Las mejores tarjetas de débito para generar crédito en agosto de 2024
Si no tienes experiencia en el tema de crédito, probablemente te estés preguntando cómo puedes establecer un historial crediticio sin tener una puntuación crediticia. Después de todo, muchas tarjetas de crédito para principiantes tienen un requisito de puntuación crediticia mínima.
Existen algunas maneras de generar crédito con un historial crediticio deficiente o inexistente. La más fácil puede ser con tarjetas de débito para generar crédito. Estas tarjetas pueden informar un historial de pago a las principales agencias de crédito sin que usted tenga que pedir dinero prestado. Las tarjetas de débito no requieren una verificación de crédito, por lo que las adecuadas pueden ser una buena opción para cualquiera que busque mejorar su perfil crediticio.
Nuestras recomendaciones
Lo mejor para mantener su cuenta bancaria principal
Lo mejor para mantener su cuenta bancaria principal
Tarjeta de débito adicional
Cuota mensual
$20 o $25 por mes (según el plan)
Límite de gastos
Su “poder de gasto” se basa en su saldo bancario en tiempo real
A diferencia de la mayoría de las tarjetas de débito, la tarjeta de débito Extra no requiere que abras una nueva cuenta corriente en un banco específico. Extra trabaja con más de 10 000 bancos en todo Estados Unidos para garantizar que tu nueva tarjeta se integre sin problemas a tu estilo de vida.
Como es el caso de muchas tarjetas de débito para generar crédito, Extra rastrea cómo usa su tarjeta y le proporciona el dinero que necesita para completar sus compras.
Extra determina cuánto dinero puedes pedir prestado en función del saldo de tu cuenta bancaria. Cada día, Extra retira de tu cuenta bancaria el dinero que te prestó y paga tus facturas. A fin de mes, informa tu actividad (es decir, tu excelente historial de pagos) a Equifax y Experian.
La mayor debilidad de la tarjeta de débito Extra son sus tarifas mensuales. Pagas $20 por mes (o $149 por año) por el privilegio de usar la tarjeta, o puedes pagar $25 por mes (o $199 por año) por la versión de la tarjeta que te permite ganar recompensas.
Si bien puede obtener hasta un 1% de reembolso en efectivo por compras diarias, tendría que gastar más de $1200 en compras calificadas con la tarjeta cada mes para compensar las tarifas anuales.
Lo mejor para tarifas bajas
Lo mejor para tarifas bajas
Tarjeta de compilación actual
Límite de gastos
Hasta $2500 por día; límite general vinculado al monto del depósito de seguridad
La tarjeta Current Build no es técnicamente una tarjeta de débito, sino una tarjeta de crédito segura. Sin embargo, no requiere una verificación de crédito, por lo que es básicamente tan fácil de abrir como una tarjeta de débito.
No hay cuota anual, ni requisito de saldo mínimo, ni comisiones por transferencia bancaria ni por uso de cajeros automáticos (siempre que utilices uno de los 40.000 cajeros automáticos de la red). También obtienes recompensas por las compras: hasta siete puntos por dólar en comercios selectos. Puedes canjear puntos por efectivo a una tasa de un centavo cada uno.
Cuando pasa su tarjeta y paga su factura, Current informará su actividad a TransUnion, una importante agencia de crédito que utilizan muchos prestamistas. Lamentablemente, no informará su actividad a las otras dos agencias de crédito principales: Equifax y Experian. Esto es una deficiencia, ya que muchas otras tarjetas informan a las tres agencias, lo que garantiza que cualquier prestamista futuro verá su buen comportamiento.
El mejor bono de bienvenida
El mejor bono de bienvenida
Dinero inteligente de Experian
Límite de gastos
Vinculado a la cantidad de dinero en su cuenta corriente digital Smart Money de Experian
Puede acceder a la tarjeta de débito Experian Smart Money cuando abra una cuenta corriente digital Experian Smart Money. No hay cargos mensuales e incluso recibe un bono de $50 cuando deposita directamente al menos $1,000 dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta.
La tarjeta no mejora tu puntuación crediticia como la mayoría de las demás tarjetas de débito que generan crédito. En cambio, utiliza Experian Boost, una función gratuita de Experian, que te da la posibilidad de ganar puntos extra en tu informe crediticio si realizas pagos que no sean específicos de tu crédito. Por ejemplo, Experian Boost controlará cuándo pagas el alquiler, los servicios públicos o la factura de Netflix y lo registrará en tu informe crediticio de Experian.
Tenga en cuenta que Experian Boost solo mejora su perfil crediticio de Experian. No informa a otras agencias de crédito.
