Los mejores prestamistas hipotecarios en línea para enero de 2024

Durante los últimos dos años, los prestatarios han visto cómo las tasas de interés de los préstamos hipotecarios subían cada vez más desde su mínimo histórico anterior. Como ya no podemos disfrutar de las tasas inferiores al 3% de 2020, es importante comparar precios y encontrar las mejores condiciones posibles si está buscando comprar o refinanciar una casa.

A continuación, presentamos un vistazo a algunos de los mejores prestamistas hipotecarios en línea en este momento y cómo puede solicitar un nuevo préstamo desde la comodidad de su hogar.

Prestamistas hipotecarios en línea comparados con 2024

Más prestamistas hipotecarios

Cómo seleccionar el mejor prestamista hipotecario en línea para usted

Si está pensando en comprar una casa nueva, o incluso refinanciar una casa que ya posee, primero querrá comparar precios para encontrar el prestamista que mejor se adapte a sus necesidades. Aquí hay algunas cosas a considerar al intentar seleccionar el mejor prestamista hipotecario en línea para usted y sus necesidades de vivienda.

¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación previa?

Dependiendo del prestamista, puede tomar sólo unos minutos obtener la aprobación previa en línea, o el proceso podría tardar unos días. Sin embargo, muchos prestamistas hipotecarios en línea ofrecen un proceso de aprobación previa rápido, para que tengas una mejor idea de lo que puedes pagar y el tipo de préstamo que al final te aprobarán. Esto le ayudará a empezar a buscar la propiedad adecuada a su presupuesto. Es más, tener una carta de aprobación previa puede convertirlo en un comprador más atractivo en un mercado competitivo.

¿Cuáles son los requisitos del prestatario?

Cada prestamista establecerá sus propios requisitos de préstamos hipotecarios para los prestatarios, que pueden incluir factores como una puntuación crediticia mínima y una relación deuda-ingresos (DTI) máxima. Si no cumple con estos requisitos, es posible que tenga limitaciones en el tipo de préstamo o en el monto del préstamo para el que califica. En algunos casos, es posible que incluso no sea elegible para obtener un préstamo hipotecario de ese prestamista o que necesite agregar un aval solvente para calificar.

¿Qué tipo de préstamos se ofrecen?

Cuando se trata de préstamos hipotecarios, existen préstamos convencionales con tasas fijas y variables, hipotecas de tasa ajustable (ARM), préstamos jumbo, préstamos de Asuntos de Veteranos (VA), préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA). ) préstamos. El préstamo adecuado para usted depende de la propiedad que está comprando, el precio de compra, sus factores personales y crediticios, su profesión, cuánto puede pagar, dónde está comprando una casa y si es su primera propiedad. compra. Si bien la mayoría de los prestamistas hipotecarios en línea ofrecen préstamos convencionales y ARM, es posible que deba comparar precios si está buscando un producto gubernamental como un préstamo de la FHA, VA o USDA.

¿Tiene una hipoteca online mejores tipos?

Algunos prestamistas hipotecarios en línea ofrecen tasas de interés muy competitivas. Como no tienen sucursales físicas, es posible que tengan costos generales más bajos que puedan traspasar a los prestatarios. Comprar un préstamo hipotecario en línea también le facilita comparar rápidamente las tasas y los términos del préstamo, para que pueda encontrar el mejor préstamo para usted.

En algunos casos, es posible que aún obtenga una mejor tasa si la solicita a través de un prestamista tradicional o una institución financiera con la que tenga una relación existente (como su banco o cooperativa de crédito actual). Sin embargo, siempre es aconsejable comparar precios y comparar tasas de múltiples opciones de prestamistas.

Más información sobre los prestamistas hipotecarios en línea

Los prestamistas hipotecarios en línea son un concepto relativamente nuevo. De hecho, la primera experiencia de prestamista hipotecario completamente en línea provino de Rocket Mortgage, que presentó su producto en línea de extremo a extremo en 2015. Si aún no está familiarizado con este tipo de prestamistas, esto es lo que necesita saber.

¿Qué es una hipoteca en línea?

Una hipoteca en línea es un préstamo hipotecario emitido a través de un prestamista en línea. Estos préstamos generalmente brindan a los prestatarios una experiencia completamente en línea de principio a fin: puede obtener una aprobación previa (a veces en solo minutos), cargar los documentos solicitados, realizar un seguimiento del progreso de la suscripción, firmar documentos, comunicarse con su oficial de préstamos y revisar la documentación hipotecaria desde donde quiera que esté. tener acceso a internet. En la mayoría de los casos, las firmas se pueden obtener digitalmente, lo que significa que ni siquiera necesitará imprimir una sola hoja de papel hasta el cierre del préstamo.

¿Cómo funciona una hipoteca online?

Con una hipoteca en línea, puede explorar los productos y términos de préstamo disponibles en línea a través del sitio web o la aplicación del prestamista. Luego puede solicitar un nuevo préstamo desde su computadora o dispositivo móvil, y a menudo obtiene una aprobación previa en un corto período de tiempo. Una vez que haya seleccionado el préstamo y los términos que mejor se adapten a sus necesidades, puede comenzar a buscar su nueva casa e informarle al prestamista una vez que haya aceptado una oferta de compra.

