Los mejores bancos para préstamos personales para enero de 2024

Si necesita efectivo para superar una crisis financiera, un préstamo personal podría ser una opción razonable. Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y algunos prestamistas ofrecen aprobación y financiación en el mismo día.

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A continuación, presentamos un vistazo a los mejores bancos y cooperativas de crédito para préstamos personales para ayudarlo a tomar una decisión de préstamo informada.

Comparación de los mejores bancos para préstamos personales

Nuestras recomendaciones

Lo mejor para tarifas bajas: descubrir

Los préstamos personales Discover se destacan por su estructura de tarifas bajas, que es ideal para prestatarios preocupados por los costos. Los préstamos personales de Discover no tienen tarifas iniciales ni multas por pago anticipado, por lo que la mayoría de los prestatarios solo pagan cargos por intereses.

Si utiliza Discover para la consolidación de deudas, puede liquidar sus préstamos y tarjetas de crédito pendientes directamente en su nombre. Las tasas de interés son competitivas para los prestatarios con crédito pendiente, y usted puede pedir prestado hasta $40,000 con plazos de 36 a 84 meses.

Además de los préstamos personales, Discover es una buena opción para la banca de bajo coste. Cuenta con cuentas corrientes con tarifas bajas y cuentas de ahorro de alto rendimiento sin mínimos.

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Lo mejor para financiación rápida: Axos Bank

Axos Bank ofrece financiación desde el mismo día en que acepta las condiciones del préstamo, aunque puede tardar hasta tres días después de firmar el contrato de préstamo final. Puede precalificar y obtener sus opciones de préstamo en minutos.

Necesitará un puntaje crediticio de al menos 700 para calificar, y hay préstamos disponibles por hasta $ 50,000, con plazos de 36 a 72 meses. No hay multa por pago anticipado, pero los préstamos incurren en una tarifa inicial del 1% al 2% según su calificación crediticia.

Si le gusta Axos Bank, también puede disfrutar de sus ofertas de banca en línea, incluida una cuenta corriente de recompensas sin tarifas y un conjunto completo de cuentas, que incluyen ahorros, inversiones, banca comercial, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios.

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Lo mejor para la refinanciación de préstamos para automóviles: PenFed

Si bien PenFed ofrece excelentes préstamos personales, elegimos a PenFed por su oferta de refinanciamiento de préstamos para automóviles. Puede refinanciar un préstamo para automóvil hasta $150,000 con una tasa de interés competitiva. Los plazos varían de 36 a 84 meses, lo que le ayuda a equilibrar los costos y los pagos mensuales. Recuerde, un pago mensual más bajo con un plazo más largo puede costar más a largo plazo.

Para préstamos personales tradicionales, puede pedir prestado hasta $50.000 con tasas de interés del 7,99% al 17,99%. Puede pedir prestado hasta $50,000 con plazos de hasta 60 meses y no hay multas por originación o pago anticipado. Los fondos normalmente se reciben uno o dos días después de la aprobación.

PenFed es una cooperativa de crédito de servicio completo que también ofrece cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios. Debe ser miembro para obtener un préstamo de PenFed, pero está abierto a cualquier persona sin restricciones de membresía.

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Lo mejor para préstamos personales grandes: SoFi

SoFi ofrece préstamos personales de $5,000 a $100,000. No hay cargos por originación, pago anticipado ni cargos por pagos atrasados, y los plazos varían de 24 a 84 meses. Una característica inusual de los préstamos personales SoFi es la protección por desempleo. Si pierde su trabajo, SoFi puede cambiar las condiciones de pago temporalmente mientras se recupera y hay apoyo para encontrar un nuevo trabajo.

Las tasas no son las más bajas, dependiendo de su crédito, pero puede obtener financiación tan pronto como el mismo día en que se apruebe su préstamo. Si tiene buen crédito, consolidar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo SoFi podría generar importantes ahorros en intereses y encaminarlo para salir de sus deudas de forma permanente.

Además de los préstamos personales, SoFi ofrece excelentes cuentas corrientes y de ahorro, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin tarifa anual, cuentas de inversión y otros tipos de préstamos.

