Las mejores tasas hipotecarias a 30 años en mayo de 2024


Una hipoteca a 30 años es una de las formas más populares de financiar una vivienda. Debido a que el costo se distribuye a lo largo de 30 años, este tipo de hipoteca generalmente incluye pagos mensuales más asequibles que los préstamos a más corto plazo. Si está buscando solicitar una hipoteca a 30 años, aquí hay cinco prestamistas que ofrecen algunas de las mejores tasas.

Comparación de tasas hipotecarias a 30 años

Fijo a 30 años con 2,35 puntos

Cooperativa de crédito federal de la Marina

Fijo a 30 años con 0,25 puntos

Hipoteca fija a 30 años con alrededor de $560 en puntos (varía según el monto del préstamo)

Crédito fijo a 30 años con puntos muy pequeños (se le devuelve el efectivo)

*Tarifas al 26 de febrero de 2024. Las tarifas pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso. Consulte con el prestamista para conocer las tarifas más recientes.

** Basado en una hipoteca a 30 años para un préstamo hipotecario de $330,000. Los impuestos a la propiedad, los seguros y el seguro hipotecario privado (PMI) no están incluidos.

Nuestras recomendaciones

Lo mejor para la tarifa más baja sin puntos: ser propietario

Owning es un prestamista en línea que ofrece la tasa de interés más baja que encontramos para una hipoteca fija a 30 años, sin pagar puntos. Ser propietario solo admite préstamos fijos a 15 o 30 años de hasta $766,550. Los prestatarios deben tener un puntaje crediticio superior a 640 y ningún ingreso de trabajo por cuenta propia.

El proceso de solicitud es sencillo, ya que el prestamista en línea se basa en una amplia automatización para acelerar el proceso de préstamo y eliminar la necesidad de papeleo excesivo. A los agentes hipotecarios no se les paga comisión, por lo que no encontrará tácticas de venta de alta presión. En general, si califica para obtener la mejor tarifa de Owning, es una opción sólida.

Lo mejor para la tasa de interés más baja con puntos: mejor

Better ofrece una tasa de interés muy competitiva, aunque tendrá que pagar más de dos puntos (es decir, más del 2% del monto de su préstamo hipotecario) para obtener esa APR altamente competitiva. Los puntos pueden costar varios miles de dólares dependiendo del monto del préstamo, por lo que solo tienen sentido si planea quedarse en la casa por mucho tiempo.

Better ofrece un conjunto completo de servicios de compra de vivienda, que incluyen hipotecas, agentes de bienes raíces, seguros, inspecciones y ayuda para encontrar el mejor abogado de seguros de título e hipotecas de vivienda, si es necesario. Better hace un buen trabajo al facilitar al máximo el proceso de compra de una vivienda. Si obtiene la tasa de interés más baja de Better cuando busca una hipoteca, probablemente encontrará una experiencia de endeudamiento positiva.

Lo mejor para las tarifas más bajas para familias de militares: Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union es una cooperativa de crédito centrada en miembros militares activos, veteranos y sus familias inmediatas. Como cooperativa de crédito, Navy Federal es una organización sin fines de lucro, lo que significa que la organización puede traspasar tasas y tarifas favorables a los prestatarios. Navy Federal ofreció una de las mejores tasas hipotecarias a nivel nacional en nuestra investigación y es la mejor opción para hogares militares.

Navy Federal requiere un pago inicial mínimo del 5%, pero no existe ningún requisito de pagar un seguro hipotecario privado (PMI), incluso con un pago inicial inferior al 20%.

Lo mejor para coincidencias de tarifas: Tomo

Si le aprueban una tasa de interés más baja en otro lugar, Tomo tiene un programa de garantía de igualación de tasas. Esta característica única prácticamente garantiza que obtendrá la mejor tarifa de Tomo.

Tomo es un prestamista en línea que ofrece préstamos hipotecarios con diferentes APR según la opción de puntos seleccionada. Puede obtener la mejor tasa pagando una mayor cantidad de puntos u obtener un reembolso en efectivo (puntos negativos) a cambio de una tasa de interés más alta. Sin embargo, incluso con puntos mínimos, las tasas de Tomo superan a la mayoría de los demás prestamistas que revisamos.

Lo mejor para devolución de efectivo: simplista

Si desea que su hipoteca le pague puntos, obtendrá un reembolso en efectivo de su hipoteca y aún podrá obtener una tasa de interés competitiva con Simplist. Ofrece una variedad de opciones de puntos y tasas hipotecarias. Incluso con más de $2,000 en reembolso en efectivo de su préstamo, aún podría obtener una tasa de interés por debajo del promedio nacional para una vivienda de precio promedio. Y dependiendo de cuánto esté dispuesto a pagar en puntos, podría obtener una de las mejores tasas de interés (medidas con APR) que encontramos.

