Las mejores tarjetas de débito con devolución de efectivo de 2024

¿Qué ocurre si no puede abrir una tarjeta de crédito con recompensas? O tal vez quiera asegurarse de no acumular deudas con la tarjeta de crédito cada vez que compre algo. Ahí es donde entran en juego las tarjetas de débito. Las tarjetas de débito están conectadas a su cuenta bancaria y funcionan como un cheque, excepto que son tan cómodas de usar como una tarjeta de crédito.

Algunos emisores de tarjetas de débito se han vuelto inteligentes y están ofreciendo recompensas en efectivo por compras con tarjeta de débito, algo que estas tarjetas no solían ofrecer. Echemos un vistazo a las mejores opciones.

Nuestras recomendaciones

Comparación de las mejores tarjetas de débito que ofrecen recompensas en efectivo

Nuestra metodología

Al elegir las mejores tarjetas de débito con devolución de efectivo, identificamos las tarjetas que le brindarán las tasas de ganancia más altas y las tarifas más bajas. Consideramos una variedad de puntos débiles y elegimos las tarjetas que mejor mitigaron esos problemas.

También se tuvo en cuenta el depósito mínimo de cada banco emisor. No se incluyeron las tarjetas que exigían un depósito mínimo prohibitivo.

Cómo seleccionar la mejor tarjeta de débito con devolución de efectivo para usted

Tasa de retorno

Quizás el factor más obvio a la hora de elegir una tarjeta de débito con devolución de efectivo es la tasa de devolución que recibirá cuando realice compras. Algunas tarjetas ofrecen una tasa fija para todos los gastos; otras limitan sus tasas de ganancias o restringen sus ganancias a categorías de gastos relativamente poco conocidas.

Busque una tarjeta que ofrezca reembolsos de efectivo en categorías que ya utiliza, o probablemente la tarjeta no le brindará muchos beneficios.

Honorarios

Algunas tarjetas de débito están vinculadas a cuentas bancarias que generan tarifas por mantenimiento de cuenta, diversas transferencias de dinero, etc. Si bien a veces puede obtener una exención de estas tarifas, asegúrese de no abrir una tarjeta de débito que genere tarifas que compensen cualquier reembolso en efectivo que obtenga.

Beneficios específicos de la tarjeta

Intente encontrar funciones adicionales en la tarjeta que le faciliten la vida. ¿Puede agregar usuarios autorizados? ¿Se eximen las tarifas de los cajeros automáticos? ¿Puede recibir su sueldo por adelantado? ¿Una tarjeta de débito comercial tiene herramientas que lo ayuden a administrar su negocio?

Incluso si ganar reembolsos en efectivo es su principal motivación, no debería ser la única característica redentora de su tarjeta de débito.

Beneficios específicos del banco

Recuerda que cuando abres una tarjeta de débito, necesitarás una cuenta bancaria asociada. Deberías investigar los pros y contras de los bancos que emiten las tarjetas de débito que más te interesan. ¿Ofrecen tasas de rendimiento anual (APY) altas para cuentas corrientes y de ahorro? ¿Qué hay de los bonos de bienvenida para nuevos clientes?

Alternativas a las tarjetas de débito para ganar recompensas en efectivo

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son el método de pago preferido sobre las tarjetas de débito por varias razones, entre ellas las siguientes:

• Las tarjetas de crédito son considerablemente más seguras que las tarjetas de débito. Una tarjeta de crédito perdida o robada es mucho menos grave que una tarjeta de débito perdida o robada.
• Las tarjetas de crédito son la forma más conveniente de pedir dinero prestado.
• Y si tiene una tarjeta de crédito con recompensas, a menudo tendrá acceso a beneficios superiores en comparación con los que ofrecen las tarjetas de débito, incluidas recompensas generosas, cobertura de seguro de cortesía y ofertas de APR introductoria del 0%.

Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo están en un nivel completamente diferente al de las mejores tarjetas de débito con devolución de efectivo. Desde un reembolso del 5 % (o más) en gastos comunes hasta valiosos créditos en el estado de cuenta y bonos de bienvenida por cientos de dólares, las tarjetas de crédito deberían ser la primera opción para la mayoría de las personas.

