Los mejores préstamos comerciales sin garantía en agosto de 2024

Los préstamos comerciales sin garantía permiten a las empresas obtener fondos prestados sin necesidad de garantías, como bienes inmuebles o equipos. Estos préstamos suelen aprobarse en función del historial crediticio de la empresa y del propietario. Debido al mayor riesgo que asume el prestamista, suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos garantizados.

Elegir el préstamo comercial adecuado puede ser un desafío, ya que debe comprender los distintos términos y condiciones del préstamo, así como los costos y las tarifas asociados. A continuación, presentamos una descripción detallada de los mejores préstamos comerciales sin garantía para ayudarlo a tomar la decisión de solicitar un préstamo.

Comparación de los mejores préstamos comerciales sin garantía

*Tasas de interés al 19 de diciembre de 2023

Nuestras recomendaciones

Axos

Axos admite préstamos de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) para pequeñas empresas, que generalmente requieren una garantía para asegurar el préstamo. En el caso de los préstamos sin garantía, es posible que desee solicitar un préstamo personal para financiar su nueva empresa. Si bien estos préstamos requieren una garantía personal, puede solicitar un préstamo de hasta $50,000 con plazos de entre tres y seis años. Necesitará una buena calificación crediticia de 700 o más para la aprobación.

Si completa la solicitud y responde rápidamente a todas las preguntas de seguimiento, se trata de un prestamista rápido. Recibirá los fondos el siguiente día hábil después de firmar la oferta de préstamo.

Club de préstamos

Lending Club ofrece préstamos comerciales sin garantía a través de una asociación con Accion Opportunity Fund. Para calificar para un préstamo de hasta $500,000, necesitará al menos $50,000 en ventas anuales y al menos 12 meses de historial comercial y estar radicado en los EE. UU.

No hay penalización por pago anticipado, por lo que puede salir de la deuda más rápido si puede pagar más que el pago fijo mensual. Lending Club también ofrece préstamos de la SBA de $400,000 a $5 millones, aunque es posible que se requiera una garantía.

Punto de préstamo

LendingPoint permite a las empresas de atención médica y construcción ofrecer préstamos a los clientes. Con LendingPoint integrado, los consultorios médicos y los contratistas pueden cobrar rápidamente, mientras que los clientes pueden pagar con el tiempo.

La empresa de financiación también ofrece a los operadores del mercado una opción para ofrecer financiación a los vendedores, de modo que puedan comprar inventario para hacer crecer su negocio en su plataforma. Y si bien no ofrece préstamos comerciales directos, puede utilizar LendingPoint para obtener un préstamo personal.

OneMain Finanzas

Si es propietario de una empresa y desea un préstamo personal para necesidades no comerciales, OneMain Financial podría ser una buena opción. Los préstamos no están destinados a utilizarse con fines comerciales. Sin embargo, puede solicitar un préstamo para uso personal cuando su dinero esté vinculado a la empresa.

OneMain ofrece préstamos de hasta $20,000 con plazos de devolución de dos a cinco años. Tenga en cuenta que la tasa de porcentaje anual (APR) puede ser bastante alta, muy por encima del 30%. Puede solicitarla en línea o en una de las 1,400 sucursales. Si no le gusta la oferta de préstamo sin garantía, también hay préstamos con garantía disponibles.

Advenedizo

Upstart ya no ofrece préstamos comerciales sin garantía a nuevos solicitantes, pero esto no le impide utilizar un préstamo personal para fines comerciales. Los préstamos están disponibles por entre $1,000 y $50,000 con plazos de tres o cinco años. Si bien los prestatarios con buenos perfiles crediticios pueden recibir tasas extremadamente competitivas, los prestatarios con un crédito menos que estelar pueden pagar una tasa anual muy superior al 30 %.

Según Upstart, la solicitud inicial de préstamo demora unos cinco minutos y la mayoría de los prestatarios reciben los fondos un día hábil después de firmar los documentos del préstamo. No hay penalización por pago anticipado si cancela su préstamo antes de tiempo, lo que puede generar ahorros significativos en intereses en comparación con realizar los pagos mensuales programados de manera regular.

