Las mejores tarjetas sin tarifa anual de diciembre de 2023

Las tarjetas de crédito premium con las mejores recompensas suelen tener una tarifa anual considerable. Si bien en algunos casos vale la pena pagar estas tarifas, no todos están dispuestos a pagar por una de estas tarjetas. Quizás no lo usarías lo suficiente como para justificar la tarifa anual, o quizás tu presupuesto sea ajustado. Cualquiera sea el motivo, muchas personas prefieren una tarjeta de crédito que no les cobre una tarifa todos los años.

Afortunadamente, todavía existen numerosas opciones si prefiere una tarjeta de crédito sin tarifa anual y con grandes beneficios. Si bien incluso las mejores tarjetas de este grupo pueden tener tasas de recompensa más bajas que las tarjetas con tarifa anual, todas ofrecen recompensas considerables en un paquete sin tarifas.

Las mejores tarjetas de crédito sin tarifa anual comparadas en 2023

Nuestras recomendaciones para las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual

Lo mejor para un reembolso flexible en efectivo: nombre de tarjeta

Después de la activación, el nombre de tarjeta gana un 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonificación trimestrales sobre hasta $1,500 en gastos por trimestre. Las categorías de bonificación suelen incluir tiendas de comestibles (sin incluir Walmart y Target), gasolineras y comerciantes en línea seleccionados. También gana un 5% en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un 3% en restaurantes (incluidos servicios de comida para llevar y entrega a domicilio), un 3% en farmacias y un 1% en todas las demás compras. Además, puedes bonus_miles_full.

Lo mejor para recompensas de hotel: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta es una buena opción con sus puntos 7x en compras elegibles en hoteles y resorts de la cartera de Hilton. También gana cinco puntos por cenar en restaurantes de EE. UU., incluida la comida para llevar y la entrega a domicilio. También gana 5 puntos en gasolina y comestibles. Además, obtiene el estatus Hilton Honors Silver de cortesía. Hay tarifa_transacción_extranjera tarifas de transacciones extranjeras con el nombre de tarjeta. Además, obtienes un seguro contra pérdidas y daños en el alquiler de tu auto y ayuda de la línea directa Global Assist® si tienes algún problema mientras viajas.

Lo mejor para entretenimiento: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta tiene una increíble selección de recompensas, especialmente para una tarjeta con cuotas anuales cuota anual. Estos incluyen un reembolso en efectivo del 10% en Uber y Uber Eats hasta el 14/11/24; 8% de reembolso en efectivo en compras realizadas a través de Capital One Entertainment; 5% de reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel; y 3% en comidas, comestibles, servicios de transmisión y entretenimiento. También hay una TAE del 0% en transferencias de saldo y compras durante 15 meses.

Lo mejor para cenar: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta es perfecto para salir a cenar, ya que obtiene un reembolso en efectivo del 4% en cenas, comida para llevar y entrega a domicilio. También obtiene un reembolso en efectivo del 2% en gasolina, comestibles y carga de vehículos eléctricos. También obtienes un crédito de transmisión anual de $15, que puedes usar para servicios de transmisión populares. Tú también puedes bonus_miles_full. Por último, hay una APR inicial del 0% durante los primeros 12 meses en transferencias de saldo y compras.

Lo mejor para el gasto empresarial: nombre de tarjeta

Si tiene una pequeña empresa que opera con un presupuesto reducido, la nombre de tarjeta podría ser la pareja perfecta. Obtiene un reembolso del 5 % sobre los primeros $25 000 en compras en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono cada año. También gana un 2% de reembolso sobre los primeros $25,000 en compras en gasolineras y restaurantes cada año. Esta tarjeta también tiene el bono de bienvenida más valioso de esta lista de $750. (Sin embargo, el bono tiene un alto requisito de gasto de $6,000 en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta). Por último, hay un intro_apr_rate,intro_apr_duration desde la apertura de cuenta en compras.

Lo mejor para los constructores de crédito: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta es ideal para aquellos que recién comienzan a generar crédito. Por un lado, no requiere una verificación de crédito. El único requisito es haber recibido al menos $200 en depósitos directos de su empleador o pagador de beneficios dentro de los últimos 365 días de su solicitud. No se requiere un depósito mínimo de seguridad, aunque sí debes depositar dinero para aumentar tu línea de crédito. Chime también informa a las tres principales agencias de informes crediticios. Por último, no hay cargos por intereses con esta tarjeta.

