Las mejores tarjetas de débito prepagas de diciembre de 2023

Las tarjetas de débito prepagas, también conocidas como tarjetas de débito “recargables”, le permiten agregar dinero a su tarjeta de débito por adelantado, para que esté ahí cuando lo necesite. Una vez que agregue dinero a la tarjeta, podrá usarla como lo haría con una tarjeta de débito tradicional. Los usos pueden incluir retirar efectivo, pagar facturas o comprar en línea o en una tienda.

El principal beneficio de las tarjetas de débito recargables es la posibilidad de agregar sólo la cantidad de dinero que necesite. Esto evita que usted sobregire su cuenta o se endeude. Resultado: una flexibilidad que los convierte en una herramienta útil cuando es importante limitar los gastos, como en el caso de un niño que recibe su primera tarjeta de débito. Las tarjetas de esta lista se encuentran entre las mejores tarjetas de débito prepagas disponibles en la actualidad.

Las mejores tarjetas de débito prepago comparadas en 2023

Nuestras recomendaciones para la mejor tarjeta de débito recargable

Lo mejor para los clientes de Walmart: Walmart MoneyCard

Las compras en Walmart.com obtienen un reembolso en efectivo del 3% con esta tarjeta, mientras que las compras en estaciones de combustible de Walmart obtienen un reembolso en efectivo del 2%. En las tiendas Walmart obtendrá un reembolso en efectivo del 1%. También puede obtener un rendimiento porcentual anual (APY) del 2% sobre sus ahorros, hasta un saldo diario promedio máximo de $1,000. También hay hasta $200 de protección contra sobregiros y sin cargo mensual. A pesar de los beneficios de esta tarjeta, hay una gran advertencia a tener en cuenta: el reembolso en efectivo está limitado a sólo $75 al año.

Lo mejor para evitar tarifas: Bluebird de American Express

El Bluebird de American Express tiene las tarifas más bajas en general. No le costará cinco centavos con cargos de tarjeta o cuotas mensuales. Además, no hay tarifas de recarga de efectivo en Family Dollar y una tarifa más baja de $3.74 en las ubicaciones de Walmart. Puede realizar retiros de efectivo gratuitos en 37.000 ubicaciones de la red de cajeros automáticos MoneyPass. Además, puede usar la tarjeta para recibir pagos hasta dos días antes con Depósito Directo Anticipado.

Lo mejor para ganar recompensas: Servir cuenta de débito prepago de American Express

La cuenta de débito prepaga Serve de Amex obtiene un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en compras en la tienda y en línea. Los fondos se agregan a su cuenta tan pronto como la transacción se liquida con Serve. Las tarjetas de débito no son conocidas por obtener reembolsos en efectivo (que suele ser el ámbito de las tarjetas de crédito), lo que hace que la cuenta de débito prepaga Serve sea una excepción notable. Puede canjear su reembolso en efectivo en compras realizadas en la tienda o en línea.

Lo mejor para apoyar a las comunidades desatendidas: Tarjeta prepaga Visa ONE VIP

La tarjeta prepaga Visa ONE VIP es otra tarjeta prepaga que genera reembolsos en efectivo. Esto incluye un punto por cada $2 que gaste, más 1,5 puntos por cada $1 gastado en Netflix, Uber, Sephora y en determinadas empresas de propiedad de negros. Actualmente, hay una lista de 25 empresas propiedad de negros que ganan 1,5 puntos por cada dólar gastado. Las desventajas son que esta tarjeta tiene una tarifa mensual de $7,95 y carece de una red de cajeros automáticos gratuitos.

Lo mejor para familias: tarjeta prepago FamZoo

La tarjeta prepaga FamZoo es ideal para toda la familia. Con FamZoo, los padres controlan las cuentas y las reglas del dinero. Pueden ver los detalles de sus propias cuentas y las cuentas de sus hijos, mientras que los niños solo pueden ver la información de sus propias cuentas. Además, puede transferir dinero instantáneamente entre cuentas de miembros de la familia, en caso de que alguien se esté quedando sin fondos. Sin embargo, esta cuenta no es gratuita. Las tarifas comienzan en $2.50 por mes si paga por 24 meses o $5.99 por mes si paga mensualmente.

Lo mejor para niños/adolescentes: Mastercard prepago Greenlight

La Mastercard prepaga Greenlight es una excelente opción si desea ayudar a sus hijos a usar una tarjeta de débito de manera responsable. Incluye una gran cantidad de funciones, como la opción de vincular la asignación a las tareas del hogar y establecer límites de gasto para sus hijos. Además, puede ganar hasta un 5 % en ahorros y un 1 % de reembolso en efectivo. Los padres pueden ganar hasta un 3% de reembolso en efectivo. Los planes mensuales comienzan en $4,99.