En cubierta

OnDeck ofrece préstamos a plazo fijo y líneas de crédito para pequeñas empresas. Se centra exclusivamente en préstamos comerciales y el proceso de solicitud demora aproximadamente 10 minutos. Hay líneas de crédito disponibles de hasta $100,000 y préstamos a plazo de hasta $250,000.

Necesitará tener al menos un año en el negocio y $100,000 en ingresos anuales para calificar. Sin embargo, tenga cuidado con las tasas de interés potencialmente altas. OnDeck no comparte su rango completo de tasas, pero la tasa promedio es 55.8% APR para préstamos a plazo y 56% para líneas de crédito, a marzo de 2024. Puede recibir una oferta de préstamo muy costosa según los términos aprobados.

Vid azul

Bluevine es un banco comercial que ofrece cuentas corrientes y líneas de crédito. Puede pedir prestado hasta $250,000 y obtener la aprobación en tan solo cinco minutos. Puede disponer de su préstamo a través del sitio web de Bluevine siempre que necesite fondos. No hay cargos por abrir, mantener o pagar por adelantado una línea de crédito de Bluevine.

Para calificar para un préstamo de Bluevine, debe tener al menos dos años de historial comercial, una calificación crediticia de 625 y $40,000 en ingresos mensuales. Debe conectar Bluevine con su cuenta bancaria comercial o enviar al menos tres meses de extractos bancarios. Si su empresa califica, las tasas pueden ser muy competitivas.

Metodología

Para evaluar los préstamos incluidos en esta lista, analizamos las ofertas de préstamos, las tasas de interés, las tarifas y los plazos de pago de los prestamistas. Este enfoque nos permitió comprender en profundidad la flexibilidad, los costos y las estructuras de préstamos de cada prestamista, lo que nos permitió identificar las opciones más favorables para los propietarios de pequeñas empresas.

Cómo seleccionar el mejor préstamo comercial sin garantía

Para encontrar el préstamo comercial sin garantía adecuado, comience por evaluar las necesidades financieras y la solvencia crediticia de su empresa. Considere el monto del préstamo que necesita y cómo se alinea con el flujo de efectivo y la capacidad de pago de su empresa. Examine su puntaje crediticio personal, ya que puede afectar la aprobación y las condiciones del préstamo.

A continuación, compare las tasas de interés, las comisiones y los términos que ofrecen los distintos prestamistas. Busque tasas de interés competitivas y esté atento a las comisiones ocultas que pueden aumentar el costo total. Equilibrar estos factores lo ayudará a elegir el préstamo comercial sin garantía que mejor se adapte a la situación financiera de su empresa.

Alternativas a los préstamos comerciales sin garantía

Existen varias alternativas de préstamos comerciales sin garantía que pueden brindar distintas soluciones de financiamiento adecuadas para diversas necesidades comerciales. A continuación, se presentan cinco opciones.

• Línea de crédito empresarial. Ofrece acceso flexible a fondos hasta un límite determinado, útil para administrar el flujo de caja o gastos inesperados.
• Préstamo comercial garantizado. Requiere garantía, pero a menudo viene con tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos en comparación con un préstamo sin garantía.
• Tarjeta de crédito comercial. Ideal para necesidades de financiamiento a corto plazo, ofrece la comodidad de un acceso rápido a los fondos con el potencial de ganar recompensas.
• Financiación de facturas. Permite a las empresas obtener préstamos contra facturas impagas, proporcionando un flujo de efectivo inmediato para respaldar las operaciones.
• Financiación de capital. Implica la venta de una parte del capital empresarial a inversores y es adecuado para empresas que buscan capital significativo sin la carga de la deuda.

Más información sobre préstamos comerciales sin garantía

¿Qué es un préstamo comercial sin garantía?

Un préstamo comercial sin garantía es un tipo de préstamo que se otorga a las empresas sin exigir garantías, como propiedades o equipos. Los préstamos sin garantía dependen de la solvencia del prestatario y del desempeño comercial. Suelen ser una opción para las empresas que prefieren no arriesgar sus activos y no les importa pagar una tasa de interés más alta.

¿Cómo funcionan los préstamos comerciales sin garantía?