Dicho esto, es posible que no te interese abrir otra tarjeta de crédito, o tal vez tengas un historial crediticio irregular o escaso que te impida ser elegible para las mejores tarjetas de crédito. No hay nada de malo en usar una tarjeta de débito hasta que hayas mejorado tu puntuación crediticia hasta alcanzar un número respetable.

Aplicaciones de devolución de efectivo

Usar una tarjeta de crédito o débito no es la única forma de obtener reembolsos en efectivo. Muchas aplicaciones de reembolsos en efectivo rastrean tus compras y te recompensan por ellas.

Una de las mejores es Rakuten, que te ofrece reembolsos en efectivo en miles de tiendas. En algunos casos, puedes ganar hasta un 15 % de reembolso. Simplemente comienza tu viaje de compras desde el sitio web de Rakuten, navega hasta tus tiendas favoritas a través de sus enlaces y realiza tus compras de manera normal. Una vez que pagues tus artículos, Rakuten te informará cuánto dinero has ganado.

Upside es otra aplicación popular para ganar dinero. Te recompensa por gastar en restaurantes, supermercados y gasolineras. Después de descargar la aplicación Upside, puedes ver las distintas ofertas de devolución de efectivo cerca de ti. Vincula tu tarjeta de crédito o débito a la cuenta y Upside sabrá cuándo realizaste una compra que califica para la devolución de efectivo y te recompensará automáticamente.

Lo mejor de usar aplicaciones de devolución de efectivo es que puedes acumular tus ganancias de recompensas haciendo tus compras con una tarjeta de crédito o débito de recompensas. De esta manera, podrás obtener el doble de beneficios al obtener reembolsos de efectivo tanto de tu tarjeta como de las aplicaciones.

Cuentas con APY alto

Varios bancos ofrecen cuentas de ahorro y cuentas corrientes con intereses altos que le permitirán ganar dinero simplemente por tener su dinero en ellas. No es raro ver un APY del 4 % o más, lo que significa que unos pocos miles de dólares podrían fácilmente generarle más de $100 al año.

No es un reembolso en efectivo, pero aun así es un retorno generoso de sus ahorros.

Más información sobre tarjetas de débito con recompensas en efectivo

¿Qué es el reembolso en efectivo en una tarjeta de débito?

El reembolso en efectivo con tarjeta de débito es, en realidad, un reembolso por sus compras. No se trata de un ingreso, por lo que no es necesario informarlo al IRS.

¿Cómo funciona el reembolso de efectivo en las tarjetas de débito?

Cuando canalizas tus compras a través de una tarjeta de débito con devolución de efectivo, obtendrás un porcentaje predeterminado de cada transacción en forma de efectivo. Por lo general, el dinero se depositará nuevamente en tu cuenta en el plazo de un mes, pero también puedes tener la opción de canjear tus recompensas por cosas como tarjetas de regalo o inversiones.

Sello de TIEMPO: Las tarjetas de débito con devolución de efectivo son imprescindibles para quienes no son elegibles para tarjetas de crédito

Si haces compras y no obtienes recompensas, estás desperdiciando dinero. Si no calificas para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, debes abrir una tarjeta de débito con devolución de efectivo para aprovechar al máximo tus gastos diarios. Puede que no parezca mucho, pero incluso un 1 % de devolución puede sumarse con el tiempo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Valen la pena las tarjetas de débito con devolución de efectivo?

Las tarjetas de débito con devolución de efectivo son absolutamente valiosas para quienes no califican para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. Es una buena idea recibir al menos algo cuando gastas tu dinero.

¿Qué banco da puntos de recompensa en tarjetas de débito?

Varios bancos le ofrecen reembolsos en efectivo cuando utiliza una tarjeta de débito, pero estos no son lo mismo que los puntos de recompensa. Una institución financiera que ofrece “puntos” reales es American Express con su cuenta corriente Rewards. La tarjeta de débito asociada con esta cuenta le otorga 1 punto American Express Membership Rewards® por cada $2 gastados.

¿Qué tiendas ofrecen reembolsos en efectivo con tarjetas de débito?

Si tiene una tarjeta de débito con devolución de efectivo, cualquier tienda que acepte pagos le permitirá obtener reembolsos en efectivo a menos que se especifique lo contrario.

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