una hora.
- Se aceptan solicitudes conjuntas.
- Préstamos disponibles tanto garantizados como no garantizados.
Contras:
- Las tasas de interés pueden ser más altas que el promedio.
- Tarifas de originación de hasta el 10%.
- Límites de préstamos relativamente bajos.
Ideal para: sin cargos
Ideal para: sin cargos
Descubrir
Monto del préstamo
De $2,500 a $40,000
Es hora de aprobar
Generalmente el mismo día hábil
Discover, una marca de confianza en el mundo de las tarjetas de crédito, también ofrece préstamos personales rápidos a prestatarios elegibles con buen crédito. Los préstamos están disponibles por hasta $40,000 sin cargos de apertura y la financiación se realiza al siguiente día hábil. Puede consultar su tasa y elegibilidad en línea sin afectar su calificación crediticia, y existen muchos términos de pago de préstamos diferentes entre los que puede elegir.
En Discover no se permiten préstamos conjuntos y los prestatarios deben cumplir con todos los criterios de elegibilidad, incluido un ingreso anual mínimo de $25,000. Tampoco hay descuentos para préstamos con pagos automáticos.
Ventajas:
- Sin tarifas de originación ni de solicitud.
- Consulta tus tasas y opciones de préstamos sin afectar tu crédito.
- Muchos plazos de devolución de préstamos diferentes para elegir.
Contras:
- No se aceptan préstamos conjuntos.
- No hay descuentos de tarifas disponibles.
- Se aplican requisitos de ingresos.
Ideal para: crédito bajo o limitado
Ideal para: crédito bajo o limitado
Advenedizo
Monto del préstamo
De $1,000 a $50,000
Es hora de aprobar
Cinco minutos o menos
Upstart ofrece préstamos personales rápidos de emergencia a prestatarios con calificaciones crediticias tan bajas como 300, o incluso a prestatarios con un historial crediticio tan limitado que aún no tienen calificación crediticia. La aprobación previa del préstamo demora solo unos minutos en línea y no afectará su crédito. Una vez aprobado, los fondos se pueden desembolsar al día siguiente.
Los préstamos de emergencia de Upstart tienen comisiones de apertura, que pueden llegar al 12 %, según la ubicación, el monto del préstamo y los plazos de pago elegidos. Upstart no ofrece préstamos conjuntos y solo hay unos pocos plazos de pago entre los que elegir.
Ventajas:
- Financiamiento tan rápido como un día hábil.
- Se aceptan prestatarios con puntuación crediticia baja (o nula).
- Obtenga una aprobación previa en línea sin afectar el crédito.
Contras:
- Las comisiones de originación pueden llegar al 12%.
- No se aceptan préstamos conjuntos.
- Condiciones de reembolso limitadas.
Ideal para: tarifas de originación bajas
Ideal para: tarifas de originación bajas
Adelante
Monto del préstamo
De $2,000 a $35,000
Es hora de aprobar
Unos minutos en línea
Avant comercializa un préstamo de emergencia de marca, diseñado para prestatarios en estados elegibles que necesitan fondos rápidos para cubrir reparaciones y gastos inesperados. Solicitarlo en línea lleva solo unos minutos y no afectará su crédito, y los préstamos aprobados se depositan tan pronto como el siguiente día hábil. Los prestatarios solo necesitan una puntuación de crédito de 580 para calificar y, si bien generalmente se aplica una tarifa de apertura, está limitada al 4,75 %, mucho más baja que la de muchos de los otros prestamistas mencionados.
Los préstamos de emergencia de Avant no están disponibles en todos los estados y los préstamos conjuntos no están permitidos en absoluto. Las tasas de interés también pueden ser más altas que con otros prestamistas.
Ventajas:
- Tarifa administrativa del 4,75% o menos.
- Preaprobación en línea sin afectar su crédito.
- Puntuación de crédito mínima baja.
Contras:
- No se aceptan préstamos conjuntos.
- Las tasas de interés pueden ser más altas que las de otros prestamistas.
