Las mejores tarjetas de crédito sin historial crediticio (2023)

¿Alguna vez intentó obtener una tarjeta de crédito pero fue rechazada porque no tenía crédito? Quizás eso te haya dejado un poco confundido. ¿Cómo se supone que vas a generar crédito cuando, en primer lugar, no puedes obtener una tarjeta de crédito?

Afortunadamente, existen opciones disponibles que ayudan a las personas con un historial crediticio limitado o sin puntaje crediticio a obtener acceso a tarjetas de crédito. En este artículo, analizaremos las cinco mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito.

Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada para empezar a generar crédito

Si está buscando comenzar a construir un historial crediticio, lo primero que debe hacer es ser realista. Como ya descubrió, no todas las tarjetas de crédito serán adecuadas. Probablemente no calificará para obtener una tarjeta con un gran bono de bienvenida. En su lugar, querrás buscar tarjetas iniciales. Estos no tendrán muchos beneficios, pero le brindarán la posibilidad de desarrollar su puntaje crediticio.

Entonces, ¿qué debes buscar al elegir una tarjeta inicial? Estas son algunas de las cosas más importantes a considerar:

• Informes a todos los burós de crédito. Una de las cosas más importantes a considerar es si el emisor de la tarjeta informa su historial de pagos a las tres agencias de crédito. Cuando busque préstamos en el futuro, no todos los prestamistas examinarán el mismo informe crediticio. Informar su historial a todas las agencias de crédito garantizará que esté completamente cubierto.
• Sin cuota anual. Lo ideal es que la tarjeta que elijas no tenga cuota anual. Esto aumentará la probabilidad de que mantenga la tarjeta abierta a largo plazo, lo que puede tener efectos positivos en su puntaje crediticio.
• ¿Hay un depósito de seguridad? La mayoría de las tarjetas de crédito sin garantía no requieren que usted realice un depósito de seguridad. Lamentablemente, ese no es el caso de las tarjetas aseguradas. Los emisores de tarjetas implementan un depósito de seguridad para protegerse si el titular de la tarjeta decide no realizar un pago.
• Presta atención a la TAE. Al comparar tarjetas, preste mucha atención a la tasa de porcentaje anual (APR). Querrá elegir una tarjeta con la APR más baja posible para ayudar a minimizar los cargos por intereses que pagará si no paga el saldo completo al final del mes.

Nuestras recomendaciones

Lo mejor para estudiantes: nombre de tarjeta

Los estudiantes que buscan generar crédito por primera vez no deben buscar más allá del nombre de tarjeta. Regístrate y podrás bonus_miles_full de abrir la cuenta.

También obtendrá un reembolso en efectivo por cada compra que realice. Esto incluye:

• 10 % de reembolso en efectivo en Uber y Uber Eat, además de una membresía Uber One de cortesía hasta el 14/11/2024.
• 5% de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel.
• 1,5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

El nombre de tarjeta tiene cuotas anuales cuota anual y está disponible para cualquier estudiante con puntuación_crédito_necesaria crédito o ningún historial crediticio. Sin embargo, no estará disponible si tiene mal crédito.

Excelente para depósitos de seguridad bajos: tarjeta de crédito First Latitude Secured Mastercard®

La mayoría de las tarjetas aseguradas son bastante básicas. Le ayudan a construir o reconstruir su crédito, pero no brindan muchos más beneficios. Con la tarjeta de crédito First Latitude Secured Mastercard®, podrá ganar recompensas. Cada vez que realice un pago en su cuenta, obtendrá un reembolso en efectivo del 1 %.

Al igual que con otras tarjetas aseguradas, deberá pagar un depósito de seguridad de entre $100 y $2000. Esta cantidad se convertirá entonces en su límite de crédito. Una vez que realice seis pagos consecutivos a tiempo, tendrá la oportunidad de solicitar una segunda tarjeta de crédito. Esta tarjeta viene con una tarifa anual de $25 durante el primer año y $35 a partir de entonces.

Excelente para reconstruir el crédito: tarjeta de crédito First Access Visa®

Si ha cometido errores crediticios en el pasado, reconstruir su crédito puede ser una tarea difícil. Usar una tarjeta como la tarjeta de crédito First Access Visa® puede facilitar un poco las cosas. Debido a que esta no es una tarjeta de crédito asegurada, no se le pedirá que realice un depósito de seguridad; sin embargo, tendrá un límite de crédito bastante bajo de $225.

Aparte de eso, la aprobación es fácil para cualquier persona sin crédito o con calificaciones negativas en su historial crediticio. La tarjeta tiene una APR superior al promedio (35,99%) y cobra una tarifa anual de $75 el primer año y $48 a partir de entonces.

Lo mejor sin verificación de crédito: tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

Si prefiere omitir la verificación de crédito por completo, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una excelente opción. Capital Bank, el emisor de la tarjeta, renunciará a la investigación exhaustiva cuando presente la solicitud y tampoco necesitará tener una cuenta bancaria.

Una posible advertencia es el requisito de un depósito de seguridad de al menos $200. Sin embargo, después de seis meses, siempre que hayas realizado los pagos a tiempo, puedes solicitar un aumento de la línea de crédito sin depósito adicional. Además, al cumplirse los seis meses, también tendrá la opción de pasar a una tarjeta no segura. Esta tarjeta tiene un cuotas anuales cuota anual.

Lo mejor para reembolsos en efectivo: tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank

Obtener recompensas con una tarjeta de crédito asegurada no es común. Sin embargo, con la tarjeta Cash+® Visa® Secured de US Bank, puede obtener reembolsos en efectivo en las siguientes compras:

• 5% de reembolso en efectivo en sus primeros $2,000 en compras elegibles combinadas cada trimestre en dos categorías que elija.
• 5 % de reembolso en efectivo en reservas prepagas de vuelos, hoteles y automóviles realizadas a través del US Bank Reward Travel Center.
• 2% de reembolso en efectivo en compras elegibles en una categoría diaria de su elección (estaciones de servicio, estaciones de carga para vehículos eléctricos, supermercados y restaurantes).
• 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles.

