Las mejores tasas de CD de IRA en agosto de 2024
Un CD de cuenta de jubilación individual (IRA) es un tipo de cuenta de jubilación que invierte sus fondos en un certificado de depósito (CD). Cuando abre un CD regular, está ahorrando dinero para el futuro cercano. Con un CD de IRA, es parte de su estrategia de ahorro para la jubilación a largo plazo. El tipo de IRA que utilice para su CD de IRA determina las pautas para las contribuciones y las implicaciones impositivas sobre los retiros.
A continuación, se incluye nuestra lista de bancos y cooperativas de crédito donde puede encontrar las mejores tasas de CD de IRA disponibles en este momento. Hemos incluido rangos de rendimiento porcentual anual (APY) para obtener una visión general de las tasas que puede obtener a través de cada institución. Los APY suelen variar entre los diferentes plazos de CD. Elegimos los bancos y las cooperativas de crédito que ofrecieron constantemente las tasas más altas en la mayoría de los plazos de CD. En una cooperativa de crédito, un CD se denomina certificado de acciones, pero funciona básicamente de la misma manera. Para simplificar, este artículo los llama a todos CD.
CD IRA de la Cooperativa de Crédito America First
Opciones de plazo
De tres meses a cinco años
Los miembros de America First Credit Union, con sede en Utah, pueden abrir CD de IRA con plazos que van desde tres meses hasta cinco años. Se requiere un saldo mínimo de $500 para abrir un CD de IRA a través de America First. Todos sus plazos de CD de IRA ofrecen tasas superiores al 4,00 % APY, y algunos superan el 5,00 % APY. Su CD de IRA de tres a cinco meses está a la par con el CD de IRA de 12 meses de Suncoast al ofrecer la tasa más alta de nuestra lista, con un 5,50 % APY.
La membresía está abierta a personas que viven, trabajan, practican la religión, son voluntarias o asisten a la escuela en áreas seleccionadas de Utah, Nevada, Arizona, Idaho, Oregón y Nuevo México. También está abierta a familiares directos y miembros del hogar de un miembro existente y otras personas con una afiliación que cumpla con los requisitos.
CD de IRA de la Cooperativa de Crédito Suncoast
Depósito mínimo
$500; $100,000 para certificados jumbo
Opciones de plazo
De seis meses a cinco años
Suncoast Credit Union ofrece CD IRA y CD IRA jumbo. Puede abrir un CD IRA a través de la cooperativa de crédito con un saldo mínimo de $500, mientras que los CD IRA jumbo requieren $100,000. Están disponibles para IRA tradicionales, Roth y SEP y varían de seis meses a cinco años. Los dividendos del CD se capitalizan diariamente y se acreditan mensualmente. El CD IRA a 12 meses de Suncoast está a la par con el CD IRA a tres a cinco meses de America First Credit Union al ofrecer la tasa más alta de nuestra lista, con un 5,50 % de APY.
La membresía de Suncoast Credit Union está abierta a personas que viven, trabajan, asisten a la escuela o practican su religión en los condados de Florida donde opera Suncoast.
CD IRA de Alliant Credit Union
Depósito mínimo
$1,000; $75,000 por certificado jumbo
Opciones de plazo
De un año a cinco años
Los certificados IRA de Alliant Credit Union ofrecen tasas de rendimiento altas en ocho plazos de CD que van desde uno a cinco años. Los CD IRA tienen un requisito de saldo de apertura mínimo de $1,000, mientras que los CD IRA jumbo requieren un mínimo de $75,000 para abrirse. Están disponibles para IRA tradicionales, Roth y SEP abiertas a través de Alliant.
La membresía en Alliant es relativamente abierta. Si no califica para la membresía a través de una de sus vías tradicionales, puede calificar convirtiéndose en miembro del programa Foster Care to Success (FC2S). Alliant incluso cubre la tarifa única de membresía de $5 para FC2S.
CD IRA de la Cooperativa de Crédito Federal de la NASA
Depósito mínimo
$50, $250, $1,000 o $10,000 según el certificado
Opciones de plazo
De seis meses a cinco años
Nasa Federal Credit Union ofrece 13 CD de IRA con plazos que van desde seis meses hasta cinco años. Junto con sus CD de IRA regulares, existen algunas opciones alternativas, incluidos los CD de IRA con tasa de interés adicional y complementarios y los CD de IRA de ahorro anticipado para personas de 23 años o menos. Los CD están disponibles para IRA tradicionales y Roth.