Lo mejor para tarjetas de débito virtuales: Tarjeta Visa Prepago Virtual Movo

Con cada vez más transacciones en línea o con billeteras virtuales, la tarjeta Visa prepaga virtual de Movo se siente como una tarjeta del siglo XXI. En lugar de tener otra tarjeta física para no perderla, esta tarjeta es totalmente digital. Además, la tarjeta utiliza la red Mastercard, por lo que millones de comerciantes en EE. UU. y en todo el mundo la aceptan. También puedes utilizar tu tarjeta en un cajero automático Mastercard de tu zona.

Lo mejor para vincular con una cuenta de ahorros: tarjeta prepaga Visa NetSpend

La tarjeta prepaga Visa NetSpend tiene muchos beneficios, que incluyen sin verificación de crédito, sin requisitos de saldo mínimo y sin tarifas de activación. Además, puede recibir pagos mediante depósito directo hasta dos días antes. También hay un “colchón de compra” que le cubrirá hasta $10 si no tiene suficiente dinero para pagar una compra. Otros beneficios incluyen devolución de efectivo y hasta un 5% APY en una cuenta de ahorros vinculada.

Nuestra metodología

Seleccionamos las mejores tarjetas de crédito prepagas basándonos principalmente en qué tarjetas tienen las tarifas más bajas por recargas de efectivo. Del mismo modo, también consideramos qué tarjetas tienen las mayores redes de cajeros automáticos gratuitos. También analizamos otros factores, como encontrar tarjetas prepagas que funcionen bien para las familias. En general, buscamos tarjetas que satisfagan las necesidades de los titulares de tarjetas prepagas, que pueden diferir de las de las tarjetas de débito tradicionales.

Cómo seleccionar la mejor tarjeta de débito prepago

Hay muchas funciones que puede buscar en una tarjeta de débito prepaga y esas funciones no siempre serán las mismas. Sin embargo, a continuación se presentan algunas características para quienes tienen una tarjeta de débito prepaga.

Tarifas bajas

Las tarjetas de débito prepagas a menudo vienen con tarifas y a nadie le gusta pagar solo para acceder a su dinero. Las tarifas pueden incluir tarifas mensuales, tarifas de recarga de efectivo y tarifas de retiro en cajeros automáticos. Presta atención a las comisiones y busca una tarjeta de débito prepago que no tenga una lista excesivamente larga de ellas.

Red de cajeros automáticos gratuitos

La mayoría de las tarjetas de débito prepagas no provienen de grandes bancos con una amplia red de cajeros automáticos. Esto podría ser un problema, ya que normalmente debes pagar una tarifa para retirar efectivo de un cajero automático que no está en tu red. Sin embargo, algunas tarjetas de débito prepagas se asocian con grandes redes de cajeros automáticos, lo que permite retiros sin cargo en cajeros automáticos de todo el país.

Facilidad de recarga

Recargar su tarjeta de débito prepaga no debería ser un desafío y las mejores tarjetas tienen muchas opciones de recarga. Esto podría incluir recargas de efectivo, depósitos directos o transferencias bancarias. Antes de registrarse para obtener una tarjeta de débito prepaga, verifique si puede usar su método de recarga preferido.

Beneficios y ventajas

Las tarjetas de débito prepagas a veces tienen beneficios y ventajas adicionales, como reembolsos en efectivo, programas de recompensas o descuentos en ciertos minoristas. Si bien estos son en su mayoría una ventaja adicional, podrían inclinar la balanza si estás tratando de decidir entre dos cartas. Sin embargo, vale la pena señalar que las tarjetas de débito prepagas con las mejores ventajas a veces tienen tarifas mensuales.

Alternativas de tarifas bajas a las tarjetas prepago

Las tarjetas de débito prepagas pueden resultar útiles, pero no siempre son la mejor opción. Dependiendo de la situación, puede que valga la pena considerar una de estas alternativas de bajo costo:

• Cuentas corrientes en línea. Estas cuentas le permiten administrar su dinero en línea, a menudo sin tarifas mensuales ni saldos mínimos. Los bancos en línea normalmente no tienen sucursales físicas y comparten esos ahorros con los clientes. Es más, estos bancos suelen ofrecer tarjetas de débito, lo que le permite acceder fácilmente a su dinero.

• Las cooperativas de crédito. Algunas cooperativas de crédito pueden tener tarifas más bajas que los grandes bancos. También pueden estar más dispuestos a trabajar con familias y comunidades desatendidas. Por supuesto, esto varía según la cooperativa de crédito, pero vale la pena investigar las opciones en su área.
• Aplicaciones de gestión de dinero móvil. Aplicaciones como Paypal ofrecen servicios de administración de dinero. Además, ofrecen una tarjeta de débito, lo que le permite utilizarlas como lo haría con una tarjeta de débito prepaga.
• Aplicaciones de pago móvil. Las aplicaciones móviles como Venmo y CashApp también ofrecen una tarjeta de débito sin cobrar tarifas mensuales. Estos le permiten usar solo la cantidad de dinero que tenga en su cuenta, similar a una tarjeta de débito prepaga.
• Tarjetas de crédito aseguradas. Si no ha establecido un historial crediticio saludable, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a desarrollar su crédito. Estos suelen informar a las principales agencias de crédito y algunos no cobran tarifas de uso.