Lo mejor para un crédito justo: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta fue diseñado para aquellos con crédito justo. Esta tarjeta lo considerará automáticamente para un aumento de línea de crédito en tan solo seis meses. Además, Capital One le permitirá precalificar para esta tarjeta, lo que no afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, esta tarjeta no ofrece recompensas y la APR actual es alta.

Lo mejor para millas aéreas: nombre de tarjeta

Las tarjetas de crédito de millas suelen conllevar una tarifa anual, pero la nombre de tarjeta es una notable excepción. Con esta tarjeta, puede ganar un bono de 10,000 millas, más un crédito en el estado de cuenta de $50 después de gastar $500 en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. También puede ganar el doble de millas por cada dólar que gaste en alimentos y compras en American Airlines. Por último, puede obtener un 25 % de descuento en compras de alimentos y bebidas a bordo cuando utiliza su tarjeta cuando vuela con American Airlines.

Lo mejor para recompensas de tarifa fija: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta es una de las mejores tarjetas de crédito disponibles y no requiere una tarifa anual. Su ventaja principal es su reembolso ilimitado en efectivo del 1,5% en cada compra. Sin embargo, también obtiene un reembolso del 5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards y un 3 % en compras en restaurantes y farmacias. Para colmo, puedes bonus_miles_full.

Lo mejor para viajar: nombre de tarjeta

Si está buscando una tarjeta de viaje de uso general sin tarifa anual, la nombre de tarjeta es difícil de superar. Obtiene 1,25 millas ilimitadas por dólar en cada compra, más 5 millas ilimitadas por dólar en viajes reservados a través de Capital One Travel. También tiene una APR inicial del 0% durante 15 meses en transferencias de saldo y compras. Finalmente, puedes bonus_miles_full.

Lo mejor para obtener reembolsos en efectivo en cada compra: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta obtiene un reembolso ilimitado del 1% en efectivo cuando gasta y un reembolso adicional del 1% en efectivo cuando realiza un pago. Esto lo convierte en una opción sólida para aquellos que no quieren tener que recordar diferentes tarifas para diferentes categorías u optar por categorías trimestrales. Generalmente, las tarjetas de crédito con esos esquemas de recompensas tienen menos del 2% de reembolso en efectivo en categorías que no son de bonificación. Pero con el nombre de tarjeta, obtienes un reembolso del 2 % en cada compra. También obtienes un balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration de otras tarjetas.

Nuestra Metodología

Nuestro equipo de tarjetas de crédito ha pasado horas analizando cientos de tarjetas de crédito. Profundizamos en los detalles de cada producto y ese análisis, combinado con nuestros años de experiencia en tarjetas de crédito, nos informó a la hora de elegir las mejores tarjetas de crédito en una amplia variedad de categorías. Esta lista seleccionó las mejores opciones en cada categoría.

Cómo elegir tu tarjeta de crédito con tarifa anual de $0

La elección de su tarjeta de crédito con tarifa anual de $0 depende de cómo utilizará la tarjeta y qué beneficios valora. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

• Recompensas: busque una tarjeta sin tarifa anual con una estructura de recompensas que se alinee más estrechamente con sus hábitos de gasto. Por ejemplo, si gasta más en comestibles, su mejor opción es una tarjeta que obtenga una tasa alta en comestibles. O, si viaja con frecuencia, busque una tarjeta que dé prioridad a las recompensas de viaje.
• Ofertas introductorias: Algunas tarjetas de crédito con tarifa anual de $0 tienen excelentes ofertas introductorias. Si bien sus bonos de bienvenida no son tan lucrativos como los bonos para tarjetas premium, algunos todavía ofrecen bonos por valor de $200 o más. Además, algunas tienen largos periodos con 0% TAE en compras y transferencias de saldo.
• Otros beneficios: algunas tarjetas de crédito con tarifa anual de $0 ofrecen beneficios adicionales, como seguro de alquiler de automóviles, garantías extendidas o seguro de teléfono celular. Estos pueden ser importantes para usted, según sus necesidades.
• APR: en la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito de esta lista tienen una APR variable, por lo que seleccionar una con la APR más baja puede resultar difícil. Sin embargo, debes prestar atención a la TAE para compras y transferencias de saldo; Estos pueden tener un impacto significativo en sus finanzas.
• Requisitos de puntaje crediticio: cada emisor de tarjetas de crédito tiene sus propios requisitos de aprobación, que pueden afectar sus probabilidades de aprobación. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de crédito de esta lista generalmente requieren al menos un buen crédito, por lo que es posible que deba considerar otras tarjetas si tiene un crédito deficiente o nulo.

