Las mejores tasas hipotecarias a 15 años en mayo de 2024
Los préstamos hipotecarios son una forma rutinaria de pagar una vivienda a lo largo del tiempo. Si bien las hipotecas a 15 años pueden no ser tan populares como los préstamos a 30 años, generalmente tienen tasas de interés más bajas, lo que resulta en costos totales de interés mucho más bajos con el tiempo. He aquí un vistazo a las mejores tasas hipotecarias a 15 años.
Comparación de tasas hipotecarias a 15 años
*Tarifas a partir de finales de febrero de 2024. Las tarifas pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso. Consulte con el prestamista para conocer las tarifas más recientes.
**Pago mensual basado en un préstamo hipotecario de $330,000, sin incluir impuestos a la propiedad, seguro ni seguro hipotecario privado (PMI)
Nuestras recomendaciones
Lo mejor para los autónomos: nueva financiación estadounidense
New American Funding es un prestamista a nivel nacional con más de 20 años de historia en la industria. Al ofrecer tarifas competitivas y un proceso de aprobación flexible, es una buena opción para los solicitantes que trabajan por cuenta propia y otras personas que buscan una oferta. Un programa único ofrecido por New American Funding es el préstamo NAF Cash. Con NAF Cash, el prestamista compra la casa en efectivo y la vende al prestatario con un préstamo hipotecario, lo que potencialmente acelera el proceso de compra y ayuda a los prestatarios a obtener una ventaja en los mercados competitivos.
Lo mejor para solicitudes en persona: Chase
Chase es uno de los bancos más grandes del mundo y opera más de 5000 sucursales en todo el país, por lo que es probable que haya una ubicación conveniente cerca. Puede presentar la solicitud en una sucursal o en línea, por lo que incluso si no está cerca de una sucursal, es probable que pueda trabajar con Chase si cumple con los requisitos del prestatario. Puede estimar su tarifa y pago utilizando una herramienta en línea. Si ya es cliente de Chase, es posible que su información se complete previamente para un proceso de solicitud más rápido.
Lo mejor para coincidencias de tarifas: Tomo
Tomo es un prestamista en línea con un programa único de igualación de tasas de interés hipotecarias. Si se le aprueba una tarifa más baja en otro lugar, Tomo la cumplirá. Tomo no cobra tarifas de apertura ni otras tarifas de prestamista, por lo que es probable que le ahorre dinero en comparación con otros prestamistas. También ofrece un programa en el que utilizar un agente de bienes raíces encontrado a través de Tomo le ahorra $750 en costos de cierre. Esa es una oferta atractiva para cualquiera que esté buscando una casa nueva.
Lo mejor para ofertas diversas: Wells Fargo
Wells Fargo es otro de los bancos más grandes del país. Tiene más de 4.000 sucursales. Wells Fargo es un actor importante en el mercado de préstamos hipotecarios y ofrece una amplia gama de productos de préstamos hipotecarios adecuados para las diversas necesidades de los compradores. Sin embargo, sus controversias pasadas sobre prácticas corporativas han dejado a algunos consumidores cautelosos, lo que ha impactado su reputación en la industria.
Lo mejor para solicitudes en línea: US Bank
US Bank es el quinto banco más grande de Estados Unidos. El banco facilita a los prestatarios la solicitud de un préstamo en línea y ofrece tasas competitivas. Una vez aprobado, los pagos se pueden realizar a través de la aplicación del banco. Con más de 2000 sucursales, es muy probable que también pueda obtener servicio al cliente en persona para su préstamo en una sucursal conveniente.
Compare más tasas hipotecarias a 15 años
Metodología
Para encontrar las mejores tasas hipotecarias a 15 años, revisamos docenas de prestamistas, incluidos bancos nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Para crear nuestra lista, nos centramos exclusivamente en las tasas de interés, medidas con la tasa de porcentaje anual (APR). Las tarifas estaban actualizadas a la fecha de redacción. Las tasas de interés pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso.
Tendencias actuales de las tasas hipotecarias nacionales a 15 años
Después de alcanzar un mínimo de poco más del 2% en 2021, durante el apogeo de la pandemia de COVID-19, la Reserva Federal ha aumentado constantemente su tasa de interés objetivo para combatir la inflación. Desafortunadamente, eso se traduce en tasas de interés más altas para los préstamos hipotecarios. El 29 de febrero de 2024, las tasas de interés promediaban el 6,26% para las hipotecas a 15 años, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.
Cómo comparar las tasas hipotecarias actuales a 15 años
Su tasa de interés aprobada puede variar entre prestamistas debido a varios factores, incluidas las pautas financieras del prestamista y los detalles en su solicitud, como su historial crediticio e ingresos. Los prestatarios inteligentes solicitan varios préstamos hipotecarios a prestamistas con las mejores tasas. Comparar las ofertas que recibe puede ayudarle a elegir la tasa hipotecaria a 15 años de menor costo. La Reserva Federal mantiene un historial de las tasas de interés hipotecarias promedio actuales y pasadas en el sistema FRED.
