Los mejores bancos de Estados Unidos en agosto de 2024

Muchos bancos operan solo en algunos estados o regiones de los Estados Unidos. Estas pueden ser excelentes opciones para muchas personas, pero si viaja con frecuencia o se muda, puede tener problemas para encontrar sucursales o cajeros automáticos convenientes.

Los bancos nacionales ofrecen acceso a sucursales y cajeros automáticos en todo el país y un conjunto completo de servicios financieros, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos, inversiones y más.

Nuestras recomendaciones

Mejor opción para banca en línea: Ally

Ally es un banco completamente en línea que ofrece una amplia gama de servicios, incluidos servicios bancarios, préstamos e inversiones. El banco es conocido por sus bajas comisiones y sus tipos de interés competitivos. No obtendrás el tipo de interés más alto disponible, pero si quieres un banco en línea que pueda gestionar la mayoría de tus necesidades financieras, Ally es un fuerte candidato.

Mejor para préstamos personales: American Express

American Express es más conocida por sus tarjetas de crédito, pero ofrece servicios bancarios básicos en línea. Puedes abrir una cuenta corriente o de ahorros y obtener tasas de interés competitivas sin comisiones. El banco también ofrece préstamos personales rápidos con aprobación en minutos y financiación al día siguiente. Además de estas ofertas, el banco tiene un conjunto limitado de productos, por lo que no es una gran opción para quienes buscan una solución integral.

Mejor para variedad de servicios: Chase

Chase es uno de los bancos más grandes del mundo y ofrece casi todos los servicios financieros, desde operaciones bancarias hasta préstamos y gestión de patrimonio. Puede encontrar una de sus más de 4700 sucursales prácticamente en cualquier lugar de los EE. UU., lo que lo convierte en una excelente opción para quienes desean un único lugar donde puedan satisfacer todas sus necesidades financieras. Sin embargo, las tasas de sus cuentas de ahorro son bajas.

Mejor para una gran red de cajeros automáticos: Citibank

CIti es otra importante empresa de servicios financieros que ofrece diversos productos, incluidos servicios bancarios, de préstamos y de inversión. Tiene una enorme red de cajeros automáticos con casi 65.000 cajeros distribuidos en todo el país, lo que la convierte en una excelente opción para quienes utilizan efectivo con frecuencia. También ofrece tasas de interés sólidas. Sin embargo, su red de sucursales es relativamente pequeña en comparación con otros bancos nacionales.

Lo mejor para invertir: Goldman Sachs

Goldman Sachs ofrece una cuenta de ahorros en línea y un servicio de inversión a través de Marcus by Goldman Sachs. Tiene tasas de interés competitivas sin comisiones ni depósitos mínimos, pero su verdadero valor es su cuenta de inversión. Con carteras diseñadas por expertos de Goldman Sachs, puede comenzar a invertir a través de Marcus con tan solo $5.

Lo mejor para la gestión diaria del dinero: PNC

PNC es una cadena bancaria nacional que ofrece un producto innovador llamado Virtual Wallet. Esta cuenta combina cuentas corrientes y de ahorro, y ofrece tres categorías distintas para tus necesidades de dinero a corto, mediano y largo plazo. También cuenta con una buena aplicación móvil que facilita la gestión de tu cuenta. Sin embargo, las comisiones, incluidas las de sobregiro, pueden ser elevadas.

La mejor tarjeta de débito con recompensas: Regions Bank

Regions Bank ofrece recompensas a sus clientes de cuentas corrientes. Puede obtener reembolsos en efectivo al usar su tarjeta de débito en comercios selectos, lo cual es una característica relativamente poco común. También puede beneficiarse de tasas de recompensa más altas en tarjetas de crédito según su relación con el banco. Una desventaja del banco es su red limitada de sucursales y su bajo APY en las cuentas de ahorro.

Lo mejor para estudiantes: SoFi

SoFi comenzó como una empresa que ofrecía servicios de préstamos estudiantiles, pero se expandió para incluir otros servicios financieros, como cuentas bancarias e inversiones. Si eres estudiante, la idea de tener tus operaciones bancarias y préstamos estudiantiles en el mismo lugar puede resultar atractiva.