Además, recuerde que solicitar una tarjeta de crédito puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Por lo tanto, es mejor considerar cuidadosamente cada tarjeta de crédito y si satisface sus necesidades antes de presentar la solicitud.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Vale la pena una tarjeta de crédito sin tarifa anual?

Decidir si vale la pena una tarjeta de crédito sin tarifa anual depende de sus hábitos de gasto y de sus finanzas personales. Por ejemplo, si gasta mucho con frecuencia en áreas donde las tarjetas de crédito tienen bonificaciones altas, una tarjeta de crédito sin tarifa anual podría valer la pena. Sin embargo, si mantiene un saldo con frecuencia, los cargos por intereses que acumulará pueden ser mayores que las recompensas que gane.

¿Puede usted, y cómo puede hacerlo, obtener la exención de la tarifa anual durante el primer año para una tarjeta de crédito normal?

Es posible que pueda obtener una exención de la tarifa anual durante el primer año para una tarjeta de crédito simplemente preguntándose al emisor de la tarjeta. Puede levantar el teléfono y preguntar si estarían dispuestos a renunciar a la tarifa. Sin embargo, es posible que tenga más éxito si ha sido un cliente leal durante años y ha utilizado activamente sus tarjetas de crédito. Por supuesto, es posible que eso no sea algo que pueda demostrar si se trata de una nueva compañía de tarjetas de crédito para usted.

Afortunadamente, varias tarjetas de crédito excelentes eximen automáticamente el cargo durante el primer año. Estas son algunas de las mejores opciones:

¿Quién debería obtener una tarjeta de crédito sin tarifa anual?

Hay muchos escenarios en los que es posible que desee obtener una tarjeta de crédito sin tarifa anual. Por ejemplo:

• Transferencias de saldo: Tienes saldos en otras tarjetas que deseas consolidar y liquidar con una TAE del 0%.
• Recompensas: con frecuencia gasta dinero de maneras que se alinean con las mejores bonificaciones de la tarjeta.
• Bonos de bienvenida: tienes una gran compra próxima que te permitirá ganar el bono de bienvenida.
• Otros beneficios: desea aprovechar otros beneficios de la tarjeta, como protección del teléfono celular y asistencia en la carretera.

Estos son sólo algunos de los escenarios más comunes en los que podría tener sentido obtener una tarjeta de crédito sin tarifa anual. Recuerde que lo ideal sería utilizar una tarjeta de crédito sólo si puede pagar los cargos todos los meses, lo que le permitirá evitar cargos por intereses.

Tarjeta de crédito sin tarifa anual versus tarjeta de crédito con tarifa anual: ¿cuál es la compensación?

Si bien las tarjetas de crédito sin tarifa anual tienen el beneficio obvio de no tener que pagar una tarifa cada año, eso no significa necesariamente que sean la mejor opción para todos. Considere la siguiente comparación:

Si bien esto muestra parte del valor de las tarjetas de crédito premium, no siempre es fácil hacer una comparación directa. Algunas tarjetas de crédito premium tienen bonos de bienvenida que pueden compensar la tarifa anual por sí solos. Sin embargo, las tarjetas de la categoría premium suelen estar diseñadas para viajeros y proporcionan créditos de viaje anuales de entre 200 y 300 dólares, lo que aumenta aún más su valor.

Además, las tarjetas de crédito premium suelen tener una serie de otros beneficios que no se obtienen con las tarjetas sin tarifa anual. Estos incluyen acceso a salas VIP del aeropuerto, créditos Global Entry/TSA Pre ✓®, seguro de viaje y estatus de hotel. Si aprovecha al máximo los beneficios de una tarjeta de crédito premium, pueden compensar fácilmente la tarifa anual. Debe decidir si utilizará la tarjeta lo suficiente como para justificar su pago.

Por otro lado, si no está buscando recompensas premium sino que está limitado a pagar tarifas anuales de menos de $100 por su tarjeta de crédito, todavía hay muchas opciones disponibles que brindan valiosos beneficios y recompensas.

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