Lista de compañías de tarjetas de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito son las organizaciones e instituciones financieras (incluidos los bancos, las cooperativas de crédito, las redes de pago y otras) que facilitan las transacciones con tarjetas de crédito. Existen dos categorías de compañías de tarjetas de crédito: los emisores de tarjetas de crédito y las redes de tarjetas de crédito.

Compañías de tarjetas de crédito

Si bien solo existen cuatro redes principales de tarjetas de crédito, existen muchos emisores de tarjetas de crédito. A continuación, se enumeran algunos de los más populares.

tarjeta American Express

American Express es a la vez un emisor de tarjetas de crédito y una red de tarjetas de crédito, aunque algunas tarjetas de la red de pago American Express son emitidas por otras empresas. American Express ofrece muchas opciones de tarjetas, incluidas tarjetas con devolución de efectivo, recompensas y tarjetas para pequeñas empresas.

Capital Uno

Capital One es un banco relativamente nuevo, fundado en 1994. Además de tarjetas de crédito, ofrece otros servicios y productos financieros, incluidos préstamos para automóviles, préstamos comerciales y cuentas corrientes y de ahorro.

Capital One emite una amplia gama de tarjetas de crédito para casi cualquier tipo de consumidor, incluidas tarjetas comerciales, con devolución de efectivo, de viaje y aseguradas. Recientemente anunció su intención de adquirir Discover, que es a la vez emisor y red de tarjetas de crédito.

Perseguir

Chase es el banco más grande de los EE. UU. en términos de activos totales. Tiene una de las carteras de tarjetas de crédito más grandes de cualquier emisor en todo el mundo, incluidas varias opciones de tarjetas de crédito comerciales y personales. El programa Chase Ultimate Rewards permite a los titulares de tarjetas canjear sus recompensas por reembolsos en efectivo, créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo y viajes. También le permite transferir puntos a un socio de viajes, con varias opciones de aerolíneas y hoteles. Además de tarjetas de crédito, Chase ofrece préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles, cuentas corrientes y de ahorro y servicios de inversión.

Ciudadano

Citi ofrece tarjetas de crédito con devolución de efectivo y tarjetas con períodos de APR introductorios largos. Con ciertas tarjetas de crédito de Citi, también puede ganar puntos en el programa Citi ThankYou Rewards, que puede canjear por devolución de efectivo, tarjetas de regalo, viajes a través del portal de Citi o transferencias a hoteles o aerolíneas asociadas de Citi. Citi también ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y otros servicios bancarios y de gestión patrimonial.

Descubrir

Discover también es un emisor y una red de tarjetas de crédito. Sus productos financieros incluyen tarjetas de crédito personales y comerciales, préstamos personales, préstamos hipotecarios, préstamos para estudiantes y productos bancarios en línea. Permite a los solicitantes precalificar para tarjetas de crédito y préstamos sin una consulta crediticia exhaustiva.

Todas las tarjetas de crédito Discover no tienen cargos anuales ni por transacciones en el extranjero. Su programa Cashback Match duplica tus recompensas al final del primer año con tu tarjeta de crédito.

Banco de América

Bank of America ofrece tarjetas de crédito personales y comerciales, incluidas tarjetas de crédito garantizadas para personas con mal historial crediticio y estudiantes con poco o ningún historial crediticio. También ofrece otros productos financieros, como préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles, cuentas corrientes y cuentas de ahorro.

Barclays

Barclays es un banco británico universal con sede en el Reino Unido, pero que emite una gran cantidad de tarjetas de crédito estadounidenses. Entre sus tarjetas de marca compartida se incluyen American Airlines, JetBlue, Wyndham, Frontier Airlines, GAP, Old Navy y Banana Republic.

Banco Sincronía

Synchrony Bank ofrece principalmente tarjetas de crédito de tiendas de marca compartida, en asociación con minoristas como Lowe’s, JC Penney y Sam’s Club. La empresa también ofrece cuentas de ahorro y de mercado monetario, certificados de depósito (CD) y otros productos financieros.

Banco de EE.UU.

US Bank ofrece productos y servicios financieros a particulares, empresas y grandes corporaciones. Sus tarjetas de crédito ofrecen una tasa anual introductoria prolongada, buenas recompensas y otros beneficios.

