Las mejores tasas de CD a 5 años de 2024

Los certificados de depósito (CD) están ofreciendo sus rendimientos más altos en años en este momento, y los bancos y cooperativas de crédito recompensan a los clientes con APY altos a cambio de dejar los depósitos intactos durante un período de tiempo específico. El resultado son tasas más generosas de las que normalmente encontraría en una cuenta de ahorros.

Los CD de cinco años se consideran CD de largo plazo. Son más adecuados para personas que tienen dinero al que no necesitan acceder durante varios años y desean retornos garantizados. A continuación, presentamos un vistazo a los mejores CD de cinco años disponibles en este momento.

Las mejores tarifas de CD a 5 años hoy

Nuestras recomendaciones

BMO Alto

Las mejores tasas de CD las ofrecen a menudo bancos y cooperativas de crédito más pequeños de los que nunca ha oído hablar. No en este caso. BMO Alto ofrece rentabilidades líderes en el mercado en sus CD y forma parte de BMO Financial Group, uno de los bancos más grandes de América del Norte. La división exclusiva en línea de BMO ofrece seis CD con APY que van del 5,50% al 4,60%. Sus tarifas son altamente competitivas y hay $0 requisito mínimo de depósito de apertura. Un posible inconveniente es que BMO Alto no tiene una aplicación móvil. Tampoco puede recibir ayuda con sus cuentas de Alto en una sucursal de BMO.

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Primer banco de Internet

First Internet Bank es la mejor opción para los CD con intereses de alto rendimiento. Puedes abrir un CD con tan solo $1,000, y el banco en línea ofrece tasas competitivas en todas sus ofertas de CD, incluido su CD a cinco años. La multa por retiro anticipado en esta cuenta en particular es interés de 360 ​​días. Esto no es inusual para un CD de cinco años, pero puede encontrar sanciones menos severas en otros lugares.

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Popular directo

Popular Direct, una subsidiaria de Popular Bank, ofrece uno de los CD APY a cinco años más competitivos del mercado y una gran selección general de CD. Los plazos varían de tres meses a cinco años. Desafortunadamente, hay un alto $10,000 requisito de depósito mínimo.

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Banco Quóntico

Quontic Bank ofrece una variedad de cuentas de depósito a tasas atractivas, incluidos CD con plazos de seis meses, dos años, tres años y cinco años. El CD a cinco años del banco en línea es en realidad su tasa de CD más baja, pero sigue siendo competitivo. Puede abrir un CD de Quontic con un $500 depósito mínimo.

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Ahorros en pan

‌Bread Savings paga un APY respetable de 4,15%* en su CD de cinco años. También puede obtener tasas altas en sus otros plazos de CD, que van de uno a cinco años. Necesitarás un $1,500 depósito mínimo para abrir un CD con Bread Savings. El banco en línea también es un excelente lugar para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA).

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marco

Marcus by Goldman Sachs es otro banco en línea que ofrece CD de alto rendimiento. Su CD de cinco años requiere un $500 saldo mínimo y paga un APY de 4,10%. Marcus también ofrece una garantía de 10 días. Si la tasa de CD aumenta durante los primeros 10 días desde la apertura y financiación de la cuenta, recibirá la tasa más alta.

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Cooperativa de crédito Alliant

Alliant Credit Union es un habitual en nuestras listas de mejores tarifas de CD. La cooperativa de crédito en línea ofrece tasas competitivas y su CD a cinco años no es una excepción. Sin embargo, debe ser miembro para abrir una cuenta, lo que requiere trabajar para un empleador elegible, vivir en ciertas partes de Illinois, unirse a Foster Care to Success o estar estrechamente relacionado con un miembro actual. También necesitas un $1,000 depósito mínimo para abrir un CD a través de Alliant Credit Union.

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Capital uno

A diferencia de Alliant, Capital One no requiere un saldo mínimo para abrir un CD. El banco en línea ofrece varios plazos de CD que van desde seis meses hasta cinco años. Con un APY de 4,00%*, su CD a cinco años es competitivo. El interés de los CD de Capital One se acumula diariamente y se capitaliza mensualmente.