Factores considerados en las tasas hipotecarias a 15 años
Las tasas de interés del mercado influyen en gran medida en las tasas hipotecarias a 15 años. Cuando la Reserva Federal cambia su tasa de interés objetivo, generalmente siguen las tasas de interés de las cuentas bancarias y de las hipotecas.
Además de los factores del mercado, su perfil de prestatario influye en sus probabilidades de aprobación y tasa de interés. Un puntaje crediticio alto y obligaciones de deuda mensuales bajas en relación con sus ingresos, medidas utilizando la relación deuda-ingresos (DTI), se encuentran entre los dos factores más importantes que los prestamistas consideran al aprobar préstamos hipotecarios.
Pros y contras de una hipoteca a 15 años
Una hipoteca fija a 15 años no es perfecta para todos. He aquí un vistazo a los pros y los contras:
Ventajas:
- Tasas de interés más bajas: una tasa de interés más baja es una de las mayores ventajas de una hipoteca a 15 años, especialmente en comparación con una hipoteca más larga a 30 años. Los prestamistas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas cuando pides prestado por un período más corto.
- Menores costos de intereses a largo plazo: con una tasa de interés más baja y un período de recuperación más corto, verá menores costos totales de intereses durante la vigencia del préstamo.
- Liquide su préstamo más rápido: si su objetivo es liberarse de las deudas, un préstamo más corto lo encaminará hacia la libertad de las deudas en la mitad del tiempo que un préstamo más largo a 30 años.
Contras:
- Pagos mensuales más altos: con un período de recuperación más corto, los pagos mensuales aumentan. Ése es un gran inconveniente si puede afrontar los pagos. Pero para cualquier persona con un presupuesto ajustado, un pago más alto podría hacer que considere un préstamo más largo a 30 años.
- Menor deducción de impuestos hipotecarios: cuando paga una tasa de interés más baja, su préstamo genera menores costos de intereses. Si bien eso es un beneficio neto para sus finanzas, también generará menos oportunidades de ahorrar en impuestos con la deducción de los intereses hipotecarios. Con la deducción de alto estándar, es posible que muchos propietarios no vean ningún ahorro gracias a la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios.
Diferencias entre una hipoteca a tipo fijo a 15 y 30 años
Al comparar una hipoteca de tipo fijo a 15 años y una a 30 años, las diferencias más notables son los pagos mensuales y el interés total pagado. Con una hipoteca a 15 años, tendrá pagos mensuales más altos, pero pagará significativamente menos intereses durante la vigencia del préstamo debido al plazo más corto y a las tasas de interés a menudo más bajas. Por el contrario, una hipoteca a 30 años ofrece pagos mensuales más bajos, lo que la hace más manejable para muchos presupuestos, pero esto tiene el costo de pagar más intereses durante un período más largo.
¿Debería obtener una hipoteca a 15 años?
Sólo tú puedes decidir si una hipoteca a 15 años se adapta a tu situación financiera. Comparar las tasas de interés, los pagos mensuales y los costos totales del préstamo a lo largo del tiempo puede ayudarlo a tomar una decisión. Una hipoteca a más largo plazo podría tener más sentido si le preocupan los pagos mensuales. Si puede cubrir con confianza el costo mensual, podría ser prudente un préstamo más corto a 15 años. También es una decisión inteligente si significa que llegará a sus años de jubilación sin deuda hipotecaria.
Refinanciación con una hipoteca a 15 años
Si le quedan más de 15 años en su hipoteca, es posible que desee refinanciarla con una hipoteca a 15 años. Si puede obtener una tasa de interés más baja y liquidar su casa antes, será una gran ganancia para sus finanzas. Y dado que su capital ya es menor, es posible que los pagos no sean tan diferentes. Sin embargo, dependiendo de las tarifas y los pagos mensuales, no siempre es la decisión correcta.
Sello de tiempo: una hipoteca a 15 años puede reducir los costos
Una hipoteca a 15 años puede ser una excelente manera de financiar una vivienda y mantener bajo control los costos de los intereses. Cuando encuentre el préstamo con la tasa de interés y las tarifas más bajas, podrá seguir adelante con confianza, sabiendo que está tomando una decisión financiera inteligente.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es la tasa hipotecaria a 15 años más baja jamás registrada?
La tasa de interés hipotecaria promedio a 15 años más baja fue del 2,10% en 2021, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.
¿Quién tiene las tasas hipotecarias más bajas en este momento?
La tasa hipotecaria más baja cambia constantemente. Comparar precios puede ayudarle a encontrar la tasa más baja para su perfil crediticio.
¿Qué son las tasas hipotecarias a 15 años?
La tasa hipotecaria promedio a 15 años cambia con frecuencia. Es mejor consultar las tasas actuales al buscar un préstamo hipotecario.