Mejor para CD: Synchrony Bank

Synchrony Bank es un banco en línea que ofrece cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito. Sus CD son uno de sus principales atractivos, con tasas de rendimiento anual (APY) de hasta el 5,10 %. Puedes elegir entre varios plazos, que van desde tres meses hasta cinco años. Sin embargo, el banco no ofrece una cuenta corriente, por lo que solo puedes utilizar Synchrony si buscas ahorrar en lugar de gastar.

La mejor opción sin cargos por sobregiro: Truist Bank

Truist es un banco nacional que se concentra principalmente en la costa este de los Estados Unidos. Ofrece diversos servicios financieros, pero sus cuentas corrientes son un gran atractivo. La cuenta corriente Truist One no tiene cargos por sobregiro y permite a los clientes sobregirar $100. Sin embargo, las tasas de ahorro son bajas, por lo que no es una buena opción si desea aumentar sus ahorros.

La mejor opción para tasas de ahorro elevadas: UFB Direct

UFB Direct es un banco en línea con una red nacional de cajeros automáticos. También puedes realizar operaciones bancarias en la sede de la empresa en San Diego. El banco es ideal para ahorristas, ya que ofrece una de las tasas de rendimiento anual más altas para cuentas de ahorro sin comisiones mensuales. Sin embargo, no tiene muchas opciones de préstamos.

Mejor para ahorros automáticos: Wells Fargo

Wells Fargo es un banco tradicional con sucursales en la mayoría de los estados de EE. UU. Sus tasas de ahorro no son muy buenas y requieren un saldo enorme para obtener la mejor tasa posible. Sin embargo, Wells Fargo tiene características que fomentan el ahorro, como transferencias automáticas vinculadas a la actividad de compra. Una cosa a tener en cuenta son las quejas de los clientes sobre la calidad del servicio.

Los mejores bancos nacionales comparados

Metodología

Al comparar bancos para crear nuestra lista de los principales bancos nacionales, observamos algunos factores diferentes.

• Variedad de serviciosLa mayoría de los bancos ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, pero las personas necesitan tener acceso a otros servicios financieros importantes, como préstamos e inversiones. Cuantos más servicios ofrezca un banco, mejor.
• HonorariosVer cómo su saldo disminuye debido a las comisiones es lo último que desea, por eso buscamos bancos con comisiones bajas o nulas, o comisiones que sean fáciles de eliminar.
• Tasas de interésCuanto más alto sea el tipo de interés que ofrezca un banco para su cuenta de ahorros, mejor.
• Red de sucursales y cajeros automáticosCuanto más sucursales tenga un banco, más fácil será acceder a su dinero o recibir ayuda cuando la necesite, por lo que los bancos con redes más grandes de sucursales y cajeros automáticos tienen la ventaja.
• Banca en líneaMuchas personas realizan parte o la totalidad de sus operaciones bancarias en línea desde una computadora o un teléfono. Una interfaz en línea fácil de usar ayudó a los bancos a ganarse un lugar en nuestra lista.

Cómo elegir el banco nacional adecuado

Elegir el banco adecuado puede ser difícil. Hay que pensar muy bien qué se busca y encontrar uno que satisfaga esas necesidades.

Si simplemente busca abrir una cuenta de ahorros y ganar intereses, puede ignorar la mayoría de los aspectos de los servicios de un banco y priorizar los bancos con tasas de rendimiento anual (APY) altas para cuentas de ahorros. Por otro lado, si desea un banco que lo ayude a administrar todas sus finanzas, deberá elegir una empresa importante como Chase o Bank of America que ofrezca cuentas de depósito, préstamos y servicios de inversión.

Sea cual sea su necesidad, considere si vive o trabaja cerca de una de las sucursales o cajeros automáticos del banco para poder acceder a su dinero fácilmente. Si opta por un banco que solo opera en línea, asegúrese de que su sitio web sea fácil de usar y esté atento a las tarifas.

Más sobre los mejores bancos nacionales

Antes de abrir una cuenta en un banco nacional, es importante comprender cómo se comparan con otros tipos de instituciones financieras.

¿Qué es un banco nacional y en qué se diferencia de un banco local o una cooperativa de crédito?

Un banco nacional es un banco grande que tiene presencia en una parte importante del país. Estos bancos están autorizados por el contralor del Tesoro de los EE. UU., actúan como bancos miembros de la Reserva Federal y pueden desempeñar un papel en la subasta de bonos del Tesoro de los EE. UU.