Los préstamos comerciales sin garantía proporcionan fondos en función de la calificación crediticia del prestatario y la estabilidad financiera de la empresa. El prestamista generalmente evalúa los ingresos, los estados financieros y el historial crediticio de la empresa para determinar la elegibilidad y las condiciones del préstamo. El reembolso incluye el monto principal más los intereses, generalmente a través de pagos mensuales fijos.

Tasas promedio de préstamos comerciales sin garantía

Los préstamos que analizamos tenían tasas de interés anuales (APR) que comenzaban en torno al 6 % o 7 %. Sin embargo, varios prestamistas ofrecían tasas de alrededor del 35 % y algunos préstamos superaban el 50 %. Comparar precios para encontrar las mejores tasas y condiciones puede generar ahorros significativos.

Tipos de préstamos comerciales sin garantía

Los préstamos comerciales sin garantía vienen en varias formas, incluidos los préstamos a plazo fijo, en los que los prestatarios reciben una suma global que deben devolver en un período determinado. Las líneas de crédito ofrecen acceso flexible a fondos hasta un límite determinado. Los préstamos de facturas le permiten solicitar un préstamo utilizando los pagos esperados de los clientes como garantía.

Pros y contras de los préstamos comerciales sin garantía

Cómo obtener un préstamo comercial sin garantía

Para obtener un préstamo comercial sin garantía, comience por evaluar su crédito personal y comercial y prepare sus estados financieros. Investigue y compare diferentes prestamistas, centrándose en sus condiciones de préstamo y criterios de elegibilidad. Envíe una solicitud completa, que incluya planes comerciales detallados y registros financieros, para mejorar sus posibilidades de aprobación. Comparar precios puede ayudarlo a encontrar la tasa más baja para su situación particular.

Consejos para gestionar un préstamo empresarial sin garantía

Para gestionar eficazmente un préstamo comercial sin garantía, priorice los pagos puntuales para evitar cargos por pagos atrasados ​​y repercusiones en su calificación crediticia. Revise periódicamente la situación financiera de su empresa y ajuste su presupuesto para asegurarse de poder afrontar los pagos del préstamo. Si encuentra mejores tasas o condiciones para reducir los costos, considere refinanciar en el futuro.

Sello de TIEMPO: Un préstamo comercial sin garantía puede ser una forma responsable de apoyar su negocio

Los préstamos comerciales sin garantía pueden ser una forma razonable para que las empresas financien diversas necesidades comerciales, desde equipos hasta expansión, inventario o para cubrir las facturas durante una crisis de liquidez. Si confía en su capacidad para pagar el préstamo y comprende completamente los costos, un préstamo comercial sin garantía puede ser una buena decisión comercial.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo calificar para un préstamo comercial sin garantía?

Por lo general, se necesita un historial crediticio sólido, una trayectoria comercial sólida y un ingreso estable. Los prestamistas evaluarán la salud financiera, la calificación crediticia y el flujo de efectivo de su empresa para determinar su elegibilidad.

¿Qué es un préstamo comercial sin garantía?

Un préstamo comercial sin garantía es un préstamo que se otorga a empresas sin exigir ninguna garantía, como bienes o equipos. La aprobación y las condiciones se basan principalmente en la solvencia del prestatario y la salud financiera de la empresa.

¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo comercial sin garantía?

Las tasas de interés de los préstamos comerciales sin garantía que se analizan en este artículo varían ampliamente, desde el 6,4 % hasta más del 50 %. La plataforma en línea para pequeñas empresas NAV realizó una investigación que encontró tasas que van desde el 4 % hasta el 100 %.

Estas variaciones hacen que un promedio sea un poco menos que útil y, de hecho, según NAV, “no existe una fuente central de datos que recopile e informe las tasas de interés promedio que los dueños de negocios pagan por todos los tipos de préstamos y financiamiento para pequeñas empresas”.

En general, las tasas de interés dependen de factores como las políticas del prestamista, la calificación crediticia del prestatario y la estabilidad financiera de la empresa.

¿Cuánto dinero puedo obtener con un préstamo sin garantía?

La cantidad que puede obtener de un préstamo sin garantía depende de la situación financiera y la solvencia de su empresa. Los préstamos comerciales sin garantía pueden variar desde unos pocos miles de dólares hasta varios cientos de miles de dólares.