Wells Fargo

Wells Fargo ofrece préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y más. Sus tarjetas de crédito ofrecen a largo plazo una tasa anual introductoria del 0 %, recompensas de devolución de efectivo y más.

Emisor de tarjetas de crédito vs red de tarjetas de crédito

Un emisor de tarjeta de crédito es una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, que respalda financieramente su tarjeta de crédito. Un emisor de tarjeta de crédito es el prestamista. Aprueba o rechaza las solicitudes de tarjetas de crédito; establece el límite de crédito de la tarjeta, la tasa de porcentaje anual (APR), los términos y los beneficios; paga la transacción en nombre del titular de la tarjeta; cobra los pagos; informa la actividad de la tarjeta a las tres principales agencias de crédito; y brinda atención al cliente.

Una red de tarjetas de crédito, a veces denominada “red de pago”, autoriza, procesa y establece los términos de las transacciones con tarjetas de crédito. Una red de tarjetas de crédito también transfiere pagos entre compradores, comerciantes y bancos. Cuando realiza una compra con una tarjeta de crédito, los procesadores de pagos utilizan una red de tarjetas para comunicar la información de la transacción entre el banco del comerciante y la institución financiera que emitió la tarjeta de crédito. La red cobra al comerciante una tarifa de intercambio, o “tarifa por deslizar la tarjeta”, por procesar la transacción.

Existen cuatro redes principales de tarjetas de crédito: American Express, Discover, Mastercard y Visa. Visa y Mastercard se asocian con diversos bancos emisores, mientras que American Express y Discover emiten sus propias tarjetas.

Emisores de tarjetas de crédito más pequeños

Además de los más grandes mencionados anteriormente, existen muchos emisores de tarjetas de crédito más pequeños, entre los que se incluyen bancos regionales y en línea y cooperativas de crédito. Algunos de los bancos nacionales y regionales más grandes son Fifth Third Bank, Goldman Sachs, HSBC, Huntington Bank, PNC, Regions Bank y TD Bank. Algunos de los bancos en línea más populares son Ally, Chime y SoFi.

Muchas cooperativas de crédito también ofrecen tarjetas de crédito, entre ellas Alliant Credit Union, Bethpage Federal Credit Union, Blue Federal Credit Union, Connexus Credit Union, Consumers Credit Union, Pentagon Federal Credit Union (PenFed) y Wings Credit Union.

¿La compañía de tarjetas de crédito debería afectar mi elección de tarjeta?

Existen algunos factores relacionados con las compañías de tarjetas de crédito que pueden influir en la elección de una tarjeta. El primero sería la disponibilidad. Si no reúne los requisitos para obtener la tarjeta, no podrá obtenerla. Además, es posible que tenga más probabilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito si ya tiene una relación con el banco y ha establecido buenos hábitos financieros con él.

El servicio de atención al cliente también puede influir en la elección de una tarjeta de crédito. Algunas empresas ofrecen un mejor servicio de atención al cliente que otras. Debe consultar las políticas y las opiniones de los clientes en línea antes de tomar una decisión.

Si desea obtener una tarjeta de crédito con puntos, también puede considerar los socios de viajes de la empresa. Algunas tarjetas de crédito con puntos de viaje le permiten transferir puntos a un socio de viajes, como una aerolínea o un hotel, lo que puede aumentar el valor de los puntos obtenidos. Puede resultar ventajoso utilizar una empresa de tarjetas de crédito que se asocie con varios socios de viajes, especialmente aquellos que utiliza con frecuencia.

¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?

Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero de varias maneras. Las redes cobran a los comerciantes una comisión por procesar los pagos de los clientes, que es un pequeño porcentaje de cada transacción (normalmente entre el 1,5% y el 3,5%).

Los emisores ganan dinero cobrando comisiones a los consumidores, como comisiones anuales, comisiones por pagos atrasados, comisiones por transacciones en el extranjero, comisiones por transferencia de saldos, comisiones por sobregiro y más. También ganan dinero con los intereses que cobran los titulares de tarjetas cuando no pagan el saldo mensual completo. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser muy altas, por lo que los emisores pueden ganar mucho dinero con saldos grandes o recurrentes.

¿Cómo determinan las compañías de tarjetas de crédito sus APR?

