Las mejores tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito para noviembre de 2023

Cuando tiene mal crédito (un puntaje crediticio generalmente de alrededor de 580 o menos), solo hay dos tipos de tarjetas de crédito para las que puede calificar. Las primeras son las tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas actúan como tarjetas de crédito estándar sin garantía, excepto que debe presentar un depósito de seguridad reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta.

El otro tipo son las tarjetas de crédito sin garantía para quienes tienen mal crédito. Estas tarjetas no requieren el pago de un depósito de seguridad, pero sí tienen otros costos. Debido al mayor riesgo asociado con los prestatarios que tienen mal crédito, la mayoría de estas tarjetas tendrán una tasa de interés más alta y tarifas anuales más altas en comparación con las tarjetas comercializadas para aquellos con puntajes crediticios más altos.

Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio justo (que generalmente oscila entre 580 y 669) o no tiene ningún historial crediticio, es posible que tenga una gama más amplia de tarjetas de crédito disponibles, con términos más favorables, como tasas de interés y tarifas más bajas. .

Las mejores tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito en comparación con 2023

Nuestras principales recomendaciones para las mejores tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito para noviembre de 2023

La mejor tarjeta para mal crédito sin depósito: Tarjeta de crédito Mission Lane Visa®

Si tiene mal crédito y está buscando una tarjeta de crédito que no requiera un depósito de seguridad, entonces la tarjeta de crédito Mission Lane Visa® podría ser para usted. Ofrece líneas de crédito desde $300, con tarifas anuales que van desde $0. Entonces, si su crédito no es tan malo como podría haber pensado, podría evitar tener que pagar una tarifa anual.

Pero, como tarjeta no asegurada, nunca se le pedirá que pague un depósito de seguridad. De lo contrario, esta es una tarjeta bastante básica que no ofrece recompensas y tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.

Lo mejor para mal crédito: tarjeta Visa First Access

Cuando ha tenido serios problemas de crédito, pero desea una tarjeta de crédito sin garantía, la tarjeta Visa First Access puede ser una opción. Sí, impone muchas tarifas, pero esto es de esperarse si tiene mal crédito y busca evitar un depósito de seguridad. Éste cobra una tarifa de programa de $95, seguida de una tarifa anual de $75 y una tarifa mensual de $8,25 que se impone después del primer año de su cuenta. Por otro lado, ofrece un reembolso en efectivo del 1%, que se obtiene cuando realiza sus pagos.

Lo mejor para uso a corto plazo: Tarjeta Milestone Gold

Esta es una tarjeta para personas con mal crédito o sin crédito que puede tener sentido como tarjeta a corto plazo para usar mientras su crédito mejora. La tarifa anual es de $175 el primer año; $49 a partir de entonces. Sin embargo, sólo ofrece un límite de crédito máximo de $700, por lo que no es para aquellos que necesitan realizar compras mayores. No ofrece recompensas por gastar y tiene una tarifa de transacción en el extranjero del 1%, que es significativamente más baja que la tarifa estándar del 3% que se encuentra en la mayoría de las tarjetas destinadas a personas con mal crédito.

Una vez que use la tarjeta durante seis meses a un año, sin pagos atrasados, debería poder calificar para una tarjeta diferente con una tarifa anual más baja y mayores beneficios.

Lo mejor para viajar: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta es una tarjeta muy sencilla que está diseñada para quienes han tenido problemas con su crédito. Como todas las tarjetas Capital One, es una excelente opción para los viajeros, ya que no hay tarifas de transacción en el extranjero. Ofrece reemplazo de tarjeta de emergencia y hay cuotas anuales Cuota anual por esta tarjeta.

Lo mejor por una tarifa anual baja: nombre de tarjeta

Próspero ofrece la nombre de tarjeta para aquellos con mal crédito que no requieren un depósito de seguridad. Tiene un bajo, cuotas anuales cuota anual. Otros beneficios incluyen acceso instantáneo al 50% de su crédito disponible mientras espera que le envíen su tarjeta. Prosper también revisa periódicamente su crédito para detectar posibles aumentos en la línea de crédito.

Lo mejor sin tarifa anual y con un límite de crédito alto: Tomo

Tomo Credit es otro emisor de tarjetas que aprueba a los solicitantes basándose en información distinta a la puntuación crediticia tradicional. Esa es una de las razones por las que puede ofrecer una tarjeta de crédito sin tarifa anual para solicitantes con mal crédito. Sin embargo, Tomo requiere que vincules tu cuenta bancaria y configures el pago automático, y no cobra tasas de interés. Por tanto, no es una tarjeta para quienes necesitan pedir dinero prestado. No hay tarifa anual para esta tarjeta.

La tarjeta de crédito Tomo puede ofrecer límites de hasta $10,000 porque aprueba a los solicitantes basándose en información distinta a la puntuación de crédito tradicional. Solo tenga en cuenta que Tomo requiere que vincule su cuenta bancaria y configure el pago automático y no cobra tasas de interés. Pero si tiene un saldo alto en su cuenta bancaria, es posible que reciba un límite de crédito alto de esta tarjeta. No hay tarifa anual para esta tarjeta.

