Las mejores tasas de CD sin penalización en agosto de 2024

Los certificados de depósito (CD) suelen ofrecer una contrapartida: a cambio de atar su dinero durante un período determinado, puede obtener una tasa de interés que suele ser más alta que la que obtendría con una cuenta de ahorros. Si realiza un retiro anticipado, deberá pagar una penalización.

Los CD sin penalización ofrecen las ventajas de un CD sin la amenaza de cargos si realiza un retiro anticipado. Si está considerando un CD sin penalización, tómese el tiempo para comparar sus opciones y encontrar la mejor oferta. Hemos reunido algunas de las mejores tasas de CD sin penalización para ayudarlo a comenzar.

Comparación de las mejores tasas de CD sin penalización

Mejor opción por la tasa más alta: MY Safra Bank

MY Safra ofrece un CD sin penalización con un APY del 5,00 %, el más alto de los CD de nuestra lista. La desventaja es que requiere un depósito mínimo de $5000. Sin embargo, vale la pena considerar este CD si puede cumplir con ese requisito. Más allá de su alta tasa, ofrece mayor flexibilidad que otros CD sin penalización, lo que le permite realizar un retiro anticipado parcial dos veces. Otros CD sin penalización requieren que retire el monto total.

Mejor opción para miembros elegibles de cooperativas de crédito: USAlliance Federal Credit Union

Al igual que todas las cooperativas de crédito, USAlliance Federal Credit Union restringe su membresía. Sin embargo, puede calificar para ser miembro uniéndose a una de las varias organizaciones sin fines de lucro con las que trabaja la cooperativa de crédito. Puede valer la pena, ya que este es uno de los mejores CD sin penalización del mercado, con un atractivo 4.80% APY.

Mejor para plazos más largos: Marcus de Goldman Sachs

Marcus de Goldman Sachs ofrece un CD atractivo sin penalización, que combina una TAE competitiva con un plazo más largo de lo habitual. Su CD vence en 13 meses, por lo que puede bloquear su tasa de interés durante un período más largo que el promedio. Dicho esto, hay dos advertencias que tener en cuenta. No puede retirar dinero de la cuenta hasta siete días después de haberla financiado, por lo que su dinero será inaccesible temporalmente. La cuenta también tiene un requisito de depósito mínimo de $500.

La mejor aplicación de banca móvil: Ally Bank

Ally Bank es un banco en línea de servicio completo que ofrece cuentas corrientes, cuentas de ahorro y varios tipos de préstamos. Si valora una excelente aplicación de banca móvil, está buscando una solución integral o ya realiza operaciones bancarias con Ally, su CD sin penalización podría resultarle atractivo. Como la mayoría de las cuentas de Ally, no hay requisitos de saldo mínimo ni tarifas mensuales. Sin embargo, el APY del 4,00 % del CD es inferior a la tasa de ahorro de alto rendimiento de Ally del 4,20 %, por lo que solo tiene sentido abrir el CD si cree que las tasas bajarán en breve.

Mejor opción para banca en línea: CIT Bank

CIT Bank es un banco en línea de servicio completo que ofrece un CD sin penalización a 11 meses con un APY del 3,50 %. Además de la tasa menos competitiva, el principal inconveniente de la cuenta es el requisito de depósito mínimo de $1000, que es elevado pero aún así mucho menor que los $5000 que exige MY Safra Bank. El CD de CIT puede ser una buena opción si ya tiene una cuenta en el banco o prefiere un banco en línea con una variedad de productos bancarios.

Metodología

Al comparar los CD sin penalización, buscamos algunas características específicas:

• Tasa de interés competitivaEsta es la característica más importante. Los rendimientos más altos significan que usted gana más, por lo que buscamos CD que ofrecieran un APY atractivo.
• Requisitos de depósito mínimoUna buena tasa de interés no significa nada si no puedes abrir una cuenta. Los requisitos de depósito mínimo más bajos hacen que los CD sean más accesibles, por lo que buscamos cuentas con depósitos mínimos bajos.
• Opciones de plazoCuanto más largo sea el plazo de un CD sin penalización, mejor, porque le permite asegurar su tasa de interés durante un período más largo.