Lo mejor para estudiantes
Lo mejor para estudiantes
Efervescencia
Límite de gastos
Vinculado a la cantidad de dinero en su cuenta bancaria vinculada; establecido diariamente
La tarjeta de débito Fizz es una de las pocas tarjetas de débito que permite ganar puntos por compras. Está dirigida a estudiantes y ofrece cinco puntos por dólar en comercios que suelen encontrarse cerca de los campus universitarios (por ejemplo, Starbucks, Barnes & Noble, Shake Shack, etc.).
También obtienes cinco puntos por cada dólar que gastes en Amazon y tres puntos por cada dólar que gastes en una categoría que elijas, como restaurantes, tiendas de comestibles, vida nocturna y más. Los puntos se pueden canjear a razón de un centavo cada uno.
Fizz evaluará cuánto dinero tienes en tu cuenta bancaria vinculada y establecerá un límite de crédito en función de esa cantidad. Incluso te recomendará un monto de gasto diario para evitar que desarrolles hábitos que puedan endeudarte en el futuro. La tarjeta dejará de funcionar si tu cuenta bancaria se queda sin fondos o si te saltas un pago.
Comparación de tarjetas de débito para generar crédito
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Mantener su cuenta bancaria principal |
$20 o $25 por mes (según el plan) |
Su “poder de gasto” se basa en su saldo bancario en tiempo real |
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Hasta $2500 por día; límite general vinculado al monto del depósito de seguridad |
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Vinculado a la cantidad de dinero en su cuenta corriente digital Smart Money de Experian |
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Vinculado a la cantidad de dinero en su cuenta bancaria vinculada; establecido diariamente |
Nuestra metodología
A la hora de decidir cuáles son las mejores tarjetas de débito para generar crédito, priorizamos dos criterios por sobre todo: las comisiones de la cuenta y la accesibilidad. En esta lista aparecen las tarjetas con las comisiones más bajas (o más justificadas) y las que informan a las principales agencias de crédito.
Las mejores tarjetas de débito para generar crédito informan a al menos una agencia de crédito importante, y algunas informan a más de una. Tuvimos esto en cuenta en nuestra decisión e incluso incluimos recompensas por gastos y bonos de bienvenida.
Cómo seleccionar una tarjeta de débito que genere crédito
Al buscar la tarjeta de débito perfecta para generar crédito y alcanzar sus objetivos, tenga en cuenta las siguientes características clave:
Ecosistema
Abrir una tarjeta de débito que realmente vayas a utilizar es fundamental. ¿El emisor impone límites de gasto más bajos de los que te gustaría? ¿Necesitas abrir una nueva cuenta corriente o puedes simplemente vincular tu nueva tarjeta a tu cuenta corriente principal? ¿Hay cargos mensuales? Si es así, ¿vale la pena el precio de la tarjeta?
Informes de crédito
Lo ideal es que elijas una tarjeta de débito que informe a varias agencias de crédito. TransUnion, Equifax y Experian son las tres agencias de crédito que la mayoría de los prestamistas utilizan cuando consideran tu solicitud de préstamo. Si tu tarjeta solo informa a una de ellas, es posible que el prestamista no vea tus hábitos crediticios positivos cuando verifique tu crédito. Intenta encontrar una tarjeta de débito que informe a al menos dos de ellas.
Recompensas
Las recompensas no deberían ser tu única prioridad cuando busques una tarjeta de débito para generar crédito, pero pueden ser el factor decisivo una vez que hayas reducido tus opciones. Algunas tarjetas ofrecen puntos que se pueden convertir en efectivo, mientras que otras ofrecen una suma global en forma de bono de bienvenida. Si puedes encontrar una tarjeta que te devuelva dinero por compras que planeabas hacer de todos modos, ábrela.
Alternativas a las tarjetas de débito para construir crédito
Tarjetas de crédito
Una estrategia común para generar crédito es encontrar una tarjeta de crédito con estándares de aprobación laxos. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente cumplen con esta descripción si ofrecen un depósito de garantía reembolsable. Su límite de crédito será proporcional al tamaño de su depósito, por lo que si no paga su préstamo, el banco puede usar su dinero para pagar la deuda que ha acumulado.
La Self Visa es una tarjeta de crédito asegurada muy popular. Su principal atractivo es que no requiere una consulta crediticia exhaustiva, por lo que su calificación crediticia no es un factor. Sin embargo, el proceso para abrir la tarjeta es un poco engorroso y sus tarifas son altas. Obtenga más información en nuestra reseña de la tarjeta de crédito Secured Self Visa.
La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Secured Visa es una alternativa más económica. Tampoco requiere una verificación de crédito ni hay un depósito de seguridad mínimo. En cambio, te permite cargar el monto que transfieres desde tu cuenta corriente vinculada. Lee nuestra reseña de Chime Credit Builder para obtener más detalles.