Algo que debe tener en cuenta es que el saldo mínimo de apertura necesario para abrir un CD IRA a través de NASA Federal Credit Union varía según el plazo o el tipo de CD IRA elegido. Un CD Early Saver solo requiere un saldo mínimo de apertura de $50, pero otros CD IRA requieren entre $250 y $10,000 para abrirse.
Para abrir una cuenta de CD IRA, debe convertirse en miembro de la NASA Federal Credit Union. Puede calificar para ser miembro a través de una asociación elegible con la NASA, la Academia Nacional de Ciencias (NAS), empresas o asociaciones asociadas de la NASA Federal Credit Union, o por ser familiar o miembro del hogar de un miembro actual de la NASA Federal Credit Union. Si no se aplica ninguno de los requisitos, la cooperativa de crédito le ofrece una membresía afiliada gratuita de un año a la Sociedad Nacional del Espacio (NSS) para que califique.
CD IRA de Synchrony Bank
Opciones de plazo
De tres meses a cinco años
Synchrony Bank ofrece CD de IRA que funcionan con cuentas IRA tradicionales o Roth. El banco en línea tiene CD de IRA que van desde un plazo de tres meses hasta un plazo de cinco años. A diferencia de muchas instituciones, no se requiere un saldo mínimo para abrir un CD de IRA de Synchrony.
Los intereses de los CD de IRA de Synchrony se calculan diariamente y se acreditan mensualmente. Los CD de IRA se renuevan automáticamente después de un período de gracia de 10 días. Además de los CD de IRA, Synchrony es uno de los pocos bancos que ofrece una cuenta de mercado monetario de IRA.
Descubra el CD IRA
Opciones de plazo
De tres meses a diez años
Discover ofrece CD de alto rendimiento para cuentas IRA tradicionales y Roth. Necesitará un saldo mínimo de $2500 para abrir un CD a través del banco en línea.
Discover es uno de los pocos bancos que ofrece plazos de CD superiores a cinco años, ya que tiene opciones de siete y diez años.
CD de IRA de Ally
Opciones de plazo
De tres meses a cinco años
Ally es uno de los principales bancos en línea gracias a sus cuentas amigables con el cliente y tasas competitivas en varios productos de depósito. El banco en línea también ofrece CD IRA Raise Your Rate en plazos de dos y cuatro años.
Puede abrir un CD de Ally IRA con cualquier monto de depósito. Los CD están disponibles para Roth, SEP y IRA tradicionales.
Las mejores tasas de CD IRA de hoy
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Cooperativa de crédito América Primera |
De tres meses a cinco años |
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$500; $100,000 para certificados jumbo |
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$1,000; $75,000 por certificado jumbo |
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Cooperativa de crédito federal de la NASA |
$50, $250, $1,000 o $10,000 según el certificado |
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De tres meses a cinco años |
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De tres meses a cinco años |
*Tasas al 7 de marzo (1 de marzo para NASA Federal Credit Union) de 2024
Metodología
Elegimos las mejores tasas de CD de IRA en función de las instituciones financieras que actualmente ofrecen los rangos de APY más altos. Otros factores determinantes incluyeron los requisitos de depósito mínimo y la variedad de plazos ofrecidos. Solo incluimos bancos y cooperativas de crédito que aseguran depósitos a través de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Pros y contras de invertir en un CD IRA
Ventajas:
- Tasa de retorno garantizada.
- Asegurado por la FDIC o NCUA hasta los límites aplicables.
- Riesgo bajo en comparación con otras inversiones.
- Condiciones fijas.
- Herramienta de ahorro predecible para la jubilación.
- Potencial de crecimiento con aplazamiento de impuestos.
Contras:
- Límites de contribución.
- Potencial de rentabilidad menor en comparación con inversiones más riesgosas.
- La inflación puede superar el crecimiento de los intereses.
- Liquidez limitada.
- Penalizaciones por retiro anticipado.
- Las tasas de interés pueden ser más bajas que otras opciones de ahorro o inversión.
¿Para quién es mejor un CD IRA?