Cómo seleccionar el mejor CD sin penalización

Al decidir entre CD sin penalización, los factores clave a tener en cuenta son la TAE, el requisito de depósito mínimo y el plazo. Asegúrese de poder cumplir con todos los requisitos para abrir la cuenta y luego busque la tasa más alta disponible.

También debe considerar la facilidad con la que puede acceder a la cuenta. Si su banco ofrece un CD sin penalización, podría valer la pena abrirlo en su banco, incluso si su tasa es un poco más baja que la de la competencia, solo por la comodidad de mantener todo su dinero en un solo lugar.

Sin embargo, si está dispuesto a buscar otro lugar, su mejor opción es elegir el CD con la tasa más alta y un plazo razonable.

Cómo abrir una cuenta de CD sin penalización

Abrir una cuenta de CD sin penalización funciona como abrir cualquier otra cuenta bancaria. Deberá ir al banco o visitar su sitio web y solicitar la apertura de una cuenta. Durante el proceso, deberá proporcionar información sobre usted, como su nombre, dirección y número de Seguro Social. Una vez que haya abierto su cuenta, deberá realizar su depósito. La mayoría de los bancos le permitirán vincular otra cuenta bancaria, como su cuenta corriente, para transferir fondos electrónicamente.

Alternativas a las cuentas de CD sin penalización

Si no está seguro de si un CD sin penalización es adecuado para usted, existen alternativas a considerar.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son una de las alternativas más sencillas. Al igual que los CD sin penalización, ofrecen tasas de interés altas y le permiten retirar dinero cuando lo necesite. Sin embargo, su banco puede cambiar la tasa de interés de estas cuentas en cualquier momento.

También puede considerar un CD tradicional. Estos CD tienen más opciones de plazo y, a menudo, le permiten fijar una tasa durante un máximo de cinco años. Por lo general, también ofrecen tasas de interés más altas. Sin embargo, si necesita retirar dinero de la cuenta antes de que finalice el plazo, pagará una penalización, por lo que solo debe comprometer dinero que sabe que no necesitará.

CD sin penalización: ventajas y desventajas

Sello de TIEMPO: considere un CD sin penalización para objetivos específicos a corto plazo

A diferencia de los CD tradicionales, los CD sin penalización le ahorran el riesgo de penalizaciones por retiro anticipado. También suelen tener plazos relativamente cortos en comparación con los CD regulares, generalmente alrededor de un año.

Esto los hace atractivos para las personas que desean reservar dinero para un objetivo a corto plazo mientras

Manteniendo la flexibilidad de retirar dinero de manera anticipada. Si tiene un objetivo como ese en mente, un CD sin penalización podría ser adecuado para usted.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Quién tiene el CD mejor pagado en este momento?

Los bancos cambian constantemente las tasas que ofrecen en función de las condiciones del mercado y las tasas que ofrecen los competidores. Para encontrar las mejores tasas disponibles en este momento, consulte nuestra lista de las mejores tasas de CD.

¿Dónde puedo conseguir CD al 5%?

Muchos bancos ofrecen CD que pagan hasta un 5,00 % de APY. USAlliance Federal Credit Union ofrece un 5,00 % de APY en su CD sin penalización. Otros bancos pueden ofrecer tasas similares en sus CD tradicionales.

¿Puedes obtener un 6% en un CD?

Las tasas de los CD pueden variar significativamente según sus términos y las tasas del mercado. Actualmente, es

Es difícil encontrar CD que paguen un 6,00 % de TAE. Pero si las tasas vuelven a subir, algunos bancos podrían comenzar a ofrecer CD que paguen un 6,00 % o más.

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