La mejor elección depende de su situación personal. Sin embargo, es mejor buscar opciones que eliminen las tarifas excesivas y faciliten el acceso a su dinero.

Dónde comprar tarjetas de débito prepago

Hay muchas formas de comprar tarjetas de débito prepago, tanto online como presencialmente. A continuación se muestran algunos lugares y métodos comunes.

En línea

Una de las formas más sencillas de comprar una tarjeta de débito prepaga suele ser en el sitio web del emisor de la tarjeta. Consulte los sitios web de los emisores de tarjetas mencionados en la lista anterior, ya que normalmente puede registrarse en línea. Para aquellos que no tienen acceso a Internet, uno de los métodos siguientes podría funcionar.

Tiendas minoristas

Puede consultar sus tiendas minoristas locales para ver si venden tarjetas de débito prepagas. Esto podría incluir supermercados, tiendas de conveniencia y grandes minoristas como Target y Walmart. Puede encontrarlos cerca de los cajeros o en una vitrina cerca de otros productos financieros, como tarjetas de regalo.

Sucursales de bancos y cooperativas de crédito

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de débito prepagas a sus clientes. Incluso si no tiene una cuenta corriente o de ahorros con ellos, aún puede visitar una sucursal cercana y preguntar si ofrecen tarjetas de débito prepagas.

tiendas de cambio de cheques

Las tiendas de cambio de cheques o préstamos de día de pago a veces ofrecen tarjetas de débito prepagas junto con sus otros productos. Si visita una de estas tiendas, podrá averiguar si ofrece tarjetas de débito prepagas.

Farmacias

Las grandes cadenas de farmacias, como Walgreens y CVS, suelen tener tarjetas de débito prepagas disponibles para su compra. Si tiene intención de visitar una de estas tiendas pronto, busque tarjetas prepagas cerca del frente de la tienda.

Tarjetas prepago versus tarjetas de débito regulares: ¿Cuál es la diferencia?

Sello de tiempo: las tarjetas de débito prepagas son seguras y convenientes, pero tenga cuidado con las tarifas

Las tarjetas de débito prepagas le permiten agregar dinero por adelantado y utilizarlo según sea necesario. Por lo general, solo puede gastar hasta el monto de la tarjeta y, por lo general, no es posible realizar sobregiros. Esto puede ayudar a controlar el gasto excesivo y ser una buena opción para quienes no están bancarizados. Sólo preste atención a las tarifas, que pueden ser elevadas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo funcionan las tarjetas de débito prepago?

Las tarjetas de débito prepagas le permiten agregar dinero a la tarjeta por adelantado. Los métodos de recarga comunes incluyen recargas de efectivo, transferencias bancarias y depósito directo. Una vez que el dinero esté en la tarjeta, podrá utilizarlas como tarjetas de débito tradicionales para compras en tiendas o en línea. Sin embargo, normalmente no se puede sobregirar una tarjeta de débito prepaga.

¿Quién es elegible para una tarjeta de débito prepaga?

Las tarjetas de débito prepagas están disponibles para casi cualquier persona en los Estados Unidos. Puede haber requisitos básicos de elegibilidad, como tener 18 años y proporcionar una forma de identificación. Sin embargo, algunas cuentas de tarjetas prepago están destinadas a familias y permiten solicitar tarjetas de débito para niños menores de 18 años.

¿Existe algún cargo por cancelar una tarjeta de débito prepaga?

Algunas tarjetas prepagas pueden cobrar una tarifa por cancelar, pero esto varía según el emisor de la tarjeta. En algunos casos, es posible que no haya ningún cargo por cancelar la tarjeta si tiene saldo cero. Otros pueden cobrar una tarifa por cerrar la cuenta o por enviar un cheque con el saldo restante. Consulte los términos y condiciones de su tarjeta para conocer detalles específicos sobre las tarifas.

¿Cómo se agrega dinero a una tarjeta de débito recargable?

Hay muchas opciones, incluidos depósitos en efectivo en persona, transferencias bancarias, depósitos directos y depósitos de cheques a través de una aplicación móvil. Recuerde que puede haber tarifas asociadas con algunos o todos estos métodos, así que consulte con el emisor de su tarjeta para obtener más detalles.

¿Cómo se solicita una tarjeta de débito prepago?

A menudo, la forma más sencilla y directa de presentar la solicitud es a través del sitio web del emisor de la tarjeta. Sin embargo, también puede presentar su solicitud en tiendas de conveniencia, farmacias, supermercados y otros establecimientos minoristas. Por lo general, debe completar y enviar la solicitud y luego esperar el procesamiento. Si se aprueba su solicitud, debería recibir su tarjeta de débito prepaga dentro de siete a 10 días hábiles.