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Lo mejor para hogares de militares y veteranos: Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union es una institución financiera sin fines de lucro abierta solo a hogares con conexión militar, incluido el Departamento de Defensa o la Guardia Nacional. Los préstamos para gastos personales de Navy Federal están disponibles con tasas de interés competitivas y puede pedir prestado tan solo $250.

Además del préstamo para gastos personales, Navy Federal ofrece préstamos para mejoras del hogar, préstamos para consolidación de deudas y préstamos personales garantizados por cuentas de ahorro o de certificado de depósito (CD). Los préstamos garantizados tienen tasas de interés extremadamente bajas en comparación con la mayoría de los demás préstamos personales.

Al igual que otras cooperativas de crédito, Navy Federal también ofrece cuentas competitivas de cheques, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. Si es una opción para su familia, trasladar todas sus cuentas a Navy Federal puede ser una buena opción.

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Lo mejor para prestatarios con excelente crédito: LightStream

Los préstamos personales LightStream ofrecen una de las tasas de interés más bajas que hemos encontrado para prestatarios calificados. Aún así, incluso si inicialmente no es su oferta más baja, puede ser su préstamo de menor precio una vez que tenga en cuenta el Programa Rate Beat. LightStream ofrece una tasa un 0,10% más baja que cualquier préstamo no garantizado comparable para el que haya sido aprobado en otro lugar.

La empresa especifica que se requiere un crédito de bueno a excelente, y los préstamos se enumeran con plazos de hasta 144 meses para determinados usos, como mejoras del hogar. LightStream también se destaca por ofrecer préstamos sin cargos de ningún tipo, incluidos cargos por originación, pago anticipado y pagos atrasados.

LightStream es exclusivamente un prestamista personal sin cuentas bancarias ni otras ofertas de préstamos. Detrás de escena LightStream es operado por Truist Bank, que ofrece un conjunto completo de productos y servicios bancarios.

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Lo mejor para prestatarios con crédito no muy excelente: Avant

Si bien el prestatario promedio de Avant tiene un puntaje crediticio de 600 a 700, aprueba a algunos prestatarios con puntajes crediticios tan bajos como 580, uno de los umbrales de puntaje crediticio más bajos que hemos encontrado. Sin embargo, tenga en cuenta que los prestatarios con puntajes crediticios más bajos pagan tasas de interés más altas y las tasas más altas en Avant superan una tasa de porcentaje anual (APR) del 35%.

Los préstamos también están sujetos a una “tarifa administrativa” de hasta el 4,75%, lo que supone un coste elevado para la originación del préstamo. Los préstamos Avant suelen ser uno de los prestamistas más rápidos en aprobación y recepción de fondos. En muchos casos, los fondos del préstamo se reciben tan pronto como el siguiente día hábil.

Además de los préstamos personales, Avant ofrece una tarjeta de crédito diseñada para ayudar a los usuarios a generar crédito. No hay otros servicios bancarios disponibles a través de Avant.

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Metodología

Para elegir los mejores bancos para préstamos personales, revisamos más de una docena de prestamistas centrándonos en las tasas de interés, tarifas, montos de los préstamos, términos de los préstamos, tiempos de aprobación y requisitos de crédito. Nuestro objetivo era elegir préstamos para una variedad de prestatarios y casos de uso.

En cada categoría buscamos prestamistas con las mejores ofertas de su clase. Cuando se identificaron varios prestamistas como las mejores opciones en la categoría, las tasas y tarifas fueron el factor más importante utilizado para determinar los ganadores.

Consejos para comparar los mejores bancos para préstamos personales

Cada prestatario es diferente, por lo que no existe un préstamo personal perfecto para todos. A continuación se detallan varios de los factores más importantes a considerar al elegir un préstamo personal para sus necesidades financieras.

Tasas de interés y tarifas

El primer lugar a considerar son los costos del préstamo. Las tasas de interés y las tarifas son el factor más importante a la hora de decidir entre múltiples ofertas de préstamos. Preste mucha atención a las tarifas de originación, las multas por pago anticipado, los cargos por pagos atrasados ​​y cualquier otro costo informado.