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Banco aliado

Ally Bank es conocido por sus tasas competitivas en productos de depósito, que se extienden a sus CD. Su CD a cinco años se destaca porque no exige un depósito mínimo. Ally también ofrece CD con aumento de tasa y sin penalización, junto con una variedad de otros productos y servicios bancarios y financieros.

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Descubrir

Discover ofrece más que solo tarjetas de crédito. Entre su línea de productos se encuentran 12 CD, con plazos que van desde tres meses hasta diez años. Para abrir el CD de 5 años de Discover, necesitará un $2,500 depósito mínimo. El interés se capitaliza diariamente y se acredita mensualmente.

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Barclays

El CD a cinco años de Barclays es actualmente el APY más bajo de nuestra lista, pero no requiere un saldo mínimo para abrir. El interés ganado en la cuenta se capitaliza diariamente y se acredita mensualmente. El banco en línea ofrece seis CD en total con plazos que van desde 12 meses hasta cinco años.

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Metodología

Para determinar los mejores CD a cinco años, empleamos un enfoque integral. En primer lugar, comparamos las tasas de interés de varios bancos y cooperativas de crédito, dando prioridad a aquellos que ofrecen el APY más alto para el plazo elegido.

Además de las tarifas, consideramos otros factores, como:

• Requisitos de depósito.
• Sanciones por retiro anticipado.
• Características de la cuenta.
• Cobertura del seguro.
• Opciones de renovación.
• Períodos de gracia.
• Horarios compuestos.
• Servicio al Cliente.
• Reputación de la entidad financiera.

También consideramos la facilidad de uso y el proceso de apertura de una cuenta, dando preferencia a las cuentas de CD que se pueden abrir en línea.

Pros y contras de un CD de 5 años

¿Qué pasa si retiras tu dinero antes de tiempo?

Los CD ofrecen menos accesibilidad que otras cuentas de depósito. Al abrir un CD, usted acepta no tocar sus fondos durante un período de tiempo predeterminado. Debido a este inconveniente, los bancos y las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de interés más altas en los CD que otras cuentas de ahorro.

Si decide retirar fondos antes de tiempo, se le cobrará una tarifa llamada penalización por retiro anticipado. Si bien las políticas varían entre las instituciones, el monto de la multa generalmente depende de la duración del CD. Si el plazo de su CD es más largo, la multa por retirar su dinero anticipadamente será mayor.

Alternativas a los CD de 5 años

Los CD a cinco años no son la única opción para maximizar el interés de sus ahorros. Considere las siguientes alternativas a un CD a largo plazo.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Muchos bancos en línea ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA), que funcionan igual que las cuentas de ahorro tradicionales en su banco local pero con APY más altos. Además, los HYSA generalmente no incluyen tarifas mensuales ni otros beneficios.

cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son menos comunes que otros tipos de cuentas de depósito, pero normalmente obtienen tasas competitivas. Estas cuentas híbridas obtienen altos rendimientos y, a menudo, vienen con beneficios de cheques, como una chequera o una tarjeta de cajero automático.

Acciones de dividendos

Invertir en empresas que pagan una parte de sus ganancias a los accionistas tiene el potencial de generar rendimientos mucho más altos que un CD. Sin embargo, las acciones con dividendos, a diferencia de los CD, no están garantizadas, por lo que podría terminar perdiendo dinero. Obtenga más información sobre cómo funcionan las acciones de dividendos.

CD de corta duración

Cinco años es mucho tiempo para dejar intacto el dinero en el banco, especialmente si las tasas aumentan durante ese tiempo. Considere abrir un CD a corto plazo si sospecha que las tasas aumentarán o si necesita acceder a su dinero antes.

Sello de tiempo: use CD a 5 años para ganar intereses sobre fondos a los que no necesita acceder durante mucho tiempo

Si tiene fondos adicionales a los que no necesita acceder por un tiempo pero no quiere arriesgar su inversión principal, considere un CD a cinco años. Estas cuentas ofrecen rendimientos garantizados a través de tasas de interés fijas de alto rendimiento. Por lo general, las tasas más altas están disponibles a través de bancos en línea o cooperativas de crédito, pero siempre consulte con los bancos tradicionales y otras instituciones financieras para asegurarse de obtener la mejor oferta.