- No disponible en todos los estados.
Ideal para: pequeños gastos
Ideal para: pequeños gastos
Dave
Puntuación de crédito mínima
No revelado
Si tiene un gasto de emergencia menor, pero necesita los fondos lo más rápido posible, ExtraCash a través de Dave puede brindarle acceso a hasta $500 sin cargos por intereses, verificación de crédito ni cargos por pagos atrasados. Los fondos pueden llegar a su cuenta Dave Spend conectada en tan solo cinco minutos, o puede transferirlos a una cuenta externa en aproximadamente una hora. Todo lo que tiene que hacer es descargar la aplicación Dave, vincular su cuenta bancaria y enviar los fondos.
ExtraCash no es un préstamo a plazos como los otros productos mencionados aquí, sino un anticipo de efectivo a corto plazo. Estos fondos se devuelven el próximo día de pago o el viernes posterior al retiro del anticipo. Las tarifas varían entre $3 y $15 para transferencias a cuentas de Dave Spending, y entre $5 y $25 para transferencias a cuentas externas. Si pide prestados $500, esto significa que su tarifa variará entre el 0,6% y el 5%.
Ventajas:
- Se puede acceder a los fondos en cuestión de minutos.
- Sin cargos por intereses.
- No se requiere verificación de crédito.
Contras:
- El préstamo está limitado a $500.
- Las tarifas pueden llegar a ser hasta del 5%.
- Debe descargar la aplicación Dave y conectar una cuenta bancaria.
Comparar tasas de préstamos de emergencia
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Generalmente el mismo día hábil |
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Tarifa fija: $3 a $25 por anticipo |
Consejos para seleccionar el mejor préstamo de emergencia para personas con mal crédito
¿No está seguro de qué prestamista de emergencia es el adecuado para usted y su situación urgente? Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
¿Cuánto necesitas pedir prestado?
Si tiene un gasto inesperado menor, la mayoría de los prestamistas pueden brindarle los fondos que necesita rápidamente. Sin embargo, si tiene que hacer frente a una factura médica importante, una reparación de la vivienda u otro gasto importante, deberá buscar prestamistas que tengan límites de préstamos de emergencia más altos.
¿Qué tan rápido necesitas los fondos?
Algunos prestamistas de emergencia pueden financiar préstamos en uno o dos días hábiles, mientras que otros pueden entregarle los fondos en cuestión de horas o incluso, en algunos casos, minutos. El prestamista que elija variará según la situación a la que se enfrente y la rapidez con la que necesite acceder a estos fondos.
¿Cuanto te costará?
Cada préstamo tiene un costo: una comisión de apertura, cargos por intereses o, a veces, ambos. Estos pueden agregar fácilmente cientos o incluso miles de dólares a su préstamo, por lo que es importante limitar los cargos tanto como sea posible.
¿Para qué calificas?
La idoneidad o no para determinados préstamos de emergencia depende de factores como los ingresos, la calificación crediticia, la ubicación, la edad y la relación deuda-ingreso, además del monto que desea pedir prestado. Esto podría significar que sus opciones de prestamistas están limitadas por sus factores personales.
Alternativas a los préstamos de emergencia
Si un fondo de emergencia no cubre sus necesidades, no le da acceso a los fondos con la suficiente rapidez o no califica, hay algunas otras opciones que podría considerar.
Fondo de emergencia
La mejor manera de afrontar un gasto inesperado es prepararse con suficiente antelación. Si crea un fondo de emergencia, estará preparado para cualquier gasto imprevisto que pueda surgir.
Intenta empezar creando una cuenta de ahorros de emergencia con al menos 1000 dólares. Esto te ayudará a afrontar cualquier cantidad de gastos que puedan surgir, como un gasto de reparación del automóvil o una factura inesperada. Establece una meta más ambiciosa más adelante, como reservar entre tres y seis meses de gastos que te ayudarán a cubrir grandes emergencias, despidos no planificados y similares.
Tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito puede brindarte fondos rápidos en caso de emergencia, ya sea que necesites cubrir un gasto imprevisto o hacer una compra importante que no está dentro de tu presupuesto. Si no pagas esos cargos de inmediato, el interés de las compras con tarjeta de crédito suele ser más alto que el de un préstamo. En algunos casos, incluso puedes aprovechar una oferta de APR del 0 % en una tarjeta de crédito, lo que te permitirá pagar tus compras de emergencia a lo largo del tiempo sin incurrir en intereses.
Adelanto de efectivo
Si estás en apuros y necesitas fondos rápidamente, un anticipo de efectivo puede ser una opción. Estos suelen tener tarifas e intereses considerablemente más altos que los préstamos personales y, a menudo, requieren un reembolso más rápido, así que tenlo en cuenta. Los anticipos de efectivo pueden estar disponibles a través de un emisor de tarjeta de crédito existente, tu banco, ciertas aplicaciones financieras o prestamistas especializados en anticipos de efectivo. Solo ten cuidado con las prácticas crediticias abusivas.
Préstamos de emergencia para personas con mal crédito: consideraciones antes de solicitarlos
Muchos prestamistas tradicionales ofrecen financiación rápida
No es necesario que busque un préstamo de emergencia para obtener efectivo rápidamente. Muchos de los principales prestamistas de préstamos personales ofrecen financiación estándar el mismo día hábil o el siguiente para los prestatarios que califican.
Es posible que necesite un cosignatario
Dependiendo de su situación, ingresos, calificación crediticia y obligaciones de deuda actuales, podría resultarle difícil calificar para un préstamo personal de emergencia por su cuenta. Si este es el caso, solicitar un préstamo con un cosignatario solvente puede permitirle obtener la aprobación que necesita y/o acceder a tasas más bajas y mejores condiciones de préstamo.
Sello de TIEMPO: Compare precios para encontrar el prestamista que mejor se adapte a sus necesidades
Los préstamos de emergencia pueden brindarle acceso a fondos cuando los necesita rápidamente, ya sea que se enfrente a un problema médico inesperado, una reparación de vivienda no planificada o la pérdida del empleo. La financiación puede llegar el mismo día o el siguiente día hábil. Busque el préstamo de emergencia con las tarifas y tasas de interés más bajas, que aún brinde financiación rápida.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es la puntuación crediticia mínima para un préstamo de emergencia?
Cada prestamista establece sus propios requisitos y algunos no tienen ningún umbral de puntuación crediticia mínima. Las mejores condiciones de préstamo y opciones de financiación se ofrecen normalmente a los prestatarios con puntuaciones crediticias de alrededor de 650 o más, pero puedes encontrar algunos préstamos si tienes puntuaciones más bajas o ninguna puntuación.
¿Qué préstamo puedo obtener al instante?
Los prestamistas de emergencia pueden ofrecer financiamiento tan rápido como el mismo día hábil después de la aprobación. Si necesita fondos aún más rápido, puede considerar un anticipo de efectivo instantáneo a través de una plataforma como Dave o usar una tarjeta de crédito o una línea de crédito existentes.
¿Cómo puedo pedir dinero prestado en caso de emergencia?
Si se enfrenta a un gasto de emergencia, muchos prestamistas ofrecen préstamos personales con aprobación en minutos y financiación el mismo día hábil o el siguiente. Por lo general, puede solicitarlo en línea y, una vez aprobado, solicitar su préstamo de inmediato. Si no puede obtener un préstamo personal de emergencia o necesita dinero aún más rápido, una tarjeta de crédito existente con un límite de crédito disponible puede brindarle poder adquisitivo o acceso a un anticipo de efectivo al instante.
¿Puede obtener un préstamo en efectivo con una puntuación de crédito de 500?
Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales a prestatarios con calificaciones crediticias tan bajas como 500. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas, montos de préstamo más bajos y plazos de pago limitados. También puede considerar agregar un coprestatario solvente al préstamo para mejorar sus probabilidades de aprobación e incluso acceder a mejores condiciones de préstamo.
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