Un CD de IRA es la mejor opción para personas que se acercan a la edad de jubilación y buscan una forma segura de ahorrar para su jubilación. Si se jubila en los próximos 10 años, un CD de IRA puede ofrecerle más tranquilidad que la volatilidad del mercado de valores. Los CD de IRA también son una excelente opción para quienes desean diversificar su cartera con cuentas de bajo riesgo con rendimientos garantizados.
Los CD de IRA probablemente no sean la mejor opción para los jóvenes profesionales que comienzan su carrera. Es probable que estas personas tengan más tiempo para recuperarse de las fluctuaciones del mercado con inversiones agresivas y de mayor riesgo y, en general, obtendrán mayores ganancias gracias a ellas debido a los períodos en que los mercados están en alza.
¿Es un CD IRA deducible de impuestos?
Un CD de IRA en sí no es directamente deducible de impuestos, pero el dinero que usted aporta a su IRA podría serlo, dependiendo del tipo de IRA. Si tiene una IRA Roth, no puede deducir de sus ingresos los fondos depositados en la cuenta durante el año, pero sí puede hacerlo en el caso de las IRA tradicionales.
El tipo de IRA también determina si pagará impuestos sobre los retiros posteriores. No pagará impuestos sobre los retiros calificados de una IRA Roth, pero sí sobre las distribuciones tomadas de una IRA tradicional.
Alternativas a los CD de IRA
Los CD de IRA pueden no ser la mejor opción de inversión para todos. Si no está seguro de si son adecuados para usted, considere las siguientes alternativas a los CD de IRA.
- Activos de inversiónLas IRA pueden contener una variedad de tipos de activos, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos con fecha objetivo.
- CDLos CD funcionan de la misma manera que los CD IRA, pero existen fuera de su IRA y ofrecen un poco más de flexibilidad cuando llegan al vencimiento.
- Cuentas de ahorro de alto rendimientoLas cuentas de ahorro de alto rendimiento, que suelen estar disponibles a través de bancos en línea, ofrecen tasas de rendimiento anual (APY) competitivas que a veces rivalizan con las mejores tasas de CD, a menudo sin cargos mensuales por servicio.
- Cuentas del mercado monetarioEstas cuentas bancarias híbridas ofrecen el poder de ahorro de una cuenta de ahorros de alto rendimiento con la comodidad de una cuenta corriente. Las cuentas del mercado monetario a veces requieren mantener un saldo más alto para obtener tasas de interés de primer nivel.
TIME Stamped: Una buena opción de inversión para ahorros estables y de rápido crecimiento
Los CD de IRA pueden ser una buena opción de inversión si se acerca a la jubilación y desea una protección financiera adicional sin demasiados problemas. Es posible que su dinero no crezca tan rápido como con otras opciones de inversión, pero las mejores tasas de CD de IRA pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros y, al mismo tiempo, brindarle estabilidad. Considere su situación financiera y el cronograma para la jubilación, y elija las opciones de inversión y ahorro que mejor se adapten a sus necesidades.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Son los CD y los CD IRA lo mismo?
Un CD regular es una cuenta de depósito a plazo fijo que se mantiene en un banco o cooperativa de crédito. Tiene una tasa de rendimiento anual (APY) fija y un plazo predeterminado para obtener rendimientos garantizados y predecibles. Una vez que vence un CD, tiene la opción de retirar sus fondos, renovar el CD a la tasa de interés actual o reinvertir los fondos en un nuevo CD.
Un CD de IRA funciona como un CD normal, excepto que se mantiene dentro de una IRA y está destinado a los ahorros para la jubilación. No se pueden retirar fondos de una IRA tradicional (ni ganancias de una IRA Roth) antes de los 59 años y medio sin pagar una multa.
¿Puedo comprar un CD en mi cuenta IRA?
Sí, muchos bancos ofrecen CD de IRA (o certificados de acciones para cooperativas de crédito), que se guardan en su IRA.
¿Qué sucede cuando un CD vence en una IRA?
Cuando vence un CD de IRA, puede hacer una de tres cosas: renovarlo, agregarle fondos o retirar fondos (sin penalización si está en edad de jubilación) y hacer lo que quiera con ellos. Esto puede incluir abrir un nuevo CD o colocar los fondos en otro CD existente.
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