Simplist no es un prestamista directo. Más bien, es un mercado que lo conecta con múltiples opciones de préstamos. Después de una rápida solicitud inicial que demora unos cinco minutos, puede obtener su tasa de varios prestamistas y elegir la mejor opción.

Compare más tasas hipotecarias a 30 años

Metodología

Para elegir las mejores tasas hipotecarias a 30 años, revisamos más de una docena de prestamistas populares para encontrar las mejores tasas fijas. También analizamos los datos más recientes de la Ley de divulgación de hipotecas hipotecarias (HMDA), que rastrea las tasas hipotecarias de los principales prestamistas de todo el país. Identificamos las tasas actuales para prestamistas con tasas históricamente competitivas.

¿Qué es una hipoteca a 30 años?

Una hipoteca a 30 años es un préstamo hipotecario que se cancela en un período de 30 años, con 360 pagos mensuales, suponiendo que no pague más para liquidar su préstamo anticipadamente. Debido a que el período de recuperación es tan largo, los préstamos hipotecarios a 30 años a menudo vienen con pagos mensuales más asequibles que los productos crediticios de la competencia, como una hipoteca a 15 años.

Nuestro análisis se centró en préstamos de tasa fija, donde su tasa de interés está fijada en el momento de la originación del préstamo y no sube ni baja independientemente de las tasas de interés del mercado. Los préstamos a tasa variable permiten que las tasas de interés se ajusten a las condiciones del mercado a lo largo del tiempo. Las tasas de interés variables son buenas cuando se espera que las tasas disminuyan, pero pueden volverse más costosas si las tasas aumentan.

Perspectivas de la industria hipotecaria

Las tasas de interés pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso, por lo que es posible que vea variaciones mientras busca un préstamo hipotecario. En 2023, las tasas de interés aumentaron siguiendo el ejemplo de la Reserva Federal, que establece una tasa objetivo de préstamos interbancarios que se traslada a las tasas hipotecarias y otras tasas de interés bancarias.

A principios de 2024, la Reserva Federal indicó que las tasas de interés podrían mantenerse constantes o incluso bajar, lo que podría conducir a tasas más bajas en el futuro. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) realiza un seguimiento de las tasas de interés por estado. Las tarifas para los estados más poblados al momento de escribir este artículo son:

  • California: 7,563%.
  • Texas: 7,625%.
  • Florida: 7,375%.
  • Nueva York: 7,50%.
  • Pensilvania: 7,563%.

Cómo comparar tasas hipotecarias fijas a 30 años

Como la mayoría de los otros préstamos, el mejor método para comparar las tasas hipotecarias fijas a 30 años es utilizar la APR, que es la abreviatura de tasa porcentual anual. La APR es una tasa que incluye intereses y tarifas, lo que le brinda una comparación exacta de los costos de los préstamos.

Considere también los puntos a través de los cuales puede pagar para obtener una tasa de interés más baja o retirar efectivo a cambio de una tasa de interés más alta.

Cómo encontrar tasas hipotecarias a 30 años hoy

Puede encontrar las tasas de interés promedio para su estado en el sitio web de la CFPB. La tasa para la que califica puede ser menor o mayor que el promedio, según el prestamista y su perfil de prestatario. Comparar precios puede ayudarle a encontrar las mejores tarifas para las que califique.

Factores que determinan la tasa de su hipoteca

Varios factores determinan la tasa de su hipoteca personal. Estos incluyen:

  • Tasas de interés del mercado: Las tasas de interés del mercado son una fuerza general que hace subir y bajar las tasas a lo largo del tiempo. Si bien cada prestamista fija sus propias tasas, generalmente se encuentran dentro de un margen relativamente estrecho en comparación con la tasa de interés promedio nacional. Las tasas tienden a subir y bajar cuando la Reserva Federal cambia su tasa objetivo, entre otros factores que afectan a toda la economía.
  • Tasas de interés de los prestamistas: la mayoría de los prestamistas quieren ganar dinero, por lo que tienen un incentivo para ofrecer tasas de interés más altas. Sin embargo, debido a la competencia, no conseguirán muchos negocios si cobran más que otros prestamistas. Por eso es una buena idea darse una vuelta para comparar las tasas de varios prestamistas.
  • Su historial crediticio: su puntaje crediticio y la información de su informe crediticio influyen en sus probabilidades de aprobación y en la tasa ofrecida por los prestamistas. Realizar todos los pagos del préstamo a tiempo y mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito son dos de las mejores formas de lograr y mantener un puntaje crediticio alto.
  • Sus ingresos y deudas: sus ingresos y pagos mensuales de deuda indican su capacidad para pagar el préstamo. Medidos utilizando la relación deuda-ingresos (DTI), sus ingresos y deudas tienen un gran impacto en sus probabilidades de aprobación y potencialmente en su tasa de interés.