La tarjeta Cash+® Visa® Secured de US Bank requiere un depósito de seguridad de entre $300 y $5,000. Sin embargo, una vez que haya creado un buen historial crediticio y haya pasado a una tarjeta nueva sin garantía, este depósito le será devuelto. La tarjeta tampoco tiene cuota anual.

Lo mejor para mantener un saldo: Tarjeta asegurada de Amazon

Si bien llevar un saldo de mes a mes es algo que desea evitar, hay ocasiones en las que no se puede evitar. Si necesita mantener un saldo, la tarjeta asegurada de Amazon es la mejor tarjeta que puede tener. La razón es simple: la tarjeta tiene una APR fija del 10% y no tiene tarifa anual.

Deberá realizar un depósito de seguridad de al menos $100. Pero también hay muchos aspectos positivos. Con esta tarjeta, podrá obtener un reembolso en efectivo del 2% en todas las compras de Amazon.com si es miembro de Amazon Prime. Y después de 12 meses de pagos puntuales, tendrá la oportunidad de cerrar su tarjeta Amazon Secured y pasar a la tarjeta Amazon Store, que le brindará un reembolso en efectivo del 5 % en compras en Amazon.com.

Metodología

Para seleccionar las mejores tarjetas de crédito posibles para personas sin crédito, analizamos docenas de tarjetas y consideramos varios factores diferentes, incluidos los informes crediticios, el potencial de recompensa, los beneficios de la tarjeta y las tarifas. También analizamos la letra pequeña de cada tarjeta para asegurarnos de que toda la información fuera transparente para cualquiera que esté pensando en presentar una solicitud.

Cómo aprovechar al máximo tu tarjeta inicial

Si recién está comenzando a construir un historial crediticio, asegúrese de recordar cuáles son sus objetivos. Si bien puede resultar tentador fantasear con grandes recompensas, su objetivo es crear un historial crediticio positivo.

Asegúrese de aprovechar las herramientas de creación de crédito que proporciona su tarjeta. Esto podría ser el acceso al monitoreo de crédito o la capacidad de aumentar su límite de crédito periódicamente con un buen historial de pagos. Este tipo de cosas le permitirán trabajar para obtener una mejor tarjeta que ofrezca grandes bonos de bienvenida y ventajas atractivas.

Alternativas de creación de crédito

Al principio, las tarjetas de crédito no serán para todos, y eso está bien. Afortunadamente, existen varias alternativas para generar crédito que puede elegir.

Préstamos para generar crédito

Si está buscando desarrollar su crédito pero no quiere una tarjeta de crédito, puede optar por un préstamo de creación de crédito a través de una empresa como Self o Brigit.

Con un préstamo de creación de crédito, usted recibe un préstamo de hasta $1,000, que se coloca en una cuenta de certificado de depósito (CD). Luego, cada mes realiza un pago fijo hasta liquidar el préstamo. Estos pagos se informan a todas las agencias de crédito, lo que ayuda a mejorar su puntaje crediticio.

Informar pagos alternativos

Los pagos como el alquiler, los servicios públicos e incluso los servicios de streaming no suelen informarse a las agencias de crédito. Empresas como StellarFi están ayudando a cambiar eso. Simplemente agregue la cuenta bancaria que normalmente usa para pagar sus facturas, vincule sus facturas a su cuenta StellarFi y StellarFi luego informará su historial de pagos a las agencias de crédito.

Conviértete en un usuario autorizado

Si tiene un padre o un hermano que tiene una tarjeta de crédito, puede pedirles que se conviertan en usuarios autorizados de su cuenta. Esto le permitiría obtener su propia tarjeta, con su nombre, pero estaría bajo su cuenta. No se requeriría ninguna verificación de crédito, pero serían responsables de su historial de uso y pago. Con un buen comportamiento de pago, esta sería una forma sencilla de establecer un historial crediticio o mejorar su puntaje crediticio existente.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es lo mismo no tener crédito que tener mal crédito?

No tener crédito es diferente a tener mal crédito. Cuando alguien no tiene crédito, normalmente recién está comenzando. Podría ser un estudiante universitario o alguien nuevo en el país. Cuando no tienes crédito, significa que las agencias de crédito no tienen suficiente información.

Si tiene mal crédito, ha cometido algunos errores en el pasado. Quizás fue un pago atrasado o pudo haber sido una quiebra. Estas marcas negativas en su crédito pueden dificultar la obtención de préstamos y generar tasas de interés más altas.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio y sin trabajo?

Si bien es posible obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio y sin trabajo, no es fácil. Si se encuentra en esta situación, su mejor opción puede ser agregarse como usuario autorizado en la cuenta de otra persona o pedirle a un amigo o familiar que sea cofirmante.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de conseguir sin crédito?

Si no tiene un historial crediticio, las tarjetas más fáciles de obtener son las tarjetas de crédito aseguradas o las que utilizan métodos de aprobación no tradicionales. Estos emisores miran menos su puntaje crediticio y, en cambio, se centran en el historial de pagos de otras cuentas.

¿Por qué me niegan tarjetas de crédito sin crédito?

Si le niegan una tarjeta de crédito, lo más probable es que se deba al tipo de tarjeta que está solicitando. Las tarjetas que vienen con bonos de bienvenida y recompensas valiosas generalmente requieren un crédito de bueno a excelente. Si le niegan una tarjeta de crédito, intente solicitar una tarjeta de crédito asegurada.

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