Perfiles típicos de prestatarios

Los bancos suelen atender a perfiles de prestatarios específicos. Algunos prefieren prestatarios con puntajes crediticios altos, mientras que otros pueden adaptarse a aquellos con un crédito no perfecto. Comprender qué banco se alinea con su perfil crediticio puede aumentar sus posibilidades de aprobación y de obtener mejores condiciones.

Tamaños de los préstamos y períodos de recuperación ofrecidos

Considere la variedad de tamaños de préstamos que ofrece un banco y sus respectivos términos de pago. Ya sea que necesite una cantidad sustancial para una compra importante o una suma menor para una necesidad a corto plazo, asegúrese de que las ofertas del banco se ajusten a sus requisitos financieros y capacidades de pago.

Alternativas a los préstamos bancarios

Si bien los préstamos bancarios son una opción de financiación común, existen varias alternativas que podrían adaptarse mejor a su situación y necesidades financieras.

Evite el gasto

A veces, la mejor medida financiera es evitar por completo la deuda adicional. Considere si su compra es esencial o si existen alternativas rentables que no requerirán un préstamo.

Ahorros personales

Usar ahorros personales para sus necesidades financieras significa evitar intereses y deudas. Si bien puede llevar tiempo acumular los fondos necesarios, es un enfoque prudente que mantiene sus finanzas bajo control.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa viable para gastos menores o financiamiento a corto plazo, especialmente si califica para una tarjeta con una APR introductoria del 0%. Sin embargo, tenga en cuenta las altas tasas de interés después del período promocional.

Préstamos garantizados

Los préstamos personales garantizados, respaldados por activos como su casa o su automóvil, suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales no garantizados. Son una opción considerable para quienes pueden gestionar el riesgo de perder potencialmente el activo en caso de incumplimiento.

Más sobre los mejores bancos para préstamos personales

¿Quiere saber más antes de pedir prestado? A continuación encontrará respuestas a algunas preguntas comunes sobre préstamos personales que le ayudarán a guiar su decisión.

¿Cómo funcionan los préstamos bancarios?

Los préstamos bancarios proporcionan a los prestatarios una cantidad específica de dinero que debe reembolsarse con intereses durante un período predeterminado. El calendario de pagos, la tasa de interés y los términos se acuerdan desde el principio y pueden variar según la solvencia crediticia del prestatario y el tipo de préstamo.

Pros y contras de los préstamos bancarios

Los préstamos bancarios ofrecen la ventaja de calendarios de pago predecibles y tasas de interés potencialmente más bajas para quienes tienen buen crédito. Sin embargo, a menudo requieren un proceso de solicitud prolongado, pueden tener criterios de elegibilidad estrictos y conllevan el riesgo de acumular deuda, lo que puede ser una desventaja importante.

Cómo conseguir un préstamo personal de un banco

Para obtener un préstamo personal de un banco, comience investigando y comparando las ofertas de préstamos de varios bancos, centrándose en las tasas de interés, las tarifas y los términos del préstamo que se ajusten a sus necesidades financieras. Luego recopile la documentación necesaria, como comprobante de ingresos, historial crediticio, verificación de empleo y cualquier otro documento financiero requerido por el banco. Asegúrese de que su puntaje crediticio esté al día, lo que influye significativamente en la aprobación y los términos del préstamo. Una vez preparado, presente la solicitud en línea, en persona o por teléfono y espere la decisión del banco, que puede implicar documentación adicional y una verificación de crédito formal.

Sello de tiempo: los préstamos personales tienen su lugar, pero tenga cuidado con su uso

El mejor banco para un préstamo personal depende de sus circunstancias financieras individuales, su historial crediticio y sus necesidades de préstamo específicas. Es esencial investigar y comparar a fondo varios bancos, considerando factores como tasas de interés, tarifas, condiciones de préstamo y perfiles de prestatarios. Al evaluar cuidadosamente estos aspectos, puede tomar una decisión informada que se alinee con sus objetivos financieros y le permita tener un plan de pago manejable.