Pros y contras de una hipoteca a 30 años

Una hipoteca a 30 años no es perfecta para todos. Considere estos pros y contras antes de presentar la solicitud:

Ventajas:

  • Tasas de interés competitivas: debido a que están garantizadas por una vivienda, las tasas hipotecarias a 30 años suelen estar entre los préstamos de menor costo, medidos por APR. Si bien las hipotecas a corto plazo pueden tener tasas aún más bajas, las APR a 30 años suelen ser favorables en comparación con otros tipos de préstamos.
  • Pago mensual más bajo: Con un largo período de pago de 30 años, el costo de su vivienda se distribuye entre 360 ​​pagos mensuales. Eso hace que los préstamos hipotecarios a 30 años se encuentren entre las opciones más asequibles disponibles para préstamos hipotecarios.
  • Costos predecibles: con un préstamo a tasa fija, usted conoce su pago mensual mínimo durante tres décadas. Esto es extremadamente predecible y ayuda a estabilizar sus finanzas.

Contras:

  • Costo total de intereses más alto: debido al largo período de recuperación, los costos totales de intereses suelen ser más altos con préstamos a 30 años que con otras opciones de préstamo.
  • Generación de valor líquido de la vivienda más lenta: con pagos mensuales más bajos durante un período de tiempo más largo, acumulará valor líquido en su vivienda más lentamente que con préstamos a más corto plazo.

¿Por qué debería considerar una tasa hipotecaria fija a 30 años?

Si quieres comprar una vivienda con el pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser la mejor opción. Un préstamo fijo a 30 años distribuye el costo de su vivienda a lo largo de 30 años. Con pagos de 360°, los préstamos a 30 años a menudo hacen que los prestatarios que califican puedan ser propietarios de una vivienda.

Hipoteca a 15 frente a 30 años

En general, las hipotecas a 15 años suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos a 30 años. Sin embargo, con un período de recuperación más corto, los pagos mensuales suelen ser significativamente más altos que con un préstamo a 30 años. Una hipoteca a 15 años debería costar mucho menos a largo plazo debido a la tasa de interés más baja y a menos pagos. Sin embargo, con un pago mensual más alto, no son asequibles para tantos prestatarios.

Refinanciar su hipoteca actual a 30 años

Una hipoteca a 30 años no es necesariamente un compromiso de por vida. Si desea cambiar los términos de su préstamo, puede refinanciar su hipoteca a 30 años con un nuevo préstamo. Cuando refinancia una hipoteca, su préstamo anterior se cancela con los ingresos de un préstamo nuevo. Si puede refinanciar a una tasa de interés más baja, puede ahorrar dinero y al mismo tiempo obtener un pago mensual más bajo. Utilice una calculadora de hipotecas o consulte con un profesional financiero de confianza para obtener más información sobre cuál podría ser mejor desde el punto de vista financiero para su situación particular.

Una hipoteca a 30 años se encuentra entre los métodos más populares para pagar una vivienda. Si bien no son perfectos para todos, ofrecen uno de los mejores caminos hacia la propiedad de vivienda para millones de propietarios.

Cuando busque la mejor tasa de interés, encontrará el préstamo de menor costo para su perfil de prestatario y, es de esperar, un camino asequible para ser propietario de una casa propia.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es una buena tasa hipotecaria fija a 30 años?

Las mejores tasas hipotecarias a 30 años cambian con el tiempo. Es posible que descubra que las tarifas son más altas o más bajas en cuestión de días o semanas. Compare precios entre varios prestamistas y encuentre la mejor tasa actual para su situación.

La diferencia entre tasa de interés y TAE

La tasa de interés es una medida de cuánto cuesta un préstamo por año. La APR es una tasa que incluye lo que cobraría un préstamo por año, incluidos intereses y tarifas. La APR es el mejor método para comparar el costo de varios préstamos.

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja para préstamos hipotecarios?

El banco con la tasa de interés más baja cambia con frecuencia. Al momento de escribir este artículo, los cinco prestamistas mencionados anteriormente eran los prestamistas de menor costo que pudimos encontrar. Sin embargo, debe comparar varios prestamistas para encontrar el costo más bajo según su puntaje crediticio y otros factores.

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