Los bancos locales son mucho más pequeños y pueden operar solo en una zona pequeña, en un solo estado o en unos pocos estados. Al igual que los bancos nacionales, son propiedad de sus accionistas y se gestionan para su beneficio. Algunas personas prefieren los bancos locales porque creen que pueden ofrecer servicios más personalizados.

Las cooperativas de crédito son un tipo de institución financiera que funciona de manera similar a los bancos. Ofrecen préstamos y cuentas de depósito de la misma manera. Lo que las hace únicas es que son propiedad de sus titulares de cuentas, también llamados miembros. Las cooperativas de crédito pueden ser pequeñas operaciones locales o instituciones nacionales más grandes.

Servicios ofrecidos por los bancos

Las cuentas corrientes y de ahorro son servicios clave que ofrecen los bancos, pero las cuentas de depósito son solo un pequeño aspecto de la actividad bancaria. Los bancos ofrecen muchos otros servicios, entre ellos:

Cómo abrir una cuenta en un banco nacional

Abrir una cuenta en un banco nacional no es especialmente difícil. Es muy parecido a abrir una cuenta en cualquier otro banco.

Para comenzar, deberá presentar una solicitud en persona o en línea para abrir una cuenta. Por lo general, esto implica responder algunas preguntas básicas y proporcionar cierta información de identificación, como su número de Seguro Social, dirección e información de contacto.

Una vez que se apruebe su solicitud, podrá realizar su depósito inicial. Si abre la cuenta en persona, generalmente podrá realizar el depósito en efectivo. Si abre la cuenta en línea, podrá realizar una transferencia electrónica desde otra cuenta.

Requisitos para abrir una cuenta en un banco nacional

Para abrir una cuenta bancaria en un banco nacional, necesitará:

• Un documento de identificación emitido por el gobierno, como un pasaporte o una licencia de conducir.
• Información personal como su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y número de teléfono.
• Una forma de financiar su depósito inicial.

Si está abriendo una cuenta conjunta, su copropietario también deberá proporcionar los mismos documentos e información.

TIME Stamp: Compara bancos para encontrar el adecuado a tus necesidades

Hay muchos bancos nacionales de alta calidad entre los que elegir, cada uno con sus propias ofertas, fortalezas y debilidades. Recuerde que la elección del banco es una decisión personal. No existe una única respuesta correcta.

Piensa en lo que quieres de tu nueva cuenta bancaria y luego compara cómo las ofertas de cada banco cubrirán esa necesidad. Sigue algunas reglas simples, como evitar los bancos con comisiones elevadas y asegurarte de tener algunas sucursales o cajeros automáticos a los que puedas acceder fácilmente, y estarás satisfecho con tu nueva cuenta bancaria.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Son seguros los bancos nacionales?

Sí, los bancos nacionales están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que cubre hasta $250,000 por depositante, por tipo de cuenta. Eso significa que si su banco no puede devolverle el dinero que ha depositado, la FDIC se lo reembolsará, lo que hace que estos bancos sean seguros y confiables.

¿Cómo puedo encontrar el mejor banco nacional para mis necesidades?

Para encontrar el mejor banco nacional para sus necesidades, primero debe pensar en sus prioridades. Si desea una gran cuenta de ahorros, priorice los bancos con tasas de interés altas. Si desea un único proveedor para sus necesidades de servicios financieros, asegúrese de que el banco que elija tenga una amplia variedad de servicios.

Independientemente de sus necesidades específicas, asegúrese de elegir un banco con tarifas bajas.

¿Cuál es el mejor y más seguro banco en EE.UU.?

La mayoría de los bancos de Estados Unidos están asegurados por la FDIC, lo que significa que son extremadamente seguros. El seguro de la FDIC le reembolsa hasta 250.000 dólares en pérdidas si un banco no puede devolverle el dinero depositado.

Dado que la cobertura de la FDIC no es un factor distintivo, el mejor banco es el que ofrece servicios que se alinean con sus necesidades.

¿Son los bancos nacionales mejores que otros tipos de bancos?

Los bancos nacionales tienen pros y contras. Su gran presencia significa que podrás encontrar una sucursal o un cajero automático incluso si viajas a un lugar nuevo o te mudas. También suelen ser grandes y ofrecen una variedad de servicios.

Sin embargo, algunas personas argumentan que los bancos más pequeños están mejor capacitados para ofrecer servicios personalizados y pueden tener tarifas más bajas o mejores tasas.