Préstamos para la creación de crédito
No es necesario recurrir a la deuda renovable para generar crédito. Varias empresas se especializan en préstamos para personas con mal crédito.
Por ejemplo, Upstart ofrece préstamos para personas con malos puntajes crediticios (cualquier puntaje por debajo de 600). Según su solvencia, puede obtener la aprobación para un monto de entre $1,000 y $50,000. Recuerde que su objetivo principal es tratar de generar crédito; si el préstamo para el que le aprobaron no es por mucho dinero, no hay problema.
Upgrade también extiende el crédito a aquellas personas con poco o ningún historial crediticio, aunque sus estándares de aprobación son más altos. Si califica, puede ser elegible para un bono de $200 si abre una cuenta Rewards Checking Plus. Bonificaciones como estas no suelen ofrecerse con tarjetas de crédito que aceptan mal crédito.
Tarjetas de usuario autorizado
Es posible generar crédito sin tener un préstamo a su nombre. Por ejemplo, los usuarios autorizados de bancos como Capital One, Citi y US Bank informan la información de la cuenta de la tarjeta de crédito al titular principal de la tarjeta y al perfil crediticio de cualquier usuario autorizado.
En otras palabras, puede aprovecharse de la experiencia de alguien con un historial crediticio responsable y pedirle que lo agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Todo historial de pagos, uso de crédito, etc. aparecerá en su informe crediticio, incluso si nunca utiliza su tarjeta autorizada.
Más información sobre tarjetas de débito para generar crédito
¿Qué son las tarjetas de débito para creación de crédito?
Una tarjeta de débito para generar crédito es un producto financiero que le permite gastar dinero desde una cuenta corriente vinculada. Informa su historial de pagos a las agencias de crédito más conocidas para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.
¿Cómo funcionan las tarjetas de débito para crear crédito?
Las tarjetas de débito para generar crédito no requieren una investigación crediticia exhaustiva. No son tarjetas de crédito, ya que (por lo general) no brindan acceso a dinero más allá del que tiene en su cuenta corriente.
Sin embargo, para construir su crédito, muchas de estas tarjetas de débito todavía le otorgan crédito, en cierto modo. Cuando usted realiza una compra, el emisor de la tarjeta de débito pagará la compra en su lugar, prestándole efectivamente una parte del crédito por el monto exacto de su transacción. Luego, retirará el dinero de su cuenta corriente para pagarse a sí mismo. Al proporcionar líneas de crédito incrementales, el emisor puede informarle a la agencia de crédito que usted está utilizando el crédito.
¿A quiénes están dirigidas las tarjetas de débito para generar crédito?
Una tarjeta de débito para generar crédito es ideal para aquellas personas que tienen un historial crediticio deficiente o nulo. Es un trampolín hacia cosas más grandes y mejores, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito con devolución de efectivo, que a menudo requieren una puntuación crediticia de al menos 670.
Una vez que haya creado un buen puntaje de crédito, puede deshacerse de su tarjeta de débito para generar crédito a favor de opciones de pago más gratificantes.
Pros y contras de usar tarjetas de débito para generar crédito
Ventajas:
- Fácil de calificar
- Mejore su puntuación crediticia sin pedir dinero prestado
- Hay tarjetas de bajo costo disponibles
Contras:
- Las tarjetas de débito carecen de muchas de las características de una tarjeta de crédito.
- Menos ventajas como bonos de bienvenida y recompensas
- Algunas tarjetas tienen tarifas mensuales o anuales.
TIME Stamp: Las tarjetas de débito para generar crédito son una buena solución para quienes tienen un historial crediticio poco deseable o nulo
Es más fácil que nunca generar crédito sin una calificación crediticia. Gracias a las tarjetas de débito que informan tu actividad a las principales agencias de crédito, prácticamente cualquier persona puede mejorar su calificación crediticia sin necesidad de solicitar un préstamo. Solo ten en cuenta las posibles tarifas y asegúrate de elegir una tarjeta que realmente uses.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es posible crear un puntaje de crédito con una tarjeta de débito?
Sí, pero debes tener una tarjeta de débito que informe tu historial de pagos a al menos una de las principales agencias de crédito, preferiblemente a las tres.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito garantizadas?
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas son aquellas que no tienen una tarifa anual y ofrecen recompensas por las compras. Tarjetas como la US Bank Cash Secured Visa y la Capital One Quicksilver Secured son buenos ejemplos.
¿Cuáles son los mejores préstamos para mal crédito?
Los mejores préstamos para personas con mal historial crediticio suelen ser los préstamos personales de prestamistas como Upstart y Upgrade. Estas empresas están más dispuestas a prestar dinero a personas con un historial crediticio malo que muchos bancos.
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