Lo mejor para obtener reembolsos en efectivo: Credit One Platinum Visa para reconstruir crédito

CreditOne Bank se especializa en ofrecer tarjetas de crédito sin garantía a solicitantes con mal crédito, y su Platinum Visa For Rebuilding Credit ofrece recompensas de reembolso en efectivo del 1% en compras elegibles. Las compras que califican pueden incluir gasolina, comestibles, teléfono móvil y servicio de Internet, así como servicios de televisión por cable y satélite. Sin embargo, esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 75 el primer año, que se convierte en $ 99 después, facturada a $ 8,25 al mes. Pero con pagos puntuales y poca deuda, puede calificar para una tarjeta para aquellos con crédito justo dentro de un año.

Metodología

Para encontrar las mejores tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito, analizamos todas las tarjetas de crédito de este tipo en el mercado. Luego, uno de los principales expertos en tarjetas de crédito del país, con más de 15 años de experiencia, realizó una revisión de las mejores tarjetas. Después de la revisión, se seleccionaron las mejores cartas de cada categoría.

Tipos de tarjetas de crédito sin garantía

Hay varios tipos de tarjetas de crédito sin garantía disponibles, pero la mayoría requerirá un puntaje crediticio justo, bueno o promedio. De los restantes, están los que son ideales para reconstruir el crédito y otros que ofrecen recompensas como reembolsos en efectivo. Otros tienen características y beneficios adecuados para los viajeros.

Un nuevo tipo de tarjeta de crédito sin garantía para personas con mal crédito utilizará fuentes alternativas de información crediticia. Esto permite a los emisores de tarjetas otorgar crédito a quienes tienen mal crédito, sin cobrar tantas tarifas como los emisores de tarjetas que solo dependen de informes y puntajes crediticios tradicionales.

Cómo seleccionar la mejor tarjeta de crédito sin garantía para mal crédito

Buscar la mejor tarjeta de crédito para casos de mal crédito es como comprar muchas otras cosas. Primero debes decidir qué características y beneficios son una prioridad. Por ejemplo, es posible que esté buscando una tarjeta para viajar o una tarjeta que ofrezca reembolsos en efectivo. Es posible que otros usuarios de tarjetas de crédito estén buscando una tarjeta con la tarifa anual más baja posible o los límites de crédito más altos.

Pero independientemente de cómo planee usar esta tarjeta de crédito, deberá tener en cuenta las siguientes cosas cuando compre una tarjeta de crédito sin garantía. En primer lugar, querrás examinar detenidamente las tarifas. Muchas de estas tarjetas de crédito sin garantía tendrán tarifas anuales elevadas y algunas incluso pueden tener tarifas de solicitud. Otras tarifas a tener en cuenta incluyen tarifas de transacciones en el extranjero, tarifas adicionales para titulares de tarjetas y tarifas de transferencia de saldo.

A continuación, asegúrese de que sea realmente una tarjeta para personas con mal crédito. Algunas tarjetas son mejores para quienes no tienen crédito o para quienes tienen un crédito justo. Sin embargo, la mejor tarjeta del mundo no te sirve de nada si no puedes calificar para ella.

Por último, busque la tasa de interés estándar de la tarjeta. Cuando intente reconstruir su crédito, debe esforzarse lo más posible para evitar intereses y deudas pagando el saldo completo de su estado de cuenta cada mes. Pero si necesita mantener un saldo, querrá una tarjeta con una tasa de interés razonable. Pero no debe esperar calificar para una tarjeta con una tasa de interés baja si su crédito no es bueno.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin garantía con un puntaje de crédito de 500?

Sí, existen varias tarjetas de crédito sin garantía que se ofrecen a quienes tienen puntajes de crédito de 500 o menos.

¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía para mal crédito?

Estas son tarjetas diseñadas para personas con mal crédito. Si bien muchas tarjetas de crédito para personas con mal crédito, la mayoría requiere el pago de un depósito de seguridad reembolsable. Es posible que las tarjetas no aseguradas para personas con mal crédito no cobren un depósito de seguridad reembolsable; sin embargo, muchas tienen tarifas anuales importantes.

¿Son las tarjetas de crédito garantizadas o no garantizadas las mejores para reconstruir el crédito?

Ambos tipos de tarjetas de crédito pueden ayudarlo a reconstruir su crédito, siempre que las utilice de manera responsable. Esto significa pagar sus facturas a tiempo y tener muy poca o ninguna deuda. La diferencia es que las tarjetas de crédito aseguradas requieren el pago de un depósito de seguridad reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta y es menos probable que cobren una tarifa anual.

¿Puede una tarjeta de crédito asegurada dejar de estar asegurada?

Sí. Algunas tarjetas de crédito aseguradas ofrecerán a los titulares un reembolso de su depósito después de realizar sus pagos a tiempo y evitar deudas.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito después de una quiebra?

Sí. Tendrás que calificar para una tarjeta de crédito diseñada para personas con mal crédito, como las que se mencionan en este artículo.

¿Cómo puedo obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con mal crédito?

Es importante solicitar únicamente tarjetas de crédito diseñadas para solicitantes con mal crédito. Si bien estas tarjetas pueden requerir un depósito de seguridad o cobrar una tarifa anual significativa, aún pueden ser aprobadas.

¿Puedo precalificar para tarjetas de crédito con mal crédito?

Algunas tarjetas de crédito para personas con mal crédito ofrecen un proceso de precalificación, que a veces se denomina aprobación previa. Por lo general, puede precalificar para una tarjeta de crédito sin que esto tenga ningún efecto en su crédito.