Las tasas de préstamos federales para estudiantes aumentan un 1% para 2024-25

Se espera que las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes para el año escolar 2024-25 aumenten ligeramente más del 1% a partir del 1 de julio de 2024. Las tasas de los préstamos federales para estudiantes son fijas durante la vigencia del préstamo y se aplicarán a los préstamos desembolsados ​​entre julio 1 de 2024 y 30 de junio de 2025.

Las tasas de los préstamos federales para estudiantes se basan en una fórmula que utiliza el alto rendimiento de la última subasta de Notas del Tesoro a 10 años en mayo. Esa subasta tuvo lugar el 8 de mayo de 2024, lo que significa que ahora es posible calcular nuevas tasas de interés de préstamos estudiantiles para todo tipo de préstamos directos.

¿Cuáles serán las nuevas tarifas?

Todos los préstamos federales para estudiantes tomados a partir del 1 de julio de 2024 para el año académico 2024-2025 tienen las siguientes tasas fijas:

¿Quién se ve afectado?

Si planea solicitar un préstamo federal directo para estudiantes, ya sea como estudiante universitario, estudiante de posgrado o padre, las nuevas tasas afectarán los préstamos emitidos el 1 de julio de 2024 o después.

La tasa de interés de cualquier préstamo federal directo anterior que haya tenido no se verá afectada. Esos préstamos, como estos, tienen una tasa fija durante la vigencia del préstamo que nunca aumentará. Además, los préstamos estudiantiles privados que tenga no se verán afectados por las nuevas tasas federales de préstamos estudiantiles directos.

Es importante tener en cuenta que no puede adelantarse al obtener un préstamo federal ahora para el próximo año a las tasas más bajas para 2023-24. Los préstamos federales para estudiantes para 2024-25 solo se distribuirán a partir del 1 de julio de 2024, cuando se apliquen las nuevas tasas de interés.

Cómo se calculan las tasas de préstamos para estudiantes

Las tasas de interés de los préstamos federales directos para estudiantes se calculan anualmente con base en una fórmula establecida por la Ley de Educación Superior de 1965 que agrega un porcentaje fijo a la última subasta de Notas del Tesoro a 10 años en mayo. Para 2024, esta subasta se llevó a cabo el 8 de mayo y la nueva tasa de alto rendimiento fue del 4,48%.

La fórmula se ilustra en la siguiente tabla.

¿Por qué están aumentando las tasas de préstamos para estudiantes?

Como se señaló, las tasas federales de préstamos estudiantiles directos se fijan anualmente según una fórmula que agrega un porcentaje fijo al rendimiento del Tesoro a 10 años de mayo. A medida que aumenta el rendimiento del Tesoro, también aumentan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles. Los rendimientos de los bonos del Tesoro han aumentado desde 2022 y las tasas de interés de los préstamos estudiantiles los han acompañado.

Este patrón continuará mientras la Reserva Federal mantenga altas tasas de interés para combatir la inflación, ya que los rendimientos de los bonos del Tesoro tienden a seguir las tasas de interés de referencia de la Reserva Federal. Las tasas de los fondos federales se encuentran actualmente en su nivel más alto en 23 años, sin señales inmediatas de relajación.

¿Cuáles son los límites a las tasas de préstamos para estudiantes?

Afortunadamente, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles no seguirán aumentando para siempre. Esto se debe a que la misma ley que los vincula a los rendimientos del Tesoro también pone un límite a esas tasas de interés. Según la ley actual, las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes tienen los siguientes límites:

• Los préstamos directos para estudiantes universitarios tienen un límite del 8,25%.
• Los préstamos directos para graduados tienen un límite del 9,50%.
• Los préstamos PLUS tienen un límite del 10,50%.

Tasas de préstamos federales para estudiantes versus tasas de préstamos privados para estudiantes

Como las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes no afectan directamente las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes, puede concluir que un préstamo privado para estudiantes podría ser una mejor opción, pero probablemente no sea el caso. En términos generales, los préstamos privados para estudiantes tienen tasas de interés más altas que los préstamos federales para estudiantes.

Por ejemplo, las tasas de interés actuales de los préstamos privados para estudiantes oscilan entre el 4% y el 18%, mientras que los nuevos préstamos federales directos oscilan entre el 6,53% y el 8,08%, y los préstamos PLUS están en el 9,08%. Además, sólo las personas más solventes califican para las tasas más bajas de préstamos privados para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes están disponibles con tasas variables y fijas, mientras que los préstamos federales solo tienen tasas fijas. Y los préstamos federales para estudiantes no requieren verificación de crédito, excepto los préstamos PLUS.

Sello de tiempo: las tasas de préstamos federales para estudiantes continúan aumentando en 2024

Mientras la Reserva Federal siga aumentando las tasas para combatir la inflación, las tasas de los préstamos estudiantiles seguirán aumentando anualmente. Sin embargo, los préstamos a tasa fija contratados este año permanecerán a las tasas de este año durante la vigencia del préstamo. El próximo aumento de tarifas no será hasta julio de 2025.

Esto les dará a los estudiantes y a las familias tiempo para planificar y presupuestar. Aunque se espera que las tasas sigan aumentando, recuerde que existen topes de tasas. Además, siempre es posible que la Reserva Federal alcance o se acerque a su tasa objetivo de inflación del 2%, momento en el cual las tasas de los préstamos podrían comenzar a disminuir.

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