La TAE es el costo de pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito expresado como el interés anual que pagará si mantiene un saldo en su tarjeta, más cualquier cargo. La TAE varía según la compañía y la tarjeta. Las compañías establecen un rango para la TAE de cada tarjeta, y esa tasa generalmente aumentará y disminuirá con la tasa preferencial.

Una empresa determina la TAE para cada titular de tarjeta en función de cómo evalúa el riesgo de otorgarle crédito a ese titular. La evaluación tiene en cuenta la calificación crediticia del solicitante, la deuda total, los ingresos y la información de pago y solicitud. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente ofrecen tasas de interés más bajas a los titulares de tarjetas con las calificaciones crediticias más altas.

Es posible reducir la tasa anual de interés (APR) de su tarjeta de crédito después de tenerla durante un tiempo. Si su calificación crediticia ha mejorado desde que obtuvo la tarjeta por primera vez y ha estado realizando pagos regulares y puntuales, es posible que le aprueben una APR más baja si la solicita directamente al emisor de su tarjeta.

¿Las redes de tarjetas de crédito ofrecen beneficios?

Las redes de tarjetas de crédito ofrecen beneficios a los titulares de las tarjetas, como por ejemplo, el control de transacciones fraudulentas, la protección de los viajes y los servicios de conserjería. A cambio de sus servicios, las redes de tarjetas de crédito establecen tarifas de intercambio, que pueden ser una tarifa fija más un porcentaje del monto de la transacción y se dividen entre las distintas partes involucradas en el procesamiento de la transacción.

Las tarifas varían según la red de tarjetas de crédito; algunos minoristas no aceptan tarjetas de redes que cobran tarifas más altas. El emisor de la tarjeta de crédito tiene la última palabra sobre los beneficios que puede tener una tarjeta de crédito.

¿Cuál es el papel de las compañías de tarjetas de crédito en las finanzas?

Las compañías de tarjetas de crédito son instituciones financieras. Los emisores prestan dinero, mientras que las redes facilitan las transacciones financieras. El banco o la institución financiera le emite una tarjeta de crédito, que le permite pedir prestada una cierta cantidad de dinero. Cuando va a realizar una compra con ella, la red transfiere dinero de su tarjeta al vendedor. Luego, usted transfiere dinero de su cuenta bancaria al emisor de la tarjeta de crédito para reembolsarle el dinero que le prestó.

Sello de TIEMPO: Las compañías de tarjetas de crédito son redes o emisores, o ambos

Las redes de tarjetas de crédito facilitan los pagos entre comerciantes, bancos y consumidores, mientras que los emisores de tarjetas de crédito prestan dinero a consumidores y empresas. Hay muchos emisores, pero solo cuatro redes principales (American Express, Discover, Mastercard y Visa), y las dos primeras también actúan como emisoras. Si utiliza una tarjeta de crédito de manera responsable, puede establecer un historial crediticio sólido, lo que lo hará elegible para otros tipos de crédito, como préstamos para automóviles e hipotecas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuáles son las cuatro principales compañías de tarjetas de crédito?

Las cuatro principales compañías de tarjetas de crédito son American Express, Discover, Mastercard y Visa. Las dos últimas son redes que se asocian con una variedad de bancos emisores, mientras que las dos primeras son redes y emisores, ya que emiten sus propias tarjetas.

¿Qué empresa da tarjetas de crédito fácilmente?

Ninguna empresa ofrece tarjetas de crédito con facilidad, pero algunas tarjetas son más fáciles de obtener que otras. Las tarjetas de crédito aseguradas son las más fáciles de obtener, porque requieren un depósito de garantía. La mayoría de las tarjetas aseguradas ni siquiera realizan una verificación de crédito y aprueban a los solicitantes con mal crédito o sin crédito.

¿Cuál es la mejor compañía para tarjetas de crédito?

La mejor compañía para tarjetas de crédito es una decisión personal que involucra su puntaje crediticio, situación financiera y las características que desea. Debe tener en cuenta recompensas, tasas de interés, transferencias de saldo, tarifas anuales y más. Puede comparar ofertas de varias compañías para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. También puede tener tarjetas de crédito de varias compañías.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en el mercado actual?

La mejor tarjeta de crédito depende de cada persona. Lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra. En general, trate de combinar tasas de interés anuales (APR) bajas con límites de gasto elevados y recompensas generosas que realmente utilice.