Con una hipoteca online podrás completar el proceso digitalmente de principio a fin. Esto incluye su solicitud, documentación, selección de préstamo y más. Sin embargo, es posible que aún deba firmar los documentos finales de su préstamo con “tinta húmeda”, es decir, poner la pluma sobre el papel ante un notario. Sin embargo, hoy en día los prestamistas en línea suelen enviar un notario móvil a su casa, por lo que el proceso es lo más simple y sencillo posible.

Pros y contras de los prestamistas hipotecarios en línea

Existen ventajas y desventajas de trabajar con un prestamista hipotecario en línea.

Ventajas

• Busque tasas fácil y rápidamente con varios prestamistas sin salir de casa.
• Cargue documentos sobre la marcha.
• Compare opciones y tasas de préstamos, que pueden ser más competitivas que las de los prestamistas tradicionales.

Contras

• El servicio al cliente puede ser limitado (y muchas plataformas se ejecutan, al menos parcialmente, con la ayuda de IA).
• No tendrá una relación preexistente con un oficial de préstamos o la institución financiera.
• Las tarifas que le ofrecen inicialmente, especialmente con una aprobación previa, no están garantizadas.

Cómo prepararse para el proceso de solicitud de hipoteca en línea

• Pon tu crédito en orden. Para calificar para un préstamo hipotecario y obtener los mejores términos posibles (incluida una tasa de interés competitiva), deberá tener un buen puntaje e historial crediticio. Esto significa preparar su crédito con anticipación realizando pagos puntuales cada mes, reduciendo los saldos existentes y no abriendo cuentas nuevas. También es aconsejable verificar su crédito antes de comenzar a solicitar hipotecas, para poder detectar y corregir cualquier error en su informe crediticio.
• Tenga toda su documentación reunida. Te pedirán mucha documentación durante todo el proceso de la hipoteca. Esto podría incluir proporcionarle al prestamista sus recibos de pago más recientes, declaraciones de impuestos, prueba de identidad, extractos bancarios, prueba de pago inicial y más. Si tiene todo esto listo, el proceso será más fluido y rápido.
• Sepa lo que puede pagar. Si bien no sabrá exactamente para qué tasa de interés calificará antes de presentar la solicitud, puede tener una idea de lo que le permitirá su presupuesto actual. Dedique algún tiempo a revisar las finanzas de su hogar para calcular cuánto puede pagar y cuánto puede pagar mensualmente por una nueva casa, incluidos el seguro y los impuestos. Esto le ayudará a encontrar las mejores condiciones de préstamo para su situación.
• Asegúrese de que los fondos del pago inicial estén sazonados. Un prestamista querrá asegurarse de que los fondos de su pago inicial estén maduros, es decir, que hayan estado en su cuenta durante un período de tiempo. Suele ser de unos tres meses, aunque puede variar según el prestamista. Si sus fondos vienen como regalo o depósito en efectivo, deberá planificar con anticipación.
• Esté preparado para calificar-comprar. Encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted a menudo significa comparar precios con varios prestamistas. Esto puede ayudarle a comparar términos y tasas de interés y permitirle elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

Sólo asegúrese de planificar con anticipación, comprar con cuidado y elegir un prestamista experimentado con las opciones hipotecarias y el nivel de servicios que se ajusten a sus necesidades y su nivel de comodidad. Y no olvide consultar con su propio banco o cooperativa de crédito, en caso de que una relación existente pueda ofrecerle la mejor oferta.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Se puede conseguir una hipoteca completamente online?

En muchos casos, puede solicitar, calificar y originar completamente un préstamo hipotecario en línea. Cuando trabaja con muchos de los mejores prestamistas hipotecarios, la mayoría (si no todos) de sus documentos pueden enviarse en línea y cargarse a través de un portal seguro. Es posible que deba firmar sus documentos de cierre en persona, en cuyo caso a menudo se puede enviar un notario móvil a su ubicación, aunque a veces puede enviar una firma digital en línea.

¿Son seguros los prestamistas hipotecarios en línea?

Los prestamistas hipotecarios en línea pueden ser tan seguros como los prestamistas tradicionales, siempre que elija uno con experiencia y un historial de originaciones hipotecarias seguras. Presentar una solicitud en línea también puede ser tan seguro o más que enviar una solicitud de hipoteca en papel, ya que sus datos a menudo se cifran o se mantienen detrás de un portal seguro.

¿Quién es el prestamista hipotecario número uno en Estados Unidos?

Según datos recientes de la Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) (consulte la página 65), Rocket Mortgage es el principal prestamista hipotecario de los Estados Unidos y originó alrededor de 464 000 préstamos hipotecarios para viviendas en 2022. United Wholesale Mortgage (anteriormente United Shore Financial Services LLC) fue le sigue, con cerca de 347.000 hipotecas originadas ese mismo año.

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